Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman bank?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang betul? Ini soalan biasa. Mari kita lihat lebih dekat. Sehingga kini, pinjaman adalah salah satu cara yang paling biasa untuk memperbaiki keadaan kewangan mereka dan menyelesaikan banyak masalah kewangan, dan rakyat negara kita telah mula menggunakan peluang ini secara aktif. Namun begitu, pinjaman adalah salah satu instrumen kewangan, dan anda perlu menggunakan alat ini dengan betul, jika tidak, daripada menyelesaikan masalah, anda boleh menambah hutang baharu pada senarai mereka.

Terdahulu, kaedah pinjaman seperti kad kredit adalah sangat biasa. Oleh itu, orang ramai mengeluarkan wang atau boleh membayar barangan dan perkhidmatan tertentu menggunakan kad sedemikian. Walau bagaimanapun, kad kredit memberikan faedah yang terlalu tinggi ke atas pinjaman wang, yang kemudiannya merugikan rakyat. Kad kredit tidak lebih daripada muslihat pengiklanan organisasi perbankan, yang terdiri daripada fakta bahawa orang ramai diilhamkan oleh maklumat tentang kemudahan pinjaman sedemikian kerana fakta bahawa kad itu mudah dan boleh dibawa bersama anda ke mana-mana dan digunakan.ia tanpa sebarang sekatan. Oleh itu, mengambil pinjaman daripada bank, dengan mengambil kira program khusus yang sesuai dengan setiap pelanggan secara individu, dengan mengambil kira matlamat dan keperluannya, akan menjadi jalan keluar terbaik. Mari fikirkan cara mendapatkan pinjaman dengan betul.

Pelbagai jenis pinjaman

Pinjaman untuk individu dan entiti sah di bank mungkin berbeza, bergantung pada banyak faktor. Jenis pinjaman utama ialah:

• Pinjaman tanpa cagaran. Pinjaman ini biasanya pinjaman pengguna. Ini termasuk kad kredit.
• Mengenai keselamatan mana-mana harta. Hartanah ini boleh menjadi hartanah - rumah, pangsapuri, kotej musim panas, plot tanah, serta pelbagai jenis harta alih - kenderaan, produk bulu mahal, barang kemas, dsb.

Pinjaman ialah sejenis pinjaman yang dikeluarkan oleh entiti bukan perbankan, seperti dana pelaburan, MFI, pajak gadai, serta pelabur swasta. Organisasi dan individu ini boleh mengeluarkan pinjaman berdasarkan dokumen seperti perjanjian pinjaman. Ini disebabkan oleh fakta bahawa struktur ini tidak mempunyai hak untuk memberi pinjaman tanpa lesen khas daripada institusi kredit, yang hanya tersedia untuk bank.

Cara mendapatkan pinjaman kereta, pertimbangkan lebih lanjut.

Kesolvenan

Perkara yang paling penting bagi orang yang ingin membuat pinjaman adalah keupayaan mereka untuk membayar, iaitu ketersediaan pendapatan sedemikian yang boleh memastikan bukan sahaja pembayaran pinjaman, tetapi juga asas.keperluan penting seseorang itu. Kesolvenan pelanggan untuk organisasi perbankan adalah kehadiran dokumen yang mengesahkan pendapatan rasminya. Dokumen tersebut ialah: buku kerja, sijil pekerjaan, kontrak pekerjaan dengan majikan, dsb.

Tanpa pendapatan rasmi, hampir mustahil untuk mendapatkan pinjaman pengguna daripada bank atau kad kredit, tetapi anda boleh menggunakan salah satu jenis pinjaman yang menyediakan cagaran. Dalam kes ini, anda boleh keluar daripada situasi yang sukar dengan memiliki beberapa harta berharga.

Namun, bagi sesetengah bank, pakej minimum dokumen yang mengesahkan kesolvenan pelanggan mereka sudah mencukupi, dan ini dijelaskan oleh fakta bahawa bank sentiasa berusaha untuk menarik lebih ramai orang yang akan menggunakan perkhidmatan mereka.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang betul dan perkara yang perlu dipertimbangkan?

