Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan dari awal? Bank mana dan dalam keadaan apa yang memberi pinjaman untuk perniagaan dari awal

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Aksiom perdagangan ialah mana-mana perniagaan memerlukan pelaburan kewangan. Ini benar terutamanya pada peringkat awal aktiviti. Untuk mendapatkan wang dari pelaksanaan projek perniagaan, anda mesti terlebih dahulu melabur di dalamnya. Projek besar memerlukan wang yang banyak, yang kecil kurang sedikit. Tetapi menghapuskan perbelanjaan pada dasarnya adalah mustahil dalam keadaan biasa.

Adalah bagus jika ahli perniagaan baru mempunyai sekurang-kurangnya wang. Dan jika tidak, terdapat beberapa pilihan di mana anda boleh mendapatkan kewangan secara sah. Salah satunya ialah mendapatkan pinjaman perniagaan daripada bank. Keadaannya harus santai berbanding biasa. Jika tidak, permulaan projek yang berjaya tidak akan dapat dilihat. Tetapi di sini pun kehalusan dan kekasaran tertentu timbul.

Risiko untuk pihak

Bank perdagangan memberi pinjaman hanya dengan faedah. Pada terma umum atau keutamaan, tetapi sebagai tambahan kepada pinjaman itu sendiri, anda juga perlu memulangkan terakruminat. Sekiranya perniagaan itu berjaya, maka pinjaman kewangan sedemikian, tidak kira betapa beratnya, akan membayar sendiri. Dan jika tidak? Seorang ahli perniagaan yang tidak berjaya akan kehilangan bukan sahaja perniagaannya, tetapi juga hartanya. Jika tidak, ia akan kekal sebagai penghutang dengan semua akibat undang-undang yang berikutnya.

Perlu diingat bahawa bagi bank, mengeluarkan pinjaman untuk pembangunan perniagaan komersial dianggap sebagai perjanjian berisiko. Tidak ada jaminan tanpa syarat bahawa pinjaman seorang pedagang yang baru dicetak, yang diterima untuk penciptaan perniagaan kecil dari awal, akan dikembalikan. Dalam kes yang paling teruk, apabila pilihan untuk merosakkan muncul di kaki langit, seorang usahawan yang tidak berjaya boleh, selepas tempoh tertentu (kebanyakannya sebulan), mengisytiharkan dirinya muflis dan enggan memulangkan wang yang diterima kepada bank.

Namun, bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan dari awal? Ia tidak lebih sukar daripada mendapatkan pinjaman biasa untuk pendidikan, pembaikan rumah, pembelian kereta dan sebagainya.

Syarat yang diperlukan

Walaupun terdapat risiko sedemikian, kredit dengan syarat yang menguntungkan untuk perniagaan kecil perlahan-lahan tetapi masih dipulihkan. Termasuk mengambil pinjaman untuk perniagaan dari awal, adalah mungkin, tertakluk kepada syarat ketat tertentu. Walau bagaimanapun, tiada klausa mustahil yang sangat berat dalam kontrak:

1. Sejarah kredit peminjam yang baik. Kesukaran membayar pinjaman lampau, pinjaman tertunggak atau pembayaran lewat boleh menjadi punca penolakan pinjaman.
2. Pelan perniagaan profesional. Kemungkinan yang jelas dengan pendapatan cepat, walaupun kecil tetapi stabil, akan memaksa pakar kewangan untuk bersetuju dengan peminjam dan mengeluarkan yang diperlukanpenyelesaian.
3. Pekerjaan menyediakan pendapatan tambahan. Pendapatan yang kukuh membolehkan anda berjaya membayar balik pinjaman yang diterima untuk membangunkan perniagaan kecil dari awal.
4. Kehadiran harta peribadi yang boleh digadaikan di bawah pinjaman. Ini adalah ikrar serius untuk bayaran balik wajib.
5. Mempunyai penjamin yang boleh dipercayai.
6. Kewujudan modal kewangan permulaan, iaitu lebih kurang 25% daripada jumlah yang diperlukan.

