Apa yang anda perlukan untuk mendapatkan gadai janji: senarai dokumen, insurans, syarat pendaftaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-17 19:02

Memiliki pangsapuri sendiri mungkin menjadi impian setiap keluarga muda. Walau bagaimanapun, tidak semua orang mampu membeli kemewahan seperti itu: nilai hartanah kini memecahkan semua rekod. Tetapi jangan marah! Terima kasih kepada jenis pinjaman yang muncul baru-baru ini - gadai janji - keinginan golongan muda ini dapat dilaksanakan!

Intipati gadai janji

Gadai janji tidak lebih daripada pinjaman untuk pembelian hartanah (apartmen atau rumah). Tidak seperti jenis pinjaman lain, tawaran ini adalah jangka panjang, dikeluarkan kira-kira 10-15 tahun. Dan ini agak difahami: tidak semua orang akan dapat menarik bayaran yang besar dalam hal menyediakan gadai janji untuk masa yang singkat. Dan jika anda membahagikan jumlah ini dengan 120 bulan atau lebih, anda mendapat nilai yang sangat nyata.

Ciri gadai janji yang kedua ialah sandaran wajib harta yang dibeli sebagai jaminan pinjaman. Bank memerlukan ini untuk mendapatkan keyakinan pada hari berikutnya. Lagipun, walaupun pelanggan tidak membayar semuahutang tepat pada masanya, pemiutang hanya akan mendapat manfaat: apartmen / rumah akan menjadi miliknya.

Ciri membezakan ketiga jenis pinjaman yang dipersoalkan (inilah yang anda perlukan untuk mendapatkan gadai janji tanpa gagal) ialah kehadiran bayaran muka. Jika, apabila menerima pinjaman pengguna, tiada siapa yang bertanya tentang ketersediaan dana sendiri, maka di sini anda tidak boleh melakukannya tanpa mereka. Biasanya nilai minimum ansuran pertama ialah 10-20% daripada nilai hartanah.

Peringkat pendaftaran gadai janji

Jika anda ingin mendapatkan pinjaman untuk membeli apartmen / rumah, anda harus melakukan langkah asas berikut:

• Cari hartanah yang anda inginkan. Perlu diingatkan bahawa bangunan baru lebih disukai untuk bank. Oleh itu, selalunya apabila membeli apartmen di rumah yang baru dibina, pemberi pinjaman mengeluarkan pinjaman pada kadar faedah yang lebih menarik.
• Sediakan pakej dokumen yang diperlukan.
• Mohon kepada bank untuk gadai janji. Adalah lebih baik untuk menghubungi beberapa organisasi sekaligus. Mungkin salah seorang daripada mereka akan meluluskan pinjaman itu.
• Jika maklum balas kepada permohonan yang dikemukakan adalah positif, hubungi cawangan institusi kewangan untuk membuat perjanjian pinjaman.
• Jika perlu, aturkan insurans untuk hartanah, nyawa dan kesihatan peminjam.

Seperti yang anda lihat, mendapatkan pinjaman untuk hartanah tidak begitu mudah, proses ini akan mengambil banyak masa. Tetapi tiada apa-apa pada masa depan yang boleh dibandingkan dengan hasil kes sedemikian - tinggal di apartmen anda. Lebih-lebih lagi, mengetahui peringkat utamapemprosesan gadai janji, semuanya boleh dilakukan dengan lebih cepat.

Gadai janji: syarat untuk mendapatkan

Kini kebanyakan institusi kewangan menawarkan perkhidmatan mereka dalam mengeluarkan pinjaman untuk pembelian hartanah. Semua produk mereka mempunyai ciri tersendiri, kriteria dan keperluan mereka sendiri. Tetapi terdapat beberapa syarat asas yang hampir sama dalam banyak syarikat. Mereka ialah:

