Bagaimanakah pengiraan semula pinjaman sekiranya pembayaran balik awal

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Jika ada peluang kewangan, peminjam berusaha untuk membayar balik hutang kepada bank lebih awal daripada jadual. Untuk melakukan ini, sesetengah pemberi pinjaman menyumbangkan jumlah yang melebihi pembayaran yang dirancang. Oleh itu, mereka mengurangkan jumlah hutang pokok atau tempoh untuk memenuhi obligasi pinjaman.

Bagaimanakah pengiraan semula pinjaman sekiranya pembayaran balik awal? Jika peminjam membayar balik pinjaman lebih awal, bank membuat beberapa jenis "kemas kini", mengurangkan tempoh atau jumlah pembayaran. Ini membolehkan anda menjimatkan jumlah faedah terlebih bayar, kerana jika pemberi pinjaman membayar balik hutang sebelum pembayaran yang dirancang, ia tidak akan mengakru pinjaman untuk pinjaman.

Pembayaran balik hutang: sepenuhnya atau sebahagian

Jadi, hutang atas pinjaman, sama ada untuk gadai janji, kredit pengguna, dll., boleh dibayar sama ada sepenuhnya atau sebahagian. Jika peminjam memutuskan untuk membayar balik sepenuhnya keseluruhan hutang, maka hutang pokok akan dibayar, yang ditetapkan untuk tarikh semasa.

Jika pinjaman dibayar sebahagian, pelanggan semasa membuat pembayaran membayarjumlah yang melebihi bayaran bulanan. Hutang dalam kes ini tidak ditutup sepenuhnya, tetapi tempoh pembayaran atau jumlah jumlah bulanan mungkin dikurangkan. Dalam kes ini, prosedur mesti dilakukan di bank itu sendiri, melalui pengendali atau pengurus kredit. Jika tidak, dana yang didepositkan hanya akan terletak pada akaun sehingga pembayaran seterusnya.

Adalah tidak menguntungkan bagi institusi perbankan jika pelanggan mereka membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual - dengan pembayaran balik sedemikian, mereka kehilangan pendapatan mereka daripada faedah bagi setiap pinjaman yang mereka bayar.

Cadangan untuk pembayaran pinjaman awal

Sebagai peraturan, untuk bank individu, prosedur ini dijalankan pada keadaan yang berbeza. Walau bagaimanapun, bagi kebanyakan mereka, peraturan am untuk pembayaran balik awal dipatuhi:

• Pelanggan mesti pergi ke bank tempat pinjaman dikeluarkan dan meninggalkan permohonan untuk pengiraan semula pinjaman sekiranya pembayaran balik awal. Ia menunjukkan perkara yang pelanggan ingin lakukan untuk pinjaman (bayar, runding semula syarat) dan jumlah yang perlu dibayar.

• Seterusnya, bank mempertimbangkan permintaan itu. Untuk mengetahui sama ada keputusan positif telah dibuat, anda boleh menghubungi talian hotline atau menghubungi pengurus anda. Biasanya persetujuan adalah secara lalai, tetapi kadangkala ia boleh mengambil masa sehingga seminggu untuk diproses.
• Kemudian bank menetapkan tempoh di mana pembayaran mesti dibuat. Ini biasanya tarikh yang diluluskan dalam jadual pembayaran. Ia tidak perlu membayar pada hari tertentu ini - dana dalam apa jua keadaanakan didepositkan atas permintaan. Jika pinjaman dibayar sepenuhnya, maka tarikh tertentu tidak ditunjukkan, kerana tidak perlu lagi membuat perubahan pada jadual atau jumlah bayaran bulanan.

Apakah dokumen yang dikeluarkan oleh bank selepas pengiraan semula

Pengiraan semula untuk pembayaran balik awal separa pinjaman disediakan pada hari berikutnya selepas pembayaran dibuat. Pelanggan mendekati bank, dan pengurus memberikannya dokumen dalam bentuk jadual pembayaran yang dikemas kini.

