Cara mendapatkan pinjaman daripada bank dengan sejarah kredit yang buruk dan faedah yang rendah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kadangkala keperluan untuk dana yang dipinjam hanya boleh dipenuhi dengan pinjaman bank. Terdapat banyak tawaran di pasaran. Bagaimana untuk tidak membuat kesilapan dengan pilihan?

Bagaimana mereka boleh mendapatkan pinjaman?

Terdapat banyak organisasi negeri dan komersial di wilayah Persekutuan Rusia, yang masing-masing menawarkan syarat tersendiri. Skim untuk mendapatkan pinjaman adalah sama di mana-mana institusi kredit. Anda mesti memilih perkhidmatan, menyediakan pakej dokumen dan menunggu keputusan.

Bank boleh meminta:

- pasport, yang mengesahkan kewarganegaraan Persekutuan Rusia;

- sijil dari tempat bekerja pada tahap pendapatan selama 6 bulan terakhir;

- salinan buruh atau kontrak, yang disahkan oleh meterai perusahaan;

- dokumen kedua untuk dipilih (lesen memandu, pasport, ID tentera, dll.).

Jika jumlah pinjaman adalah besar, anda mungkin memerlukan:

- jaminan pihak ketiga;

- cagaran dalam bentuk harta.

Pinjaman di Persekutuan Rusia dikeluarkan kepada warganegara berumur 21 hingga 75 tahun. Dalam kes ini, bar atas mesti dicapai pada masa inipenamatan kerjasama dengan bank. Syarat, terma dan pakej dokumen mungkin berbeza bergantung pada program yang dipilih.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna? Pinjaman tunai boleh dikeluarkan dalam rubel, dolar atau euro. Kadar faedah bergantung pada mata wang yang dipilih. Yuran untuk penggunaan dana yang dipinjam mungkin lebih rendah jika jaminan tambahan disediakan dalam bentuk cagaran atau penjamin.

Kelegaan pantas

Jika anda memerlukan wang tunai dengan segera, dan tidak ada masa untuk menunggu keputusan daripada bank, anda boleh menghubungi Credit Cafe, Mig Credit, dll. Organisasi sedemikian menawarkan pelanggan mereka pinjaman kecil selama beberapa hari dengan faedah keutamaan. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat? Cukup untuk menghubungi Fast Money pada waktu bekerja, menyediakan pasport, maklumat mengenai majikan dan mengambil wang tunai dalam masa 20 minit. Organisasi sedemikian mempunyai beberapa kelebihan: pakej minimum dokumen, kelajuan tinggi membuat keputusan. Bagaimana dengan cepat mendapatkan pinjaman untuk orang Rusia? Pilihan kedua ialah menghubungi bank di mana anda telah membuat pinjaman. Jika syarat untuk menerima pendapatan tidak berubah, kemungkinan besar keputusan itu tidak akan ditangguhkan untuk masa yang lama.

Apakah yang bank semak?

Semasa pertimbangan permohonan, institusi kredit pertama sekali menyemak kecukupan data dalam soal selidik. Selanjutnya, maklumat dianalisis untuk faktor henti: umur persaraan, pendaftaran peminjam di wilayah yang tidak stabil, dll. Program ini memberikan skor kepada setiap parameter daripada soal selidik. Berdasarkan jumlah bilangan mereka, bank membuat keputusan.

Apa yang perlu diberi perhatiankepada bakal peminjam:

- jumlah lebihan bayaran;

- pen alti untuk pembayaran lewat caruman, untuk pembayaran awal pinjaman;

- semua nota kaki dalam kontrak, ditulis dalam cetakan kecil.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman bank tanpa insurans?

Mudah jika jumlah pinjaman kecil. Menurut Undang-undang Persekutuan "Mengenai Perlindungan Hak Pengguna", paksaan untuk menginsuranskan adalah haram. Keperluan sedemikian adalah pilihan, tetapi boleh meningkatkan kadar faedah jika pelanggan menolak perkhidmatan tersebut. Sebaliknya, sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, peminjam akan menerima wang dan mengelakkan masalah dalam membayar pinjaman.

Reputasi buruk

Krisis ekonomi 2009-2010 menyebabkan ramai orang kehilangan pekerjaan. Kerana kehilangan sumber pendapatan, mereka tidak dapat membayar obligasi mereka dengan bank. Ini menjejaskan sejarah kredit anda. Walau bagaimanapun, keperluan untuk wang boleh timbul pada bila-bila masa. Di mana dan bagaimanakah pelanggan yang buruk mendapat kredit?

