Apakah maksud pembayaran balik pinjaman awal? Adakah mungkin untuk mengira semula faedah dan insurans pulangan sekiranya pembayaran balik awal pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang lebih suka menggunakan wang yang dipinjam untuk membuat pembelian yang besar. Untuk melakukan ini, mereka mengeluarkan pelbagai pinjaman yang ditawarkan oleh banyak institusi perbankan. Dengan dana yang dipinjam, anda boleh membeli hartanah, kereta atau peralatan rumah. Bank mengeluarkan jadual pembayaran khas kepada peminjam, mengikut mana jumlah dana yang diperlukan dibayar setiap bulan. Sekiranya seseorang ingin mengatasi pinjaman terlebih dahulu, maka dia boleh membuat pembayaran tambahan. Peminjam harus mengetahui maksud pembayaran balik awal pinjaman, cara prosedur ini dilakukan, serta cara pengiraan semula faedah dan insurans dikembalikan. Jika orang ramai benar-benar mempunyai wang tunai percuma, maka mereka boleh mengurangkan lebihan bayaran pinjaman.

Apakah maksud pembayaran balik pinjaman awal?

Ia diwakili oleh proses di mana orang mendepositkan dana di luar pembayaran yang ditentukan oleh bank dalam jadual pembayaran. Prosedur ini boleh separa atau lengkap, dan dalam kes kedua sebelum waktunyapenamatan hubungan dengan institusi perbankan. Proses ini membolehkan anda menjimatkan jumlah wang yang agak besar, kerana jumlah faedah ke atas pinjaman dikurangkan.

Peminjam selalunya mempunyai soalan yang berbeza mengenai pembayaran balik awal pinjaman pengguna, pinjaman kereta atau gadai janji. Mereka tidak tahu bagaimana faedah dikira semula atau sama ada insurans boleh dibayar balik.

Jenis pembayaran balik awal

Selalunya, pembayaran balik awal pinjaman bertindak sebagai cara yang berkesan untuk menstruktur semula pinjaman. Untuk melakukan ini, pinjaman baru dikeluarkan pada terma yang lebih menguntungkan. Dana yang diterima digunakan untuk membayar pinjaman lama. Dalam keadaan sedemikian, adalah mungkin untuk menggabungkan beberapa pinjaman, dan beban kredit juga dikurangkan.

Apakah maksud pembayaran balik pinjaman awal? Ia diwakili oleh penamatan awal perjanjian antara bank dan peminjam. Prosedur boleh dilakukan dalam dua cara:

• bayaran balik separa, di mana hanya sejumlah kecil dana didepositkan, oleh itu hutang pokok dikurangkan, tetapi warganegara masih kekal sebagai peminjam institusi perbankan;
• bayaran balik penuh terdiri daripada membayar jumlah penuh prinsipal, oleh itu, perjanjian pinjaman ditamatkan lebih awal daripada jadual.

Pada tahun 2011, Undang-undang Persekutuan No. 284 telah dipinda, atas dasar bank-bank kini tidak mempunyai hak untuk mendenda peminjam mereka jika mereka memutuskan untuk membayar balik pinjaman lebih awal. Selain itu, bankboleh mengenakan sebarang faedah ke atas jumlah awal yang diterima.

Tetapi berdasarkan peraturan ini, peminjam mempunyai kewajipan tertentu. Mereka mesti memaklumkan pekerja bank terlebih dahulu mengenai keputusan yang dibuat, yang mana permohonan bertulis dikemukakan 30 hari sebelum mendepositkan jumlah dana yang diperlukan.

Bayaran balik pinjaman penuh

Pembayaran balik awal pinjaman di Sberbank boleh dilakukan pada bila-bila masa, tetapi anda perlu memberi amaran terlebih dahulu kepada pakar institusi perbankan ini tentang acara yang dirancang. Jika seseorang mempunyai jumlah dana yang besar, maka dia boleh membayar balik sepenuhnya pinjaman itu lebih awal daripada jadual.

Untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya, anda perlu mempunyai jumlah yang sama dengan saiz hutang pokok. Kakitangan bank dimaklumkan terlebih dahulu mengenai keputusan sedemikian. Pada akhirnya, anda boleh mendapatkan sijil daripada pekerja bank tentang penutupan pinjaman. Jika pinjaman dikeluarkan untuk pembelian perumahan, maka bebanan dalam bentuk cagaran akan dikeluarkan.

Sebahagian

Pilihan ini melibatkan mendepositkan sejumlah kecil dana yang tidak mencukupi untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya. Lepas tu diorang terus transfer duit ke bank dalam bentuk bayaran bulanan. Tetapi dengan membuat jumlah tambahan, bayaran sebulan dikurangkan atau tempoh pinjaman dikurangkan.

Selepas pembayaran balik awal pinjaman, Sberbank membina semula jadual pembayaran, serta mengira semula faedah. Oleh itu, peminjam sendiri mesti menghubungi institusi perbankan untuk mendapatkan dokumentasi baharu.

Peraturan perundangan

Menurut Seni. 810 Kanun Sivil, setiap peminjam mempunyai hak untuk membayar balik awal pinjaman yang dikeluarkan. Tidak kira jenis pinjaman. Sekatan boleh diberikan hanya melalui perjanjian yang dibuat antara peminjam dan bank, tetapi mereka tidak boleh bercanggah dengan keperluan undang-undang. Dalam Seni. 810 Kanun Sivil merujuk kepada keperluan untuk memberi amaran awal kepada pekerja bank tentang keputusan itu.

Menurut Undang-undang Persekutuan No. 353, bank mempunyai hak untuk memutuskan secara bebas bila tepat peminjam boleh mendepositkan jumlah tambahan. Prosedur ini boleh dilakukan pada bila-bila masa atau apabila didebitkan sebagai bayaran bulanan.

Peraturan pengiraan

Orang ramai bukan sahaja sepatutnya tahu maksud pembayaran balik awal pinjaman, tetapi juga bagaimana ia dikira dengan betul. Dalam kes ini, mereka akan dapat mengawal pekerja institusi perbankan. Dalam amalan, selalunya terdapat situasi apabila pekerja bank secara tidak sengaja atau sengaja melakukan kesilapan, jadi hutang pokok tidak dikurangkan.

Untuk pengiraan sendiri, anda boleh menggunakan kalkulator dalam talian khas yang tersedia secara percuma di Internet. Mereka hanya perlu memasukkan maklumat tentang jumlah pinjaman dan hutang pokok, serta jumlah yang dibayar lebih awal daripada jadual. Akibatnya, jumlah bayaran bulanan yang diperlukan akan diperolehi, yang sepatutnya kurang daripada bayaran semasa.

Peraturan proses

Syarat pembayaran balik awal pinjaman mungkin berbeza sedikit di institusi perbankan yang berbeza,Oleh itu, anda harus mengkaji terlebih dahulu peruntukan perjanjian pinjaman. Sesetengah bank menukar tempoh pinjaman, manakala yang lain lebih suka mengurangkan bayaran bulanan. Dana boleh didepositkan pada bila-bila masa atau hanya pada tarikh pembayaran.

Pra-peminjam mesti memberitahu bank bahawa dia bercadang untuk melakukan pembayaran balik awal pinjaman. Adakah terma atau amaun berubah? Maklumat terperinci boleh didapati dalam perjanjian pinjaman. Peraturan proses standard termasuk:

