Apakah perbezaan antara akaun simpanan dan deposit: perbandingan, perihalan dan ciri

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Krisis ekonomi negara telah berlalu, kehidupan kewangan beransur pulih. Terdapat peluang untuk menjimatkan wang. Bagaimana untuk menyimpan untuk impian? Cara yang terbukti dan boleh dipercayai adalah dengan membuka deposit. Sebagai perbandingan, mari kita ambil akaun simpanan yang tidak begitu popular kerana kebaharuannya. Apakah instrumen kewangan ini? Apakah perbezaan antara akaun simpanan dan akaun simpanan? Bagaimana untuk menggunakannya dengan betul dan siapa yang paling sesuai untuk mereka?

Sumbangan

Cara menjana pendapatan ini selamat dan boleh diakses oleh semua orang. Hasil deposit dalam tempoh dua tahun yang lalu telah berkurangan separuh dan turun naik dalam julat 6-7%. Berbanding dengan saham dan bon, pulangan adalah rendah. Tetapi risiko kehilangan wang dan tidak menerima faedah undang-undang untuk pendeposit adalah jauh lebih rendah, malah cenderung kepada sifar.

Deposit (atau deposit) ialah akaun mata wang atau ruble yang dibuka memihak kepada individu atau entiti undang-undang untuk tempoh yang ditetapkan dalam kontrak dan pada peratusan tertentu. Pada deposit, penyimpan meletakkan wang dan menyimpanmengikut masa yang ditetapkan. Pelanggan yang telah mengamanahkan wangnya kepada bank boleh mengeluarkan dan mengumpulnya pada bila-bila masa. Syarat untuk menamatkan perjanjian deposit dipersetujui terlebih dahulu, dan pelanggan bank dimaklumkan mengenainya.

Jenis deposit

Setiap pelanggan, meletakkan dana pada deposit, dipandu oleh keperluan peribadi. Mengikut keutamaan pelanggan dan keupayaan bank, deposit dibahagikan kepada beberapa jenis. Kategori bergantung pada pelbagai faktor.

Syarat peletakan

1. Atas permintaan. Pelanggan boleh mengeluarkan deposit ini dari bank pada bila-bila masa yang dia suka. Kadar faedah ke atas deposit tersebut adalah minimum dan berjumlah 0.5% setahun. Faedah adalah apa yang membezakan deposit daripada akaun simpanan. Keadaan penginapan sangat berbeza. Biasanya, amaun mestilah tidak kurang daripada baki minimum yang dibenarkan pada deposit untuk mengakru faedah. Kontrak dibuat tanpa statut had, dan bank mempunyai hak untuk menukar peratusan secara unilateral. Selalunya digunakan apabila memuktamadkan transaksi atau mengalihkan jumlah yang besar. Kebarangkalian permintaan mendadak untuk dana diandaikan. Oleh itu, akses kepada mereka sentiasa terbuka.
2. Deposit berjangka. Apabila meletakkan wang pada jenis deposit ini, terma dan peratusan dibincangkan dengan pelanggan terlebih dahulu dan ditetapkan dalam kontrak. Tempoh deposit berkisar antara satu bulan hingga lima tahun. Jika dikehendaki, pelanggan mempunyai peluang untuk mengeluarkan dana, tetapi, sebagai peraturan, ini tidak menguntungkan. Pendeposit kehilangan semua faedah, atau sebahagian daripadanya. Sasaran peletakan tidak akan tercapai.

Kaedah pengiraan faedah

1. Pada penghujung penggal. Kaedah ini digunakan lebih kerap daripada yang lain. Perjanjian itu termasuk kadar deposit, dalam tempoh penempatan ia tidak berubah. Faedah dibayar pada penghujung tempoh.
2. Permodalan. Ia membayangkan akruan faedah setiap bulan atau suku tahun. Jumlah faedah terakru ditambah kepada dana deposit sedia ada. Faedah sekali lagi dikenakan ke atas jumlah yang meningkat. Ini berlaku setiap bulan (atau suku tahun). Dengan faedah yang sama ke atas deposit, dengan atau tanpa permodalan, jumlah faedah terakru adalah lebih besar untuk deposit dengan permodalan. Ini tidak menguntungkan bank, jadi faedah ke atas deposit dengan permodalan ditetapkan kurang. Perbezaan pada akhirnya tidak ada sama sekali atau tidak ketara. Apabila memanjangkan deposit untuk tempoh baharu dalam mod automatik, permodalan juga berlaku secara automatik.

