"Binbank" - pembatalan lesen. "Binbank" - penarafan mengikut aset

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Masalah Binbank bermula pada musim bunga 2017. Bank itu meminta pengawal selia negeri untuk penyusunan semula, kerana ia tidak dapat meneruskan aktiviti kewangannya di wilayah Persekutuan Rusia. Dalam media, maklumat mengenai kedudukan pemiutang yang tidak stabil "bocor" pada Ogos 2017. Sejak itu, terdapat khabar angin tentang kemungkinan pembatalan lesen Binbank. Apakah yang berlaku kepada jenama terkenal itu dan apakah ramalan pakar kewangan mengenainya sekarang?

Penilaian Binbank

Pada 2017, krisis telah memberi kesan kepada kedudukan syarikat. Berada di ambang membatalkan lesen, Binbank kehilangan sebahagian besar asetnya, yang menjejaskan penarafan pemiutang.

Pada 2018, S&P Global Ratings meningkatkan rekod institusi berkenaan hutang tidak bercagar. Penilaian "B" yang sebelum ini diberikan oleh agensi telah ditukar kepada "B+". Penilaian Global S&Pmengulas mengenai keputusan bahawa keadaan dengan Binbank semakin stabil, yang menjejaskan sifat aktiviti ramalan.

Tetapi Penilaian Global S&P menilai secara negatif kedudukan "Binbank" dalam perniagaan dan merujuknya kepada kumpulan risiko. Namun begitu, agensi itu menyatakan kemungkinan membiayai pemberi pinjaman oleh pengawal selia negeri, yang mengurangkan risiko pendeposit dan pelabur.

Pada Disember 2018, Binbank menduduki tempat ke-16 dalam penarafan aset (mengikut banki.ru). Dalam sebulan, dia kehilangan hampir 2% daripada asetnya.

Tetapi yang paling penting, menurut pekerja Binbank, ialah rating pelanggan di banki.ru. Menurut keputusan 2018, beliau mengambil tempat pertama di kalangan ulasan institusi kewangan Rusia. Fokus pada pelanggan dan perkhidmatan tinggi membolehkan bank terkenal itu "tidak jatuh" di mata pendeposit di tengah-tengah krisis kewangan syarikat.

Masalah sektor perbankan dan kesannya terhadap Binbank

Pemulihan 2017 menjadi penyelamat bagi Binbank daripada kemungkinan muflis. Sejak 2013, "pembersihan" besar-besaran dalam sektor kewangan telah bermula di Rusia. Bank perdagangan yang tidak stabil dari segi kewangan telah berhenti meluluskan cek pengawal selia, seperti sebelum ini. Ini membawa kepada aliran keluar besar-besaran deposit pelanggan kepada entiti milik kerajaan.

Bank perdagangan seperti Binbank, Otkritie, Growth Bank mula mengalami kesukaran yang ketara. Pada 2015-2016 keadaansemakin teruk. Pelanggan mula menghubungi cawangan "Binbank" untuk mengeluarkan wang tunai daripada akaun mereka.

Sebaik sahaja aset dikurangkan kepada hampir minimum, pemberi pinjaman terpaksa mendapatkan bantuan. Seperti institusi lain yang serupa, beliau memerlukan penyertaan Bank Negara. Sehubungan dengan situasi semasa di negara ini, pengawal selia perlu segera membuat keputusan berhubung masa depan Binbank. Jelaslah kepada pihak pengurusan bahawa tanpa sokongan Bank Pusat Persekutuan Rusia mereka tidak akan dapat menyelamatkan syarikat itu.

Apakah sebab-sebab kegagalan Binbank?

Model perniagaan "Binbank" yang tidak rasional hanya menyumbang kepada kemerosotan kedudukan pemiutang. Institusi itu secara aktif membiayai projek perniagaan pemilik, melabur di dalamnya sebahagian besar asetnya. Dasar sedemikian boleh menyebabkan pembatalan lesen Binbank.

Bank Pusat Persekutuan Rusia menyatakan dalam suratnya kepada syarikat bahawa bahagian aset yang dikeluarkan kepada pemilik sebagai dana kredit adalah lebih daripada 700 bilion rubel. Tetapi pengurusan "Binbank" menafikan maklumat mengenai tahap penglibatan sedemikian dalam aset berisiko tinggi. Terdapat penyata bagi pihak bank bahawa jumlah maksimum dana yang dikeluarkan kepada projek perniagaan anak syarikat tidak melebihi 20 bilion rubel.

