Apakah itu surat kredit dalam perkataan mudah: intipati dan makna

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Apakah itu surat kredit secara ringkas? Soalan ini boleh didapati dengan kerap di World Wide Web. Ramai orang percaya bahawa perkataan ini digunakan untuk merujuk kepada beberapa istilah kompleks yang tidak dapat difahami oleh orang biasa, tetapi pada hakikatnya semuanya lebih mudah daripada yang kelihatan. Dalam artikel kami hari ini, kami akan memberitahu anda secara terperinci apa itu surat kredit di bank. Berminat? Kemudian mula membiasakan diri tidak lama lagi!

Apakah surat kredit secara ringkas?

Kami tidak akan bermain-main, tetapi akan segera memberikan jawapan kepada soalan anda. Dalam istilah yang paling mudah, surat kredit ialah salah satu cara terbaik dan paling boleh dipercayai untuk melindungi organisasi anda daripada risiko yang berkaitan dengan prabayaran untuk transaksi kewangan. Surat kredit membolehkan anda menginsuranskan apabila bekerjasama dengan rakan kongsi baharu. Bank dalam keadaan ini adalah perantara, yangakaun khas menyimpan wang buat sementara waktu. Dia juga bertindak sebagai penjamin, yang bertanggungjawab untuk pembayaran kewangan. Ini mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk pembekal dan penerima.

Surat kredit - akaun bank khas yang memberikan hak untuk menyimpan kewangan padanya dalam hubungan perdagangan. Jika kedua-dua pihak mematuhi syarat perjanjian, bank mesti membayar sejumlah wang kepada penerima.

Di manakah surat kredit digunakan?

Surat kredit di bank dalam perkataan mudah - apakah itu? Kami fikir soalan ini jelas. Sekarang mari kita ketahui di mana ia digunakan. Sebagai peraturan, bentuk pengiraan ini paling kerap digunakan dalam sektor perniagaan: seorang usahawan yang memesan produk boleh yakin bahawa kewangan akan dikeluarkan dari akaun kerjanya hanya selepas penghantaran. Pembekal pula boleh yakin bahawa dia akan menerima bayaran kewangan yang sepatutnya. Dana dipindahkan hanya apabila bank menerima dokumen yang diperlukan. Selain itu, bentuk pembayaran surat kredit sering digunakan semasa menyelesaikan transaksi jual beli yang besar.

Bagaimanakah surat kredit berfungsi?

Untuk menjawab soalan ini, anda hanya perlu membiasakan diri dengan algoritma tindakan pihak yang memutuskan untuk menggunakan bentuk pengiraan yang sedang kita bincangkan:

1. Pembekal mengisytiharkan pembukaan surat kredit secara bertulis, selepas itu akaun bank diberikan kepadanya.
2. Selepas menerima barang, pembeli menyerahkan dokumen kepada bank,yang mengesahkan pemenuhan syarat kontrak dengan pembekal.
3. Apabila prosedur di atas dilakukan, jumlah wang yang telah dipersetujui sebelumnya akan dikeluarkan daripada akaun pembeli.

Pengeluaran boleh dibuat sama ada oleh bank pembayar atau bank penerima.

Surat perjanjian kredit

Selain daripada maksud surat kredit dalam perkataan mudah, anda juga perlu mengetahui perkara yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi.

Dokumen yang mengawal perhubungan pihak-pihak mengandungi semua maklumat yang diperlukan untuk melengkapkan transaksi. Pembetulan kontrak:

• Jenis borang yang digunakan.
• Yuran komisen.
• Butiran peserta.
• Amaun kewangan boleh ditempah.
• Arahan diperlukan sekiranya berlaku lalai.
• Syarat surat kredit.
• Pesanan bayaran.
• Hak dan kewajipan kedua-dua pihak.

