Bank yang penting secara sistematik: senarai. Bank penting secara sistemik di Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bank sebagai jenis organisasi komersial, dalam satu pihak, memainkan peranan penting dalam ekonomi negara, dan sebaliknya, sekiranya berlaku trend krisis, mereka boleh menderita lebih daripada yang lain disebabkan oleh faktor yang berkaitan. faktor negatif. Akibatnya, mereka boleh, seterusnya, menjadi beban kepada ekonomi negara apabila ia muncul daripada krisis. Tetapi ia adalah dalam kuasa negeri untuk menghalang perkara ini. Oleh itu, Bank Pusat Persekutuan Rusia memutuskan untuk menyusun senarai institusi kewangan paling stabil yang lebih baik daripada yang lain dilindungi daripada kesan krisis, dan oleh itu mampu bukan sahaja tidak menjadi beban kepada bajet, tetapi juga membantu ekonomi negara keluar dari situasi sukar di mana ia berada sekarang.. Institusi kewangan manakah yang terdapat dalam senarai ini?

Intipati Bank Penting Secara Sistem

Bank penting secara sistematik di Rusia - apakah struktur ini? Istilah ini merujuk kepada institusi kredit terbesar, yang, kerana pematuhan mereka terhadap kriteria tertentu, dicirikan sebagai mempunyai kepentingan yang besar untuk ekonomi negeri. Penunjuk sedemikian mungkin termasuk nilai permodalan bank, tahap kehadiran di wilayah, serta angka penting yang mencerminkan keseluruhankeadaan kewangan struktur.

Pada masa yang sama, kriteria rasmi, di peringkat tindakan undang-undang, masih belum diterima pakai di Persekutuan Rusia. Oleh itu, satu atau satu lagi senarai bank penting secara sistemik - seperti, sebagai contoh, diterbitkan pada Julai 2015 oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia, dibentuk terutamanya berdasarkan mekanisme penilaian dalaman pengawal selia. Senarai institusi yang berkaitan juga boleh disusun, contohnya, oleh agensi analisis seperti Penarafan RIA.

Kepentingan pihak berkuasa

Walau bagaimanapun, terdapat bukti bahawa kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai penting secara sistemik pada masa hadapan boleh ditetapkan di peringkat perundangan. Isu ini, menurut penganalisis, sedang diusahakan di pelbagai peringkat perundingan dalam pasaran kewangan Persekutuan Rusia. Bank-bank Rusia diklasifikasikan sebagai sistemik penting - jika kita bercakap tentang senarai yang diterbitkan oleh Bank Negara, boleh bergantung kepada sokongan kerajaan dalam kes krisis - sebagai contoh, jika mereka mempunyai masalah kecairan. Justeru, pihak berkuasa mungkin berminat untuk mengekalkan kestabilan institusi kewangan kerana mereka, seterusnya, menyumbang kepada memastikan kestabilan ekonomi negara secara keseluruhannya.

Pengawal selia memaklumkan

Boleh diperhatikan bahawa pada tahun 2013 Bank Pusat Persekutuan Rusia menerbitkan dokumen yang menarik - draf arahan, yang menetapkan kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai penting secara sistemik. Sumber ini berkata bahawa senarai bank penting secara sistemik di Rusia boleh dibentuk berdasarkan nilai aset institusi, bahagian deposit, serta nilaidana yang diperoleh daripada institusi kewangan lain. Syor yang berkaitan adalah berdasarkan kriteria Jawatankuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan, serta nasihat pakar asing. Pada masa yang sama, penunjuk kewangan harus dinilai oleh Bank Negara, seperti berikut daripada peruntukan projek, berdasarkan hasil aktiviti institusi selama 3 tahun.

Ia juga diketahui bahawa pada Januari 2014 Bank Pusat Persekutuan Rusia mengeluarkan arahan, berdasarkan peruntukan yang sepatutnya menentukan senarai bank penting secara sistemik. Tahun 2014, seperti yang dicadangkan oleh beberapa pakar, sepatutnya diambil kira dalam aspek menilai petunjuk - oleh itu, pada masa itu senarai yang sepadan tidak diterbitkan. Walau bagaimanapun, terdapat juga sudut pandangan yang bertentangan. Sesetengah pakar mencadangkan bahawa tahun di mana Bank Negara menerbitkan senarai pertama bank sistemik penting akan 2014 satu cara atau yang lain disebabkan oleh trend krisis dan keperluan untuk menentukan senarai institusi kredit yang paling stabil. Walau bagaimanapun, Bank Negara telah membentuk senarai institusi kewangan yang sepadan hanya pada Julai 2015.

Bank yang penting secara sistematik menurut Bank Negara

Mari kita pertimbangkan, dengan cara ini, apakah bank penting secara sistemik yang kini diperuntukkan oleh Bank Negara. Senarai itu termasuk 10 institusi kewangan utama Rusia.

Iaitu:

- Sberbank ialah bank terbesar di Rusia;

- VTB ialah bank Rusia kedua terbesar mengikut aset;

- Bank Pertanian Rusia;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Bagaimanakah pakar menilai senarai ini? Penganalisis pasaran percaya bahawa senarai yang dibentangkan oleh Bank Negara dan termasuk bank penting secara sistemik, secara amnya, adalah logik. Ramai pakar, pada dasarnya, sebelum pengawal selia menyusun senarai ini, menganggap bahawa institusi kewangan yang disenaraikan akan dimasukkan ke dalamnya. Jika hanya kerana institusi ini adalah yang terbesar di Persekutuan Rusia dari segi aset. Secara keseluruhan, mereka mengumpul kira-kira 60% daripada modal perbankan Rusia.

