Cara mendapatkan pinjaman untuk usahawan individu: arahan langkah demi langkah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang lebih suka mendaftar IP apabila memulakan perniagaan mereka sendiri. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa anda boleh memilih rejim percukaian yang dipermudahkan, dan proses pendaftaran dianggap mudah dan cepat. Adalah penting untuk mendaftarkan usahawan individu jika anda bercadang untuk menjalankan perniagaan kecil. Jika seorang usahawan individu bekerja di bawah rejim yang dipermudahkan, maka dia tidak mempunyai penyata yang mengandungi maklumat tentang pendapatannya. Oleh itu, bank jarang memberikan pinjaman yang besar dan menguntungkan kepada usahawan individu. Selalunya, ahli perniagaan perlu memberi tumpuan kepada pinjaman pengguna standard.

Ciri pinjaman IP

Setiap bank mahu dana yang dipinjam dengan faedah dikembalikan tepat pada masanya. Oleh itu, mendapatkan pinjaman oleh usahawan individu adalah rumit oleh kemustahilan bakal peminjam untuk mengesahkan kesolvenannya. Usahawan individu dikehendaki mempunyai bukti bahawa dia akan menangani pembayaran dengan baik, jadi tidak akan ada kelewatan.

Sebagai pengesahan, terdapat pelbagai jenis laporan yang dijana dan diserahkan oleh usahawan individu kepada Perkhidmatan Cukai Persekutuan. Tetapi biasanya ia tidak menggambarkan tahap pendapatan seorang ahli perniagaan, jadi anda hanya boleh bergantung pada jumlah pinjaman yang kecil yang dikeluarkan pada kadar faedah yang tinggi.

Satu-satunya pilihan untuk usahawan individu dalam keadaan sedemikian ialah membuka akaun bank, di mana pergerakan dana akan sentiasa direkodkan. Dengan melihat penyata akaun, pekerja institusi perbankan akan dapat memastikan bahawa pemohon mempunyai dana yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman.

Apakah yang dinilai oleh bank?

Sebelum mengeluarkan pinjaman, bank perlu memastikan bahawa usahawan adalah pelarut, dan juga memenuhi banyak keperluan. Oleh itu, pemohon bukan sahaja perlu mengesahkan kesolvenan, tetapi juga banyak dokumen lain.

Lazimnya, pinjaman kepada usahawan individu disediakan tertakluk kepada syarat berikut:

• tahap pendapatan yang tinggi, yang mana jumlah hasil untuk tempoh masa tertentu, biasanya diwakili oleh setahun, serta potongan cukai dan pendapatan bersih, jika ada, dianggarkan;
• sejarah kredit yang baik, oleh itu, pada masa lalu, bakal peminjam tidak sepatutnya mempunyai hutang yang lampau ke atas pinjaman lain, dan ia juga disemak sama ada ahli perniagaan itu mempunyai hutang cukai, berapa banyak pinjaman yang dikeluarkan dan dibayar lebih awal, sama ada terdapat adalah pinjaman tertunggak;
• harta milik yang boleh digunakan sebagai cagaran, dan sebagainyasyarat, jumlah maksimum yang dikeluarkan oleh bank dikira berdasarkan nilai objek yang dinilai;
• peluang untuk menarik penjamin;
• kehidupan perniagaan, dan keperluan standard adalah untuk usahawan bekerja selama lebih daripada satu tahun;
• tiada pelanggaran pentadbiran atau jenayah yang ketara dalam perjalanan perniagaan.

Dengan keuntungan yang baik dan kerja yang stabil, seorang usahawan individu boleh mengharapkan tawaran yang agak baik daripada bank. Pada masa yang sama, tidak sepatutnya ada pinjaman tertunggak dan tertunggak.

Jenis tawaran

Bagi bank, usahawan individu dianggap sebagai peminjam yang paling sukar dan khusus, jadi mereka ditawarkan jumlah pinjaman yang terhad. Anda harus menilai terlebih dahulu pinjaman yang boleh anda harapkan untuk usahawan individu. Bank biasanya memerlukan cagaran atau menawarkan pinjaman kecil. Tawaran paling popular termasuk:

• pinjaman ekspres dikeluarkan dalam beberapa jam, dan biasanya ia dikeluarkan pada kad kredit;
• pinjaman yang direka untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan;
• pinjaman pengguna dengan atau tanpa cagaran.

Sekiranya anda bercadang untuk mengeluarkan pinjaman kepada usahawan individu tanpa cagaran, maka anda tidak seharusnya mengharapkan jumlah yang agak besar.

Nuansa mendapatkan pinjaman ekspres

Ia dikeluarkan kepada mana-mana usahawan atau individu. Ciri reka bentuk mereka termasuk:

• anda boleh mendapatkan dana dalam masa yang singkattempoh masa yang biasanya tidak melebihi dua jam;
• sejumlah kecil dana disediakan;
• penggunaan wang perlu membayar faedah yang besar;
• pengeluaran pinjaman sedemikian kepada usahawan individu tidak disertai dengan keperluan untuk menyediakan sejumlah besar dokumentasi;
• anda boleh memohon pinjaman sedemikian bukan sahaja di bank, tetapi juga terus di kedai jika anda perlu membeli sebarang peralatan besar;
• tidak perlu membuktikan kesolvenan.