Terdapat keadaan lain dalam persoalan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan dari awal. Perlu dipertimbangkan sekurang-kurangnya sebahagian daripadanya.

Bank

Di manakah saya boleh mendapatkan pinjaman perniagaan kecil dari awal, bank mana yang harus saya hubungi? Perlu difahami bahawa, pertama, tidak semua institusi kewangan menyediakan pinjaman sedemikian, dan kedua, keperluan dan tawaran bank berbeza, dan ahli perniagaan, sudah tentu, mahu memilih pilihan yang paling menguntungkan.

Rusia yang ingin mengatur perniagaan mereka sendiri boleh menerima bantuan beberapa institusi kewangan. Bank mana yang memberi pinjaman untuk perniagaan dari awal? Pinjaman perniagaan kecil dari awal tersedia di beberapa bank di Persekutuan Rusia - lebih lanjut mengenainya di bawah.

VTB24

VTB24 menawarkan kadar yang paling menguntungkan untuk entiti sah yang berdaftar di Rusia, syarat yang agak pelbagai, termasuk pinjaman perniagaan untuk usahawan individu. Pendekatan kepada LLC dan pemilikan tunggal berbeza dengan ketara. Selalunya, harta diperlukan sebagai cagaran untuk pinjaman. Contoh khusus:

1. Express micro. Pinjaman diberikan dalam jumlah 30,000 hingga 600,000rubel untuk tempoh 3 bulan hingga 3 tahun. Harta peribadi cagaran tidak diperlukan.
2. Pinjaman kecil. Sumber kewangan dikeluarkan atas keselamatan harta alih atau tak alih peribadi untuk tempoh 3 bulan hingga 7 tahun. Jumlah pinjaman adalah dalam lingkungan 600,000 hingga 30,000,000 rubel.
3. Di bawah kontrak. Dengan mengeluarkan pinjaman sedemikian, bank kemudiannya mempunyai hak undang-undang untuk menuntut amaun yang diluluskan di bawah perjanjian. Pinjaman dikeluarkan untuk tempoh 3 hingga 12 bulan. Jumlah pinjaman berbeza dari 150,000 hingga 6,000,000 rubel.

Sberbank

Sberbank mengeluarkan pinjaman untuk perniagaan baharu dari awal sebagai sebahagian daripada projek Business Start. Pembiayaan diberikan untuk projek perniagaan sedia ada. Anda juga boleh mengendalikan usahawan francais.

Selain itu, untuk pendaftaran dan pembangunan perniagaan anda sendiri, anda boleh menyertai program kredit "Business Trust" Sberbank. Ia tidak memerlukan pelaporan yang ketat tentang tujuan dan arah pemberian pinjaman. "Amanah Perniagaan" ialah:

• pinjaman tanpa cagaran;
• jumlah dana dalam jumlah 80,000–3,000,000 rubel;
• tiada komisen;
• memerlukan penjamin - pemilik syarikat;
• kadar faedah 13.94% atau lebih;
• tempoh pembayaran balik adalah antara 3 bulan dan 3 tahun.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" mempersembahkan produk pinjaman individu untuk mengukuhkan firma kecil. Tiada sekatan pembiayaan. Fokus utama adalah pertaniansektor, tetapi terdapat bidang pinjaman lain untuk memulakan perniagaan dari awal:

1. Standard pelaburan. Jumlah pinjaman ialah 60 juta rubel, tempoh pembayaran balik adalah sehingga 8 tahun. Penangguhan pembayaran - sehingga 1.5 tahun. Jadual pembayaran balik pinjaman peribadi adalah mungkin.
2. Untuk pembelian mesin dan/atau peralatan, pinjaman dikeluarkan hanya terhadap sekuriti mesin dan/atau peralatan yang dibeli. Penangguhan pembayaran - sehingga satu tahun. Tempoh pinjaman adalah sehingga 7 tahun.
3. Untuk pembelian tanah. Ia dikeluarkan hanya atas jaminan tanah yang dibeli. Penangguhan pembayaran - sehingga 2 tahun. Tempoh pinjaman - sehingga 8 tahun.
4. Untuk pembelian haiwan muda, pinjaman dikeluarkan hanya terhadap keselamatan haiwan pertanian yang dibeli. Penangguhan pembayaran - 1 tahun.

