Jenis jaminan bank. Menjamin jaminan bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Salah satu cara untuk menjamin kewajipan kewangan, apabila institusi pemberi pinjaman, atas permintaan prinsipal, mesti membuat pembayaran kepada benefisiari, adalah jaminan bank. Syarat-syarat ini tertulis dalam kontrak. Jaminan bank boleh dianggap sebagai dokumen pembayaran hanya jika ia disediakan mengikut undang-undang yang terpakai.

Esen

Perjanjian jaminan bank ialah salah satu instrumen kewangan yang paling popular. Organisasi pemberi pinjaman, dengan menandatangani dokumen, hanya mengesahkan kesolvenan kontraktor. Tetapi pada masa yang sama, ia menjamin pemenuhan kewajipan. Alat perlindungan tambahan sedemikian memberikan keyakinan dalam menyiapkan kerja dalam jangka masa yang ditetapkan.

Syarikat selalunya bekerjasama dengan agensi kerajaan. Dalam kes ini, perjanjian kerjasama jangka panjang biasanya dibuat. Apabila sektor ekonomi tertentu diaktifkan, persaingan untuk bekerja diumumkan. Salah satu syarat untuk pemenang ialahmenyediakan pakej penuh dokumen untuk mengeluarkan jaminan bank. Ini mengesahkan kesungguhan niat.

Mengapa ini diperlukan?

Pengeluaran jaminan bank paling kerap dilakukan apabila membuat kontrak untuk jumlah yang besar. Dalam kes ini, alat ini bertindak sebagai sejenis insurans untuk semua pihak transaksi. Institusi kredit memantau pematuhan terma urus niaga. Dan walaupun pasangan itu muflis, penerima tetap akan menerima ganjaran. Semua jenis jaminan dan jaminan bank digunakan untuk mengelakkan berlakunya risiko kewangan.

Ahli perhubungan

• Bank penjamin (kadangkala syarikat insurans) ialah organisasi yang memikul kewajipan untuk membuat pembayaran kepada benefisiari dalam keadaan tertentu.
• Pengetua - penghutang, peminjam, orang yang membayar faedah.
• Penerima ialah penerima.

Jenis jaminan bank

• Tidak bersyarat. Bank bertanggungjawab untuk memindahkan dana atas permintaan bertulis daripada benefisiari. Dalam kes ini, permohonan mesti disediakan dalam bentuk yang ketat.
• Penyata benefisiari mesti disokong dengan dokumen yang mengesahkan kegagalan pengetua untuk memenuhi kewajipannya.
• Secured ialah sejenis jaminan bank yang dikeluarkan terhadap cagaran.
• Pemenuhan kewajipan oleh prinsipal boleh disahkan tambahan oleh bank lain, yang bertanggungjawab secara bersama dan berasingandi hadapan penerima. Beberapa institusi kredit boleh mengambil bahagian dalam transaksi tersebut. Jenis jaminan bank ini dipanggil bersindiket. Ia paling kerap digunakan dalam transaksi antarabangsa. Lebih banyak bank yang terlibat, lebih mahal perkhidmatan itu.
• Jika obligasi diterima oleh satu institusi kredit, maka jenis transaksi ini dipanggil langsung. Jika bank, bagi pihak prinsipal, memerlukan pengesahan pemenuhan syarat transaksi daripada institusi kewangan lain, maka ini adalah jaminan balas. Kontrak sedemikian juga lebih biasa digunakan dalam urus niaga antarabangsa.

Prinsip kerja

Peminjam menyediakan dana kepada prinsipal. Perjanjian dibuat sebagai pengesahan pemenuhan kewajipan. Sekiranya peminjam belum memulangkan dana, maka keperluan dikemukakan kepada bank prinsipal. Salinan dokumen daripada benefisiari dihantar ke sana. Jumlah yang dinyatakan dipindahkan ke akaun penerima. Institusi kredit boleh mengemukakan tuntutan yang bersifat rekursa kepada prinsipal. Dokumen ini berkuat kuasa dari saat ditandatangani dan sah sehingga tarikh akhir yang ditetapkan oleh jangka masa penghantaran.

Langkah reka bentuk

1. Penyerahan surat pra-jaminan oleh peminjam dengan kebenaran bank penjamin untuk memastikan pembayaran balik pinjaman.

2. Mendapatkan kebenaran daripada institusi kewangan penerima.

3. Mendraf dan menandatangani dokumen.

Nuansa

Perjanjian jaminan bank dimeterai antara tiga peserta: prinsipal, benefisiari dan bank. ATdokumen itu menetapkan jumlah imbuhan. Sekiranya berlaku pelanggaran kewajipan, bank akan mengemukakan tuntutan rekursa kepada prinsipal. Jumlah imbuhan juga telah ditulis terlebih dahulu dalam dokumen. Kehadiran klausa ini dalam kontrak memberi manfaat terutamanya kepada prinsipal. Bank tidak akan dapat membuat permintaan yang terlalu tinggi atau meningkatkan jumlah pen alti. Salinan notari lesen institusi kredit mesti dilampirkan pada perjanjian.

Kontrak sedemikian adalah instrumen yang sangat boleh dipercayai dan laris yang membawa pendapatan tambahan kepada institusi kewangan dan tidak memerlukan pengeluaran dana daripada edaran. Institusi kewangan Rusia menyediakan dokumen sedemikian dengan syarat bahawa pelanggan mempunyai jaminan jaminan bank (sekuriti, barangan dan bahan, dll.), dan bekerjasama dengan rakan kongsi lama dengan syarat penghapusan langsung jumlah hutang daripada akaun.

Kontrak hanya secara bertulis dan mesti dimeterai dan ditandatangani oleh pihak-pihak. Selain itu, dokumen itu hendaklah menyatakan bahawa:

• benefisiari akan menerima jumlah penuh yang dinyatakan dalam kontrak;
• dokumen tamat tempoh;
• jika benefisiari enggan menerima ganjaran, dia mesti memulangkan jaminan kepada organisasi yang menyediakannya.

Butiran lain:

• Nama pihak (penjamin dan prinsipal).
• Nama dokumen pada penghantaran barang.
• Pembayaran maksimum.
• Syarat jaminan.
• Syarat penamatan kontrak.
• Peraturanmembuat pembayaran.

Kesimpulan

Untuk mengesahkan keseriusan niat dan meminimumkan risiko kewangan, terutamanya apabila membuat transaksi antarabangsa, peserta boleh mengeluarkan jaminan bank. Institusi kredit berjanji untuk memindahkan wang ke akaun benefisiari apabila berlaku syarat-syarat tertentu. Tidak kira apa jenis jaminan bank yang digunakan, institusi kewangan hanya mengesahkan kesolvenan pelanggan. Kertas kerja akan dikenakan kos 1-5% daripada jumlah transaksi. Kos kredit lebih banyak. Dan rakan niaga lebih berkemungkinan untuk bekerjasama jika pelanggan bersetuju untuk menandatangani jaminan bank.