Gadai janji ialah sekuriti berdaftar yang dikeluarkan di bawah perjanjian

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pinjaman gadai janji dicirikan dengan adanya cagaran dalam bentuk hartanah. Jenis transaksi ini memerlukan pengesahan rasmi menggunakan dokumen khas, kerana pinjaman hartanah adalah pinjaman dengan jumlah wang yang agak besar. Di samping itu, di sini kita bercakap tentang ikrar tertentu, yang peranannya dimainkan oleh rumah, pangsapuri atau perumahan lain yang dibeli.

Dalam hal ini, bank Rusia telah memperkenalkan amalan mengeluarkan gadai janji bersama-sama dengan perjanjian gadai janji.

Apakah itu gadai janji

Gadai janji ialah jaminan yang mengawal perhubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam.

Terima kasih kepadanya, pemiliknya menjadi pemilik dua hak sekaligus:

1. Hak untuk memenuhi kewajipan kewangan di bawah pinjaman gadai janji tanpa memberikan bukti lain untuk kewujudannya.
2. Hak untuk menggunakan harta yang dicagarkan sebagai cagaran.

Untuk menentukan dengan lebih tepat apa itu gadai janji dan cara ia berbeza daripada perjanjian gadai janji, lihat jadual berikut:

Syarat	Gadai janji	Perjanjian gadai janji
Status	Gadai janji ialah sekuriti yang boleh menjadi peserta dalam transaksi di bank dan antara bank	Dokumen rasmi dengan kuasa undang-undang
Keupayaan untuk membuat perubahan	Tiada peluang, untuk ini anda perlu membuat gadai janji baharu	Mungkin, tetapi jika kedua-dua pihak bersetuju
Siapa yang menandatangani	Peminjam dan pengikrar	Peminjam dan Peminjam
Tempat pendaftaran	Perkhidmatan Pendaftaran	Notari
Maklumat Deposit	Objek cagaran diterangkan secara terperinci	Cagaran hanya disebut
Kandungan	Jaminan pelaksanaan kewajipan para pihak	Penerangan perhubungan undang-undang untuk pengeluaran dan pembayaran balik pinjaman perumahan

Maklumat am

Gadai janji ialah jaminan hutang, yang kesannya tamat hanya selepas pembayaran penuh semua kewajipan peminjam kepada pemiutang. Selagi kesahihannya belum tamat, bank pemegang hak boleh mencagarkan semula atau menjual gadai janji kepada organisasi kewangan dan kredit lain. Sudah tentu, hanya dengan persetujuan peribadi peminjam. Walau bagaimanapun, ini tidak mempunyai kesan yang ketara terhadap keselamatan itu sendiri.renders: syarat perjanjian gadai janji, serta syarat gadai janji, tidak berubah.

Amalan kredit Rusia tidak memperuntukkan pelaksanaan mandatori kertas ini. Bank-bank besar, sebagai contoh, tidak menganggap perlu untuk mewajibkan peminjam untuk menandatangani gadai janji, kerana mereka mempunyai aset kewangan yang mengagumkan dalam rizab mereka, iaitu, mereka tidak berisiko kehilangan apa-apa jumlah yang besar untuk diri mereka sendiri. Tetapi peserta yang tidak begitu besar dalam pasaran kredit dan kewangan berkeras untuk menggadai janji untuk melindungi diri mereka.

Ciri penting gadai janji ialah syaratnya adalah lebih utama daripada perjanjian gadai janji. Ternyata sekiranya berlaku ketidakpatuhan, kewajipan akan ditunaikan mengikut peruntukan gadaian.

Perjanjian pinjaman gadai janji adalah dokumen utama transaksi ini, ia mengesahkan gadai janji, dan gadai janji adalah jaminannya. Gadai janji asal disimpan oleh bank yang memberikan pinjaman, manakala peminjam menerima salinan yang disahkan oleh notari.

Gadai janji ialah sekuriti yang pemilikan nominalnya tidak membenarkan institusi kewangan memindahkannya kepada pihak ketiga tanpa kebenaran bertulis peminjam.

Intipati gadai janji

Gadai janji ialah penghubung antara pasaran hartanah dan sekuriti. Intipati gadai janji adalah pembiayaan semula, iaitu hutang gadai janji boleh dijual atau digadaikan. Institusi gadai janji telah diperkenalkan baru-baru ini, yang sudah pasti bermakna kemajuan dalam pembangunan pasaran sekuriti hutang. Oleh itu, bank akan dapat menjual hutang di pasaran sekunder, dengan itu menyediakan asas tunai yang luas untuk pinjaman jangka panjang.

Dalam gadai janji, perkara yang paling penting ialah pinjaman besar-besaran oleh bank-bank perumahan dalam pembinaan dan siap. Pinjaman perumahan jangka panjang tidak boleh hanya berdasarkan deposit dan akaun simpanan lain. Pinjaman besar-besaran dan jangka panjang untuk pembinaan dan pembelian hartanah swasta memerlukan kemungkinan pembiayaan semula, termasuk di pasaran saham. Sejarah kewangan dunia telah membuktikan kemustahilan pembangunan normal pasaran pinjaman rumah tanpa gadai janji.

Syarat untuk mengeluarkan bon gadai janji

Sekuriti ini boleh dikeluarkan di bawah tiga syarat:

• kewajipan utama ialah kewangan;
• apabila membuat perjanjian gadai janji, jumlah hutang padanya atau kriteria yang boleh ditentukan adalah ditunjukkan;
• perjanjian gadai janji mesti mengandungi klausa mengenai isu gadai janji.