Alfa Bank

Terdapat hanya dua jenis pinjaman perniagaan di Alfa-Bank. Tetapi pada masa yang sama, pengurus melaporkan aktiviti dengan firma kecil dan sederhana sebagai keutamaan yang paling penting.

Kaedah pembiayaan

Kaedah pembiayaan bank moden untuk pinjaman untuk memulakan perniagaan dari awal mempunyai beberapa kehalusan. Dan yang utama adalah untuk meminimumkan risiko, kedua-duanya dibincangkan di atas dan lain-lain (ada cukup daripada mereka untuk mempertimbangkan senarai lengkap).

Pertama sekali, institusi kewangan berhadapan dengan tugas untuk menentukan tahap risiko kewangan apabila memberi pinjaman kepada perniagaan kecil gunaan. Bank menggunakan dua kaedah, agak berbeza dari segi objektiviti dan kedalaman analisis:

1. Kerjapakar dalam permohonan itu. Dalam kes ini, keputusan muktamad mengenai peruntukan pinjaman sebahagian besarnya bergantung pada pengesahan yang sangat subjektif terhadap hujah ahli perniagaan oleh pekerja bank.
2. Satu lagi cara besar untuk menentukan jumlah risiko ialah penggunaan sistem "pemarkahan" kewangan automatik yang muncul setengah abad yang lalu. Tidak dibebani oleh sebarang emosi, program mengira mata yang diterima, mengambil kira keputusan keseluruhan berdasarkan data yang ditunjukkan dalam soal selidik pelanggan ini. Pemarkahan dibahagikan mengikut jenis: mengikut mata yang diterima (perlu untuk mencapai tahap yang ditetapkan, ramai pemohon tidak mencapainya); terhadap penipu yang jelas (melalui pertimbangan tingkah laku mendedahkan faktor yang mengesahkan data mengenai pinjaman bukan tujuan, kemungkinan ancaman kepada aset bank); terhadap pelanggan peminjam yang tidak bertanggungjawab dan remeh (kemungkinan kelewatan sedang dipertimbangkan).

Terima proses

Mendapatkan pinjaman perniagaan yang menguntungkan untuk usahawan individu melibatkan prosedur ketat tertentu. Logistik untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan kecil:

1. Mula-mula anda perlu menghantar permohonan yang beralasan kepada bank yang dipilih. Ia mencatatkan bentuk aktiviti, program pinjaman khusus.
2. Maka anda perlu memberikan maklumat tentang keadaan kewangan perniagaan kecil anda. Ia akan memerlukan pinjaman untuk perniagaan dari awal dan dokumen: anda perlu menyediakan kad pengenalan, TIN, salinan buku kerja bakal peminjam, sijil pendapatan, dokumen yang mengesahkan pendapatan lain (deposit bank, saham mana-mana syarikat,pelaburan), kertas yang membuktikan hak untuk hartanah atau harta lain yang akan bertindak sebagai cagaran, dan sebagainya. Penekanan harus diberikan pada jumlah keuntungan yang diterima, sejarah kredit yang positif, kehadiran pendapatan tambahan atau sumber kewangan lain yang akan membantu mengembalikan wang jika keadaan tidak berjalan lancar.
3. Jika permohonan diterima (dan ini, sebagai peraturan, berlaku dalam kebanyakan kes) dan dipertimbangkan, kerja khusus bermula - syarat pinjaman diluluskan: jumlah dana, rangka kerja kronologi, bentuk pinjaman.

