Bank dengan lesen yang dibatalkan: senarai, sebab larangan operasi perbankan, kebankrapan dan pembubaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Jika bank gagal memenuhi kewajipan kewangannya kepada pendeposit, ia mungkin menghadapi pembatalan lesennya. Kira-kira 80 bank perdagangan bankrap setiap tahun. Akibat bagi pelanggan yang meletakkan deposit di institusi sedemikian atau membuat pinjaman adalah negatif. Tetapi pendeposit tidak selalu mempunyai idea tentang bagaimana keadaan dengan bank yang telah diamanahkan simpanan mereka. Senarai bank dengan lesen yang dibatalkan membolehkan anda mengetahui siapa yang muflis dan perkara yang perlu dilakukan dengan pinjaman dan deposit.

Mengapa lesen boleh dibatalkan?

Terdapat beberapa sebab mengapa institusi kewangan mungkin kehilangan lesen untuk beroperasi. Tetapi sebab utama adalah ketidakpatuhan terhadap undang-undang Persekutuan Rusia "Mengenai Perbankan". Dalam 8 daripada 10 kes, pelanggaran dikaitkan dengan rendahkecairan aset disebabkan oleh polisi kredit berisiko. Dalam erti kata lain, bank memberi pinjaman lebih daripada yang mampu. Apa yang seterusnya?

Kemungkiran pinjaman minimum menarik peminjam baharu. Tetapi selalunya, pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman pengguna kepada hampir semua orang didekati oleh pelanggan yang mempunyai sejarah kredit yang buruk. Mengeluarkan pinjaman kepada pelanggan yang tidak boleh dipercayai dalam 7 daripada 10 kes membawa kepada peningkatan hutang tertunggak.

Jadi. Polisi kredit yang tidak rasional adalah salah satu sebab utama pembatalan lesen oleh Bank Negara. Tetapi selalunya ia bukan hanya tentang dia. Pihak pengurusan bank sentiasa mengetahui apa yang berlaku dengan syarikat. Tetapi tidak dalam semua kes, pengurus dan eksekutif tertinggi cuba mengambil langkah untuk menyusun semula bank. Sebaliknya, dalam 78% kes muflis, pemindahan dana bank berskala besar ke luar negara telah didedahkan.

Transaksi sedemikian menunjukkan pengeluaran aset. Ini mempunyai kesan negatif ke atas kewajipan kepada pemiutang dan pelanggan, dan sering menjadi sebab untuk pembatalan lesen yang dipercepatkan. Pemindahan aset ke luar negara diperhatikan dalam kalangan pengurusan Vnesheconombank, MezhTopEnergobank dan Probiznebank. Hasil daripada penyiasatan, beberapa pemimpin didakwa melakukan penipuan (Perkara 159 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia).

"Prospek" untuk pembatalan lesen oleh Bank Negara

Media dan Internet membantu rakyat mengetahui sama ada pemiutang mereka mempunyai masalah kewangan. Bank biasanya tidak mengiklankan kesukaran yang serius sebelum inisehingga diketahui wartawan. Jika tidak, ini akan membawa kepada pengeluaran besar-besaran aset yang cepat (seperti yang berlaku dengan MezhTopEnergobank), yang akan memburukkan lagi keadaan kewangan.

Pemberi pinjaman boleh dimasukkan ke dalam senarai bank dengan lesen yang dibatalkan daripada Bank Pusat Persekutuan Rusia jika pejabat mula menangguhkan pembayaran atau enggan menerimanya selama sehari atau lebih. Kelewatan yang lama tidak mungkin disebabkan oleh kegagalan teknikal. Sekiranya obligasi kewangan tidak dipenuhi, Bank Pusat memaksa pemiutang untuk berhenti menerima pembayaran, termasuk semasa membuat pembayaran dalam talian. Oleh itu, keengganan untuk menerima bayaran adalah salah satu pembawa masalah kewangan.

Petanda bahawa syarikat itu mungkin berada dalam senarai bank yang mungkin telah dibatalkan lesennya ialah kekurangan dana dalam ATM. Ini bukan mengenai pengosongan sementara peranti, tetapi mengenai kekurangan wang tunai jangka panjang di beberapa ATM pada masa yang sama.

Jika anda tidak boleh mendapatkan wang daripada kad bank selama 3 hari atau lebih, anda harus menghubungi pejabat dengan pasport. Pengeluaran jumlah terhad juga harus memberi amaran, contohnya, tidak lebih daripada 5,000 rubel bagi setiap 1 pelanggan.

Bank manakah yang mungkin kehilangan lesen mereka pada masa hadapan?

Hampir mustahil untuk meramalkan sama ada lesen bank akan dibatalkan. Bertentangan dengan pendapat pelanggan, Bank Pusat mengambil langkah aktif untuk menyusun semula institusi kewangan yang diperlukan oleh ekonomi Rusia. Tetapi untuk pemeliharaan syarikat, kepentingan pengurusan pada masa depannya tidak kurang pentingnya.

Pada tahun 2019, syak wasangka terhadapkebankrapan muncul pada tiga pemiutang besar yang terkenal - Promsvyazbank, Otkritie dan Binbank.