Ini tidak bermakna gadai janji atau perjanjian utama tidak lagi sah. Kedua-duanya terus sah. Tetapi harus diingat bahawa gadai janji adalah jaminan, yang kewajipannya dijamin dengan cagaran. Pemegang boleh mendapatkan semula subjek pinjaman gadai janji atau mendapatkan pelaksanaan di bawah kontrak utama dengan tepat berdasarkan gadai janji, dan bukan berdasarkan gadai janji atau perjanjian utama. Di samping itu, salah satu ciri gadai janji harus termasuk pendaftaran negeri wajib ini berhargakertas.

Pegadai janji mengeluarkan dokumen. Gadai janji ialah perjanjian ikrar, yang dikeluarkan dalam satu salinan, secara bertulis, pada bentuk khas dalam bentuk standard. Pendaftaran negeri bagi bon gadai janji memerlukan nombor pendaftaran individu dan meterai, tanpanya sekuriti ini dianggap tidak sah.

Kategori objek

Gadai janji ialah jaminan yang dijamin oleh salah satu objek kategori berikut:

• apartmen, bangunan kediaman dan bahagiannya;
• objek belum siap;
• plot tanah;
• garaj, rumah taman, dacha dan bangunan pengguna lain;
• kapal navigasi pedalaman, kapal dan pesawat, objek angkasa.

Gadai janji tidak boleh dikeluarkan jika subjek kontrak ialah objek tak alih dengan harta tertentu, seperti:

• plot tanah;
• perusahaan sebagai kompleks hartanah tunggal dan tidak boleh dibahagikan;
• hutan, dsb.

Dalam perjanjian gadai janji, hak untuk memajak boleh ditunjukkan sebagai objek.

Apakah gadai janji dalam pasaran sekuriti

Gadai janji ialah obligasi hutang yang terjamin. Syarikat yang memiliki portfolio gadai janji sedemikian berhak untuk mula mengeluarkan bonnya sendiri untuk menarik pembiayaan tambahan. Mereka dibayar balik dengan membayar faedah ke atas gadai janji yang dimiliki oleh syarikat yang menerbitkan bon.

Gadai janji di pasaran sekuriti ialah dokumen yang memenuhi beberapa keperluan. Khususnya, ia mestilah literal, iaitu butiran tertentu mesti ada di atas kertas. Tidak mempunyai kesemuanya akan membatalkan nilainya secara automatik.

Sebagai tambahan kepada mata dan data yang ditetapkan oleh undang-undang, gadai janji mungkin mengandungi maklumat yang ditetapkan oleh pemegang gadaian dan penggadai. Sebagai contoh, ini mungkin sekatan tertentu yang dikenakan kepada peminjam sekiranya lewat pembayaran pembayaran seterusnya, atau beberapa peluang tambahan yang melibatkan pemeliharaan harta yang dicagarkan. Bank mempunyai hak untuk secara bebas, tanpa penyertaan penghutang, menetapkan syarat tambahan ini.

Pemindahan gadai janji dan implikasi undang-undangnya

Pemindahan gadai janji dari segi undang-undang dibahagikan kepada dua peringkat:

• membuat pengendorsan yang memihak kepada pengeendors (mana-mana pihak ketiga);
• transmisi sebenar yang asal.

Pengendors (orang yang memindahkan cagaran) wajib memberikan penghutang notis bertulis tentang fakta pemindahan gadai janji. Setelah menerima dokumen itu, pengendors menjadi pemilik semua hak pemegang gadai janji di bawah gadai janji dan perjanjian utama. Pengendors bertanggungjawab kepadanya untuk tahap kebolehpercayaan maklumat yang terkandung dalam keselamatan yang dipindahkan. Di samping itu, pemindahan gadai janji bermakna pengesahan oleh pengendors tentang pelaksanaan teliti semua kewajipan penghutang di bawah kontrak. Selepaspemindahan kertas, penggadai menafikan semua tanggungjawab kepada pengendors atas kegagalan penghutang untuk memenuhi sebarang kewajipan.

Walau bagaimanapun, terdapat klausa dalam Undang-undang Gadai Janji yang memperuntukkan penetapan syarat liabiliti. Oleh itu, pembeli gadai janji meningkatkan keselesaannya sendiri dan keselamatan pelaburannya.

Pembiayaan semula dengan gadai janji

Undang-undang Gadai Janji memperuntukkan beberapa cara untuk membiayai semula dengan gadai janji:

• jualan gadai janji;
• ikat jaminnya;
• penjualan dokumen ini dengan syarat wajib untuk pembelian semula;
• Terbitan sekuriti bersandarkan gadai janji.

Nuansa yang sangat penting dalam perkara ini ialah anda boleh membiayai semula gadai janji hanya sehingga penghutang memenuhi semua kewajipan atas pinjaman.

Kebaikan dan keburukan sekuriti bersandarkan gadai janji

Faedah mengeluarkan bon gadai janji dan sijil ialah:

• penerimaan sumber kewangan oleh pasaran gadai janji untuk mengembangkan skala pinjaman gadai janji;
• Pelabur menerima sekuriti dengan pulangan dan jaminan yang tinggi.

Kelemahan bon gadai janji dan sijil bagi pemilik adalah kemungkinan pembayaran balik pinjaman oleh penghutang lebih awal daripada jadual. Risiko memulangkan nilai muka sijil adalah tinggi, akibatnya pemegang sekuriti bersandarkan gadai janji akan dilucutkan keuntungan jangka panjang dalam bentuk faedah.