Masalah boleh timbul daripada kesilapan mudah. Mengikut perangkaan, 30% pinjaman lewat disebabkan oleh kealpaan pelanggan. Oleh itu, bank sering menawarkan perkhidmatan maklumat SMS tentang masa pembayaran. Untuk bersetuju atau tidak, pelanggan yang memutuskan. Perkara lain ialah jika bank menolak pinjaman, merujuk kepada sejarah kredit yang buruk, yang tidak diketahui oleh peminjam. Kemudian adalah mungkin untuk menyemak maklumat dengan meminta semua data pelanggan dari biro kredit. Data yang salah boleh dibetulkan. Beberapa bank mengeluarkankredit walaupun kepada peminjam "buruk", tetapi pada kadar faedah yang tinggi. Dengan memulangkan pinjaman sedemikian tepat pada masanya dan sepenuhnya, pelanggan boleh meningkatkan reputasinya.

Merosakkan hubungan dengan bank suatu ketika dahulu, orang ramai takut untuk menghubungi institusi itu semula. Dan sia-sia. Lebih-lebih lagi, bank berminat untuk bekerja dengan pelanggan lama. Bagaimanakah anda mendapatkan pinjaman di institusi yang hubungannya telah rosak pada masa lalu? Sama seperti dalam organisasi lain. Pelanggan yang ingin meningkatkan reputasi mereka menghubungi jabatan kredit dengan permintaan untuk membuat jadual pembayaran baharu dan bersetuju dengan jumlah pembayaran. Bank berminat untuk membayar balik pinjaman, jadi mereka sanggup bertemu separuh jalan.

Cara menjadi pesara

Mendapatkan pinjaman untuk orang yang bekerja di antara umur 21 dan 60 tahun, perkara lain adalah sama, agak mudah. Walau bagaimanapun, keperluan untuk wang juga boleh timbul pada orang yang lebih tua. Bagaimanakah seorang pesara boleh mendapatkan pinjaman? Bagi kategori penduduk yang paling terdedah, bank membangunkan program dengan syarat khas. Bagi institusi kredit, pesara adalah kategori peminjam yang menarik, kerana:

- mereka mematuhi undang-undang, dihormati dan wajib;

- mereka mempunyai sumber pendapatan yang kecil tetapi stabil.

Tetapi batu penghalang bagi peminjam tersebut mungkin:

1. umur. Pembayar mestilah berumur bawah 75 tahun semasa pembayaran balik pinjaman.

2. peringkat pendapatan. Jika satu-satunya sumber aliran tunai adalah pencen peminjam, maka anda tidak sepatutnya bergantung pada jumlah pinjaman yang besar. Jika bakal pelanggan masih terus bekerja atauterlibat dalam aktiviti keusahawanan, maka dia mempunyai lebih banyak peluang. Syarat kredit akan berbeza hanya dari segi terma. Kadar faedah akan kekal sama.

Ciri lain dalam memberi perkhidmatan kepada pesara ialah insurans hayat wajib peminjam. Oleh itu, institusi kewangan melepaskan dirinya daripada risiko yang berkaitan dengan kemungkinan kematian pelanggan, yang akan menyebabkan pinjaman tidak dibayar. Tetapi dalam kes ini, seorang pesara boleh bergantung pada jumlah pinjaman yang kecil untuk tempoh beberapa bulan. Untuk meningkatkannya, perlu menarik penjamin muda yang berpendapatan tinggi. Tetapi di sini masalah lain timbul. Sekiranya berlaku kematian peminjam, harta dan kewajipannya dipindahkan kepada waris terdekat. Begini cara anda boleh mendapatkan sejumlah besar kredit untuk pesara.

Pinjaman tanpa faedah

Hari ini, banyak bank menawarkan pelanggan mereka pinjaman dengan syarat yang menguntungkan. Adalah sangat penting untuk memahami dengan tepat apa yang dimaksudkan.

Ada satu perkara jika bank menurunkan kadar faedah pinjaman buat sementara waktu. Promosi sedemikian jarang diadakan dan paling kerap disebabkan oleh keperluan untuk dimasukkan ke dalam dana edaran yang tertarik dengan deposit dengan faedah yang rendah. Perkara lain ialah jika bank menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman pada "0%". Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman mudah dalam kes ini? tak boleh. Hakikatnya ialah Undang-undang "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan" dengan jelas menyatakan bahawa institusi kredit tidak mempunyai hak untuk mengeluarkan pinjaman secara percuma. Kadar faedah minimum hendaklah 0.01% setahun. Tetapi dalam kes ini, bank bolehmemaksa pelanggan untuk mengeluarkan pakej tambahan perkhidmatan berbayar: daripada SMS memaklumkan kepada insurans hayat. Oleh itu, sebelum memikirkan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman "percuma", baca syarat perkhidmatan dengan teliti. Mungkin lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman pada kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi tanpa bayaran tambahan.