Jika keseluruhan hutang dibayar, maka peminjam juga memohon kepada bank, dan dia diberikan surat pertanyaan bahawa perjanjian pinjaman telah dibayar dan ditutup. Sebagai peraturan, pemberitahuan dikeluarkan pada kepala surat rasmi organisasi dengan tandatangan ketua / ketua jabatan kredit. Surat sedemikian kadangkala diperlukan untuk mendapatkan sebarang permit atau rujukan. Contohnya, untuk mendapatkan sejarah kredit, jika CBI tidak menerima maklumat tentang pembayaran balik hutang seseorang individu.

Pilihan yang mungkin untuk pengiraan semula hutang

Skim di atas adalah yang paling biasa dan digunakan di hampir semua bank. Walau bagaimanapun, syarat lain mungkin dikenakan di sesetengah bank:

• Sesetengah institusi perbankan mengira jadual pembayaran baharu sebaik sahaja pembayaran sebahagian hutang telah dibuat, dan bukan selepas tarikh yang dirancang.
• Jadual baharu disediakan terlebih dahulu, sebelum pembayaran. Kemasukan berkuat kuasanya masih bermula selepas pembayaran balik sebenar.

• Di sesetengah institusi kredit, anda boleh menukar jadual sendiri menggunakan bank dalam talian. Pelanggan membayar jumlah maksimum yang melebihi bayaran bulanan, dan sistem serta-merta menjana jadual yang dikemas kini. Walau bagaimanapun, jika pinjaman dibayar sepenuhnya, selepas pembayaran, anda masih perlu pergi ke bank untuk mengesahkan penutupan secara bertulis.

Cara mengira semula insurans untuk pembayaran awal pinjaman

Sebagai peraturan, insurans kredit serta-merta disertakan dalam syarat kontrak. Sudah tentu, sama ada untuk memasukkan insurans atau tidak adalah urusan semua orang, bank tidak mempunyai hak untuk menambah klausa ini secara paksa ke dalam kontrak. Walau bagaimanapun, insurans masih sering digunakan oleh peminjam. Lebih kerap, item ini ditambahkan untuk meningkatkan kemungkinan mendapatkan kelulusan daripada bank, dan pada tahap yang lebih rendah - untuk benar-benar menginsuranskan terhadap risiko sepanjang tempoh pinjaman.

Amaun insurans boleh menjadi tidak penting jika pinjaman diambil untuk tempoh yang singkat (enam bulan, setahun), dan boleh menjadi mengagumkan jika kontrak dibuat untuk tempoh, contohnya, 10 tahun. Di sini premium insurans akan menjadi puluhan ribu.

Jadi adakah pengiraan semula insurans dilakukan apabila membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual? Ia tidak semudah itu. Kontrak insurans boleh ditamatkan pada bila-bila masa, bagaimanapun, bayaran balik dalam bentuk premium insurans tidak dijalankan, melainkan dinyatakan sebaliknya dalam kontrak (mengikut Perkara 958 Kanun Sivil Persekutuan Rusia). Klausa Pampasanmesti didaftarkan, jadi anda harus mengkaji dengan teliti syarat kontrak insurans.

Sberbank: cara mengira semula

Bank Simpanan, sebagai salah satu bank terbesar di Rusia, menyediakan pengiraan semula pinjaman kepada pelanggan sekiranya pembayaran awal.

Jadi, dengan mengira semula pinjaman untuk pembayaran awal di Sberbank, anda boleh menukar saiz baki pokok hutang, serta mengurangkan kadar faedah pinjaman, disebabkan pengurangan hutang pokok.

Sebelum itu, anda perlu memastikan sama ada prosedur ini diperuntukkan dalam perjanjian pinjaman, sama ada pen alti atau komisen dikenakan untuk pembayaran balik awal. Lagipun, adalah tidak menguntungkan bagi institusi kredit untuk mengurangkan faedah, walaupun pelanggan memindahkan bayaran yang melebihi jadual yang ditetapkan. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa isu ini kini dikawal di peringkat perundangan dan bank pada masa ini tidak mempunyai hak untuk mengehadkan pembayaran tidak berjadual.