Sejarah kredit

Satu lagi perkara penting dalam mendapatkan pinjaman bank ialah sejarah kredit pelanggan. Jika maklumat ini positif, peminjam boleh bergantung pada kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman dan syarat pinjaman akan menjadi yang paling menguntungkan baginya.

Pelanggan yang sejarah kreditnya menyebabkan bank mencurigakan, sebagai contoh, jika seseorang tidak membayar hutang pinjaman mereka tepat pada masanya pada masa lalu, mungkin dinafikan pemberian dana atau jumlah mereka akan berkurangan dengan ketara. Walau bagaimanapun, sebarang sejarah kredit negatif boleh diperbetulkan dengan mengambilbeberapa pinjaman jangka pendek dan membayar balik tunai tanpa berlengah-lengah.

Ramai yang berminat untuk mendapatkan pinjaman daripada Sberbank. Pengesyoran kami juga digunakan untuk institusi ini.

Senarai dokumen yang diperlukan untuk peminjaman

Untuk mendapatkan pinjaman pengguna biasa, pelanggan hanya perlu menyerahkan pakej minimum dokumen kepada bank, yang termasuk pasport, sijil insurans dan sijil pekerjaan. Walau bagaimanapun, lebih banyak dokumen yang dikemukakan oleh peminjam, lebih baik syarat pinjaman untuknya dan kadar faedah akan lebih rendah.

Dalam kes di mana pinjaman dikeluarkan dijamin oleh harta berharga, seperti hartanah, adalah perlu untuk memberikan bank dokumen yang mengesahkan pemilikan, serta cabutan daripada USRR. Di samping itu, dokumen hakmilik yang dipanggil mungkin diperlukan, yang boleh mengesahkan fakta bahawa pemilik harta ini telah muncul, sebagai contoh, kontrak derma atau pewarisan hartanah, kontrak penjualan, dsb. Dokumentasi daripada BTI, cabutan daripada buku rumah, pasport kadaster dan sijil ketiadaan tunggakan bil utiliti mungkin diperlukan.

Tidak semua orang tahu cara mendapatkan pinjaman daripada bank.

Di mana hendak memohon pinjaman?

Sebaik-baiknya memohon pinjaman di bank yang paling boleh dipercayai. Maklumat tentang ini mungkin terkandung di laman web rasmi organisasi perbankan besar utama, dan ia harus dikaji dengan teliti. Walau bagaimanapun, dalam kes di mana seorang warganegara dinafikan pinjaman, dia mempunyai hak untuk mencubamemohon kepada bank lain. Jika acara ini tidak berjaya, anda boleh menggunakan bantuan broker yang pakar dalam membantu dalam memberi pinjaman. Tetapi untuk perkhidmatan sedemikian, anda perlu membayar sejumlah wang.

Adalah penting untuk mengetahui terlebih dahulu cara mendapatkan pinjaman pengguna.

Yuran dan komisen tambahan

Apabila membuat perjanjian pinjaman, pelanggan bank harus membaca dengan teliti kandungannya, kerana selalunya orang yang telah mengeluarkan pinjaman mengetahui tentang komisen tambahan apabila mereka mempunyai hutang.

Yuran tambahan mungkin termasuk:

• komisen untuk menyediakan dana pinjaman;
• komisen dalam bentuk bayaran bulanan untuk mengekalkan akaun semasa;
• yuran pengeluaran tunai;
• pen alti dan yuran lewat;
• insurans.

Selain itu, apabila mendapatkan pinjaman, anda perlu membiasakan diri dengan kemungkinan pembayaran balik awal dan syarat acara ini.

Cara mendapatkan pinjaman tunai ialah soalan yang paling kerap ditanya.

Kadar faedah pinjaman

Faedah ke atas pinjaman boleh berbeza sama sekali. Ia bergantung kepada kedua-dua organisasi perbankan yang menyediakan pinjaman, dan pada banyak faktor lain, contohnya, pada sejarah kredit peminjam, pada cagaran yang boleh dia berikan, pada program pinjaman, dll. Pelanggan yang boleh dipercayai yang telah menggunakanperkhidmatan bank tertentu, kadar faedah ke atas pinjaman boleh dikurangkan dengan ketara.