Wang untuk pembangunan perniagaan

Keperluan untuk dana yang dipinjam mungkin timbul bukan sahaja di kalangan individu, tetapi juga di kalangan usahawan. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan? Ia perlu menghubungi bank, meninggalkan permohonan, menyediakan salinan dokumen berkanun, penyata kewangan. Bergantung pada jumlah dan tujuan pinjaman, keputusan dibuat dalam masa 7-30 hari. Selalunya, bank membuka saluran kredit kepada pelanggan mereka. Dana ini boleh digunakan untuk memenuhi keperluan semasa, seperti membayar bahan. Dalam kes ini, tiada jaminan tambahan perlu disediakan. Tetapi hampir tidak ada pilihan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman tanpa penjamin untuk membiayai projek pelaburan yang besar. Bank tidak akan mengeluarkan jumlah yang besar tanpa jaminan atau cagaran pihak ketiga.

Masalah

Kebanyakan penduduk berada dalam ikatan kredit. Penurunan nilai ruble, penurunan gaji, pengurangan pekerjaan - semua faktor ini mempengaruhi kesolvenan peminjam. Bertindak balas kepada bank menjadi semakin sukar. Tetapi ada jalan keluar. Terdapat beberapa pilihan untuk menangani masalah hutang. Bank boleh memberikan bayaran tertunda untuk pemulangan hutang pokok,membenarkan sedikit masa untuk membayar faedah sahaja, memanjangkan kontrak atau menyediakan "cuti kredit". Pilihan terakhir sangat jarang berlaku.

Penstrukturan semula hutang berlaku seperti berikut: tempoh pembayaran balik dilanjutkan, dan ansuran bulanan dikurangkan. Dalam kes ini, anda perlu membayar lebih banyak wang dalam bentuk faedah. Tetapi apabila keadaan bertambah baik, anda boleh membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual.

Anda boleh menukar jadual pembayaran balik pinjaman. Sebagai contoh, sedikit masa untuk membayar pinjaman setiap suku tahun. Atau untuk tempoh yang singkat, amaun pembayaran dikurangkan kepada amaun yang anda perlukan, dan kemudian meningkat secara berkadar.

Jika peminjam mengalami masalah kewangan, dia boleh memohon kepada bank untuk mendapatkan bantuan. Tetapi pada masa yang sama, institusi kredit akan menuntut kejujuran mengenai sifat masalah. Mereka hanya akan membantu jika mereka menganggap masalah itu sementara dan rawak. Jika keadaan kritikal, mereka akan menasihati untuk menjual gadaian.

Cara mendapatkan penangguhan pinjaman

Kemungkinan untuk mendapatkan "cuti pinjaman" boleh dinyatakan pada mulanya dalam kontrak itu sendiri. Tetapi langkah ini hanya baik untuk bank. Seseorang individu mendapat peluang untuk tidak membayar hutang selama 1-36 bulan. Selepas kelewatan sedemikian, jumlah pembayaran meningkat dan bayaran dalam bentuk faedah ditambah. Oleh itu, cuti sedemikian akan membawa kos tambahan kepada pembayar.

Jika peminjam bagaimanapun memutuskan untuk mengambil penangguhan, maka anda perlu mengetahui terlebih dahulu di bank:

1) Adakah ia dibenarkan di bawah syarat kontrak.

2)Adakah terdapat sebarang pembayaran semasa penangguhan (kebiasaannya bank membenarkan anda untuk tidak membayar prinsipal, tetapi memerlukan pembayaran balik faedah yang tepat pada masanya).

Keinginan untuk mengambil penangguhan perlu didokumenkan: sijil dari tempat kerja tentang kelewatan dalam menerima gaji, sijil kelahiran kanak-kanak, sijil perubatan dengan diagnosis, dsb.

Keluar alternatif

Daripada memikirkan cara untuk mendapatkan penangguhan pinjaman, lebih baik cuba merundingkan lanjutan kontrak. Gadai janji boleh dilanjutkan selama 5 tahun. Tempoh pinjaman pengguna dan kenderaan tidak boleh ditambah. Anda boleh mengharapkan keputusan positif hanya jika peminjam telah membuat pembayaran tepat pada masanya dan sepenuhnya sehingga ke tahap ini.