• setiap peminjam boleh membayar balik pinjaman sebahagian atau sepenuhnya;
• bank dikehendaki menyusun semula jadual pembayaran;
• banyak institusi memerlukan lebih daripada bayaran pinjaman bulanan untuk pembayaran awal;
• pengiraan jumlah hutang perlu dilakukan bukan sahaja oleh pekerja bank, tetapi juga oleh peminjam langsung, supaya mereka boleh mengesahkan ketepatan pengiraan;
• jika warganegara memutuskan untuk mendepositkan jumlah awal, maka dia mesti mengeluarkan notis bertulis yang dihantar kepada bank pada mulanya 30 hari sebelum tarikh tamat tempoh;
• tidak dibenarkan bagi bank untuk mengenakan sebarang faedah atau pen alti kepada peminjam untuk tindakan ini, kerana dalam kes ini seorang warganegara boleh memfailkan aduan dengan Bank Negara atau Rospotrebnadzor;
• anda boleh mula membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual secara literal sebulan selepas menerimanya;
• jika pinjaman telah dibayar sepenuhnya, maka adalah mustahak untuk mengambil sijil daripada bank yang menyatakan bahawa tiada hutang, kerana jika peminjam masih berhutang walaupun jumlah dana yang kecil, ini boleh menyebabkan litigasi dansejarah kredit yang semakin teruk.

Apabila membuat pembayaran awal, adalah penting untuk mengkaji dengan teliti peruntukan perjanjian pinjaman. Selalunya dalam dokumen ini, bank sengaja menunjukkan maklumat yang melanggar keperluan undang-undang. Di bawah keadaan sedemikian, rakyat mungkin tidak mengambil kira maklumat ini, jadi mereka boleh memberi tumpuan semata-mata pada keperluan undang-undang.

Adakah menguntungkan untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual?

Ramai orang berfikir sama ada untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual. Prosedur ini tidak selalu membawa apa-apa keuntungan. Ciri proses termasuk:

• jika sukar bagi peminjam untuk menghadapi bayaran bulanan yang besar, maka apabila membuat pembayaran awal yang besar, dia boleh mengharapkan pengurangan ketara dalam jumlah yang dibayar;
• di bawah syarat sedemikian, beban kredit dikurangkan dengan mengurangkan faedah yang dipindahkan ke bank;
• pengiraan semula hanya melibatkan pembayaran masa hadapan, oleh itu, dana yang dibayar untuk tempoh lalu tidak pernah dikembalikan kepada peminjam;
• bank dalam apa jua keadaan mendapat keuntungan daripada pemberian pinjaman, jadi dana yang diterima pada mulanya digunakan untuk membayar pen alti, pen alti dan hutang tertunggak, dan hanya selepas itu hutang pokok dikurangkan.

Ulasan tentang pembayaran balik awal pinjaman kebanyakannya positif, jadi orang yang mempunyai wang tunai percuma sering menggunakan peluang ini untuk mengurangkan beban kredit. Sesetengah orang berpendapat bahawa jika gadai janji dikeluarkan, maka pembayaran balik awal tidakberfaedah. Oleh kerana dana dikeluarkan untuk pembelian hartanah untuk tempoh masa yang sangat lama, dalam tempoh ini, disebabkan oleh inflasi, ia menjadi lebih mudah dan lebih mudah untuk membayar dana atas pinjaman. Oleh itu, adalah dinasihatkan untuk membayar balik pinjaman pengguna jangka pendek sahaja lebih awal daripada jadual.

Bagaimanakah prosedur dilakukan?

Pada mulanya, peminjam harus mengetahui tentang perkara yang diperlukan untuk pembayaran balik awal pinjaman. Prosedur ini dianggap agak mudah, jadi langkah-langkah berikut diambil untuk melaksanakannya:

• sejumlah wang sedang disediakan, yang jumlahnya melebihi bayaran bulanan pinjaman;
• seterusnya anda perlu mengetahui tentang pekerja bank tentang bila tepat anda boleh mendepositkan dana ini;
• anda boleh mendapatkan borang permohonan daripada pakar institusi, yang menunjukkan keperluan untuk pembayaran balik awal pinjaman;
• menjelang tarikh yang dinyatakan, akaun dari mana dana dikeluarkan untuk membayar balik pinjaman mesti mempunyai jumlah yang diperlukan untuk didebitkan;
• Anda boleh memasukkan wang ke dalam akaun anda melalui meja tunai bank, ATM atau pindahan wang.

