Akaun bank simpanan: syarat, kelebihan dan kekurangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Tabiat menyimpan wang secara tunai sudah lama ditinggalkan. Ini berikutan perkembangan pesat sistem perbankan. Di samping itu, seperti yang anda tahu, wang harus bekerja dan membawa, walaupun kecil, tetapi keuntungan. Hari ini, terdapat beberapa cara untuk meletakkan dana anda sendiri di bank. Ini boleh menjadi deposit biasa atau kad plastik dan akaun semasa dalam institusi kewangan. Produk ini telah diketahui oleh pengguna sejak sekian lama.

Baru-baru ini, tawaran baharu muncul di pasaran perkhidmatan perbankan domestik - akaun simpanan. Kami akan bercakap tentang dia lebih lanjut.

Apakah itu akaun simpanan?

Nama produk menunjukkan bahawa dana padanya bukan sahaja boleh disimpan, tetapi juga untuk mengeluarkan sedikit keuntungan daripadanya. Apakah kategori penduduk yang menggunakan tawaran ini dengan lebih kerap? Pertama sekali, kita bercakap tentang pemegang kad bank. Selalunya, sudah dalam proses pemprosesan plastik, pengurus menawarkan pelanggan untuk membuka akaun simpanan di bank. Apakah ciri yang ada pada produk ini, apakah perbezaannya daripada akaun tradisional? Cara menggunakannya dandi institusi kewangan manakah lebih baik untuk membukanya?

Mengapa membuka akaun sedemikian?

Banyak pakej perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank sudah termasuk pilihan untuk membuka akaun simpanan. Selalunya, begitulah caranya. Terdapat beberapa sebab utama yang mungkin menggalakkan pelanggan bank untuk membuka akaun simpanan. Pertama sekali, perlu diingatkan bahawa untuk jenis akaun ini, institusi kredit menawarkan faedah yang lebih tinggi yang terakru ke atas dana yang disimpan.

Selain itu, syarat perjanjian selalunya tidak memperuntukkan penerimaan dividen pada akaun kad utama. Kadangkala bank menetapkan had pada jumlah deposit maksimum. Dalam kes ini, pelanggan mendapat peluang untuk memindahkan sebahagian daripada dana ke akaun simpanan. Ulasan pelanggan mengesahkan bahawa produk ini boleh bertindak sebagai sejenis penjamin keselamatan wang. Terdapat kes kehilangan kad plastik yang kerap, serta pelbagai manipulasi dengan mereka oleh penipu. Akaun simpanan memberi anda rasa selamat dan ketenangan fikiran mengenai keselamatan simpanan anda.

Membuat akaun tanpa kad plastik. Pengurusan Akaun

Pasti ramai yang berminat dengan kemungkinan membuat akaun simpanan tanpa mengeluarkan kad plastik atau membuat perjanjian dengan bank untuk menyediakan pakej perkhidmatan tertentu. Ia mesti dikatakan segera bahawa tidak semua institusi kewangan menyediakan peluang sedemikian. Contohnya, RaiffeisenBank tidak memerlukan kad bank untuk membuka akaun simpanan untuk pelanggannya. Di samping itu, di institusi ini, anda boleh mengisi semula akaun simpanan atau mengeluarkan dana daripadanya secara tunai dan pindahan bank.

Mengurus akaun simpanan anda adalah mudah dan mudah. Pertama sekali, ini terpakai kepada pelanggan sedia ada bank. Mereka boleh membuka akaun dari jauh menggunakan Internet, memindahkan dana kepadanya atau mengeluarkan dana pada bila-bila masa yang sesuai. Dalam kes ini, anda boleh menggunakan kedua-dua komputer peribadi dan tablet atau telefon pintar.

Akaun atau deposit?

