Cara mendapatkan pinjaman jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk: gambaran keseluruhan bank, syarat pinjaman, keperluan, kadar faedah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2024-01-07 21:00

Selalunya pinjaman adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan jumlah yang betul dalam masa yang munasabah. Istilah "sejarah kredit" pertama kali didengari oleh orang Rusia hanya pada penghujung tahun 2004. Pada bulan Disember tahun ini, undang-undang yang sepadan berkuat kuasa. Setiap bank, memberi anda pinjaman, ingin memastikan bahawa pada masa lalu anda telah memenuhi semua kewajipan anda dengan setia. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman jika sejarah kredit buruk?

Apakah itu sejarah kredit?

Kini semua maklumat tentang pinjaman yang pernah anda ambil disimpan di satu tempat - Biro Kredit Pusat.

Malah kekurangan sejarah kredit boleh menjadi alasan untuk bank menolak anda. Benar, dalam kes ini, bank akan mengambil kira kriteria lain. Dan jika pada masa lalu anda membenarkan penangguhan dalam pembayaran, maka mendapatkan pinjaman dengan syarat yang boleh diterima menjadi hampir mustahil.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman jika sejarah kreditteruk? Malah, hanya sedikit orang yang memilikinya dengan sempurna. Terdapat situasi yang berbeza: mereka membuat kesilapan dengan butiran, bank menangguhkan pemindahan, kemudian mereka mengeluarkan gaji, mereka hanya terlupa untuk membuat pembayaran tepat pada masanya.

Sesetengah bank bersedia untuk menutup mata terhadap pelanggaran sedemikian jika tempoh kelewatan tidak melebihi dua minggu dan ia berlaku sekali-sekala.

Walau bagaimanapun, untuk pelanggaran yang lebih ketara, anda mungkin akan disenaraihitamkan. Malah mendapatkan pinjaman untuk membeli beberapa barangan tidak akan berjaya.

Mengapa menyemak sejarah kredit anda setiap tahun?

Mari bayangkan situasi berikut. Anda memohon kepada bank, dan tanpa sebab sama sekali anda dinafikan pinjaman. Anda tidak tahu apa yang berlaku. Nampaknya pendapatan itu sesuai, dan mengikut parameter lain anda lulus secara rasmi, tetapi bank menolak anda.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman jika sejarah kredit buruk, tetapi bukan salah anda?

Menyemak sejarah kredit anda sendiri ialah perkara pertama yang perlu anda lakukan dalam situasi ini. Ia berlaku bahawa 5 tahun yang lalu anda telah membuat pinjaman dan menangguhkan pembayaran seterusnya, tetapi hanya melupakannya. Dan bank itu kemudian menyenaraihitamkan anda.

Namun, ia berlaku secara berbeza. Semua org buat silap. Ada kemungkinan maklumat yang salah telah dimasukkan ke dalam biro kredit secara tidak sengaja. Dalam kes ini, keadaan mudah dibetulkan - untuk ini anda hanya perlu menyediakan dokumen sokongan daripada bank.

Bagaimana untuk menyemak sejarah kredit anda?

Sebab utama kredit macet ialah kenakalan. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman dalam kes ini? Pada akhir artikel anda akan dapatisatu-satunya cara undang-undang untuk membetulkan keadaan.

Walau bagaimanapun, langkah pertama ialah mendapatkan laporan tentang sejarah kredit anda. Anda boleh melakukannya dengan cara berikut:

• dalam talian (terdapat kira-kira 10 perkhidmatan di Internet, dengan bayaran yang kecil mereka menghantar permintaan kepada semua BCI utama dalam masa beberapa minit);
• di Biro Kredit (setiap warganegara setahun sekali mempunyai hak untuk memohon secara peribadi kepada biro kredit secara percuma, anda perlu membayar untuk perundingan berulang).

Ingat, hampir mustahil untuk mendapatkan pinjaman jika sejarah kredit anda buruk - sama ada kerana kesalahan anda atau akibat kesilapan. Oleh itu, sekurang-kurangnya anda harus tahu mengenainya. Kemudian fikirkan apa yang perlu dilakukan.