Tingkatkan peluang

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan dari awal? Apabila mencari pinjaman untuk mengembangkan perniagaan mereka, seorang usahawan baru perlu memilih bank dengan teliti yang mungkin, di mana dia kemudiannya akan diservis. Nuansa:

1. Apabila menganalisis situasi institusi kewangan, adalah perlu untuk bertanya sama ada terdapat cadangan khas (dan apakah itu) untuk pembangunan perusahaan kecil.
2. Nasihat dan cadangan rakan kongsi komersial, kenalan dan rakan yang berhubung dengan bank tertentu adalah penting.
3. Pinjaman diagihkan dengan lebih bebas kepada perniagaan sedia ada. Permohonan dengan projek lampiran kes yang belum dimulakan mempunyai sedikit peluang untuk menerima sokongan kewangan.
4. Adalah tidak baik bagi syarikat anda untuk menjadi pelarut, untuk membangun dengan jayanya selama sekurang-kurangnya enam bulan.
5. Memihak kepada keputusan positif bank untuk mengeluarkan pinjaman, akan ada cagaran tertentu. Biasanya sebagai cagaranobjek hartanah, kereta, peralatan teknikal dipertimbangkan.

Faktor subjektif

Melangkah ke hadapan tentang cara mendapatkan pinjaman perniagaan dari awal, bank sedang mempertimbangkan faktor lain yang nampaknya subjektif sepenuhnya mengenai peminjam:

1. Umur semasa. Amalan dunia mencadangkan bahawa umur di mana bakal pelanggan adalah yang paling kuat dan berkemampuan dan kemungkinan besar boleh menjamin proses mengeluarkan pinjaman adalah antara 30 dan 40 tahun.
2. Perkahwinan rasmi. Sekiranya pemberi pinjaman telah berkahwin secara sah, kemungkinan peluangnya untuk mendapatkan pinjaman yang diminta untuk perniagaan sedia ada meningkat dengan ketara, kerana jika terdapat masalah dengan pemulangan dana yang dipinjam, suami (isteri) peminjam akan dapat menyertai penutupan pinjaman.
3. Perbelanjaan berulang bulanan. Institusi kewangan yang memberi pinjaman kepada pembangunan perniagaan kecil juga boleh mempertimbangkan jumlah kos bulanan dalam proses membangunkan perniagaan peminjam.
4. Ruang pejabat dalaman. Premis, yang diperuntukkan oleh ahli perniagaan yang dikreditkan sebagai pejabat, akan diperiksa oleh bank untuk kehadiran peralatan komunikasi, peralatan pejabat perniagaan, beberapa komputer dan perabot yang baik.

Lagi pilihan

Apabila bertanya bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan dari awal, anda perlu memahami bahawa terdapat kemungkinan alternatif untuk mendapatkan bantuan kewangan yang berpotensi - pengguna biasamemberi pinjaman. Pinjaman boleh dikeluarkan kepada individu yang bekerja di syarikat. Kereta peribadi atau hartanah boleh dijadikan cagaran. Institut penjamin juga digunakan.

Mendapatkan pinjaman sebegitu tidak begitu sukar, tetapi pinjaman tidak memberi manfaat sepenuhnya kepada ahli perniagaan kerana kadar faedah yang tinggi. Oleh itu, adalah lebih baik untuk berfikir semula, mencari pilihan untuk mendapatkan modal permulaan. Kebanyakan wilayah di negara kita kini mempunyai dana yang menyediakan sokongan kewangan kepada perniagaan kecil. Institusi ini bekerja bagi pihak negeri sebagai penjamin untuk pinjaman yang dikeluarkan, atau mereka sendiri boleh menawarkan pinjaman konsesi kecil kepada ahli perniagaan.