• Mata wang gadai janji. Di negara kita, sebahagian besar pinjaman dikeluarkan dalam rubel Rusia, tetapi terdapat kes pinjaman perumahan dalam dolar dan euro.
• Nilai kadar faedah dalam jenis pinjaman ini paling kerap mengambil nilai dari 10 hingga 16% setahun. Tiada bank boleh memberikan maklumat yang tepat tentang perkara ini, kerana ia bergantung pada banyak faktor (pendapatan peminjam, tempoh gadai janji, dll.).
• Bayaran pendahuluan. Mengikut keperluan kebanyakan bank, pelanggan mesti mempunyai sekurang-kurangnya 10% daripada nilai hartanah untuk mendapatkan gadai janji.
• Syarat pemberian pinjaman. Item ini dipilih berdasarkan kesolvenan peminjam dan kehendaknya sendiri.
• Pembayaran balik hutang dalam bentuk bayaran bulanan ke akaun bank. Nilai semua jumlah dipersetujui terlebih dahulu dalam perjanjian pinjaman.
• Sebagai cagaran untuk pinjaman, pendaftaran wajib bagi ikrar hartanah yang diperolehi.
• Dalam kebanyakan kes, insurans juga diperlukan: subjek pinjaman, hayat, kesihatan dan kapasiti kerja peminjam.
• Menjalankan kerja penilaian. Ini dilakukan oleh agensi penilaian bebas. Diperlukan untukuntuk bank mengesahkan realiti kos yang dinamakan apartmen/rumah.
• Menyediakan penyata pendapatan. Ini akan membolehkan pemberi pinjaman tidak meragui kesolvenan peminjam.

Pakej dokumen yang diperlukan

Bercakap tentang keperluan untuk pakej kertas tertentu, perlu diingatkan bahawa senarai ini boleh dikurangkan atau ditambah dalam satu syarikat. Di bawah ialah senarai utama dokumen untuk mendapatkan gadai janji, yang paling kerap diminta oleh bank:

• Borang permohonan pinjaman
• Dokumen pengenalan. Selalunya, ia adalah pasport warganegara Persekutuan Rusia.
• Dokumen tambahan kedua untuk pengenalan: ID tentera, pasport, lesen memandu atau buku pencen.
• Penyata pendapatan.

Keperluan untuk peminjam

Mempunyai pendapatan yang baik tidak mencukupi untuk mendapatkan gadai janji. Bank mengenakan syarat tertentu kepada peminjam mereka. Sudah tentu, bergantung pada organisasi, mereka mungkin berubah sedikit, tetapi intipatinya adalah seperti ini:

• Kehadiran kewarganegaraan Rusia. Buktinya ialah pasport warganegara Persekutuan Rusia.
• Umur pada masa permohonan dari 21 tahun dan menjelang akhir tempoh gadai janji sehingga 60 tahun.
• Tiada sejarah kredit "hitam".
• Kediaman tetap di wilayah tempat pinjaman dikeluarkan.
• Pekerjaan pada pekerjaan terakhir sekurang-kurangnyaenam bulan, manakala jumlah pengalaman hendaklah lebih daripada setahun.

Tawaran daripada bank terkemuka

Untuk memudahkan bakal peminjam membuat pilihan, jadual berikut perlu dibentangkan, yang menunjukkan kadar faedah gadai janji di bank di negara ini.

Tawaran terbaik bank Rusia (produk dengan sokongan kerajaan dibentangkan)
Nama bank	Kadar faedah gadai janji, % setahun	Jumlah pinjaman, ribuan rubel	Tempoh kredit, tahun	Bayaran pendahuluan, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Sehingga 25	Dari 20
"Bank UniCredit"	11, 25	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
"Binbank"	11	8, 000	Sehingga 30	Dari 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Sehingga 25	Dari 20
"Moscow Credit Bank"	6, 9	8, 000	Sehingga 20	Dari 20

Gadai janji di Sberbank

Bukan satu rahsia lagi bahawa Sberbank of Russia ialah salah satu bank yang paling boleh dipercayai di negara ini. Inilah yang menjelaskan pilihan ramai pelanggan institusi ini. Selain itu, perkhidmatan pinjaman hartanah juga cukup mendapat permintaan di sini. Bakal peminjam adalah baik untuk mengetahui perkara yang diperlukan untuk memohon gadai janji dengan pemberi pinjaman ini.

Pertama sekali, ini adalah pematuhan kepada keperluan bank. Berhubung dengan pelanggan, mereka ialah:

• Kewarganegaraan Persekutuan Rusia.
• Umur dari 18 hingga 75 tahun.
• Mempunyai pekerjaan tetap dan rasmi.