Bank: anda boleh cuba mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit buruk

Jika cerita anda tidak sempurna, anda masih boleh mendapatkan pinjaman daripada bank, tetapi hanya dengan jaminan atau untuk tujuan tertentu. Dengan kelewatan kecil, anda masih boleh bergantung pada:

• pinjaman gadai janji yang dijamin oleh harta yang diperoleh;
• pinjaman kereta dijamin oleh kereta yang dibeli;
• pinjaman pengguna yang dijamin dengan hartanah atau kereta;
• beli secara kredit beberapa barangan di kedai.

Dan satu lagi cara untuk mendapatkan pinjaman dengan kredit buruk ialah dengan mengambil kad kredit yang ditawarkan oleh bank kepada anda. Sberbank sering menawarkan produk sedemikian kepada pelanggan gajinya.

Pinjaman gadai janji dijamin oleh hartanah untuk dibeli

Semuanya jelas di sini. Anda membuat bayaran pendahuluan, bank memberi anda pinjaman gadai janji untuk baki jumlah tersebut. Selain itu, seluruh apartmen akan dirampas jika anda melanggar kewajipan anda.

Ansuran pertama dalam kes ini tidak mungkin berada di bawah 30% dan anda tidak seharusnya bergantung pada kadar faedah minimum. Lagipun, bank mengambil risiko tertentu: memandangkan anda telah melanggar perjanjian pada masa lalu, kemungkinan besar perkara ini akan berlaku lagi.

Dalam kes ini, bank menjual hartanah anda di lelongan. Dan jauh di bawah harga pasaran. Berikut ialah bayaran pendahuluan anda dan akan menjadi diskaun yang membolehkan bank tidak kekal dalam pihak yang rugi dalam apa jua keadaan.

Tunai tidak akan berfungsi. Lagipun, harta itu akan dicagarkan kepada bank sepanjang tempoh perjanjian pinjaman.

Pinjaman kereta dijamin oleh kereta yang dibeli

Program lain yang akan membolehkan anda memperoleh wang walaupun sejarah kredit anda tidak sempurna. Secara umum, ia serupa dengan yang sebelumnya, namun, di sini kereta yang dibeli bertindak sebagai objek ikrar.

Namun, dengan cara ini anda tidak akan mendapat wang tunai, seperti dalam kes sebelumnya. Bagaimanapun, kereta itu boleh dipajak dengan pilihan untuk membeli sepanjang tempoh perjanjian pinjaman.

Perkara utama ialah membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya. Jika tidak, anda mungkin mendapati diri anda berada dalam situasi di mana anda akan ditinggalkan tanpa wang, tanpa kereta, malah berhutang.

Cara paling mudah untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk adalah di Moscow - tahap pendapatan penduduk di sini jauh lebih tinggi daripada di wilayah.

Kreditdijamin oleh harta benda atau kereta anda

Ini adalah cara paling mudah untuk mendapatkan pinjaman tunai dengan kredit yang tidak baik. Walau bagaimanapun, ia mempunyai kelemahan yang ketara - anda mesti sudah memiliki kereta atau hartanah.

Jika anda melanggar kewajipan anda, subjek gadaian akan dijual oleh bank pada lelongan. Dan anda juga boleh kekal sebagai hasilnya. Oleh itu, adalah penting untuk menilai risiko yang mungkin berlaku terlebih dahulu dan keupayaan anda untuk membayar pinjaman.

Kredit untuk pembelian beberapa barangan di kedai

Dapatkan pinjaman dengan segera dengan sejarah kredit yang buruk akan membantu pembelian biasa di kedai. Skimnya mudah sahaja. Anda membeli produk dengan membuat bayaran muka. Bank rakan kongsi membayar baki amaun kepada kedai untuk anda, memberikan pinjaman. Dan pengantara segera membeli produk ini daripada anda secara tunai. Benar, dengan diskaun 20-30%. Tetapi anda mendapat wang.

Bukan sahaja anda akan kehilangan kira-kira 30% daripada kos, tetapi juga faedah ke atas pinjaman sedemikian akan menjadi yang tertinggi (sehingga 50-60% setahun) - lagipun, bank dalam kes ini mengambil alih risiko maksimum. Tetapi terdapat situasi apabila pinjaman sedemikian adalah satu-satunya jalan keluar.

Tinjauan keseluruhan bank, syarat dan kadar faedah

Pinjaman yang dijamin oleh harta boleh diperolehi daripada hampir setiap bank, walaupun dengan kelewatan kecil pada masa lalu. Dalam kes ini, bank hampir tidak berisiko - ia akan mengembalikan wangnya dalam mana-mana senario (kecuali force majeure yang berkaitan dengan kerosakan atau kemusnahan cagaran, tetapi dalam kes ini terdapatinsurans). Walau bagaimanapun, kadar faedah bagi pinjaman tersebut adalah rendah - 12 - 20% setahun).