Jenis surat kredit

Terdapat jenis surat kredit berikut di bank:

Bersalut (didepositkan)	Paling sering digunakan. Dana dipindahkan dari awal ke akaun bank benefisiari
Terbongkar	Bank pelaksana diberi hak untuk menahan kewangan daripada akaun koresponden dalam jumlah yang dinyatakan dalam perjanjian
Boleh dibatalkan	Pengeluar boleh membatalkan pemindahan dana jika pembayar membuat pesanan bertulis. Keizinan daripada penerima tidak diperlukan
Tidak boleh ditarik balik	Perjanjiandibatalkan hanya apabila penjual bersetuju dengan ini
Disahkan (Boleh Dibatalkan/Tidak Boleh Dibatalkan)	Pembayaran dibuat oleh kontraktor walaupun tiada dana pada akaun pembayar
Tempah	Bank yang membuka akaun boleh memberikan aku janji bertulis kepada penjual tentang sejarah pembayaran sekiranya pembeli tidak mematuhi syarat kontrak. Dalam keadaan sedemikian, pembeli akan memenuhi semua kewajipan kepada pembekal
Revolver	Sebagai peraturan, mereka membuka sebahagian daripada jumlah penuh pembayaran, dan selepas dana terakru daripada pembeli, ia menyambung semula kepada jumlah yang ditentukan sebelum ini. Ia digunakan di kawasan di mana barang dihantar mengikut jadual tertentu
Pekeliling	Memberi hak untuk menerima dana di bawah surat kredit dalam semua koresponden institusi kredit penasihat
Dengan klausa merah	Atas arahan pengeluar, organisasi perbankan penasihat mengkreditkan kewangan kepada penjual sebelum dia memberikan dokumen yang mengesahkan penghantaran

Sekarang mari kita lihat lebih dekat pada yang paling diminta.

Bertudung dan tidak bertutup

Deposit dan transaksi terjamin ialah surat kredit yang paling biasa digunakan. Jenis kontrak menentukan spesifikasi operasi itu sendiri.

1. Operasi dilindungi. Dalam kes ini, apabila mengeluarkan surat kredit, bank pengeluar memindahkan dana melalui akaun pembayar untuk keseluruhansaiz surat kredit. Kewangan diberikan kepada pelupusan penuh bank pelaksana untuk keseluruhan tempoh transaksi.
2. Operasi tidak bertutup. Operasi perbankan terjamin melibatkan pemindahan dana oleh bank pengeluar. Institusi kredit pelaksana diberi peluang untuk mengeluarkan kewangan daripada akaunnya dalam nilai surat kredit. Prosedur untuk mengeluarkan wang daripada akaun di bank pengeluar ditentukan oleh perjanjian khas antara institusi kewangan.

Boleh dibatalkan dan tidak boleh ditarik balik

Di tempat kedua dalam permintaan boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik. Mereka juga mempunyai ciri istimewa mereka sendiri.

1. Operasi boleh dibatalkan. Bank pengeluar mempunyai hak penuh untuk memodenkan atau membatalkan sepenuhnya operasi perbankan boleh batal. Asas untuk pengeluaran surat kredit mungkin merupakan perintah bertulis daripada pembayar. Penyelarasan dengan penerima jumlah wang dalam kes ini tidak diperlukan. Selepas prosedur ini, bank pengeluar tidak bertanggungjawab kepada pembayar.
2. Operasi tidak boleh ditarik balik. Surat kredit yang tidak boleh disangkal hanya boleh dibatalkan jika penerima bersetuju untuk menukar syarat kontrak. Perubahan separa syarat dalam situasi ini tidak dipertimbangkan.

Penerima dana daripada transaksi perbankan boleh menolak untuk membayar, tetapi sehingga tamat tempohnya dan dengan syarat ini telah ditetapkan dalam perjanjian. Dengan pengaturan awal, penerimaan pihak ketiga yang mempunyai hak pembayar juga dibenarkan.

Kebaikan dan keburukan

Selain daripada maksud surat kredit dalam perkataan mudah, ramai juga yang berminat dengan kelebihan dan kekurangan fenomena ini.

Tambahan yang tidak jelas termasuk:

• Kawalan undang-undang kontrak.
• Kemungkinan membuat lebihan keuntungan daripada akaun pembeli.
• Mengurangkan risiko tidak menerima jumlah yang telah dipersetujui dalam perjanjian.
• Jaminan untuk pembeli menerima penghantaran tepat pada masanya.
• Hak untuk menjimatkan pembayaran faedah (yang tidak boleh dilakukan dengan pinjaman biasa).