Pada hari yang ditetapkan, jumlah yang diisytiharkan akan dikeluarkan daripada akaun, yang akan digunakan untuk membayar hutang pokok.

Adakah terdapat sebarang pampasan?

Pengiraan semula faedah atas pembayaran awal pinjaman hanya terpakai untuk pembayaran masa hadapan, jadi tiada pampasan diberikan kepada peminjam. Sehingga 2011, bank kadangkala mengenakan denda atau faedah kepada pelanggan, tetapi kini beban kredit hanya dikurangkan.

Tetapi jikauntuk memohon pinjaman, orang ramai mengambil insurans, maka mereka berhak menerima sebahagian daripadanya jika hubungan kredit dengan bank ditamatkan lebih awal daripada jadual.

Bolehkah saya mendapatkan semula insurans saya?

Jika pinjaman dibayar balik sepenuhnya lebih awal daripada jadual, maka peminjam mempunyai soalan tentang cara mendapatkan insurans sekiranya pembayaran balik awal pinjaman. Hakikatnya ialah polisi insurans biasanya dibeli untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Memandangkan hubungan kredit berakhir lebih awal, seseorang mempunyai hak untuk meminta pengiraan semula dan pemulangan sejumlah dana daripada syarikat insurans.

Untuk menerima pampasan sedemikian, anda perlu menghubungi organisasi tempat anda membeli polisi insurans. Permohonan disediakan, di mana sijil daripada bank dilampirkan, mengesahkan pembayaran balik awal pinjaman. Pengiraan semula dibuat, akibatnya pemohon menerima jumlah dana yang sepatutnya. Ia boleh dikeluarkan secara tunai atau melalui pindahan ke akaun bank pemohon.

Akibat daripada proses

Jika seseorang kerap menyalahgunakan pembayaran awal pelbagai pinjaman yang dikeluarkan di pelbagai bank, maka ini boleh membawa kepada akibat negatif. Di bawah undang-undang, tiada pen alti untuk ini, tetapi bank sendiri mempunyai sikap negatif terhadap peminjam sedemikian, kerana mereka tidak menerima sebahagian besar keuntungan daripada mereka.

Oleh itu, peminjam tersebut termasuk dalam senarai khas, akibatnya, apabila memohon kepada bank yang berbeza dengan permohonan, mereka menerima penolakan untuk menerima dana yang dipinjam. Di samping itu, markah pemarkahan semakin merosot, yang ditentukan oleh pekerja bank sebelum mengeluarkan pinjaman kepada bakal peminjam.

Oleh itu, walaupun pembayaran balik awal pinjaman dianggap sebagai proses yang bermanfaat bagi setiap orang, namun proses ini tidak seharusnya disalahgunakan. Kadangkala tindakan sedemikian tidak membawa apa-apa keuntungan sama sekali, contohnya, jika gadai janji dikeluarkan untuk jangka masa yang panjang.

Kesimpulan

Sesiapa sahaja boleh membayar balik pinjaman awal secara sah. Prosedur ini mungkin melibatkan pembayaran balik penuh atau sebahagian daripada pinjaman. Untuk melakukan ini, adalah penting untuk memberitahu pekerja bank tentang keputusan yang dibuat 30 hari sebelum mendepositkan jumlah yang disediakan.

Apabila pinjaman dibayar sepenuhnya, rakyat boleh mengharapkan untuk menerima sejumlah dana daripada syarikat insurans di mana polisi insurans peribadi dibeli pada masa pinjaman. Jika seseorang menyalahgunakan pembayaran balik awal, maka ini boleh menyebabkan bank sentiasa enggan mengeluarkan pinjaman.