Kedudukan MFI dari segi kebolehpercayaan deposit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Situasi 1: Sejumlah kecil wang diperlukan segera. Begitu kecil sehingga bank tidak mengeluarkan pinjaman sebesar ini. Di mana hendak meminjam sehingga hari gaji bukan persoalan. Jika pilihan dengan rakan sekerja, teman wanita dan jiran tidak berfungsi, maka organisasi kewangan mikro - MFI akan membantu.

Situasi 2: matlamat telah ditetapkan - untuk melipatgandakan dana yang besar yang diperolehi melalui kerja tanpa pamrih. Deposit bank menjanjikan 6% setahun, deposit berisiko menjamin 12%, IOU - keuntungan tidak lebih tinggi daripada 4%. Firma akan menerima pembiayaan percuma pada kadar 20 peratus setahun.

Penilaian MFI akan membantu mengehadkan risiko penempatan dan pinjaman.

Pengenalan subjek

Untuk ketelusan pasaran pinjaman mikro dalam bidang kewangan Rusia, ia dibenarkan untuk mencipta dua jenis struktur kredit mini.

Institusi kewangan mikro ialah syarikat dengan modal ekuiti 70 juta atau lebih. Mereka dibenarkan oleh Undang-undang Pengawal Selia:

• menarik dana percuma entiti undang-undang dan warganegara;
• melabur dana terkumpul;
• untuk memberi pinjaman kepada peminjam dalam jumlah sehingga satu juta rubel Rusia;
• IOU terbitan – bon.

Pada masa yang sama, organisasi kredit mikro dengan modal kurang daripada 70 juta rubel beroperasi dalam bidang undang-undang. MCO dibenarkan beroperasi hanya berdasarkan dana mereka sendiri. Bagi mereka, larangan telah dikenakan untuk menarik dan melabur dana daripada penduduk. Jumlah maksimum pinjaman mikro daripada MCO ialah 0.5 juta rubel.

Mengapa dan siapa yang memerlukan nombor siri

Kepercayaan pengguna dinikmati oleh struktur mampan yang memenuhi kewajipan kewangan tepat pada masanya dan sepenuhnya. Dalam ruang pinjaman mikro yang padat, sukar untuk mengetahui siapa yang boleh dipercayai dan siapa yang harus ditinggalkan dan dilupakan tanpa petunjuk.

Masalah diselesaikan dengan klasifikasi organisasi mengikut peraturan yang dipersetujui. Satu baris dalam penyenaraian agensi penting sudah menjadi isyarat kepada peminjam dan pelabur tentang ketelusan prosedur dalaman dalam syarikat.

Penilaian MFI membantu mengembangkan pangkalan pelanggan dan membina kepercayaan dalam hubungan pelabur.

Peminjam yang boleh dipercayai menyediakan pinjaman kepada semua orang.

Parameter untuk pengiraan

Apabila menentukan tahap penilaian kebolehpercayaan MFI, nilai parameter berikut digunakan:

1. Jumlah pinjaman belum terima. Beri perhatian kepada bilangan firma kredit yang mempunyai nama dengan perkataan "pinjam sehingga hari gaji" atau "pinjaman seminggu." Pinjaman besar tidak dijangka di sini, keyakinan maksimum dalam pengguna perkhidmatan ialah 30-50 ribu rubel. Hanya syarikat yang mempunyai asas kewangan yang stabil dapat menyediakan perkhidmatan secara besar-besaran.

2. Peratusan kadar pinjaman. Nilai pilihan perkhidmatan pinjaman anda. Jika tidak boleh kembali ketempoh yang dinyatakan dalam kontrak, pada kadar 1% setiap hari, sekurang-kurangnya 30% akan berjalan dalam sebulan, dan dengan pinjaman sebanyak 5000 r. pengguna akan dipaksa membayar 6.5 ribu wang Rusia dalam sebulan.

3. Apakah tempoh pinjaman mikro? Sehari, seminggu, setengah bulan - syarat untuk semua organisasi adalah berbeza.

4. Pelbagai cara untuk mendapatkan wang kredit mikro. Sesetengah organisasi hanya bekerja dengan kad bank, supaya tidak merumitkan kehidupan dengan masalah tunai. Yang lain menawarkan pilihan - tunai atau kad. Senarai pihak ketiga termasuk kad, akaun bank dan e-dompet.

Lihat lebih dekat pada kos setiap parameter. Perbelanjaan tambahan meningkatkan beban kredit.

