Pinjaman Sberbank kepada usahawan individu: syarat, dokumen, terma. Pinjaman untuk usahawan individu di Sberbank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang tahu tentang program pinjaman untuk individu, tetapi apakah yang bank sedia tawarkan kepada usahawan hari ini? Sebelum ini, institusi kewangan tidak begitu setia kepada usahawan individu, hampir mustahil untuk mendapatkan dana untuk mempromosikan perniagaan. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, keadaan telah berubah sedikit, bank mula muncul program pembiayaan khas, dari mana setiap ahli perniagaan boleh memilih yang sesuai dengannya. Hari ini kita akan bercakap tentang pinjaman Sberbank kepada usahawan individu: syarat, program, kadar faedah dan banyak lagi.

Mengapa Sberbank?

Sebenarnya, tidak ada perbezaan tertentu di mana untuk mengambil pinjaman, keperluan utama ialah ia yang paling menguntungkan. Sberbank hanya menawarkan keadaan yang agak berpatutan. Selain itu, bank ini mempunyai jumlah modal kerja yang lumayan, yang meningkatkan peluang pemohon untuk diluluskan.

Baiklah,Sudah tentu, tiada siapa yang membatalkan stereotaip - Sberbank untuk warga Rusia adalah penjamin kestabilan dan kesetiaan kepada pelaksanaan projek kerajaan untuk pembangunan perniagaan kecil.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk usahawan individu untuk membuka perniagaan di Sberbank, apakah program yang wujud?

Program pinjaman Sberbank untuk usahawan individu

Hari ini, sebuah bank terkenal menawarkan pelbagai program, dengan mengambil kira keutamaan pelanggan dan hala tuju perniagaan.

Pinjaman ekspres

Pinjaman ini hanya boleh dikeluarkan jika hartanah disediakan sebagai cagaran, ia boleh menjadi kediaman dan komersial. Tujuan pinjaman secara langsung bergantung kepada jenis pinjaman ekspres, yang terbahagi kepada dua jenis:

• Gadai janji. Pembiayaan disediakan hanya untuk pembelian hartanah kediaman atau bukan kediaman.
• Pinjaman bercagar dikeluarkan untuk pelbagai tujuan.

Pinjaman untuk usahawan individu di Sberbank boleh dikeluarkan dengan syarat berikut:

• Tempoh pinjaman sehingga 10 tahun.
• Kadar faedah kredit daripada 16.5%.
• Had ialah 7 juta rubel.
• Pinjaman ini dijamin oleh hartanah.
• Jaminan fizikal. orang diperlukan.
• Pembayaran pendahuluan pinjaman dibenarkan.

Keperluan untuk peminjam:

• Had umur - 23-60 tahun.
• Kemahiran keusahawanan selama sekurang-kurangnya 12 tahun.
• Perolehan perniagaan sehingga 60 juta rubel.
• Adalah penting untuk mempunyai akaun semasa.

Pinjaman untuk mana-manamatlamat

Sberbank of Russia menyediakan pinjaman kepada usahawan individu dalam bentuk pinjaman amanah untuk projek berikut:

• "Amanah".
• "Amanah Perniagaan".
• "Projek Perniagaan".

Pinjaman Sberbank kepada usahawan individu dikeluarkan mengikut syarat berikut:

• Jumlah pinjaman minimum ialah 30 ribu.
• Maksimum 3 juta
• Tempoh kredit - sehingga 4 tahun.
• Kadar faedah ialah 18.5%.
• Cagaran - tidak diperlukan, tetapi dengan mendaftarkannya sebagai jaminan, anda boleh mengurangkan faedah pinjaman.
• Jaminan individu adalah salah satu syarat utama.
• Penilaian dijalankan dengan cara yang ketat oleh pihak bank.

Keperluan untuk peniaga tunggal:

• Untuk menerima pinjaman daripada Sberbank oleh seorang usahawan individu, jumlah pusing ganti perusahaannya tidak boleh melebihi 60 juta.
• Tempoh aktiviti organisasi adalah sekurang-kurangnya 2 tahun.
• Sekatan umur - dari 23 hingga 60 tahun.
• Pendaftaran di Persekutuan Rusia.

Kriteria di atas untuk mendapatkan pinjaman tidak disasarkan bagi pembentukan perniagaan kecil hanya terpakai kepada program Standard dan Amanah Perniagaan. Terdapat beberapa ciri dalam "Projek Perniagaan":

• Keadaan pemberian pinjaman dirundingkan terus dengan institusi kewangan secara individu semasa membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman untuk projek perniagaan.
• Sebagai tambahan kepada pinjaman biasa, ahli perniagaan boleh memohon talian kredit atauperuntukan portfolio pelaburan sehingga 200 juta.
• Tempoh kredit ditetapkan secara peribadi.
• Kadar pinjaman dikurangkan daripada 14.5%.
• Dana peribadi peminjam dalam jumlah sekurang-kurangnya 10% mesti disumbangkan kepada projek.
• Insurans harta gadai.
• Perolehan tahunan perusahaan sehingga 400 juta rubel.
• Sekatan umur - dari 23 hingga 70 tahun.
• Kemahiran keusahawanan selama sekurang-kurangnya setahun.

