Sejarah kredit yang rosak - apakah itu? Di mana untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang biasa dengan konsep "kredit". Dalam kebanyakan keluarga, sekurang-kurangnya seorang meminjam wang daripada institusi kewangan. Tetapi peminjam tidak selalu menilai keupayaannya dengan secukupnya, mengakibatkan kelewatan dan bil tertunggak. Kegagalan untuk memenuhi kewajipan anda membawa kepada sejarah kredit yang rosak, yang seterusnya meminimumkan kemungkinan kelulusan pinjaman seterusnya. Di samping itu, bank mempunyai hak untuk mengenakan denda dan pen alti, mereka perlu dibayar bersama-sama dengan jumlah yang diambil dan faedah.

Perjalanan ke sejarah

Sejarah pemberian pinjaman bermula pada abad ke-3 SM. e., di Mesir kuno. Pada masa itu, pinjaman hanya diambil dalam keadaan kecemasan, dan jika tidak mungkin untuk membayar balik hutang, peminjam jatuh ke dalam perhambaan.

Di Rusia, peminjam wang pada mulanya mula meminjamkan wang, mereka mengambil faedah yang tinggi untuk perkhidmatan mereka, mereka didekati oleh kedua-dua petani dan bangsawan yang miskin. Kegagalan membayar pinjaman sedemikian boleh menyebabkan hutang, dan petani terpaksa menjadi buruh seumur hidup.

Pada abad XVIII bermulabank negara pertama muncul, faedah pinjaman mereka jauh lebih rendah daripada pengguna riba, tetapi tidak semua orang boleh mendapatkan pinjaman yang diperlukan di sana. Keutamaan diberikan kepada pemilik tanah dan peniaga. Pada masa yang sama, kerajaan mengharamkan pinjaman swasta dengan keuntungan. Dan hanya seabad kemudian, Peasant Land Bank dibuka, di mana orang biasa boleh membuat pinjaman untuk membeli tanah daripada tuan tanah.

Apakah itu sejarah kredit

Sejarah kredit ialah rekod kewangan seseorang. Setiap warganegara yang sekurang-kurangnya sekali mengambil pinjaman atau memohonnya, tetapi tidak menerima wang, memilikinya. Apakah sejarah kredit yang buruk?

Pada mulanya, jika seseorang tidak mempunyai pinjaman, ia adalah sifar. Selepas menerima pinjaman pertama dan berjaya memenuhi kewajipannya, ia menjadi positif. Jika peminjam kerap menangguhkan pembayaran atau berhenti membayar sama sekali, failnya akan merosot.

1. Sejarah kredit menyimpan maklumat tentang semua pinjaman yang dibayar balik dan pinjaman yang tersedia pada masa ini. Pengumpulan sistematik data ini di Rusia bermula pada tahun 2005.
2. Biro kredit merekodkan semua permohonan kepada institusi kewangan dan keputusan mengenai permohonan.
3. Dossier juga mengandungi maklumat tentang organisasi yang meminta semakan percubaan klinikal.
4. Setiap pinjaman mempunyai maklumat terperinci tentang bilangan pembayaran yang diperlukan, pembayaran balik tepat pada masanya dan status hutang.
5. Selain itu, fail tersebut mengandungi nama penuh warganegara, alamat pendaftaran dan tempat tinggal, data pasport dan nombor telefon.
6. Kadangkala CI juga termasuk obligasi yang tidak dipenuhi untuk perumahan dan hutang perkhidmatan komunal dan nafkah.

Organisasi boleh mengakses sejarah kredit hanya dengan kebenaran peminjam. Dan persetujuan disahkan dengan tandatangan biasa atau elektronik.

Biro Kredit

Sehingga Julai 2018, daftar negeri Bank Pusat merangkumi 13 organisasi yang mengumpul maklumat mengenai pinjaman Rusia. Yang terbesar dan paling popular:

• NBKI;
• "Equifax";
• Biro Kredit Bersatu;
• "Rusia Standard".

