Berapa kali anda boleh mengambil gadai janji: sekatan dan peluang undang-undang, syarat gadai janji

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kebanyakan rakyat negara kita terpaksa mengeluarkan gadai janji untuk membeli rumah. Bagi kebanyakan orang, pilihan untuk membeli rumah mereka sendiri adalah satu-satunya pilihan. Statistik perumahan menyatakan bahawa 7 daripada 10 pangsapuri dibeli melalui pinjaman gadai janji. Pada masa yang sama, soalan logik sering timbul: "Berapa kali saya boleh mengeluarkan gadai janji dan apakah yang diperlukan untuk mendaftarkannya semula?"

Kedudukan bank

Pada mulanya diandaikan bahawa seorang pelanggan tidak boleh mempunyai lebih daripada satu pinjaman. Walau bagaimanapun, disebabkan pembukaan bank baharu dan peningkatan persaingan, setiap institusi kewangan berusaha untuk mendapatkan pelanggan dan menawarkan beberapa baris kredit. Peminjam mempunyai hak untuk membuat beberapa pinjaman jika tahap pendapatannya membenarkannya. Walau bagaimanapun, dalam pengertian ini, seseorang harus membezakan antara kredit pengguna biasa dan pinjaman gadai janji. Yang terakhir dikeluarkan di bawah syarat yang lebih ketat.berdasarkan saiz hutang dan tempoh masa. Permohonan sedemikian dipertimbangkan dengan teliti, dan kepentingannya bukan pada cagaran, tetapi pada kesolvenan pelanggan.

Sebab biasa untuk meminjam semula

Sesetengah peminjam menyatakan berapa kali seseorang boleh mengeluarkan gadai janji sebelum membayar hutang asal. Terdapat beberapa sebab untuk ini:

• Seseorang atau keluarga mempunyai tahap pendapatan yang mencukupi, dan umur membolehkan anda membeli ruang kediaman lain di hartanah itu.
• Sebab lain untuk menjelaskan berapa kali anda boleh mengambil gadai janji ialah perkahwinan. Dalam kes ini, pasangan adalah peminjam bersama.
• Peminjam menggunakan premis yang dibeli sebelum ini sebagai sumber pendapatan untuk tujuan komersial dan menerima faedah material.
• Pelanggan bank menyatakan berapa kali anda boleh mengeluarkan gadai janji juga jika anda bercadang untuk menggunakan perumahan yang dibeli untuk menyewakan dan menjana pendapatan.

Menyewa hartanah sebagai faktor negatif

Peminjam tidak berhak memajak hartanah yang dicagarkan oleh bank tanpa kebenarannya. Jika tidak, bank akan menilai faktor ini sebagai negatif, dan gadai janji kedua tidak akan diluluskan. Jika anda menyatakan berapa kali anda boleh mengeluarkan gadai janji untuk menyewakan bilik kedua, maka isu ini juga perlu dibincangkan lebih awal, semasa menandatangani kontrak.

Kriteria reka bentuk

Jika anda berfikir tentang berapa kali anda boleh mengeluarkan gadai janji, anda perlu memberi perhatian kepada beberapa faktor:

• Penunjuk yang paling penting ialah tahap pendapatan peminjam. Setiap bank mempunyai nisbah hutang pelanggan sendiri. Selepas membayar bayaran bulanan, pelanggan sepatutnya mempunyai baki 40-60% daripada pendapatan.
• Sejarah kerja, pendapatan boleh dikesan dan majikan yang boleh dipercayai. Bank lebih mempercayai pelanggan gaji mereka. Bank juga memihak kepada organisasi yang bekerja di sektor awam.
• sejarah kredit "Bersih". Satu lagi faktor penting yang diberi perhatian oleh institusi kewangan yang membuat pinjaman gadai janji. Pertama sekali, jadual pembayaran dan ketiadaan kelewatan dilihat.
• Kehadiran penjamin. Satu lagi prasyarat untuk mendaftar semula gadai janji di kebanyakan bank. Dalam kes ini, ia tidak akan mencukupi hanya untuk membawa orang yang bersedia untuk menjamin anda. Orang kedua tidak sepatutnya mempunyai pinjaman aktif di bank lain dan mempunyai sejarah kredit "putih".
• Bayaran muka gadai janji sekunder boleh mencecah sehingga 40% daripada kos premis yang dibeli dan banyak lagi.
• Pihak bank pasti akan mengambil premis yang dibeli sebagai cagaran. Masa lalu yang telah dipegang oleh peminjam tidak dianggap sebagai cagaran.

Jika gadai janji pertama tidak dibayar balik

Dari sudut pandangan bank, tertanya-tanya berapa kali anda boleh mengambil gadai janji jika pinjaman gadai janji pertama tidak dibayar balik hampir tidak bermakna. Tetapi masih ada peluang untuk mendapat kelulusan. Untuk melakukan ini, anda perlu mengingati beberapa faktor:

• kedua-dua pendapatan sukakedua-dua peminjam dan peminjam bersama mesti boleh membuat pembayaran gadai janji;
• perjanjian pinjaman gadai janji disediakan untuk jenis hartanah komersial yang akan menjana pendapatan bagi peminjam;
• Gadai janji pertama telah dikeluarkan untuk menyewakan harta dan menjana pendapatan.

Pengecualian

Institusi kewangan boleh mempertimbangkan permohonan daripada peminjam secara individu. Keluarga yang mempunyai sumber pendapatan tambahan atau peminjam bersama yang kaya (contohnya, usahawan individu) mungkin menerima kelulusan daripada bank. Gadai janji tentera dianggap secara berasingan.