Kriteria daripada Bank Negara

Adalah dijangkakan bahawa Bank Negara pada masa hadapan akan menerbitkan kriteria berdasarkan mana bank-bank penting dari segi sistem dikenal pasti, senarai yang kami semak di atas. Ini, khususnya, telah dinyatakan oleh wakil pengawal selia dalam temu bual dengan media. Perlu diingatkan bahawa beberapa kriteria sudah tersedia untuk orang ramai - jika anda meneliti maklumat daripada siaran akhbar Bank Pusat Persekutuan Rusia. Oleh itu, salah seorang daripada mereka mengatakan bahawa mulai 1 Oktober 2015, apabila menentukan bank penting secara sistemik, penunjuk yang mencerminkan nilai kecairan jangka pendek akan diambil kira. Pada masa yang sama, keperluan untuk saiznya akan meningkat secara beransur-ansur. Pada mulanya, penunjuk sebanyak 60% boleh diterima, tetapi pada tahun 2019, penunjuk itu mestilah 100%.

Adalah juga diketahui bahawa mulai 2016 Bank Negara akan menetapkan keperluan untuk penampan modal - juga mengikut kriteria yang ditakrifkan oleh pengesyoran Basel. Penunjuk yang sepadan sebagai premium kepada modal asas yang diperlukan untukpampasan untuk kerugian sekiranya berlaku krisis, hendaklah 0.625% berbanding aset berwajaran risiko. Setiap tahun kriteria akan menjadi lebih ketat. Menjelang 2019, bank perlu menyediakan penampan modal sebanyak 2.5%.

Keterwakilan optimum

Boleh diingat bahawa walaupun dalam arahan yang menurutnya ia sepatutnya menentukan bank penting secara sistemik di Rusia, 2014, dikatakan bahawa secara keseluruhan institusi kewangan yang termasuk dalam senarai itu harus memasukkan sekurang-kurangnya 80% daripada aset pasaran perbankan Rusia.

Dalam hal ini, beberapa pakar telah mencadangkan bahawa senarai pertama institusi penting dari segi sistem ialah kira-kira 50 organisasi. Selain itu, dalam temu bual dengan media, wakil Bank Pusat Persekutuan Rusia pada musim gugur 2014 melaporkan bahawa 19 bank harus menerima status yang sesuai, mengumpul, seterusnya, 70% daripada modal dalam pasaran negara.

Pendekatan kepada penilaian bank penting dari segi sistem

Jadi, kami telah mengkaji beberapa kriteria yang menentukan bank penting secara sistemik. Kami juga menyemak senarai organisasi ini yang disusun oleh Bank Pusat. Apakah yang dikatakan oleh wakil institusi kewangan dan penganalisis pasaran tentang kesesuaian pembentukan senarai yang sepadan dan prinsip penyusunannya?

Oleh itu, terdapat pandangan yang meluas bahawa status bank yang penting dari segi sistem bukanlah keutamaan, tetapi tanggungjawab yang meningkat. organisasi kredit dan kewangan,yang menerimanya, mesti bersedia untuk memenuhi kewajipan - berkaitan kedua-dua penyelesaian masalah ekonomi domestik negara, dan dengan penyertaan dalam komunikasi antarabangsa. Wakil-wakil Bank Negara menekankan bahawa bank-bank yang berada dalam senarai sistem yang penting tidak harus bergantung tanpa syarat kepada sokongan kewangan daripada kerajaan. Peranan utama dalam memudahkan penyelesaian masalah yang mungkin timbul dalam institusi, seperti yang dinyatakan oleh pengurus atasan Bank Negara, harus dimainkan oleh pemegang saham.

Kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai sistemik: penilaian pakar

Apa kata pakar tentang kriteria Bank Negara yang diterbitkan pada masa ini, mengikut mana bank boleh diklasifikasikan sebagai penting dari segi sistem? Oleh itu, penganalisis sangat positif tentang inisiatif Bank Negara dari segi keperluan untuk penampan modal. Pada masa yang sama, ramai pakar berminat dengan sebab Bank Pusat menetapkan penunjuk yang kami nyatakan di atas.

Menurut beberapa penganalisis, kualiti pengurusan harus menjadi kriteria penting dalam menilai kestabilan institusi kewangan Rusia. Jika bank diketuai oleh pengurus yang cekap, maka dalam apa jua keadaan, ini meningkatkan peluangnya untuk berjaya mengatasi krisis, serta melaksanakan fungsi yang penting untuk ekonomi negara, pakar percaya.

Kejar pemimpin

Bank Rusia, yang disenaraikan oleh Bank Negara sebagai penting dari segi sistem, juga bertujuan untuk menjadi model bagi institusi kewangan lain, mungkin bersaing, kata penganalisis.

Pada dasarnya, merekakredibiliti di mata peserta lain dalam pasaran kredit Persekutuan Rusia adalah tidak diragukan lagi, pakar berkata, tetapi untuk organisasi yang lebih kecil adalah lebih baik untuk dapat melihat bagaimana bank besar berkembang dengan jayanya dan dinilai secara positif oleh pengawal selia. Dalam hal ini, penerbitan senarai lengkap kriteria oleh Bank Negara untuk mengklasifikasikan institusi kewangan sebagai sistemik mungkin menjadi insentif penting untuk meningkatkan kecekapan sistem perbankan negara secara keseluruhan, kata penganalisis.