Pendaftaran gadai janji yang sama berlaku di Sberbank di bawah syarat berikut:

• Nilai kadar faedah - daripada 11.4% setahun.
• Mempunyai dana sendiri - daripada 20%daripada nilai harta itu.
• Tempoh gadai janji - sehingga 30 tahun.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sebelum pendaftaran hak harta negeri, nilai kadar faedah meningkat sebanyak 1 mata peratusan. Peningkatan dalam nilai ini juga mengancam sekiranya berlaku keengganan untuk mengeluarkan insurans untuk hartanah yang diperoleh, nyawa dan kesihatan peminjam.

Gadai janji dalam "VTB 24"

"VTB 24" menduduki tempat kedua dari segi prestasi kewangan dalam penarafan bank di Persekutuan Rusia. Oleh itu, terdapat juga penerangan dalam rangka artikel ini tentang apa yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji daripada syarikat ini. Selain itu, produk mereka dibezakan oleh keadaan yang lebih menarik dan kebolehcapaian untuk sebahagian besar penduduk.

Jadi, sebagai permulaan, adalah betul untuk menerangkan syarat gadai janji dalam VTB 24. Mereka ialah:

• kadar faedah - daripada 11.9% setahun (dalam tawaran dengan sokongan negeri);
• ketersediaan dana sendiri - daripada 20% daripada nilai hartanah;
• jumlah pinjaman yang tersedia - dari 600 hingga 8000 ribu rubel;
• tempoh pinjaman - sehingga 30 tahun.

Seterusnya, keperluan utama peminjam hendaklah dinyatakan. "VTB 24" mengemukakan perkara berikut:

• umur sekurang-kurangnya 21 tahun semasa memohon pinjaman dan tidak melebihi 70 tahun semasa pembayaran balik pinjaman;
• jumlah kekananan - sekurang-kurangnya satu tahun.

Insurans dan gadai janji

Apabila memohon pinjaman gadai janji, peruntukanpolisi insurans untuk hartanah yang dibeli. Ini dilakukan untuk melindungi kedua-dua peminjam dan bank daripada situasi yang tidak dijangka: kebakaran, gempa bumi, dsb. Seperti yang anda ketahui, insurans sedemikian sah dalam kebanyakan kes selama satu tahun. Tetapi ini tidak bermakna sama sekali bahawa selepas masa ini anda boleh melupakan insurans hartanah! Subjek pinjaman mesti dilindungi daripada risiko sehingga pelanggan institusi kewangan membayar balik sepenuhnya bayaran pinjaman.

Polisi insurans harta tanah bukanlah satu-satunya dokumen yang diperlukan dari UK. Oleh itu, selalunya pemberi pinjaman memerlukan insurans lain apabila memohon gadai janji. Iaitu: polisi insurans hayat dan kesihatan, prestasi peminjam. Sudah tentu, mengikut undang-undang Rusia, bank tidak mempunyai hak untuk memaksa pelanggan untuk mengambil jenis insurans ini. Institusi kewangan, pada dasarnya, berbuat demikian, tetapi pada masa yang sama membuat tempahan bahawa jika mereka menolaknya, kadar faedah akan meningkat sebanyak 1 mata peratusan.

Perlu diingat bahawa tidak selalu pelanggan bank boleh membeli polisi yang diperlukan dalam mana-mana syarikat insurans. Selalunya, pemberi pinjaman mengemukakan keperluannya untuk pilihan yang terakhir, dan kadangkala menyediakan senarai syarikat yang diiktiraf, di antaranya anda boleh memilih yang paling sesuai.

Kini, setelah mengetahui perkara yang diperlukan untuk memohon gadai janji, bakal peminjam tidak seharusnya meragui keperluan untuk pinjaman sedemikian. Apa pun yang anda katakan, tiada apa yang boleh menggantikan rumah anda sendiri!

Seperti yang anda lihat, gadai janji ini tidaklah begitu dahsyat: syarat untuk mendapatkan dankeperluan untuk peminjam tidak seharusnya menakutkan bakal peminjam. Perkara utama ialah jangan takut akan kesukaran dan pergi ke arah matlamat anda.