Wang untuk keperluan mendesak penduduk ibu kota

Sebelum membeli produk atau menerima perkhidmatan, bakal pembeli mengkaji ulasan. Dalam industri kewangan, maklum balas pengguna tidak kurang pentingnya. Penarafan MFI adalah parameter rasmi yang tidak mengambil kira nuansa kualiti profesional kakitangan dan pengurusan. Nombor pesanan pada senarai kuasa kadangkala tidak sepadan dengan jangkaan.

Penyelidik pasaran pinjaman mikro mendedahkan keteraturan - lebih luas dan mendalam keperluan syarikat untuk rakan niaga, lebih tepat kos pinjaman. Sebaliknya, membina prosedur berdasarkan prinsip "satu ID - dan dalam masa lima minit wang tunai berada di tangan pelanggan" akhirnya membawa kepada pembayaran faedah yang luar biasa untuk perkhidmatan yang diterima.

Penyenaraian penunjuk firma kredit yang boleh dipercayai di setiap rantau mengandungi maklumat tentang berbezapeserta pasaran. Penarafan MFI di Moscow berbeza, sebagai contoh, daripada daftar serupa Chelyabinsk. Di ibu negara, pejabat kredit mikro tumbuh seperti cendawan selepas hujan: ada yang tumbuh, yang lain dihantar untuk diproses.

Penduduk mana-mana bandar sebelum memohon pinjaman mini harus menilai bukan sahaja penunjuk awam kejayaan organisasi, tetapi juga pengalaman berfungsi dalam bidang pembiayaan, populariti di kalangan orang. Dan kemudian buat keputusan termaklum anda sendiri.

Pemimpin kewangan mikro Moscow

Bilangan MFI di ibu negara Rusia adalah beberapa ratus. Sepuluh syarikat yang paling boleh dipercayai adalah syarikat yang mempunyai jangka hayat 2 hingga 6 tahun. Kaedah untuk mengeluarkan wang kepada peminjam - akaun bank atau kad Sberbank; ke kad bank atau ke dompet elektronik; melalui dompet QIWI atau sistem Hubungan.

Sebagai contoh, "Simply Borrow" telah beroperasi di pasaran Moscow selama enam tahun dan menawarkan pelanggan 2 pilihan untuk membayar wang - ke kad atau ke akaun semasa. Tiada pejabat fizikal. Hubungi hanya melalui Internet.

Untuk kesimpulan kontrak memerlukan pasport, nombor telefon bimbit, sijil pekerjaan. Kredit 3-15 ribu rubel. dikeluarkan untuk tempoh dua minggu hingga satu bulan. Kos pinjaman tiga ribu selama dua minggu ialah 915 rubel, atau 30.5 peratus.

Pemimpin senarai TOP syarikat kewangan mikro di Moscow ialah Vivus. Beroperasi pada 1.6% sehari. Dengan pinjaman 3000 r. anda perlu memulangkan 4440. Pelbagai cara untuk mengeluarkan wang: secara tunai melalui Contact and Leader; kepada elektronikDompet QIWI dan Yandex. Wang ; ke akaun bank dan kad.

Muscovite boleh menggunakan apa-apa jenis resit segera dana yang diperlukan. Soalan hanya terletak pada peratusan pinjaman.

Pemimpin di Rusia

Perniagaan kewangan mikro dibina berdasarkan fakta bahawa rakyat sebuah negara besar kerap meminjam wang. Sebagai ganti firma kredit yang hilang, pasukan lain segera didaftarkan. Penarafan LKM Rusia tidak lagi mengandungi 10, tetapi 208 item.

Bank Pusat Persekutuan Rusia sedang membersihkan bukan sahaja institusi perbankan, tetapi juga organisasi kewangan mikro. Oleh itu, pemimpin berubah, dan senarai itu sendiri secara keseluruhan mengalami perubahan dari semasa ke semasa.

Kini yang pertama dalam senarai ialah syarikat Ezaem ("Ezaem") dengan syarat faedah:

• 0, 00 untuk pinjaman pertama sehingga 4 ribu rubel;
• 2, 18 sehari untuk pinjaman lain.

