Institusi kredit bukan bank: gambaran keseluruhan dan ciri

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Membuka laporan kewangan, selalunya anda boleh terjumpa berita yang berkaitan dengan pembatalan lesen. Tanpa mengira reputasi, penarafan dan merit kewangan, pengawal selia Rusia tanpa belas kasihan memotong kepala kiri dan kanan. Pada masa yang sama, beliau membatalkan lesen bukan sahaja dari bank, tetapi juga dari NGO tertentu. Dalam kes ini, kita bercakap mengenai institusi kredit bukan bank. Apakah syarikat-syarikat ini? Apa yang mereka lakukan? Dan apakah aktiviti yang mereka jalankan?

Ciri umum organisasi

Jadi, NPO atau organisasi kredit bukan bank ialah syarikat yang merupakan salah satu pautan dalam sistem perbankan besar Persekutuan Rusia. Sebagai peraturan, ia menjalankan jenis operasi perbankan tertentu, dikawal ketat oleh Bank Pusat Rusia.

Organisasi ini beroperasi mengikut undang-undang dan beroperasi berdasarkan lesen yang sah. Seperti bank, syarikat ini juga tertakluk kepada pemeriksaan biasa oleh pihak berkuasa kawal selia. Walau bagaimanapun, tidak seperti institusi kerajaan, institusi kewangan bukan perbankan tertakluk kepada syarat yang kurang ketat.

Bank dan NPO: apakah perbezaannya?

Perbezaan antara NCO (institusi kredit bukan bank) dan bank terletak pada kuasa dan keupayaan mereka. Sebagai contoh, institusi kewangan bukan sahaja boleh menarik deposit, tetapi juga menyediakan perkhidmatan penyelesaian dan tunai, serta mengeluarkan pinjaman.

Namun, kebanyakan pinjaman perumahan melibatkan jumlah dan terma yang mengagumkan. Dan syarikat bukan perbankan boleh melaksanakan hanya satu jenis perkhidmatan ini, contohnya, hanya mengeluarkan pinjaman atau menarik deposit. Perlu diperhatikan bahawa NPO menjalankan aktiviti mereka berdasarkan prosedur yang ditetapkan untuk institusi kredit daripada sektor bukan perbankan.

Sedikit perkataan tentang prosedur untuk mengawal selia aktiviti NGO

Semua organisasi kredit yang wujud di Persekutuan Rusia menjalankan aktiviti mereka berdasarkan Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan", bertarikh 3 Februari 1996. Kemudian, perubahan tertentu telah dibuat kepada undang-undang ini. Khususnya, mereka menyentuh jenis firma kredit. Mengikut norma yang ditetapkan, syarikat sedemikian boleh terdiri daripada tiga jenis sahaja:

• Organisasi kredit bank (institusi komersial dan kerajaan).
• Institusi bukan bank.
• Bank asing.

Jika anda mempercayai konsep yang telah ditetapkan secara rasmi, maka institusi kredit ialah mana-mana entiti undang-undang yangmenjalankan transaksi kewangan perbankan berdasarkan lesen yang diterima daripada Bank of Russia. Matlamat utama aktiviti organisasi sedemikian, sebagai peraturan, adalah untuk mendapatkan keuntungan peribadi.

Status undang-undang institusi kredit

Syarikat sedemikian beroperasi berdasarkan Perkara 1 dan Undang-undang Perbankan. Mengikut peraturan yang ditetapkan, organisasi tersebut menjalankan pelbagai operasi perbankan dan kewangan dalam rangka kerja undang-undang.

Bank ialah institusi kredit yang mempunyai hak untuk menarik deposit entiti sah dan individu. Dana yang diterima daripada penduduk, mereka letakkan bagi pihak mereka sendiri dan atas akaun mereka sendiri, tertakluk kepada pemulangan, segera dan pembayaran mereka. Selain itu, bank dikehendaki oleh undang-undang untuk mengekalkan akaun bank ini.

Syarikat bukan perbankan berhak untuk menjalankan hanya senarai kecil operasi perbankan.

Apakah jenis NPO yang ada?

Organisasi kredit bukan bank boleh dibahagikan secara bersyarat kepada tiga kumpulan:

• Syarikat yang menyediakan perkhidmatan penyelesaian dan tunai kepada penduduk (CBS).
• Firma yang menawarkan perkhidmatan pemindahan dan membuat pelbagai pembayaran (PNPO).
• Pertubuhan bukan perbankan yang menarik deposit dan mengeluarkan kredit mikro kepada penduduk (NDCO).

Pada masa yang sama, firma pengkhususan dalam perkhidmatan penyelesaian menawarkan jenis perkhidmatan berikut:

1. Membuka dan menyelenggara akaun kewangan untuk entiti sah.
2. Melaksanakan pelbagai penyelesaian berdasarkan arahan daripada entiti undang-undang (pemindahan kepadaakaun bank, pembayaran invois bank responden dan pembekal).
3. Pelaksanaan perkhidmatan kutipan (penyelenggaraan akaun semasa, kerja dengan bil pertukaran dan dokumen pembayaran lain).
4. Melakukan perkhidmatan tunai untuk entiti sah.
5. Pembelian dan penjualan mata wang asing, pertukarannya melalui pindahan wang melalui bank.
6. Melakukan transaksi kewangan tanpa membuka akaun (bagi pihak individu).
7. Berdagang dalam pasaran sekuriti.