Akibat krisis 2017 untuk Binbank

Tanpa ketersediaan aset dengan kecairan yang tinggi, aliran keluar dana sendiri serta-merta membawa pemiutang kepada krisis, yang berlaku dengan Binbank. Sebagai tambahan kepada pinjaman, sebahagian daripada aset Binbank telah diletakkanpembinaan dan hartanah ialah sektor pengeluaran Rusia yang tidak stabil.

Pendeposit mempercayai "Binbank", oleh itu, apabila mengeluarkan sebahagian besar aset, pemberi pinjaman secara keseluruhannya berjaya mengekalkan kedudukannya dalam pasaran Rusia. Tetapi pergolakan di kalangan pelanggan mula memuncak. Pada September 2017, keadaan menjadi kritikal.

Pada masa yang sama, jumlah dana yang disimpan sebelum aliran keluar dalam akaun individu membolehkan Binbank berkembang dalam sektor perbankan Persekutuan Rusia. Pada 2017, ia berjumlah 539 bilion rubel. 18 bilion rubel lagi - dana daripada bajet. Dengan margin kekuatan kewangan sedemikian, pemberi pinjaman adalah antara 15 bank Rusia teratas pada 2017 dari segi aset.

Tetapi kemerosotan pesat dalam aset mencetuskan gelombang krisis di bank. Ia berlarutan sehingga penghujung suku pertama 2018. Faktor penentu dalam memulihkan keyakinan pelanggan dan kekuatan kewangan ialah pemulangan dana yang dikeluarkan kepada Rost Bank.

"Rost Bank". Sanitasi

Jabatan "Binbank" terus memberikan perkhidmatan yang konsisten kepada pelanggan. Walau bagaimanapun, ini tidak bertahan lama. Selepas media melaporkan bahawa institusi itu telah memohon untuk penyusunan semula, pendeposit "menyerbu" ke cawangan Binbank untuk menutup akaun mereka. Aliran keluar modal secara besar-besaran, ditambah pula dengan beberapa masalah dalaman, menyumbang kepada kemerosotan keadaan.

Di "Binbank" Moscow, semakin ramai pelanggan mula bertanya soalan tentang masa depan syarikat. Pengurus memberi jaminan kepada rakyat bahawa tiada sebab untuk dibimbangkan. Tetapi sebelum itu, maklumat muncul di rangkaian itu"Bank Pertumbuhan" memerlukan penyusunan semula. Binbank mengambil alih kewajipan pemiutang bank "lemah", yang pada kedudukannya tidak boleh menjejaskan aset syarikat.

Menurut penganalisis, pemulihan kewangan "Growth Bank", yang mula mengalami kesukaran pada 2014, merupakan sebab penting mengapa keadaan ekonomi "Binbank" diiktiraf sebagai kritikal. "Binbank" telah dilantik sebagai pemberi pinjaman antara bank dalam proses penyusunan semula syarikat pada 2014, dan selepas 3 tahun ia mengalami kesukaran dengan aset.

Penyelesaian dengan Rost Bank

Pada 1 Februari 2018, Rost Bank sepatutnya memulangkan lebih daripada 700 bilion rubel kepada pemiutang. Pada 2014, Agensi Insurans Deposit membiayai institusi kewangan yang tidak stabil.

Jumlah besar kredit antara bank menjejaskan kedudukan Binbank. Tetapi Bank Pusat membantu kedua-dua struktur untuk memulihkan kedudukan mereka dalam pasaran ekonomi Persekutuan Rusia. Pada Mac 2018, Rost Bank telah membayar balik sepenuhnya pinjaman yang diberikan oleh Binbank. Keadaan telah diselesaikan.

Berita mengenai pembubaran hutang "Rosta Bank" diterima dengan hangat oleh pelanggan "Binbank" di Moscow dan bandar-bandar lain. Seperti yang ditulis oleh pengurus syarikat dalam ulasan, dengan kemasukan dana untuk membayar balik hutang pinjaman, pendeposit yang tergesa-gesa mengeluarkan wang tunai daripada akaun mereka mengakui bahawa keputusan mereka tergesa-gesa.

Pembangunan pemberi pinjaman pada 2018tahun

Pada Januari 2018, pendapatan syarikat adalah negatif: modal "menjadi negatif" sebanyak 36 bilion rubel. Tetapi pada awal tahun 2018, kebarangkalian untuk membatalkan lesen Binbank adalah 30-40% lebih rendah daripada pada musim panas 2017, walaupun angka keuntungan negatif. Sebabnya ialah kelulusan penyusunan semula Bank Pusat Persekutuan Rusia dan dasar baharu syarikat itu.