Biasanya, usahawan individu menggunakan tawaran ini jika mereka tidak mempunyai wang yang cukup untuk membeli perabot atau peralatan pejabat. Pinjaman ekspres juga termasuk kad kredit dengan had yang ketara.

Pinjaman untuk memulakan perniagaan

Sebagai sebahagian daripada pinjaman sedemikian, bank biasanya membangunkan program khusus. Menurut mereka, keperluan tertentu dikenakan ke atas IP dan syarat pendaftaran yang berbeza diambil kira. Sekiranya seorang warganegara hanya merancang untuk membuka perniagaan sendiri, maka dia sering memerlukan pelaburan awal, yang dibentangkan dalam bentuk dana yang dipinjam. Anda boleh mendapatkan jumlah yang besar di bank untuk membuka perniagaan di bawah syarat berikut:

• kehadiran pelan perniagaan yang cekap, terperinci dan dikira dengan betul dengan kos khusus, jangkaan pendapatan serta keuntungan dan pulangan yang dirancang;
• peluang untuk mencagarkan harta berharga yang diwakili oleh mana-mana hartanah kepada bank;
• jemputan penjamin yang diwakili oleh pekerja rasmi danwarganegara yang berpendapatan tinggi.

Di bawah syarat sedemikian, pinjaman yang agak besar sering dikeluarkan, tetapi jika usahawan individu tidak dapat menampung pembayaran, dia akan kehilangan cagaran, yang akan disita dan dijual di lelongan oleh bank.

Pinjaman untuk pembangunan perniagaan

Selain itu, pinjaman disediakan kepada usahawan individu untuk pembangunan perniagaan. Ia biasanya dikeluarkan dalam rangka program khas. Menurut mereka, ia dibenarkan untuk mengarahkan dana untuk beberapa tujuan:

• kenaikan kedudukan pelbagai;
• membeli peralatan atau kenderaan untuk bekerja;
• pembangunan hala tuju baharu dalam perniagaan.

Di bawah syarat sedemikian, IP mesti mengesahkan pelbagai fakta:

• kesolvenan yang baik, oleh itu, kerja rasmi diperlukan dari 1 tahun, hasil positif aktiviti untuk pelbagai laporan, serta pergerakan dana pada akaun;
• sejarah kredit positif;
• mesti tiada hutang cukai atau pinjaman tertunggak di bank lain.

Secara lazimnya, dalam rangka kerja pelbagai program, bank menawarkan pinjaman kepada usahawan individu sehingga 5 tahun dalam jumlah sehingga 1 juta rubel. dan dengan kadar antara 23 hingga 28 peratus.

Kredit pengguna

Ia dianggap paling popular di kalangan IP. Dikeluarkan kepada ahli perniagaan dan individu standard. Syarat utama untuk reka bentuknya termasuk:

• mesti disahkan pegawai kesolvenankertas;
• jika jumlah dikeluarkan tidak melebihi 100 ribu rubel, maka anda perlu menyediakan pakej lengkap dokumentasi, yang menentukan kestabilan dan keuntungan perniagaan sedia ada;
• jika jumlahnya mencapai 500 ribu rubel, maka penjamin akan diperlukan, dan bank mengenakan syarat yang ketat kepadanya, kerana dia mesti bekerja dalam pekerjaan rasmi, menerima gaji yang tinggi, dan dia juga mesti mempunyai kredit positif sejarah;
• jika anda memerlukan jumlah melebihi 500 ribu rubel, maka anda juga memerlukan harta sebagai cagaran daripada peminjam.

Oleh itu, keperluan untuk peminjam bergantung pada jumlah pinjaman yang dikeluarkan.

Apakah yang dikira sebagai ahli perniagaan?

Pinjaman perniagaan untuk pemilik tunggal harus dilakukan dengan berhati-hati, kerana dia mesti memastikan bahawa dia boleh menanggung pembayaran. Jika tidak, dia akan mengalami kelewatan, yang mana denda dan pen alti akan dikenakan. Ini membawa kepada peningkatan yang ketara dalam jumlah akhir yang perlu dipulangkan kepada bank. Apabila memohon pinjaman, anda mesti menyatakan tujuan sebenar dana akan diarahkan.

Apakah dokumentasi yang diperlukan?

Ramai usahawan bekerja pada sistem cukai dipermudahkan atau UTII. Di bawah keadaan sedemikian, sukar untuk membuktikan kesolvenan. Oleh itu, bank menyediakan pinjaman kepada usahawan individu setelah membentangkan banyak dokumentasi:

• salinan pasport;
• sijil pendaftaran IP;
• pengisytiharan diserahkan kepada Perkhidmatan Cukai Persekutuan dalam masatahun terakhir bekerja;
• ekstrak daripada USRIP, dan anda perlu mendapatkannya di perkhidmatan cukai serta-merta sebelum memindahkannya kepada pekerja bank;
• sijil daripada Perkhidmatan Cukai Persekutuan pada semua akaun terbuka;
• Penyata akaun yang menunjukkan pergerakan dana;
• sijil daripada Perkhidmatan Cukai Persekutuan mengenai ketiadaan hutang cukai.