Selain itu, kadar faedah sebahagian besarnya bergantung pada syarat pinjaman. Contohnya, semakin lama tempoh pembayaran balik pinjaman, semakin tinggi kadar faedah, dan begitu juga sebaliknya.

Terdapat beberapa jenis pembayaran pinjaman dan faedah:

1. Bayaran dibezakan, terdiri daripada bayaran bulanan, serta sebahagian penurunan faedah ke atas pinjaman sedemikian, yang dikira daripada jumlah baki. Dalam kes ini, pinjaman dibayar balik secara ansuran tertentu sepanjang tempoh pinjaman.
2. Bayaran anuiti, yang merupakan jumlah pinjaman yang sama, termasuk faedah dan prinsipal.
3. Bayar faedah sahaja.

Jadual pembayaran balik pinjaman

Satu lagi syarat penting untuk pemberian pinjaman ialah jadual pembayaran. Pelanggan dinasihatkan untuk membaca perkara ini dengan teliti, kerana keadaan sedemikian sangat pelbagai. Pilihan yang sangat menguntungkan ialah jadual pembayaran balik pinjaman, apabila jumlah pokok pinjaman dan sebahagian daripada faedahnya dibayar setiap bulan. Skim ini sepadan dengan pembayaran yang berbeza, apabila peminjam boleh membayar balik jumlah pokok pinjaman lebih awal daripada jadual, sambil mengurangkan pembayaran faedah dengan ketara.

Di samping itu, pelanggan bank yang membuat perjanjian pinjaman hendaklah membaca dengan teliti item tersebut sebagai lebihan bayaran ke atas pinjaman ini. Dalam kes ini, anda harus membandingkan skim yang ditawarkan oleh orang lainbank, sistem pembayaran bulanan dan jumlah wang yang akhirnya akan terlebih bayar.

Cadangan ini juga relevan apabila menjawab soalan tentang cara mendapatkan pinjaman gadai janji.

Pinjaman dijamin oleh hartanah

Pinjaman hanya boleh diberikan kepada warganegara yang memiliki jenis hartanah tertentu. Terdapat beberapa sekatan umur di sini, sebagai contoh, orang yang berumur lebih dari 21 tahun, serta pesara, boleh dinafikan pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Atau seseorang itu akan diberi pinjaman hanya untuk tempoh sehingga dia mencapai umur persaraan. Pemilik hartanah yang dicagarkan di bawah pinjaman mestilah berkebolehan, dan juga tidak berdaftar dalam dispensari narkologi atau neuropsikiatri. Selain itu, pegawai keselamatan bank akan memeriksanya untuk mengesan rekod jenayah.

Baru-baru ini, terdapat banyak kes penipuan oleh individu yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Mereka bekerja mengikut skema yang jelas, yang melibatkan pendaftaran semula objek dalam nama mereka. Oleh itu, peminjam yang dinafikan pinjaman daripada organisasi perbankan harus berhati-hati tentang urus niaga yang dibuat dengan ejen tersebut, membiasakan diri dengan dokumentasi dan menerima bantuan guaman yang berkelayakan untuk semua isu yang menarik minatnya.

Dan beberapa lagi cadangan tentang cara mendapatkan pinjaman tunai.

Tujuan pemberian pinjaman

Memohon kreditorganisasi di sebalik pinjaman harus sentiasa mempunyai tujuan khusus. Ini bermakna pelanggan bank mesti mengetahui dengan jelas hala tuju dana ini dan kesan yang ingin diterimanya. Sebagai contoh, apabila menerima pinjaman untuk pendidikan, seseorang warganegara harus berusaha untuk menimba ilmu dan meningkatkan kemahiran profesional mereka. Jika pinjaman diambil untuk tujuan membeli rumah, pelanggan bank mesti membelanjakan wang tersebut untuk hartanah.

Dalam kes ini, anda boleh fokus pada skim pinjaman khusus yang ditawarkan oleh bank. Terdapat pelbagai program - gadai janji, pinjaman kereta, dll., yang akan membantu menyelesaikan masalah kehidupan tertentu. Tujuan pinjaman mungkin dinyatakan dalam perjanjian, dan pinjaman sedemikian akan dipanggil pinjaman sasaran.

Kini anda tahu cara mendapatkan pinjaman dengan betul.