Apakah itu akaun nominal? Pelantikan dan pembukaan akaun bank nominal

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Mulai 1 Julai 2014, pindaan kepada Kanun Sivil berkuat kuasa, mengikut mana orang Rusia dibenarkan membuka akaun bersama dengan saudara-mara. Anda akan belajar tentang intipati, prospek dan syarat perkhidmatan daripada artikel ini.

Latar Belakang

Percubaan pertama untuk memperkenalkan akaun nominal telah dibuat pada tahun 2007. Kemudian pasaran pinjaman gadai janji sedang giat membangun. Di negara lain, 80% daripada transaksi hartanah dijalankan menggunakan akaun escrow. Idea utama pelaksanaannya adalah untuk mengurangkan risiko dalam transaksi dengan pengantara, yang merupakan ejen hartanah.

Perubahan dalam perundangan muncul pada tahun 2014. Kini rakyat akan dapat menggunakan dua perkhidmatan baharu. Buka akaun nominal dan buat transaksi dengan dana kepunyaan benefisiari. Atau gunakan perkhidmatan perantara (escrow) semasa membuat transaksi.

Esen

Akaun nominal ialah peti deposit selamat di bank, yang dibuka oleh pihak ketiga untuk membuat transaksi dengan dana penerima. Kontrak perkhidmatan boleh dibuat tanpa penyertaan benefisiari. Sekiranyaakaun nominal dengan Sberbank dibuka untuk beberapa benefisiari, maka institusi kredit mesti mengambil kira kepentingan setiap daripada mereka dalam konteks item khas, melainkan dinyatakan sebaliknya dalam perjanjian.

Perjanjian harus menyatakan prosedur untuk mendapatkan maklumat mengenai pelupusan dana, serta tahap penyertaan orang yang membuka akaun dan penerima. Perjanjian itu boleh mengenakan kewajipan kepada bank untuk mengawal prosedur dan alasan untuk penggunaan dana. Penggantungan urus niaga, penahanan dan hapus kira wang untuk kewajipan pemegang akaun adalah tidak dibenarkan. Dalam kes benefisiari, ini memerlukan kebenaran mahkamah.

Jika organisasi komersial membuka akaun bank nominal, maka ia ditunjukkan di bawah artikel 40702. Kemudian, menurut Peraturan Bank Negara No. 385-P, institusi itu diwajibkan untuk memindahkan maklumat ke pejabat cukai. Sekiranya permohonan itu dikemukakan oleh individu, maka semua pergerakan akan dipaparkan di bawah Perkara 40802, yang terletak di bawah Undang-undang Persekutuan "Mengenai Insurans Deposit". Kewajipan bank untuk mengawal pembayaran escrow tidak diperuntukkan oleh undang-undang, iaitu, ia akan dikawal oleh kontrak.

Escrow

Bank membuka akaun khas untuk mengakaunkan dana yang diterima daripada pemilik (depositor) untuk memindahkannya kepada benefisiari atas alasan yang diperuntukkan oleh perjanjian. Yuran escrow tidak boleh dicajkan kepada dana dalam peti deposit keselamatan melainkan ia dinyatakan dalam dokumen. Akaun sedemikian dikawal oleh peruntukan am bank.

Mengkreditkan kepada escrow dana lain pendeposit, kecuali untuk jumlah yang dinyatakan dalamkontrak tidak boleh diterima. Pihak-pihak boleh menggunakan wang hanya di bawah syarat-syarat yang dipersetujui. Tetapi mereka mempunyai hak untuk menuntut cetakan akaun dan maklumat lain yang membentuk kerahsiaan perbankan. Akaun ditutup pada akhir kontrak. Tuntutan bertulis salah satu pihak tidak sah dalam kes ini.

Akaun penama boleh dibuka oleh peguam, ejen komisen, ejen, pelaksana wasiat untuk membuat transaksi dengan dana benefisiari. Kontrak itu menetapkan prosedur untuk mendapatkan maklumat tentang penggunaan wang. Ciri utama escrow ialah ia dibuka bukan untuk pengumpulan dana, tetapi untuk pemenuhan kewajipan. Biasanya dalam urusan jual beli hartanah. Skim ini adalah seperti berikut: pembeli apartmen membuka escrow dan meletakkan jumlah tertentu di atasnya. Selepas urus niaga selesai, penjual menerima wang selepas memberikan dokumen yang mengesahkan pemindahan pemilikan.