Untuk membayar balik pinjaman sebahagian atau sepenuhnya, anda perlu menulis permohonan. Ia menunjukkan jumlah, tarikh pembayaran dan nombor akaun (atau nombor kontrak).

Pengiraan Semula: kaedah potongan dalam Sberbank

Jika hutang dibayar sepenuhnya, anda perlu menjelaskan baki dengan pengurus pinjaman, dan tepat kepada sen. Jika hutang pokok kurang bayar atau terlebih bayar sekurang-kurangnya satu rubel, pinjaman tidak akan ditutup. Anda perlu membuat pemindahan ke akaun pada hari semasa dan mengikut jumlah dalam permohonan.

Selepas pembayaran dibuat, anda bolehlihat jumlah pengiraan semula pinjaman pinjaman dalam kalkulator khas. Secara khusus, tiada kalkulator di laman web Sberbank, tetapi sumber lain boleh digunakan. Sudah tentu, data kalkulator dalam talian dikira sebagai anggaran.

Kekhususan produk pinjaman di Sberbank ialah ia disediakan terutamanya sebagai pembayaran anuiti. Jadi, walaupun peminjam membuat pembayaran awal pinjaman, faedah tidak dikira semula, kerana nilainya adalah tetap untuk keseluruhan tempoh pembayaran. Hanya tempoh "interaksi" dengan bank akan dikurangkan.

Pada pembayaran balik penuh, semuanya adalah standard: anda perlu memastikan bahawa kontrak telah dilaksanakan sepenuhnya. Untuk melakukan ini, bank menyediakan sijil penutupan hutang dan tiada tuntutan terhadap peminjam.

Sekiranya pembayaran balik awal di Sberbank, anda boleh mendapatkan sebahagian daripada premium insurans. Ia dibentuk berdasarkan tempoh program insurans akan beroperasi.

Cara pengiraan semula dijalankan dalam VTB24

Tidak seperti Sberbank, institusi ini menawarkan kepada pemberi pinjaman dua cara untuk membayar sebahagian hutang - sama ada dengan mengurangkan jumlah tempoh atau dengan mengurangkan pembayaran.

Ciri berikut boleh dibezakan dalam VTB24 untuk mengira semula pinjaman semasa pembayaran awal:

• Permohonan mestilah menunjukkan syarat lanjut mengenai pinjaman (pengurangan jumlah; pengurangan tempoh).
• Kalkulator tersedia di tapak web VTB24, dengan bantuan pelanggan sendiri boleh mengira data anggaran dalam talian.
• Permohonan mesti dihantar sekurang-kurangnyasehari sebelum pembayaran yang dirancang.
• Anda boleh membayar balik awal pada mana-mana hari atau mengikut jadual.
• Pengiraan semula tidak digunakan untuk gadai janji.

Bagi insurans, adalah mungkin untuk menamatkan kontrak secara unilateral, tetapi tanpa bayaran balik. Jadi adakah masuk akal untuk menamatkannya? Walau bagaimanapun, dalam kes pembayaran balik awal secara dua hala, anda boleh menerima sebahagian daripada premium insurans, mengikut kadar tempoh sehingga tamat kontrak program. Walau bagaimanapun, bagaimana untuk mendapatkan perjanjian dua hala ialah soalan yang sukar.

Kesimpulan

Jadi, pengiraan semula pinjaman sekiranya pembayaran balik awal adalah bermanfaat bagi peminjam. Ia adalah demi kepentingan bank untuk menerima faedah yang stabil ke atas pinjaman, jadi mereka boleh merumitkan proses ini, contohnya, dengan memasukkan dalam kontrak sekatan atau komisen tertentu untuk pembayaran awal. Walau bagaimanapun, adalah mungkin dan perlu untuk mengurangkan jumlah bayaran bulanan atau tempoh pembayaran untuk menghentikan pembayaran ke bank-bank amaun Nth pendapatan mereka setiap bulan.