Jika kita mempertimbangkan surat kredit secara objektif, kita juga harus bercakap tentang kelemahannya:

• Tempoh kontrak kerana jumlah dokumen yang banyak.
• Kemungkinan mengehadkan transaksi mengikut negeri.
• Komisen mahal.
• Dana tidak dikreditkan ke akaun benefisiari tanpa memberikan dokumen yang dinyatakan semasa membuat kontrak.

Penempatan bersama

Apabila membuat kontrak dalam kontrak, adalah perlu untuk menunjukkan bentuk penyelesaian bersama, serta skim untuk penyediaan perkhidmatan atau ciri penghantaran barang. Di samping itu, jenis surat kredit yang dirancang dan ciri-cirinya ditetapkan dalam kertas kerja. Untuk mengelakkan masalah pada masa hadapan, maklumat berikut harus ada dalam kontrak:

• Nama bank yang mengeluarkan.
• Data pengenalan penerima kewangan.
• Nama institusi kewangan yang menyediakan perkhidmatan kepada penerima wang.
• Jumlah wang dalam bankoperasi.
• Jenis yang akan digunakan oleh kedua-dua pihak.
• Kaedah memaklumkan penerima dana tentang pembukaan transaksi di bank.
• Kaedah memaklumkan pembayar yang perlu mendepositkan wang.
• Tempoh surat kredit, masa penyediaan kertas penting dan peraturan untuk pelaksanaannya.
• Ciri pembayaran transaksi.

Surat operasi kredit

Perkhidmatan untuk transaksi surat kredit boleh dilaksanakan dengan cara yang berbeza, semuanya bergantung kepada institusi kredit. Sebagai peraturan, bank menjalankan operasi sedemikian:

1. Membuka perkhidmatan. Bank membuka liabiliti kewangan selepas permohonan pelanggan. Untuk menjadikan kewajipan ini satu realiti, bank, bagi pihak pemohon, mesti memindahkan jumlah wang yang memihak kepada penjual barangan atau hartanah. Selain itu, penerbit boleh mempercayakan pelaksanaan obligasi ini kepada bank lain selepas menyemak semua sekuriti penting.
2. Pengesahan komitmen. Bank mengeluarkan jaminan pembayaran untuk surat kredit, yang disediakan oleh organisasi perbankan lain.
3. Menasihati surat kredit. Pemberitahuan kepada institusi kredit bahawa surat kredit telah dibuka, diubah suai atau ditutup. Notis rasmi biasanya dihantar melalui surat, faks atau apa-apa cara komunikasi elektronik lain. Selepas menyemak kertas, bank memberitahu penjual tentang pengeluaran invois untuk jumlah yang dinyatakan dalam kontrak. Penasihatan dikawal oleh norma undang-undang, oleh itu, untuk mengelakkan pelanggaran, bank menumpukan banyak masa dan usaha untuk proses ini.
4. Memenuhi kewajipan. Peringkat pertama terdiri daripadapengesahan kertas yang dikemukakan daripada penerima kewangan. Apabila dua bank terlibat dalam transaksi, pihak yang melaksanakan mesti menasihati bank yang mengeluarkan pembayaran. Prosedur ini hanya boleh diterima jika dokumen mematuhi syarat kontrak. Sekiranya dokumen tidak memenuhi syarat ini, maka kewajipan tidak dipenuhi. Pembayaran boleh dibuat apabila pembeli bersetuju untuk menerima dokumen yang mempunyai kecacatan.

Apakah yang perlu saya perhatikan?

Apakah itu surat kredit secara ringkas, kita sudah bincangkan. Pada akhirnya, kami akan memberi tumpuan kepada beberapa perkara penting.

Untuk membolehkan perkongsian itu berjaya, pembayar mesti, sendiri atau dengan bantuan seorang profesional, mengkaji format operasi perbankan ini. Surat kredit berbeza bergantung pada bentuk penyelesaian bersama. Untuk kes tertentu, anda perlu memilih bentuk perkongsian yang optimum.

Kcredit dalam perkataan mudah apa? Kami harap kami berjaya memberikan jawapan yang jelas dan boleh difahami kepada soalan ini!