Gadai janji tentera

Berapa kali anda boleh mengeluarkan gadai janji tentera? Mana-mana pekerja mempunyai hak untuk mengeluarkan pinjaman gadai janji lain, jika pada masa tamatnya kontrak, obligasi hutang pertama pada gadai janji itu dibayar balik dan askar itu berumur tidak lebih daripada 42 tahun. Hutang dibayar balik dengan dana yang dipinjam atau peribadi, serta dengan bantuan modal bersalin.

Langkah-langkah untuk memohon gadai janji tentera kedua

Kali kedua gadai janji tentera dikeluarkan dalam beberapa langkah:

• selepas membayar gadaian pertama, pegawai hendaklah menulis permohonan untuk gadaian kedua;
• peserta program menerima sijil NIS (sistem gadai janji terkumpul), menandatangani perjanjian Pinjaman Perumahan Pusat (Pinjaman Perumahan Sasaran);
• selepas itu anda boleh mula membeli ruang kediaman baharu.

Nuansa gadai janji tentera kedua

Walaupunbahawa program kerajaan untuk tentera membenarkan gadai janji kedua, syaratnya akan berbeza di sini:

1. Tempoh pinjaman gadai janji kedua adalah lebih pendek daripada yang pertama.
2. Pinjaman kedua dikeluarkan untuk jumlah wang yang lebih kecil berbanding dengan yang pertama.
3. Selepas pinjaman perumahan sasaran dibayar balik, wang tersebut masuk ke akaun pegawai - peserta dalam sistem gadai janji terkumpul. Selepas beberapa ketika, jumlah itu akan mencukupi untuk bayaran muka.

Gadai janji tentera yang dibayar oleh dana awam. Jika pegawai mempunyai jumlah wang untuk membayar caruman perumahan sasaran, kemungkinan gadai janji kedua menjadi lebih nyata.

Gadai janji tentera dan pinjaman sivil

NIS tidak melarang isu gadai janji tentera, jika ada pinjaman sivil untuk pembelian perumahan. Keputusan terletak pada bank yang mengeluarkan pinjaman. Institusi kewangan mengambil risiko, oleh itu mengemukakan beberapa keperluan:

• pinjaman gadai janji awam akan ditutup sebanyak 80-90%;
• pegawai belum mencapai had umur untuk perkhidmatan tentera;
• pegawai itu tidak mempunyai hutang atas pinjaman lain.

Gadai janji kedua di bawah kontrak insurans

Gadai janji kedua biasanya dikeluarkan di bawah kontrak insurans. Tiada apa-apa yang dilakukan secara berasingan. Klausa itu dimasukkan ke dalam perjanjian gadai janji. Kehadiran insurans mempunyai kesan positif terhadap nilai kadar faedah. Tanpanya, kadar faedah tidak mampu dimiliki oleh peminjam. Ini terpakai bukan sahaja untuk apartmen, tetapi juga untuk bilik.

Dokumen

Dokumen yang diperlukan untuk pinjaman gadai janji kedua:

• asal dan salinan pasport;
• salinan dan TIN asal;
• sijil pendapatan

Satu atau lebih bank

Berapa kali anda boleh mengeluarkan gadai janji, saya faham, tetapi bagaimana dengan bank? Secara teorinya, adalah mungkin untuk memohon pinjaman gadai janji kedua kepada bank lain, tetapi dalam praktiknya ia akan menjadi tidak menguntungkan atas beberapa sebab:

• jika anda tidak mengalami tunggakan pinjaman dan sejarah kredit "putih" untuk pinjaman gadai janji pertama di bank pertama, ini meningkatkan peluang kelulusan permohonan di institusi kewangan yang sama, kerana anda telah memperoleh pendapatan yang lumayan reputasi sebagai peminjam;
• pelanggan dengan sejarah kredit "putih", bank boleh membuat konsesi, menawarkan kadar faedah yang lebih rendah atau syarat lain yang menggalakkan;
• menyajikan dua pinjaman dalam satu bank adalah lebih mudah dan menjimatkan masa pelanggan.

Senarai ini tidak termasuk situasi di mana kerjasama dengan bank tidak sesuai dengan pelanggan atau bank lain menawarkan syarat kredit yang lebih baik.

Apabila jawapannya tidak

Berapa kali dalam seumur hidup anda boleh mengambil gadai janji, pelanggan memutuskan. Tetapi jika bank enggan mengeluarkan pinjaman, anda boleh membuat perjanjian bersama dengan penjamin atau peminjam bersama. Dalam kes yang melampau, terdapat kemungkinan untuk menghubungi bank lain.

Keburukan gadai janji semula

Secara perundangan, tiada angka tepat yang menyatakan berapa kali anda boleh mengambil gadai janji untuk perumahan. Tetapi jika anda pergibuat perjanjian dengan bank sekali lagi, anda mesti mengambil kira beberapa perkara:

• Gadai janji pertama dikeluarkan dengan kemungkinan penyertaan dalam program pemberian pinjaman keutamaan (contohnya, "Keluarga Muda"), dan pekerja bank memilih syarat yang paling sesuai untuk pelanggan. Gadai janji kedua tidak menyediakan penyertaan dalam program.
• Sebuah bank yang mengeluarkan pinjaman boleh mengemukakan syarat yang agak sukar dan kadar faedah yang menguntungkan untuk dirinya sendiri.

Memikirkan berapa kali anda boleh mengeluarkan gadai janji, hadapi isu ini secara rasional supaya perjanjian pinjaman baharu tidak menjadi masalah kepada anda.