Pemulihan Promsvyazbank

Sejak 2017, Promsvyazbank telah dimasukkan dalam senarai bank yang mungkin telah dibatalkan lesennya. Pernah menjadi peneraju dalam sektor perindustrian. Ia adalah antara 10 bank teratas di Persekutuan Rusia dari segi aset (mengikut keputusan 2018). Tetapi pada Disember 2017, maklumat muncul di media bahawa Bank Negara sedang mengambil langkah untuk memulihkan kewangan pemberi pinjaman.

Selepas 2 bulan, Promsvyazbank melantik pengurusan sementara. Ini adalah salah satu langkah pemulihan. Ia sebahagiannya mengelakkan kebankrapan. Jumlah sokongan kewangan yang disediakan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia berjumlah lebih daripada 88 bilion rubel.

Masalah kewangan pakar "Promsvyazbank" mengaitkan dengan dasar kredit yang tidak rasional. Di samping itu, pengurusan syarikat tidak berminat untuk menyusun semula pemiutang. Sebaliknya, pada tahun 2017 terdapat kes pemindahan aset ke luar negara dalam jumlah lebih daripada 280 bilion rubel.

Kini keadaan kewangan di bank tidak boleh dikatakan stabil. Kebanyakan ahli ekonomi bersetuju bahawa Promsvyazbank tidak akan dimasukkan dalam senarai bank dengan lesen yang dibatalkan pada 2019. Tetapi pelanggan mengambil keadaan dengan kebimbangan selepas penerbitan di media, akibatnya, pada tahun 2018, kecairan aset bank jatuh dengan mendadak. Disebabkan oleh pengeluaran besar-besaran deposit dan wang tunai daripada akaun.

Apa yang berlaku kepada Binbank?

Pada 2017Pada tahun yang sama, satu lagi unit berpengaruh dalam sektor perbankan Rusia, Binbank, mula mengalami masalah kewangan. Kemungkinan masalah telah dibayangkan oleh kegagalan teknikal dalam program yang timbul secara berkala pada pertengahan 2017. Tetapi pekerja Binbank memberi jaminan kepada pelanggan bahawa semua ini tiada kaitan dengan aset bank dan bersifat teknikal semata-mata.

Namun, pada 20 September 2017, pihak pengurusan Binbank telah meminta Bank Negara untuk menyusun semula. Sokongan itu sepatutnya memastikan institusi kewangan beroperasi pada tahap pulang modal dan memulihkan kepercayaan pelanggan.

Punca masalah kewangan Binbank berbeza daripada kes lain. Di sini keadaan berkaitan dengan pemulihan "Pertumbuhan Bank", yang telah dijalankan dengan mengorbankan dana kredit "Binbank". Aset Rost Bank adalah gred rendah, dan hasil daripada penyusunan semula, bank pemiutang mendapat "lubang" kewangan yang lebih besar berbanding sebelum pemulihan.

Sokongan kewangan daripada pengawal selia

Untuk mengelakkan kebankrapan, "Binbank" terpaksa meminta sokongan daripada pengawal selia negeri - Bank Pusat. Amalan ini tidak selalu digunakan oleh pemiutang Rusia, dan sia-sia. Tepat pada masanya menerima sokongan kewangan dalam jumlah hampir 1 trilion. Rubles membenarkan bank untuk terus bertahan. Dan tunaikan kewajipan kepada pemiutang.

Pada masa ini, "Binbank" tidak termasuk dalam senarai bank dengan lesen yang dibatalkan. Semua ini berkat bantuan tepat pada masanya. Bank Negara. Bahagian syarikat dalam sektor perbankan Rusia pada tahun 2008 ialah 2%. Anda tidak boleh memanggilnya seorang tokoh besar. Tetapi jenama Binbank dikenali dalam kalangan penduduk dan produk perbankan mendapat permintaan di kalangan pelanggan.

Isu Penemuan

Salah satu bank swasta terbesar di negara ini, jenama Otkritie, memohon dana daripada Bank Negara pada Ogos 2017. Terdahulu, pada Julai 2017, lebih daripada 617 bilion rubel telah dikeluarkan daripada akaun bank. Pada bulan Ogos, skala kehilangan aset hanya bertambah buruk: entiti undang-undang mengeluarkan lebih daripada 389 bilion rubel daripada akaun mereka. Kemudian, bank itu kehilangan 138 bilion lagi dananya sendiri.

Punca penurunan mendadak dalam aset adalah pergolakan yang merebak di kalangan pelanggan "Pembukaan" selepas penerbitan di media. Kerana takut akan deposit mereka, individu dan entiti sah bergegas mengeluarkan dana daripada akaun dan kad bank mereka. Akibatnya, keadaan Otkritie Bank menjadi kritikal. Otkritie tidak menambah senarai bank dengan lesen yang dibatalkan. Tetapi dia berada di ambang masalah yang serius.