Pekerja mana-mana institusi kredit mungkin memerlukan dokumentasi tambahan. Contohnya, dokumen untuk cagaran, kertas daripada penjamin atau invois, senarai harga, buku tunai dan dokumen lain.

Bank mana yang menyediakan?

Banyak institusi kredit bekerjasama dengan usahawan individu. Pinjaman Sberbank kepada usahawan individu dianggap paling relevan dan boleh diterima di bawah syarat. Mereka mudah digunakan dan mempunyai kadar faedah yang rendah. Pelbagai program ditawarkan, contohnya:

• overdraf dalam jumlah 150 ribu rubel. selama 4 tahun pada kadar 14.8%;
• pinjaman untuk pembelian kemudahan komersial, yang menawarkan jumlah 200 ribu rubel. sehingga 10 tahun dengan kadar 15%.

Pinjaman Sberbank kepada usahawan individu disediakan hanya dengan pakej penuh dokumen.

Juga program menarik untuk ahli perniagaan ditawarkan oleh VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank dan Russian Agricultural Bank.

Proses reka bentuk

Disebabkan kesukaran untuk mengesahkan kesolvenan, prosedur untuk mengeluarkan sejumlah besar dana biasanya mengambil masabanyak masa. Ini disebabkan oleh keperluan untuk mengesahkan keadaan kewangan yang sesuai dan pendapatan optimum peminjam masa depan. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk usahawan individu? Untuk ini, tindakan berurutan dilakukan:

• bank dan program pemberian pinjaman dipilih, yang peluang dan matlamat yang tersedia untuk mendapatkan jumlah pinjaman diambil kira;
• mengumpul dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran;
• memohon dana;
• perlu menunggu keputusan bank;
• jika ia positif, maka anda harus datang ke cawangan bank untuk mengkaji klausa kontrak, dan dinasihatkan untuk menggunakan khidmat peguam jemputan semasa proses ini;
• menandatangani perjanjian pinjaman;
• dana disediakan kepada usahawan.

Secara lazimnya, proses selesai dalam masa tiga hari. Tempoh semasa kesolvenan warganegara disemak boleh dilanjutkan jika dia menggunakan rejim percukaian yang dipermudahkan semasa bekerja.

Apakah sebab ditolak?

Bagi setiap bank, seorang usahawan individu dianggap bukan peminjam yang menarik. Ini disebabkan oleh kekurangan pendapatan yang tetap dan stabil, ketidakupayaan untuk mengesahkan penerimaan tunai yang tepat untuk tempoh masa tertentu dan ketidakstabilan perniagaan. Oleh itu, biasanya keengganan untuk menyediakan dana yang dipinjam adalah disebabkan oleh sebab:

• keupayaan lemah untuk membayar berdasarkan penyata cukai yang dikemukakan untuk setahun bekerja;
• kehadiran pinjaman tertunggak lain;
• sejarah kredit buruk disebabkan oleh tunggakan yang kerap pada pinjaman lepas;
• hutang ke atas cukai, utiliti atau pembayaran penting lain.

Semua permohonan dipertimbangkan oleh jabatan khas institusi perbankan, yang pekerjanya mempunyai akses kepada banyak pangkalan data dan sumber maklumat. Oleh itu, mereka boleh mendapatkan maklumat dengan cepat tentang sejarah kredit dan hutang bakal peminjam. Jika pinjaman dikeluarkan untuk membuka perniagaan anda sendiri, maka keengganan untuk menyediakan dana biasanya disebabkan oleh kekurangan rancangan perniagaan, pilihan arah kerja yang tidak menjanjikan atau pendidikan yang tidak sesuai untuk usahawan masa depan.

Kesimpulan

Oleh itu, setiap orang yang merancang untuk membuka perniagaan sendiri harus memikirkan cara mendapatkan pinjaman untuk usahawan individu, jenis pinjaman yang boleh diandalkan dan dokumentasi yang diperlukan daripadanya.

Prosedur pemberian pinjaman kepada usahawan individu dianggap sukar bagi setiap bank. Keperluan yang banyak dan ketat dikenakan kepada ahli perniagaan. Selalunya, pemohon menerima keengganan untuk menyediakan dana yang dipinjam atas pelbagai sebab. Paling mudah dan mudah untuk mendapatkan wang kredit jika bank ditawarkan ikrar, penjamin terlibat, atau usahawan individu bekerja di OSNO, oleh itu, jumlah keuntungan dinyatakan dengan jelas dalam penyata kewangannya. Anda boleh memohon pinjaman di bank yang berbeza, tetapi anda dinasihatkan untuk memilih program khusus yang menawarkan pinjaman menguntungkan pada harga yang dikurangkan.kadar faedah untuk ahli perniagaan.