Mengapa syarikat ini menjadi peneraju Rusia tidak jelas, kerana ulasan negatif tentang kualiti kerjanya membanjiri Internet. Ia bukan tentang minat pemangsa, pelabur diberi amaran terlebih dahulu tentang mereka. Pelanggan melaporkan tindakan aneh syarikat: mendebit wang daripada kad tanpa memberitahu rakan niaga, mengakru hutang untuk pelanggaran yang tidak wujud; kelewatan pembayaran balik pinjaman; panggilan palsu tentang peristiwa yang tidak berlaku.

Terdapat juga ulasan positif tentang organisasi, contohnya, seberapa cepat wang itu sampai ke dompet elektronik, atau betapa bagusnya mendapat 4 ribu hutang tanpa faedah.

Peraturanpelaburan

Kadar faedah deposit berbeza di bank bergantung pada saiz kadar semasa Bank Negara. Prestasi semasa semakin kurang menarik. Di bawah syarat ini, tawaran untuk meletakkan wang percuma pada kadar tahunan 20, 25 malah 30 peratus kelihatan menggoda.

Bagi perkhidmatan pinjaman, bagi operasi pelaburan, penarafan deposit MFI dikira dan diterbitkan. Berdasarkan penunjuk ini, kita mesti ingat bahawa tidak semua syarikat kecil mampu menanggung kos pengiraan perbandingan dengan pesaing.

Oleh itu, sebelum memindahkan wang anda sendiri ke tangan yang tidak dibenarkan, anda harus menyemak:

• maklum balas tentang kualiti kerja;
• nombor PSRN dalam Daftar Negeri pada tax.ru tapak;
• nombor pendaftaran dalam organisasi kewangan mikro kawal selia sendiri "Unity" atau "Peace".

Orang ramai boleh memberi wang dalam pertumbuhan kepada pejabat kewangan mikro. Tetapi terdapat sekatan ke atas jumlah pelaburan. Undang-undang membenarkan individu melabur dalam MFI dalam jumlah sekurang-kurangnya 1.5 juta rubel.

Contoh: pada kadar 20% daripada pelaburan satu setengah juta rubel Rusia, keuntungan sebanyak 300 ribu rubel dijana. Setelah menerima pendapatan pelaburan, pelanggan diwajibkan membayar cukai pendapatan dalam jumlah 13%. Pelabur akan menerima 261 ribu rubel bersih di tangan.

MFI yang jujur memberitahu pendeposit bahawa ia memikul tugas sebagai ejen cukai, menahan dana yang diperlukan, memindahkan kepada perbendaharaan, mengeluarkan sijil cukai pendapatan peribadi atas permintaan.

Ke mana pelabur harus pergi

Penilaian MFI mengenai kebolehpercayaan deposit harus dipertimbangkan bersama-sama dengan parameter lain. Contohnya, dalam sistem yang telus, maklumat tentang cukai pendapatan pegangan dan jumlahnya disiarkan di tapak web syarikat dan dalam risalah. Kekurangan maklumat tentang cukai pendapatan peribadi seharusnya memberi amaran kepada bakal pelabur.

Untuk mengurangkan potongan dan menurunkan ambang penyertaan, ada cara: daftar sebagai usahawan individu. Ini adalah warganegara dengan status cukai khas - dan bukan individu, dan bukan entiti undang-undang. Potongan cukai daripada pendapatan pelaburan sudah menjadi 6%, dan jumlah deposit mungkin kurang daripada 1.5 juta rubel.

Penilaian MFI pada deposit di Moscow sentiasa disemak. Tetapi syarikat "Wang Rumah" kekal sebagai pemimpin. Tiga ratus orang melabur kira-kira tiga bilion rubel dalam aktivitinya.

Lelaki penting dan kaya berumur 40 tahun ke atas, dengan pendidikan teknikal, ekonomi dan undang-undang yang lebih tinggi, melabur. Pelabur tersebut - 83 peratus, menurut organisasi. Perkadaran jantina perniagaan dipelihara, tidak lebih daripada 20% wanita di sana.

Pelanggan mesti menimbang dengan teliti risiko pelaburan. Deposit bank mempunyai kelebihan yang tidak dapat dinafikan - dana dilindungi oleh Agensi Insurans Deposit DIA. Manakala dalam kes kebankrapan MFI, pelabur, kemungkinan besar, tidak akan dibayar balik satu rubel.

Sesetengah firma menunjukkan bahawa deposit diinsuranskan dalam IC "Derzhava" atau IC "Alliance". Semak tuntutan di laman web syarikat insurans. Pelaburan tertakluk kepadaPrinsip "semak tujuh kali".