Punca krisis di Otkritie Bank

Permulaan krisis telah dipermudahkan oleh pemulihan Bank Amanah yang tidak berjaya. Pemiutang yang diwakili oleh Otkritie gagal menangani pemulihan, yang membawa kepada masalah kewangan pertama. Di samping itu, bank itu akan memperoleh syarikat insurans Rosgosstrakh. Asas aktiviti Rosgosstrakh adalah penjualan dasar OSAGO. Dasar mandatoriinsurans kereta ialah bahagian perlindungan yang paling tidak menguntungkan di Persekutuan Rusia.

Semua ini digabungkan dengan serangan di media membawa kepada kehilangan aset yang mendadak. Otkritie memohon kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia untuk mendapatkan sokongan material pada Ogos 2017. Bank Pusat telah menyusun semula dan melantik pengurusan sementara, dan kini tiada apa yang mengancam aset syarikat.

Menggabungkan "Pembukaan" dan "Binbank"

Agar tidak termasuk dalam senarai bank yang lesennya telah dibatalkan, Bank Pusat memutuskan untuk menggabungkan 2 jenama - "Pembukaan" dan "Binbank". Konsep "Penemuan" akan diambil sebagai asas. Istilah "Binbank" tidak akan disebut dalam nama syarikat.

Pada tahun 2018, Bank Pusat telah membatalkan lesen daripada bank, senarai yang tidak diisi semula oleh Binbank dan Otkritie hanya secara tidak sengaja. Oleh itu, jenama bersama harus mengukuhkan kedudukan pemberi pinjaman dalam pasaran kewangan Rusia.

Barisan produk akan menggabungkan tawaran terbaik bagi kedua-dua struktur. Ia dirancang bahawa ini akan membawa kepada peningkatan bahagian pasaran. Terdahulu, pada 2018, Otkritie menyumbang 3% daripada semua aset perbankan di negara ini, Binbank sebanyak 2%.

Penggabungan jenama berlaku pada 1 Januari 2019. Tetapi sebenarnya, pemberi pinjaman baharu itu akan diperkenalkan ke pasaran hanya pada Julai 2019. Rangkaian ini akan merangkumi semua cawangan Binbank, Otkritie dan Trust Bank.

Sehingga Mac 2019, butiran Binbank akan kekal tidak berubah. selepas pelanggananda perlu membuat pemindahan pinjaman kepada butiran baharu. Data "Pembukaan" bank kekal tidak berubah.

Bank tanpa lesen. Bagaimana untuk mengetahui masalah pemiutang?

Dengan dasar aktif Bank Pusat untuk meningkatkan ekonomi Rusia, setiap tahun 60-80 bank kehilangan hak untuk terlibat dalam aktiviti kewangan di Persekutuan Rusia. Adalah diketahui bahawa pada 2019, kira-kira 60 bank akan dibatalkan lesen mereka: senarai pemiutang dirahsiakan oleh Bank Negara.

Mengetahui bahawa syarikat menghadapi masalah bukanlah selalu mudah. Pengurus bank menyembunyikan maklumat tentang kemungkinan masalah daripada pelanggan. Sebagai contoh, pelanggan MezhTopEnergobank, yang kehilangan lesennya pada Julai 2017, tidak mengetahui masalah tersebut sehingga akhir Jun 2017. Hakikat bahawa dia menambah kepada senarai bank dengan lesen yang dibatalkan, pelabur belajar hanya di pintu pejabat. Tiada maklumat tentang kebankrapan di tapak sehingga hari terakhir operasi institusi.

Di manakah saya boleh mencari senarai bank yang muflis?

Sekiranya terdapat sebarang syak wasangka, contohnya, selepas maklumat dalam media, adalah disyorkan untuk menyemak data pada sumber rasmi. Mesej kebankrapan sentiasa "muncul" di tapak web Agensi Insurans Deposit.

Organisasi negeri bukan sahaja menyiarkan maklumat bahawa Bank Negara telah membatalkan lesen, dan senarai bank yang muflis, tetapi juga melaporkan mengenai pelantikan ejen. Di bank agensi, pelanggan boleh menerima bayaran untuk deposit. Dan bayar pinjaman tanpa komisen.

Anda juga boleh mengetahui tentang kebankrapan sektor perbankan Rusia di "Banki.ru":senarai lesen yang dibatalkan disediakan dengan alasannya. Ini mungkin pembatalan lesen oleh Bank Negara atau pembubaran institusi kredit.

45 Teratas. Senarai bank yang kehilangan lesen mereka (berdasarkan data Banki.ru)

Senarai termasuk institusi kewangan yang berhenti beroperasi dari 1 Jun 2018 hingga 1 Januari 2019. Lesen daripada bank dibatalkan hari ini (senarai):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomi-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Hari Mei".
11. "Bank Gadai Janji Rusia".
12. "UM-Bank".
13. "Moscow".
14. "Bank Inovasi Komersial Moden".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Bank untuk Inovasi dan Pembangunan".
18. "Bank Antarabangsa St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Kesatuan".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Kredit".
24. "Bank PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscow".
27. "Bank Kewangan Perdagangan".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Bank Eropah Tengah".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Pusat Penempatan Inovatif".
35. "Masa Baharu".
36. "Tagilbank".
37. "Bank Wilayah Selatan".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviet".
41. "Bank Pertumbuhan".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".