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, institusi kewangan telah bersungguh-sungguh mempromosikan akaun simpanan di kalangan penduduk. Dan terdapat banyak sebab untuk ini. Produk ini benar-benar boleh menjadi menarik dan memberi manfaat kepada ramai pengguna. Oleh itu, selalunya akaun ini menawarkan hasil yang lebih tinggi berbanding deposit untuk tempoh tetap. Bagaimanakah faedah dikira pada akaun simpanan, dan dalam jumlah berapa?

Saiz baki akaun, tahap prestij pakej perkhidmatan di mana akaun itu dikeluarkan boleh menjejaskan kadar. Di samping itu, faedah juga dipengaruhi oleh tempoh di mana wang itu disimpan. Contohnya, VTB Bank menawarkan kepada pengguna kadar sehingga 10% setahun.

Antara kelebihan utama akaun simpanan ialah ketiadaan tempoh tetap operasinya. Ia dikeluarkan untuk tempoh yang tidak ditentukan, dan masa penyimpanan dana di atasnya secara khusustidak dinyatakan atau ditakrifkan. Pelanggan mempunyai hak untuk memutuskan bila dia perlu mengeluarkan jumlah yang diperlukan atau, sebaliknya, menambah akaun. Tetapi ada satu kaveat. Tempoh menyimpan wang dalam akaun sedemikian kadangkala menentukan kadar faedah akhir.

Faedah

Syarat akaun simpanan berbanding dengan deposit yang popular pada masa itu, yang memberikan kemungkinan untuk menambah dan mengeluarkan dana. Di samping itu, deposit yang disebutkan, seperti sebelum ini, tertakluk kepada sekatan mengenai baki minimum, jumlah maksimum wang yang boleh dikeluarkan, serta jumlah minimum penambahan semula akaun. Selain itu, untuk deposit sedemikian, tempoh ditetapkan di mana anda boleh menambah atau mengeluarkan dana.

Untuk deposit bertempoh, kadar faedah tetap ditentukan, jika ia ditetapkan mengikut terma perjanjian yang dimeterai. Di samping itu, terdapat deposit dengan faedah yang berbeza-beza. Saiznya dipengaruhi oleh kadar utama yang ditetapkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia). Semasa tempoh menyimpan dana di bank, parameter ini mungkin berubah, tetapi kes sedemikian mesti ditetapkan oleh pihak dalam kontrak.

Kadar faedah semasa pada akaun simpanan diketahui pada masa pembukaannya. Pada masa ini, terdapat trend untuk mengurangkan kadar, dan dalam masa terdekat, mereka, nampaknya, tidak akan berkembang. Perlu diingatkan bahawa simpanan individu dilindungi oleh negara RusiaDIA Corporation (Agensi Insurans Deposit). Ini terpakai pada kedua-dua akaun deposit dan simpanan.

Kelemahan akaun simpanan

Secara keseluruhannya, akaun simpanan hanya mempunyai satu kelemahan berbanding deposit bertempoh. Akaun sedemikian mempunyai hasil yang lebih rendah daripada deposit. Sesetengah bank secara khusus mengehadkan jumlah maksimum yang boleh didepositkan ke atasnya. Di samping itu, had tertentu ditetapkan pada kadar faedah, bergantung pada jumlah dana yang didepositkan oleh pelanggan. Sebagai contoh, jika jumlahnya kurang daripada 300 ribu rubel, maka 7% setahun dikenakan. Apabila mendepositkan lebih banyak wang, kadar faedah dikurangkan kepada 3% setahun. Dalam institusi kredit yang berbeza, syarat ini mungkin berbeza.

Perlu ditegaskan bahawa sesetengah institusi kewangan menetapkan sekatan tertentu ke atas penggunaan akaun sedemikian. Sebagai contoh, VTB Bank menyediakan peluang untuk menambah akaun simpanan secara eksklusif melalui pindahan bank. Dan adalah mungkin untuk mengeluarkan dana dari akaun sedemikian yang dibuka dengan Alfa-Bank hanya selepas pemindahan awal jumlah yang diperlukan ke kad plastik. Dalam kes ini, komisen tidak akan dikenakan jika kad bank dikeluarkan di bank yang sama.