Tetapi mendapatkan pinjaman komoditi adalah lebih sukar. Di sini bank berisiko dengan ketara - risiko adalah kira-kira 20% (mengikut statistik rasmi Biro Sejarah Kredit Negara). Dalam erti kata lain, setiap peminjam kelima mempunyai masalah dengan pembayaran balik pinjaman tersebut. Tetapi anda boleh memperoleh lebih banyak daripada ini - sehingga 60% setahun.

Bank mana yang melakukannya? Dalam tiga pinjaman ekspres teratas:

• "Bank OTP".
• "Kredit Rumah".
• "Kredit Renaissance".

Apakah syarat yang akan ditawarkan kepada peminjam?

Kemungkinan besar, anda akan ditawarkan beberapa program pinjaman untuk dipilih.

Keperluan untuk peminjam:

• kerakyatan Persekutuan Rusia;
• umur 21 hingga 69;
• kehadiran pendaftaran tetap.

Syaratnya adalah seperti ini:

• jumlah - dari 2,000 hingga 300,000 rubel;
• penggal - dari 3 hingga 36 bulan;
• bayaran pendahuluan - dari 0 hingga 80%;
• kadar faedah - dari 20 hingga 60% setahun;
• dokumen - pasport warganegara Persekutuan Rusia.

Ya, itu bukan satu kesilapan. Pinjaman sedemikian hari ini benar-benar boleh diperoleh dengan pasport, tiada dokumen tambahan diperlukan. Khususnya, OTP Bank membenarkan anda membuat pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk di Novosibirsk.

Namun, tidak semuanya begitu mudah. Padasemasa mengisi permohonan pinjaman, bersedia untuk menyediakan:

• nombor telefon talian tetap tempat kediaman;
• nombor telefon talian tetap di tempat kerja;
• 3 nombor telefon mudah alih aktif rakan sekerja;
• nombor telefon mudah alih dan alamat waris.

Melalui nombor ini, pekerja pusat panggilan bank akan menghubungi dan menyemak maklumat yang telah anda nyatakan tentang diri anda. Di samping itu, perkhidmatan keselamatan bank akan mencari anda di alamat dan nombor telefon yang dinyatakan jika anda melanggar kewajipan anda. Selain itu, semua data ini boleh dipindahkan kepada pekerja agensi kutipan jika hutang anda dijual.

Cara alternatif untuk mendapatkan pinjaman

Kadang-kadang sejarah kredit terlalu rosak sehingga tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman ekspres daripada bank. Ini biasanya berlaku apabila bank menyenaraihitamkan anda. Ini bermakna skor kredit anda berada di bawah paras paling rendah yang mungkin. Ini berlaku apabila anda tidak membayar pinjaman anda selama beberapa bulan.

Bagaimana untuk berada dalam kes ini? Terdapat organisasi yang tidak begitu teliti tentang pelanggaran tarikh akhir seperti bank. Ini ialah MFI (institusi kewangan mikro) dan pelabur swasta.

Ini adalah cara yang baik dan selalunya satu-satunya cara untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat dengan kredit buruk. Dalam keadaan ini, pemberi pinjaman mengambil risiko yang jauh lebih besar. Mereka tidak mengambil berat tentang sejarah kredit anda. Perkara utama ialah tiada ruang terbukakelewatan. Walau bagaimanapun, anda tidak akan menerima jumlah yang besar di sini, kecuali mungkin dengan jaminan.

Institusi Kewangan Mikro (MFI)

Sebagai peraturan, organisasi sedemikian bersedia untuk menawarkan sehingga 30,000 rubel tanpa cagaran. Dan kali pertama anda tidak mungkin meluluskan lebih daripada 5,000 rubel. Jika anda memulangkannya tepat pada masanya, had kredit akan meningkat.

Risiko mereka diimbangi oleh kadar faedah yang tinggi - sehingga 2% setiap hari. Di Internet, anda juga boleh menemui MFI yang menawarkan pinjaman pada kadar 3-4% setiap hari. Tetapi ini lebih pengecualian daripada peraturan. Secara purata, syarikat ini sanggup menawarkan wang kepada anda sebanyak 0.5-1% setiap hari.