Pinjaman untuk membiayai modal kerja

Sberbank memberikan hak kepada usahawan individu untuk memohon pinjaman bagi menambah dana yang digunakan, yang diperlukan semasa pertumbuhan pesat perniagaan, apabila dana peribadi menjadi tidak mencukupi. Dalam kes ini, sudah tentu, anda tidak boleh melakukannya tanpa dana yang dipinjam!

Untuk menambah modal kerja, program berikut disediakan: "Perniagaan Perolehan" dan "Perniagaan Overdraf".

"Perniagaan Perolehan" disediakan di bawah syarat berikut:

• Bergantung kepada peminjam, jumlah pinjaman untuk usahawan individu di Sberbank boleh mencecah sehingga 3 juta.
• Perolehan kewangan tahunan syarikat adalah sehingga 400 juta rubel.
• Pengalaman keusahawanan - dari 3 bulan.
• Tempoh kontrak adalah sehingga 4 tahun.
• Pertaruhan - daripada 14.5%.
• Program ini memerlukan penjamin atau ikrar harta.
• Terdapat kemungkinan pembayaran balik awal hutang.

Pemberian pinjaman kepada usahawan individu di Sberbank "Overdraf-Business" hanya tersedia untuk ahli perniagaan yang mempunyai akaun aktifdalam institusi ini. Wang yang disimpan pada mereka adalah jaminan pembayaran balik pinjaman.

Syarat untuk program ini adalah seperti berikut:

• Jumlah pinjaman maksimum ialah 17 juta rubel.
• Tempoh had ialah 1 tahun.
• Kadar pinjaman - daripada 13%.
• Yuran overdraf ialah 1.2% daripada jumlah yang diminta.
• Cagaran kredit - jaminan daripada fizikal. muka.
• Insurans adalah pilihan.
• Syarikat telah beroperasi sekurang-kurangnya 1 tahun.

Peminjaman untuk pembelian barang modal

Pinjaman Sberbank kepada usahawan individu boleh diperolehi dalam bentuk pinjaman khas untuk pembelian aset pengeluaran seperti peralatan, tanah, kenderaan, hartanah dan banyak lagi. Keperluan di bawah program ini boleh dikatakan tidak menonjol dengan latar belakang pinjaman seperti ini. Untuk membiayai pembelian alat pengeluaran, anda perlu mengumpul set dokumentasi yang telah ditetapkan, membuat pembayaran awal sekurang-kurangnya 20% dan segera mencagarkan peralatan yang dibeli.

Peminjaman jenis ini termasuk projek berikut:

• "Aset Perniagaan", daripada jumlah 150 ribu, pada kadar 14.50%, sehingga 7 tahun;
• "Business Auto", pinjaman dikeluarkan daripada 150 ribu, pada kadar 14, 50 dan sah sehingga 8 tahun;
• "Hartanah Perniagaan" sah sehingga 10 tahun, daripada jumlah 150 ribu, dengan kadar 14.0%;
• "Pelaburan Perniagaan", jumlah minimum 150 ribu, sehingga 10 tahun, kadar faedah -daripada 14, 40%.

Pinjaman Tender

Untuk mengemukakan permintaan penyertaan, serta melaksanakan tender yang dimenangi, kewangan yang mengagumkan diperlukan. Di Sberbank of Russia, usahawan individu juga boleh memohon pinjaman untuk menyertai tender seluruh negeri dan bukan sahaja.

Program berfungsi:

• "Perniagaan Kontrak".
• Jaminan-Perniagaan.

Peluang dan syarat projek Kontrak-Perniagaan:

• Mendapatkan pembiayaan untuk kontrak dan eksport domestik.
• Terima sehingga 80% daripada jumlah kontrak dalam bentuk pinjaman atau talian kredit tidak berputar.
• Jadual pembayaran balik pinjaman disesuaikan dengan corak keuntungan yang datang daripada tender yang dimenangi.
• Program ini menyediakan pinjaman Sberbank kepada usahawan individu sehingga 36 bulan.
• Kadar pinjaman - 14%.
• Jumlah - daripada setengah juta hingga 200 juta.
• Cagaran kredit - ikrar harta / hak di bawah kontrak / jaminan fizikal. orang.
• Yuran perkhidmatan pinjaman - daripada 1.5 hingga 70 peratus daripada jumlah keseluruhan.
• Tersedia hanya untuk penduduk Rusia.
• Pengalaman keusahawanan - dari 3 bulan.

Program Jaminan Perniagaan

Program daripada Sberbank ini jauh lebih rumit - ia bukan pinjaman standard, tetapi simbiosis insurans terhadap kejadian yang diinsuranskan. Dalam kata mudah, usahawan tidak pasti bahawa jika dia memenangi tender, dia akan mempunyai kelebihan sendiri.dana untuk memenuhi kontrak dan tidak akan ada jurang tunai. Apabila memohon kepada bank untuk mendapatkan pinjaman, dia menginsuranskan dirinya dengan dana yang dipinjam.