Ringkasnya, syarikat ini hanya boleh melaksanakan perkhidmatan penyelesaian dan tunai. Tetapi mereka tidak mempunyai akses kepada perkhidmatan untuk memberi pinjaman kepada penduduk dan menarik deposit. Tetapi pelaksanaan operasi kredit dan deposit tersedia untuk institusi kewangan.

Organisasi manakah RNKO?

Antara wakil jelas syarikat kewangan bukan perbankan yang pakar dalam penyelesaian, terdapat:

• Mengosongkan firma dan rumah.
• Pusat urusan.
• Mengosongkan rumah dengan akses kepada dagangan pasaran saham.
• Wakil sistem pembayaran nasional dan antarabangsa.
• Mengosongkan rumah untuk pelbagai transaksi kewangan dengan mata wang asing.
• UIF (dana bersama).
• Pusat penempatan menyediakan sistem pembayaran.
• Depositori.
• Pusat penempatan dengan perkhidmatan sistem pemindahan (bekerja tanpa perlu membuka akaun bank).

Ciri dan ciri umum NPO

NPO - selalunya ia adalah entiti undang-undang yang mempunyai hak untuk bersenamoperasi perbankan yang sangat khusus. Tidak seperti struktur negeri, organisasi sedemikian mempunyai dasar kewangan yang lebih mudah, dan pendekatan individu kepada setiap orang yang memohon kepada mereka juga adalah perkara biasa. Firma sedemikian tidak menyediakan pelaburan dalam sekuriti dan menarik deposit.

Institusi kredit dan kewangan bukan bank tidak menjalankan operasi untuk pertukaran, pembelian atau penjualan mata wang asing (termasuk pembayaran tanpa tunai). Mereka tidak menerima pembayaran dan tidak dapat membuka akaun bank untuk individu.

Keanehan organisasi kredit pembayaran (PNPO)

Syarikat pembayaran bukan bank biasanya menghantar dan membayar wang tanpa perlu membuka akaun untuk pelanggan. Sebagai peraturan, aktiviti institusi kredit dengan orientasi pembayaran secara langsung berkaitan dengan julat transaksi kewangan yang sempit. Jadi, kebanyakan perkhidmatan yang disediakan dalam firma sedemikian terikat untuk memastikan transaksi pembayaran selamat. Contohnya, ia boleh menghantar atau menerima pindahan wang, membuat pelbagai jenis pembayaran elektronik.

Antara organisasi tersebut ialah wakil sistem pembayaran elektronik, pengendali mudah alih dan sistem pemindahan wang.

Syarikat kredit deposit: jenis organisasi mereka

Organisasi deposit dan kredit bukan bank Persekutuan Rusia ialah syarikat yang terlibat secara aktif dalam menarik deposit, mengeluarkan pinjaman, tetapi tanpa menjalankan operasi penyelesaian. Walau bagaimanapun, kemungkinan firma sedemikian mungkin dihadkan oleh pengawal selia. di manahad tertentu boleh ditetapkan bukan sahaja untuk jumlah dan syarat deposit, tetapi juga untuk pinjaman.

Apakah operasi syarikat deposit kredit?

Operasi kewangan institusi kredit yang terlibat dalam aktiviti pemberian pinjaman deposit biasanya terhad kepada perkhidmatan berikut:

• Pengeluaran pinjaman kepada entiti sah dan individu.
• Menerima pelaburan dan deposit daripada individu dan entiti sah.

Sesetengah organisasi lebih suka bekerja secara eksklusif dengan individu. Yang lain memberi pinjaman kepada entiti undang-undang. Dan ada juga yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada kedua-duanya. Selalunya, firma sedemikian agak aktif dalam pasaran saham dan menjalankan beberapa operasi yang berkaitan dengan pemberian pinjaman dan penerimaan deposit. Walau bagaimanapun, mereka tidak membuka akaun. Institusi kredit sektor bukan perbankan hanya boleh bekerja dengan akaun bank yang telah dibuka.

Apakah jenis syarikat deposit kredit?

Organisasi berikut boleh diklasifikasikan sebagai syarikat deposit kredit:

• Kesatuan kredit dan koperasi.
• Pelbagai Dana Bantuan Bersama.
• MFI atau institusi kewangan mikro.
• Syarikat pajakan dan insurans.
• Semua jenis pajak gadai.