Dan bayaran lewat adalah memeras ugut. Sebelum ini, ia patut menangguhkan pembayaran selama sebulan, dan hampir mustahil untuk membayarnya. Hari ini keadaan telah berubah menjadi lebih baik, tetapi wang ini masih sangat mahal.

Negara cuba mengehadkan selera MFI secara sah. Oleh itu, mulai 1 Januari 2017, MFI tidak boleh mengenakan faedah jika mereka melebihi “badan” pinjaman sebanyak 3 kali. Ringkasnya, setelah mengeluarkan pinjaman sebanyak 10,000 rubel, anda tidak akan membayar lebih daripada 40,000 rubel kepada MFI, tidak kira kadar faedah yang ditetapkan pada asalnya. Had juga telah dikenakan denda. Kini mereka tidak boleh melebihi dua kali ganda jumlah hutang tertunggak.

Walau bagaimanapun, kami mahukan yang terbaik, tetapi ternyata seperti biasa. Kini MFI tidak akan memberi anda pinjaman untuk tempoh lebih daripada 3 bulan. Selain itu, jika anda tidak membuat satu pembayaran, jumlah untuk 3 bulan ini akan meningkat sebanyak 5 kali ganda.

Ya, dia tidak boleh membesar selama-lamanya sepertisebelum ini. Tetapi walaupun 500% dalam 3 bulan akan memberikan pemberi pinjaman wang moden 2,000% sepenuhnya "tidak masam" setahun, dan lebih banyak lagi apabila melabur semula pendapatan yang diterima.

Di sini anda perlu berhati-hati dan menilai risiko dengan teliti. Mereka mengambil 10,000, dan anda boleh membayar sehingga 50,000 rubel. Inilah matematiknya.

Pinjaman persendirian

Ada juga individu yang sudi meminjamkan wang kepada anda. Iklan yang serupa boleh didapati dengan mudah di Internet. Tiada peraturan negeri dalam pasaran ini. Kadar faedah, jumlah dan terma tidak terhad oleh apa-apa. Seperti yang dipersetujui oleh pihak-pihak, begitulah juga.

Selain itu, syarat urus niaga selalunya ditentukan oleh pemberi pinjaman. Lagipun, tawaran sedemikian hanya digunakan sebagai pilihan terakhir, apabila semua pilihan lain telah habis.

Membayar balik pinjaman ini selalunya lebih sukar daripada membayar balik syarikat kewangan mikro. Walau bagaimanapun, kemungkinan besar tiada siapa yang akan menyemak sejarah kredit anda.

Cara membetulkan sejarah kredit

Jika anda ditawarkan untuk menukar data sejarah kredit anda dalam BKI untuk mendapatkan wang, ketahui bahawa anda sedang menghadapi penipu. Malah secara teorinya mustahil untuk melakukan ini. Fikirkan sendiri: bolehkah seseorang mempunyai akses kepada pangkalan data bank, BKI dan CBKI pada masa yang sama? Tetapi bagaimana pula dengan orang yang menyemak dan menyemak semula data ini, membandingkannya antara satu sama lain?

Sangat sukar, tetapi secara teorinya mungkin untuk menggodam pangkalan data bank atau CBI tertentu. Atau merasuah pekerja tertentu. Tetapi secara teorinya mustahil untuk menggodam ataumerasuah seluruh sistem. Oleh itu, penipu hanya akan mengambil bayaran pendahuluan daripada anda dan menghilang.

Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk membetulkan CI (sejarah kredit) dan secara sah. Ini berfungsi walaupun anda disenaraihitamkan. Berikut ialah panduan langkah demi langkah tentang cara melakukannya:

1. Bayarkan semua kenakalan dan denda semasa.
2. Lalui pemulihan - terdapat program khas bank yang membolehkan anda meningkatkan penarafan kredit anda. Yang paling terkenal ialah "Doktor Kredit" Sovcombank.
3. Beli beberapa barangan murah secara kredit.

Sememangnya, tiada lagi pelanggaran kewajipan kita boleh dibenarkan. Peluang kedua diberi 1 kali sahaja. Jika semuanya berjalan lancar, dalam masa kira-kira 2 tahun, sejarah kredit anda akan bertambah baik dengan ketara dan anda akan dapat mengharapkan pinjaman baharu.