Mata wang peletakan

1. Deposit Ruble. Diletakkan dalam rubel.
2. Deposit mata wang. Diletakkan dalam mata wang pilihan pelanggan. Yang paling biasa digunakan ialah dolar dan euro. Kadar faedah untuk deposit ini pada masa ini sangat rendah. Secara purata, ini ialah 0.01% untuk euro dan lebih sedikit untuk dolar.
3. Berbilang mata wang. Deposit ini dibuka sebagai standard dalam tiga mata wang: rubel, dolar dan euro. Jika dikehendaki, pelanggan boleh memindahkan wang secara bebas antara akaun dalam deposit. Beginilah cara mereka yang membuat wang daripada perbezaan dalam kadar pertukaran bertindak.

Prosedur menyimpan dana

Asas, apa yang berbezadeposit daripada akaun simpanan, ini adalah peraturan untuk menyimpan wang pada akaun pelanggan. Deposit bertempoh mempunyai syarat tambahan yang mengawal penggunaan dana dalam proses penyimpanan.

1. Deposit tanpa kemungkinan penambahan dan pengeluaran. Deposit ini biasanya mempunyai kadar faedah yang paling tinggi. Terdapat kedua-duanya dengan dan tanpa huruf besar.
2. Deposit dengan kemungkinan penambahan semula. Digunakan untuk menjimatkan wang. Adalah mustahil untuk mengeluarkan wang sebahagian daripada deposit sedemikian.
3. Deposit dengan kemungkinan pengeluaran dan penambahan. Deposit sedemikian digunakan untuk menyimpan jumlah yang besar, tetapi tanpa menyiratkan pengumpulan. Faedah ke atas mereka adalah lebih tinggi daripada jika anda menyimpan wang pada kad debit, tetapi terdapat baki minimum. Ini adalah jumlah yang mesti kekal pada deposit. Sebagai peraturan, apabila membuka deposit, pelanggan boleh memilih jumlah baki minimum.
4. Istimewa. Tawaran terhad untuk pelanggan VIP, pekerja syarikat rakan kongsi. Bank membuat tawaran bermusim untuk menarik pelanggan, yang sah sekali dan tidak diperkenalkan lagi.

Akaun simpanan

Dengan perkembangan sistem kewangan dan kedatangan ekonomi yang stabil, wang tunai tidak lagi menjadi satu-satunya cara selamat untuk menyimpannya. Jika deposit dan kad debit telah digunakan bersama, maka akaun simpanan itu tidak diketahui. Berdasarkan namanya, jelas bahawa akaun ini membayangkan penerimaan pendapatan daripada baki dana di atasnya. Ia digunakan dalam kebanyakan kes oleh pemegang kad plastik. Apakah perbezaan antara akaun simpanan dan deposit?

Mengapa pelanggan memerlukan akaun simpanan

Biasanya produk perbankan ini disertakan dengan set perkhidmatan semasa membuka kad debit. Bagi pelanggan, faedah memilikinya adalah jelas, kerana kadar faedah pada akaun simpanan adalah lebih tinggi daripada faedah ke atas baki pada kad plastik. Dalam amalan, tiada faedah akruan pada baki kad gaji atau kad debit mudah sama sekali. Jika pelanggan mempunyai gaji, akaun simpanan atau deposit, ia boleh dilakukan pada kadar faedah yang meningkat.

Kehadiran akaun simpanan mendisiplinkan pelanggan dalam berbelanja. Dengan bantuan instrumen kewangan ini, pelanggan meninggalkan baki pada kad untuk kegunaan harian dan menghantar lebihan ke akaun simpanan.

Akaun simpanan membolehkan anda menyimpan jumlah yang besar bukan pada kad untuk tujuan keselamatan. Kini, aktiviti penipuan menggunakan kad telah berleluasa. Mengasingkan jumlah yang masuk ke kad telah menyelamatkan ramai orang daripada kehilangan wang.

Sekiranya ada keperluan mendesak, pelanggan boleh menggunakan bank Internet atau aplikasi mudah alih dan mengeluarkan jumlah yang diperlukan daripada akaun atau pindahkan ke bank lain.

Bagaimana untuk menggunakan akaun tanpa kad?

Apakah perbezaan antara akaun simpanan dan deposit? Maksud menggunakan akaun jenis ini tanpa kad hilang. Lagipun, ia termasuk dalam senarai perkhidmatan semasa membuka kad debit.

Namun begitu, bank besar mempunyai peluang sedemikian. Wang daripada akaun simpanan boleh dikeluarkan secara tunai dan bukan tunai. Sesetengah institusi kewangan mengehadkan jumlahnyadana masuk dan tersedia untuk pengeluaran tanpa menggunakan kad debit. Jika terdapat keperluan untuk mengeluarkan wang dari akaun simpanan secara langsung, adalah lebih baik untuk menjelaskan terlebih dahulu tentang ketersediaan komisen.

Manakah lebih baik, akaun simpanan atau deposit?