Destinasi

Di Eropah, akaun nominal digunakan untuk penyelesaian antara rakan niaga, peserta dalam pasaran pengangkutan maritim, serta dalam pembinaan. Ia membolehkan anda mendapatkan jaminan bank dengan cepat dengan syarat yang menguntungkan. Perkhidmatan ini juga aktif digunakan oleh peguam dan notari dalam aktiviti mereka. Kedai dalam talian menggunakannya untuk memastikan pembeli membayar barangan tersebut. Sebarang transaksi yang melibatkan kewujudan syarat tertentu boleh dijalankan dengan akaun tersebut. Terutamanya jika terdapat keperluan untuk kawalan tambahan.

Cara alternatif

Akaun baharu boleh digunakandan untuk tujuan peribadi. Contohnya, jika pelanggan mempunyai saudara lelaki yang tinggal di bandar lain, anda boleh membuka peti deposit keselamatan di bank dan mengawal perbelanjaan dana. Dokumen mestilah atas nama saudara, tetapi penerima adalah orang yang membiayainya. Hanya benefisiari mempunyai akses kepada penyata bank. Sekatan lain mungkin dinyatakan dalam kontrak. Sebagai contoh, nyatakan bahawa wang hendaklah digunakan hanya untuk membayar bil utiliti dan pengeluaran tunai daripada akaun hendaklah dilarang.

Isu pelaksanaan

Dalam amalan dunia, akaun bersama digunakan secara meluas, tetapi orang Rusia mempunyai banyak soalan tentang tujuan transaksi ini. Sehingga kini, analog sebenar escrow adalah surat kredit dan peti simpanan selamat. Tetapi perkhidmatan ini tidak selalu ditawarkan oleh organisasi kredit.

Pakar juga mempunyai banyak soalan. Sebagai contoh, siapakah yang akan menjadi pemiutang ejen sekiranya lesen bank ditarik balik? Kemungkinan besar, ia perlu ditentukan oleh syarikat insurans atau bertindak melalui mahkamah. Tetapi untuk ini, prosedur untuk membayar pampasan mesti diformalkan dengan jelas di peringkat perundangan.

Bank di Kazakhstan dan Kyrgyzstan telah lama menawarkan perkhidmatan perantara kepada pelanggan mereka. Membuka akaun nominal dan penyelenggaraannya tidak murah. Bergantung pada institusi dan matlamat, kos boleh berkisar antara 1 hingga 10 ribu rubel. Anda perlu membayar tiga kali ganda untuk membuka surat kredit di Kazakhstan. Bank-bank Rusia tidak tergesa-gesa untuk menawarkan escrow kepada pelanggan mereka untuk masa yang lama, kerana undang-undang yang diperkenalkan tidakdisokong oleh arahan daripada Bank Negara.

Pampasan insurans

Semua deposit bank rakyat Rusia dilindungi oleh kerajaan. Malah gaji, yang dipindahkan ke akaun, diinsuranskan. Sekiranya berlaku kegagalan bank, pemilik plastik mesti menerima bayaran balik dalam tempoh 14 hari selepas lesen dibatalkan daripada institusi kredit.

Pengiraan pampasan termasuk semua faedah wajar atas deposit. Tetapi jumlah maksimum setiap orang adalah terhad kepada 1.4 juta rubel. (sejak 2015), iaitu, jika pelanggan mempunyai beberapa deposit dibuka dalam satu bank, contohnya, di cawangan yang berbeza, sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan, jumlah dana dalam semua akaun akan diambil kira. Pampasan untuk deposit mata wang asing dibayar dalam rubel pada kadar pertukaran Bank Negara. Beginilah rupa prosedur standard.