Sekiranya ketiadaan acara yang diinsuranskan, usahawan hanya perlu membayar komisen, dan jika dia terpaksa menggunakan wang yang dipinjam, mereka perlu dipulangkan dan dibayar faedah.

Syarat program "Jaminan Perniagaan":

• Di bawah program ini untuk pinjaman tender daripada Sberbank kepada usahawan individu, terma diberikan sehingga 3 tahun.
• Jumlah minimum ialah 50 ribu rubel.
• Yuran komisen untuk pengeluaran dana - daripada 2.5%.
• Kadar faedah - dari 11, 5.
• Security - penjamin atau cagaran.
• Insurans adalah pilihan.

Pajakan

Anda sudah tahu bahawa Sberbank menyediakan pinjaman tunai kepada usahawan individu, tetapi sebagai tambahan, anda boleh mendapatkan pinjaman untuk pembelian barang modal, seperti kenderaan. Program ini dipanggil Pajakan.

Program pemajakan:

• Kereta. Pinjaman dikeluarkan sehingga 24 juta rubel, tempohnya dari 1 tahun, ansuran ialah 10%.
• Pengangkutan komersial dan barang - dari 1 tahun, sehingga 24 juta rubel, bayaran 15%.
• Peralatan khas - dari 2 tahun, sehingga 24 juta rubel, yuran 25%.

Program Insentif Perniagaan Kecil

Pinjaman Sberbank kepada usahawan individu boleh dikeluarkan berdasarkan program negeri "On Stimulation of Small Business", bersama-sama dengan JSCPerbadanan SME. Dalam kes ini, pertimbangan permohonan terletak pada perbadanan, Sberbank memenuhi kehendaknya.

Syarat program:

• Kadar faedah keutamaan - 10%.
• Jumlah pinjaman maksimum ialah 1 bilion rubel.
• Tempoh kredit - sehingga 3 tahun.
• Menjamin pinjaman adalah jaminan SME Corporation JSC.
• Syarat lain yang dikenakan kepada setiap peminjam secara individu.

Senarai dokumen

Untuk membolehkan pekerja Sberbank memulakan proses mempertimbangkan permohonan, pakej penuh dokumen diperlukan. Hanya yang asal perlu dihantar ke cawangan bank, salinan akan dibuat oleh pekerja di tempat kejadian. Apabila memohon pinjaman Sberbank, usahawan individu memerlukan dokumen berikut:

• Soal selidik yang diisi mengikut semua peraturan dan peraturan Sberbank.
• Pasport pemohon.
• Dokumen daripada komisariat tentera yang mengesahkan bahawa mereka tidak mempunyai tuntutan terhadap peminjam (sijil ini diperlukan untuk mengecualikan sebarang kemungkinan kerahan tenaga untuk tempoh perjanjian pinjaman).
• Sijil pendaftaran usahawan individu dan TIN.
• Fotosalinan lesen untuk hak menjalankan aktiviti.
• Perjanjian pajakan atau sijil pemilikan premis yang terlibat dalam perniagaan.
• Penyata cukai.
• Penyata kewangan untuk tahun lepas.
• Rekod cukai yang mengesahkan pembayaran cukai.
• Dokumen peribadi penjamin (pasport, TIN, borang rujukan2-cukai pendapatan peribadi).

Dalam sesetengah kes, dokumen yang mengesahkan jaminan francais mungkin diperlukan.

Memohon pembiayaan

Sberbank telah menubuhkan jawatankuasa kredit khas yang menyemak permohonan pinjaman daripada usahawan individu. Dalam kes ini, fail kredit dibentuk oleh pemeriksa dan hanya selepas itu ia dipindahkan untuk analisis kepada jawatankuasa.

Untuk meningkatkan peluang keputusan positif untuk mengeluarkan pinjaman Sberbank kepada usahawan individu, syarat berikut mesti dipenuhi:

• Sejarah kredit yang sempurna.
• Kestabilan kewangan.
• Pekerjaan tetap dan rasmi penjamin.
• Mempunyai hartanah sendiri dan harta lain.
• Penjamin yang boleh dipercayai.
• Pelan perniagaan yang kompetitif.

Kemungkinan sebab penolakan

Malangnya, situasi apabila Sberbank memutuskan untuk menolak pemberian pinjaman sering berlaku. Mungkin terdapat beberapa sebab untuk ini:

• Projek perniagaan yang tidak meyakinkan.
• Kecairan tidak mencukupi bagi perniagaan yang berfungsi.

Perlu diingat bahawa pengesahan kesolvenan usahawan individu dijalankan terutamanya dengan teliti, kerana agak sukar untuk menilai ketelusan rekod perakaunan.

Selepas mempelajari program bank, seseorang boleh memahami bahawa terdapat cukup peluang untuk pembangunan perniagaan, anda hanya perlupilih program yang betul dan penuhi semua syarat yang diperlukan.