Bagi kesatuan kredit, ini bukan hanya organisasi, tetapi sejenis persatuan orang ke dalam kumpulan. Syarikat-syarikat ini diwujudkan terutamanya untuk tujuan memberi pinjaman dan menarik deposit daripada ahli kesatuan mereka sendiri (pemegang saham). Biasanya,wakil persatuan ini setiap bulan atau tahunan menyumbang sejumlah wang (ia dipanggil bahagian atau sumbangan) ke meja tunai am organisasi. Apabila mendaftar buat kali pertama dalam persatuan sedemikian, yuran penyertaan sekali juga dibuat.

Lama kelamaan, wang dalam akaun kumpulan itu terkumpul. Dan jika perlu, setiap ahlinya boleh mengharapkan untuk menerima pinjaman, seperti di bank. Organisasi kredit dan ahli kumpulan itu sendiri mempunyai hak untuk melupuskan simpanan terkumpul. Mereka boleh membuat pinjaman sendiri, atau organisasi boleh mengeluarkan pinjaman kepada individu yang berminat (tetapi dalam rangka kerja peraturan semasa persatuan).

Walau bagaimanapun, kadar untuk pinjaman dan deposit pelik seperti itu biasanya jauh lebih tinggi daripada di bank.

Pendapat pemegang saham tentang koperasi kredit

Ramai orang yang telah menjadi ahli koperasi kredit menyukai kemungkinan mendapatkan pinjaman untuk pemegang saham. Ada yang tidak berpuas hati dengan sekatan sedia ada terhadap syarat pinjaman dan kadar faedah yang tinggi. Oleh itu, kebanyakan peminjam cuba memulangkan pinjaman yang dikeluarkan kepada mereka secepat mungkin.

Bagi deposit dalam organisasi sedemikian, walaupun ia menarik peratusan yang lebih tinggi, tidak mungkin anda akan dapat memperoleh jumlah yang besar daripadanya.

Untuk apa dana bersama itu?

Organisasi sedemikian adalah awam. Mereka adalah berdasarkan penyatuan orang dengan kemungkinan membuat sumbangan kewangan sukarela mereka sendiri. Seperti dalam dana bersama dan koperasi kredit, dana bersama mempunyai modal terkumpul sendiri (dengan bantuan ahli organisasi). Pada masa yang sama, ahli sedemikiandana boleh membuat pinjaman tanpa sebarang faedah.

Jika sejarah boleh dipercayai, organisasi ini pernah popular di bawah USSR. Walau bagaimanapun, disebabkan penipuan kewangan dan skim piramid yang meluas, dana bantuan bersama memutuskan untuk mengharamkan. Oleh itu, aktiviti mereka pada masa ini dilarang oleh undang-undang.

Ciri syarikat kewangan mikro

Organisasi kewangan mikro menduduki tempat istimewa dalam kalangan institusi kewangan sektor bukan perbankan. Biasanya ini adalah syarikat kecil yang mengeluarkan jumlah pinjaman yang kecil dan untuk tempoh yang singkat.

Menurut peminjam, adalah lebih mudah untuk memohon kepada MFI berbanding bank. Pertama, mereka lebih setia kepada bakal peminjam. Jadi, anda boleh mengambil pinjaman tanpa pekerjaan rasmi, jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk, pinjaman tertunggak, dan juga tanpa memberikan cagaran. Had umur minimum untuk bakal peminjam dalam MFI bermula dari 18 tahun. Di bank, ia bersamaan dengan 21-23 tahun.

Kedua, mendapatkan pinjaman tanpa sijil pendapatan dan hanya dengan pasport adalah sangat mudah jika anda memerlukan jumlah yang kecil dan segera. Perkara lain ialah disebabkan risiko kredit yang terlalu tinggi, faedah ke atas pinjaman sedemikian adalah sangat tinggi.

Ciri syarikat insurans dan pajakan

Syarikat pemajakan ialah syarikat yang menggabungkan sempurna perkhidmatan penyewaan (peralatan, kenderaan, mesin) dan pinjaman bank. Beralih kepada organisasi sedemikian, anda boleh mendapatkan mana-mana harta atas dasar pegangan pajak, tetapi dengan hak untuk membeli berikutnya. Menurut ulasan, pinjaman sedemikian kepada entiti undang-undang adalah paling menarik.

Syarikat insurans juga merupakan institusi kewangan bukan perbankan, kerana mereka boleh memberikan pinjaman menggunakan sumbangan terkumpul sedia ada orang yang diinsuranskan. Menurut kisah syarikat insurans, wakil perniagaan dan perindustrian paling kerap bertindak sebagai peminjam.

Dan akhirnya, mengenai pajak gadai

Pegadaian juga merupakan wakil pertubuhan bukan perbankan. Mereka mengeluarkan pinjaman, tetapi dengan cagaran. Sebagai contoh, anda boleh mendapatkan pinjaman jika anda mempunyai bukan sahaja barang kemas emas, tetapi juga sebuah kereta. Dari sudut pandangan peminjam, adalah mudah untuk mengambil pinjaman sedemikian. Perkara lain ialah faedah ke atasnya dikenakan untuk setiap hari. Akibatnya, apabila mengumpul amaun faedah yang berpatutan, peminjam mungkin tidak dapat menebus item asal atau cagarannya.