Mac 2018 adalah kunci kepada pemulihan pemberi pinjaman. Pada Mac 2018, Bank Pusat memperuntukkan lebih daripada 56 bilion rubel kepada Binbank. Pada bulan yang sama, Rost Bank telah membayar hutang sepenuhnya. Kebolehpercayaan "Binbank" dan reputasi yang baik telah dipulihkan sebahagiannya. Pelabur sekali lagi mempercayai institusi itu dengan modal mereka.

Apakah persamaan masalah Binbank dan Otkritie?

Tergolong dalam kumpulan pemiutang penting, Binbank tidak menyembunyikan kesulitannya daripada Bank Negara dan secara terbuka memohon untuk penyusunan semula pada September 2017. Sebulan sebelum itu, Bank Pusat telah membantu seorang lagi peserta terkenal dalam pasaran kewangan Persekutuan Rusia, Otkritie FC, untuk menghadapi krisis.

Seperti Binbank, Otkritie mengalami masalah serius dengan aset. Skandal di media hanya mencetuskan khabar angin tentang kemungkinan kehilangan lesen. Tetapi saham dalam sektor perbankan Otkritie dan Binbank adalah ketara (masing-masing 3.2% dan 2.3%, pada 2017), dan jenama itu terkenal. Sebab-sebab ini tidak membenarkan pengawal selia untuk menolak untuk memulihkan pemiutang, seperti yang berlaku dengan bank Yugra. Yugra pada 2017 menduduki kurang daripada 1% daripada pasaran di Rusia (0.4%), yang menjadi punca kekurangan minat Bank Pusat Persekutuan Rusia dalam penstabilannya.

Situasi dengan bank daripada 15 teratas adalah berbeza: Otkritie dan Binbank popular di kalangan pendeposit. Tetapi selepas laporan media pada Ogos 2017, individu tergesa-gesa untuk mengeluarkan aset, akibatnya "lubang" kewangan pemiutang hanya bertambah buruk. Bank Pusat memutuskan untuk menyokong kedua-dua syarikat dengan menawarkan dana daripada Dana Penyatuan Sektor Perbankan.

Ini ialah versi moden pemulihan ekonomi dalam pasaran Rusia. Langkah sedemikian bukan sahaja dapat membantu mengukuhkan kedudukan pemiutang, tetapi juga memulihkan kepercayaan pelanggan terhadap kebolehpercayaan Binbank dan Otkritie. Salah satu pilihan untuk pembangunan syarikat selanjutnya ialah penggabungan jenama.

Menggabungkan "Pembukaan" dan "Binbank": sebab

Selepas penyusunan semula Otkritie dan Binbank oleh Bank Pusat, berita muncul di media tentang penciptaan bank baru yang diperbesarkan. Ia dibentuk selepas penggabungan kedua-duanya dikaji. Ini adalah sebab pembatalan lesen Binbank pada 1 Januari 2019.

Terdapat beberapa sebab mengapa jenama terkenal bergabung:

1. Meningkatkan tahap aset melalui penyerapan satu jenama terkenal - Binbank.
2. Pulihkan keyakinan pelanggan terhadap pemberi pinjaman komersial.
3. Mengukuhkan penilaian dalam kalangan bank Rusia.

Mengikut konsep baharu, bank itu akan dibentuk di bawah jenama"Pembukaan FC". Jenama Binbank akan kehilangan kaitannya. Iaitu, ia hampir tidak lagi wujud. Alamat dan nombor telefon Binbank akan kekal sehingga April 2019. Selepas itu, butiran organisasi juga akan berubah.

Implikasi penggabungan untuk pelanggan bank

Pin pengawal selia berharap pada penyatuan di bawah jenama Otkritie. Menurut laman web rasmi institusi baharu itu, cawangan Binbank akan terus beroperasi seperti sebelum ini.

Pelanggan yang membayar pinjaman pada suku pertama 2019 boleh memindahkan dana ke akaun lama. Butiran baharu Binbank akan dipaparkan mulai April 2019. Semasa penggabungan, akaun FC Otkritie akan kekal sama. Pembayar boleh mengetahui butiran baharu pemiutang di laman web rasmi FC Otkritie.

Mengapa perubahan itu hanya menjejaskan jenama Binbank? Maklumat sedemikian tidak didedahkan secara rasmi oleh Bank Negara. Tetapi pakar mencadangkan bahawa konsep "Penemuan" adalah lebih moden dan menarik untuk pelanggan. Oleh itu, butiran Binbank berubah, seperti juga konsep cawangan dan ATM. Jenama baharu itu akan merangkumi produk perbankan kedua-dua syarikat. Walaupun penggabungan secara rasminya berlaku pada 1 Januari 2019, jenama sebenar akan digabungkan hanya selepas 2-3 bulan.