Biro mungkin mengandungi maklumat yang tidak lengkap tentang semua pinjaman seseorang, kerana setiap organisasi perbankan bekerjasama dengan institusi yang berbeza. Kerana ini, mungkin berlaku bahawa pemberi pinjaman tidak melihat sebarang hutang tertunggak peminjam. Tetapi semua organisasi kredit dan kewangan mikro yang mempunyai lesen negeri dikehendaki memasukkan maklumat yang berubah-ubah dalam masa 10 hari dari masa tertentu.

Sejarah kredit disimpan oleh biro selama 10 tahun selepas perubahan terakhir.

Bagaimanakah saya tahu jika sejarah kredit saya buruk?

Celik kewangan di Rusia masih pada tahap yang rendah, dan ramai peminjam tidak tahu bahawa mereka, seperti pemberi pinjaman, boleh mengetahui reputasi kredit mereka. Hak ini berguna untuk memahami sebab pemberi pinjaman menolak pinjaman atau membetulkan maklumat yang salah.

Mana-mana orang berhak sekali setahun untuk menerima dokumennya secara percuma. Untuk ini diapertama anda perlu mengetahui di biro mana ia disimpan. Anda boleh melakukannya dengan menghubungi Direktori Pusat:

• Seorang individu, setelah mengetahui maklumat yang diperlukan, boleh menghantar permintaan melalui Internet kepada Bank Negara menggunakan kod khas yang bertindak sebagai kod pin.
• Anda boleh mendapatkan maklumat melalui organisasi kredit dan kewangan mikro, koperasi kredit dan notari. Dalam kes ini, menyediakan kod subjek adalah pilihan.

Banyak bank dan MFI menyediakan perkhidmatan berbayar untuk mendapatkan sejarah mereka. Prosedur ini boleh diulang seberapa banyak kali yang diperlukan. Di sesetengah institusi kredit, ini dilakukan melalui akaun peribadi.

Terdapat banyak pengantara dalam talian yang, dengan bayaran tertentu, akan membantu seseorang mengetahui sama ada dia mempunyai sejarah kredit yang teruk atau tidak. Tapak ini menjalankan fungsi yang sama seperti bank: mereka menghantar permintaan, tetapi mereka tidak boleh mempengaruhi keadaan semasa dalam apa cara sekalipun.

Punca CI rosak

Reputasi kewangan berbeza dari keadaan yang berbeza, dan tidak semuanya bergantung kepada penghutang. Anda tidak perlu menjadi penghutang yang tidak baik untuk mempunyai sejarah kredit yang buruk. Untuk membetulkannya, anda perlu mengetahui sebab status negatif:

1. Kemungkiran pada kewajipan kewangan ialah kelewatan dan hutang yang berterusan yang mana pembayarannya tidak dibuat sama sekali.
2. Rujukan yang kerap dan banyak permohonan pinjaman dalam masa yang singkat. Bank melihat trend yang membimbangkan apabilapelanggan sentiasa memohon wang dalam hutang, mengesyaki bahawa dia mempunyai keadaan kewangan yang tidak stabil dan sikap tidak bertanggungjawab terhadap wang.
3. Selalunya, organisasi kredit tidak menganggap peminjam jika dia dinafikan oleh beberapa institusi sebelum ini.
4. Pembayaran balik hutang pramatang. Jurubank menerima faedah ke atas wang yang dipinjamkan, lebih cepat pelanggan membayar balik pinjaman, semakin sedikit faedah yang akan diterima oleh pihak lain dalam kontrak. Kadangkala pemiutang menganggap sebab ini sebagai ketidakupayaan rakan niaga mengira kewangan mereka dengan betul.
5. Beban kredit yang tinggi. Untuk pembayaran balik pinjaman yang selesa, seseorang individu tidak seharusnya membelanjakan lebih daripada 30-40% daripada pendapatan untuk membayar. Bank dan MFO menyemak keadaan kewangan sebenar pelanggan, beban hutang memberi kesan negatif kepada sejarah kredit.
6. Sejarah kredit yang rosak oleh bank. Biasanya faktor manusia memainkan peranan di sini - pengurus organisasi kewangan terlupa untuk memindahkan data pembayaran balik, baki pinjaman tidak dihapuskan tepat pada masanya, dsb. Terdapat situasi apabila pekerja bank melakukan kesilapan menaip pada nama atau data pasport, selepas itu hutang itu direkodkan kepada orang luar.