Terdapat soalan tentang akaun bersama. Sekiranya terdapat beberapa benefisiari, bahagian masing-masing hendaklah ditakrifkan dengan jelas. Jumlah pampasan yang akan diterima oleh pendeposit bergantung pada nilai ini. Perundangan memperuntukkan peruntukan pemilik hanya selepas penahanan wang dan penamatan kontrak. Arahan mengenai tindakan yang perlu diambil sekiranya organisasi pembubaran telah muncul baru-baru ini.

Jika, sebagai contoh, akaun bank nominal dibuka oleh beberapa benefisiari dalam jumlah lebih daripada 14 juta rubel, maka jumlah pampasan insurans akan dikira berdasarkan jumlah baki, dan bukan secara berasingan untuk setiap benefisiari. Terdapat logik dalam ini. Jika sel adalah bersama, maka jumlah pampasan hendaklah diagihkan kepada semua peserta.

Sejak 2015, adalah mungkin untuk menandatangani perjanjian akaun nominal hanya dengan institusi di mana 50% daripada modal adalah milik negeri. Semasa melaksanakan perkhidmatan, bank menghadapi beberapa masalah: kekurangan perisian yang diperlukan dan arahan dalaman yang mengawal selia prosedur perkhidmatan. Oleh itu, pilihan organisasi adalah terhad.

Akaun Penjaga Nominal

Sebelum ini, semua jumlah yang perlu dibayar kepada wad telah dikreditkan ke dalam selnya di bank. Penjaga boleh mengeluarkan setiap bulan, tanpa kebenaran badan negeri, jumlah yang tidak melebihi tahap sara hidup. Mengikut peraturan baharu, semua pembayaran yang perlu dibayar kepada orang bawah umur dipindahkan ke akaun nominal yang dibuka untuk pihak ketiga. Penjaga boleh menggunakan dana ini sepenuhnya tanpa mendapatkan kebenaran.

Akaun nominal ialah akaun bank di mana pencen, tunjangan, elaun dan jumlah lain yang dibayar untuk penyelenggaraan wad dikreditkan. Pengecualian adalah gaji dan biasiswa untuk pelajar. Akaun nominal penjaga dibuka selepas pembentangan dokumen daripada pihak berkuasa penjagaan. Untuk membuat perjanjian, anda mesti memberikan butiran benefisiari: nama penuh, tarikh dan tempat lahir, salinan fotokopi dokumen pengenalan wad yang disahkan, alamat kediaman. Perjanjian akaun nominal boleh memperuntukkan kemungkinan untuk memindahkan baki dana ke peti deposit selamat yang dibuka di institusi lain, atau mengeluarkannya secara tunai, dengan syarat penjaga semasa menutupnya. Dana boleh dikumpul untuk membayar kewajipan wad hanya melalui perintah mahkamah.

Akaun keselamatan

Pindaan kepada Kanun Sivil telah mencipta satu lagi jenis sel bank. Jumlah wang yang diterima oleh pemiutang daripada penghutang boleh dikreditkan ke akaun cagaran khas. Peluang ini muncul selepas pemindahan salinan kontrak. Atas permintaan pemegang gadaian, bank mesti memberikan maklumat tentang baki dana, urus niaga yang dilakukan, larangan dan sekatan. Semua pen alti dihapuskan, mengikut Art. 349 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, dari akaun ikrar penghutang. Peti deposit keselamatan sedemikian tidak tertakluk kepada Peraturan mengenai penjualan harta (Perkara 350-350.2 Kanun Sivil Persekutuan Rusia), serta Peraturan untuk pengumpulan dana (Bab 45 Kanun Sivil Persekutuan Rusia). Persekutuan Rusia).

Kesimpulan

Selepas meminda Kanun Sivil, jenis akaun baharu akan muncul dalam pasaran perkhidmatan perbankan: nominal dan escrow. Sel tersebut boleh dibuka oleh pihak ketiga, tetapi hak untuk dana adalah milik benefisiari. Apakah itu Akaun Penjaga Nominal? Ini adalah sel bank di mana dana dikreditkan untuk penyelenggaraan wad. Dalam amalan dunia, escrow dibuka apabila membeli hartanah untuk menjamin pembayaran untuk transaksi. Pihak Rusia masih berhati-hati dengan perkhidmatan baharu itu. Dan bilangan institusi tempat anda boleh membuka sel bersama adalah terhad.