Pada masa ini, bank sedang giat mempromosikan produk kewangan baharu. Selalunya, kadar faedah pada akaun simpanan adalah lebih tinggi daripada deposit. Peratusan bergantung pada pakej perkhidmatan yang mana akaun tersebut disambungkan. Tempoh penyimpanan dana dan jumlah baki akaun juga mempengaruhi. Apakah perbezaan antara akaun simpanan dan deposit? Kelebihan utama yang pertama ialah ketiadaan tempoh penggunaan yang terkawal. Jumlah wang yang diperlukan untuk penyimpanan juga tidak ditentukan. Pemegang akaun secara bebas memutuskan bila dan berapa banyak yang perlu dikeluarkan daripada akaun. Walau bagaimanapun, fakta ini mungkin menjejaskan kadar faedah.

Deposit yang memberikan hak untuk mengeluarkan dan mendepositkan wang tunai ke dalam akaun jarang berlaku di bank. Deposit jenis ini melibatkan banyak sekatan yang mengganggu pemiliknya. Sekatan ke atas jumlah pengeluaran dana atau tempoh penempatan. Dalam hal ini, akaun simpanan adalah instrumen kewangan yang lebih fleksibel. Pelanggan mempunyai hak untuk mendeposit dan mengeluarkan wang tanpa had bilangan kali, sambil menerima faedah atas baki bulanan purata.

Tambahan dalam penempatan deposit - peratusan tetap pada masa pembukaan deposit. Ia ditetapkan dalam kontrak, jadi bank tidak mempunyai hak untuk mengubahnya secara unilateral. Organisasi yang menghargai diri sendiri melaksanakan prinsip ini dengan tegas. Secara akumulatifAkaun tidak mempunyai peratusan tetap. Ia cenderung berubah semasa tempoh penggunaan akaun simpanan. Bergantung pada kadar pembiayaan semula dan dasar kewangan bank. Perbezaan peratusan ini menerangkan perkara yang lebih menguntungkan, deposit atau akaun simpanan.

Cadangan

Perunding kewangan, apabila memilih alat untuk menyimpan wang pelanggan, adalah berdasarkan keperluan. Apabila menyelesaikan masalah apa yang perlu dipilih, akaun simpanan atau deposit, tentukan mengapa anda perlu menyimpan wang? Alasan biasa untuk menyimpan wang dengan generasi yang lebih tua ialah "supaya tiada apa-apa yang berlaku dan minat yang menitis." Dalam kes ini, instrumen kewangan yang boleh dipercayai ialah deposit berjangka. Dengan meletakkan wang untuk jangka pendek dan pada peratusan tetap, orang yang lebih tua boleh memastikan keselamatan dan keuntungan mereka. Jangan lupa tentang jumlah yang diinsuranskan. Agensi Insurans Deposit melindungi dana dalam jumlah 1,400,000 rubel. Jumlah ini dikira setiap orang dalam satu institusi kewangan. Selain itu, pasangan suami isteri yang berkahwin secara rasmi juga dianggap sebagai satu individu. Oleh itu, adalah lebih baik pasangan suami isteri tidak memasukkan dua amaun dalam bank yang sama, melebihi 1,400,000 untuk dua.

Jika matlamatnya adalah untuk menjimatkan wang untuk perumahan atau pembelian mahal, alat terbaik ialah deposit bertempoh dengan kemungkinan penambahan semula. Oleh itu, anda akan menjimatkan wang daripada pencerobohan anda sendiri, akibatnya, lebih mudah untuk mengumpul jumlah yang diperlukan. Faedah untuk jenis deposit ini biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan.

Dan jika matlamattiada pengumpulan, dan dana digunakan secara berterusan - akaun simpanan adalah jalan keluar anda. Instrumen kewangan ini fleksibel dan moden, ia memberikan anda akses kepada wang pada masa yang sesuai dan selebihnya tidak akan terbiar. Faedah pada akaun simpanan dikira setiap bulan dan dipermodalkan dengan jumlah baki.

Sebagai penutup

Adalah lebih baik untuk mempercayakan pembentukan portfolio kewangan pelanggan kepada profesional. Sekiranya terdapat kebimbangan tentang kecekapan mereka atau keinginan untuk memikirkannya sendiri, ingat bahawa adalah lebih baik untuk mengagihkan dana di antara sumber pendapatan yang berbeza. Hantar beberapa ke akaun simpanan, agihkan beberapa di antara deposit, letakkan sesuatu untuk masa yang lama dalam insurans hayat atau pelaburan. Pada masa yang sama, fikirkan terlebih dahulu apakah perbezaan antara deposit dan akaun simpanan, atau saham dan bon. Wang tidak akan berisiko, berada di satu tempat. Pakar yang baik akan mengkaji semua tawaran bank untuk mencari yang paling bermanfaat untuk pelanggan.