Untuk memulakan prosedur memanjangkan pinjaman, anda perlu menulis surat kepada bank menjelaskan sebab-sebabnya, sediakan semua dokumen sokongan. Prosedur sedemikian harus dijalankan setiap hari selama sekurang-kurangnya satu minggu, kerana institusi kredit cenderung "tidak memahami" apa yang dipertaruhkan pada kali pertama. Bank boleh enggan memanjangkan tanpa memberi alasan. Walau apa pun, kebarangkalian untuk melanjutkan kontrak adalah lebih tinggi daripada menerima kelewatan.

Enam peraturan kestabilan kewangan

Sebelum meminjam modal, anda perlu menilai dengan teliti kesolvenan anda. Bank, menganalisis data pelanggan, hanya mengambil berat tentang pulangan. Dan peminjam sendiri harus memikirkan tentang baki belanjawan dan taraf hidup untuk tempoh kontrak.

1. Kira bayaran bulanan yang optimum. Pakar memberi jaminan bahawa ia tidak boleh melebihi 40% daripada pendapatan. Bank mengurangkan had ini kepada 20-30%. Apabila mengira, adalah penting untuk memberi tumpuan hanya pada pendapatan semasa. Maksudnya, jika dalam tempoh enam bulan anda bercadang untuk menerima bonus 50% daripada gaji anda untuk memenuhi rancangan kerja anda, maka adalah lebih baik untuk menangguhkan pembelian selama 6 bulan. Atau nyatakan dalam aplikasi tahap pendapatan sebenar anda pada masa ini. Ngomong-ngomong, di UK selepas krisis 2010, bank telah dilarang daripada mengeluarkan gadai janji, yang jumlahnya adalah tiga kali ganda pendapatan tahunan peminjam.

2. Tentukan tempoh pinjaman yang optimum berdasarkan saiz bayaran bulanan.

Hubungan antara penunjuk ini adalah songsang. Semakin lama tempoh pinjaman, semakin rendah jumlah bayaran. Tetapi dalam kes ini, bank perlu memulangkan lebih banyak wang, kerana kadar faedah berkesan meningkat setiap tahun. Dalam jangka panjang, terdapat peluang yang sangat tinggi untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.

3. Mempunyai dana rizab.

Ia hendaklah tiga hingga enam bayaran bulanan. Jumlah ini boleh disimpan secara tunai, didepositkan dan digunakan jika atas sebab tertentu anda tidak boleh membuat pembayaran tepat pada masanya. Dalam sesetengah kes, dana rizab akan membolehkan anda mengelakkan pinjaman itu sendiri.

4. Ambil pinjaman untuk membeli perkara yang sangat penting.

5. Fikirkan perkara kecil.

Semasa pengiraan, jangan bundarkan ke bawah amaun yang diterima. Pertama sekali, ini terpakai kepada bulananbayaran. Jika anda tidak memulangkan walau sesen pun kepada bank pada bulan semasa, anda perlu membayar denda, yang dikira sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman. Di samping itu, pelanggan sedemikian secara automatik termasuk dalam kategori bukan pembayar yang berterusan. Ia akan menjadi sangat sukar bagi mereka untuk mendapatkan pinjaman pada masa hadapan.

6. Bayaran balik awal dan bayaran bulanan yang meningkat bukanlah perkara yang sama. Dalam kes pertama, baki pinjaman, termasuk faedah, dikembalikan kepada bank serta-merta dalam satu pembayaran. Tetapi jika pelanggan baru sahaja membayar lebih daripada jumlah yang ditetapkan untuk beberapa bulan berturut-turut, ini tidak memberinya hak untuk mengatur "cuti kredit" secara bebas untuk dirinya sendiri.

Kesimpulan

Terdapat situasi yang berbeza dalam kehidupan. Keperluan untuk dana tambahan mungkin timbul secara tiba-tiba. Nah, jika seseorang mempunyai simpanan untuk "hari hujan", maka anda tidak perlu berhutang. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman tanpa rujukan? Mudah jika ada sumber pendapatan yang berterusan. Anda hanya perlu menghubungi bank dengan pasport dan meninggalkan permohonan. Keperluan untuk penjamin mungkin timbul apabila membeli apartmen, kereta, atau jika pinjaman diambil untuk pembangunan perniagaan. Dalam kes lain, bank memerlukan pakej minimum dokumen, mempertimbangkan permohonan dengan cepat dan membuat keputusan. Begini cara orang Rusia mendapat kredit.