Pilihan pembetulan

Dalam sesetengah kes, anda boleh membetulkan sejarah kredit yang rosak. Apa yang perlu dilakukan, beritahu sebab penolakan. Tetapi dalam apa jua keadaan, reputasi tidak akan pulih serta-merta.

• Jika pemberi pinjaman enggan kerana kelewatan yang berterusan, anda perlu menunjukkan pembetulan anda. Ini memerlukan sekurang-kurangnyaenam bulan untuk membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya. Ia boleh diterima untuk mengambil pinjaman kecil dan membayar balik tepat pada masanya, tetapi tidak terlalu awal. Beberapa pinjaman ini akan mewujudkan arah aliran positif dalam sejarah kredit yang rosak.
• Sebab banyak permohonan diselesaikan dengan mudah - untuk beberapa waktu adalah lebih baik untuk mengelak daripada menghubungi institusi perbankan.
• Tidak disyorkan untuk membayar balik pinjaman jangka panjang lebih awal daripada enam bulan selepas pendaftaran. Jika anda memerlukan jumlah hutang yang banyak, anda disyorkan untuk mengambil pinjaman kecil pada mulanya untuk tempoh yang lama dan membayarnya mengikut jadual pembayaran.
• Untuk mengurangkan beban kewangan, anda harus memohon pembiayaan semula pinjaman kepada organisasi yang menyediakan perkhidmatan sedemikian sebelum kenakalan.
• Jika kesilapan dilakukan oleh bank, anda mesti membuat penyata yang menunjukkan masalah dan menghantarnya melalui pos ke biro kredit. Organisasi ini akan memindahkan tuntutan kepada pemiutang, selepas itu isu itu akan diselesaikan memihak kepada salah satu pihak dalam perjanjian itu.

Bagaimana dan di mana untuk mendapatkan pinjaman dengan kredit buruk?

Terdapat banyak institusi kewangan, semuanya berjuang untuk pelanggan, jadi kadangkala mereka bersedia untuk memberikan kelegaan walaupun kepada peminjam yang mempunyai sejarah kredit negatif. Sememangnya, sebab status ini memainkan peranan yang menentukan. Tetapi anda hampir selalu boleh mencari pilihan.

Jadi di manakah saya boleh mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk untuk seseorang yang mempunyai masalah dengan tanggungjawab berhubung dengan kewajipannya?

1. Bank kecil dan muda. Sukar untuk organisasi sedemikian bersaing dengan jerung.industri kewangan, mereka lebih setia kepada pelanggan mereka.
2. Mengeluarkan kad kredit. Tidak mungkin had yang besar akan diluluskan, tetapi setelah menunjukkan kebolehpercayaannya, dari masa ke masa anda boleh mengharapkan peningkatannya. Bank mempunyai syarat permohonan minimum untuk produk ini.
3. Kredit komoditi. Untuk memohon, hanya pasport diperlukan dan sejarah kredit disemak dengan pemarkahan, ia tidak akan dikaji secara terperinci.
4. Syarikat Pembiayaan Mikro juga mengeluarkan pinjaman segera kepada pelanggan yang mempunyai sejarah kredit yang rosak. Risiko lalai terbina dalam kadar faedah yang tinggi.
5. Broker pinjaman menyimpan pelbagai jenis institusi dan produk kewangan, selalunya dengan pemberi pinjaman swasta juga.

Apakah keburukan CI buruk

Lazimnya, rekod kredit negatif akibat kenakalan dan tidak membayar terbentuk di kalangan golongan muda yang tidak mengambil serius akibat yang mungkin berlaku.

Kadangkala kesilapan masa muda boleh memudaratkan masa depan. Berkemungkinan, setelah matang dan berkahwin, suami dan isteri yang baru dibuat akan mahu membeli rumah. Anda tidak seharusnya bergantung pada pinjaman gadai janji dengan sejarah kredit yang rosak, kerana maklumat mengenai permohonan sedemikian disemak dengan sangat ketat.

Perkara yang sama akan berlaku dalam sebarang situasi sukar yang tidak dijangka yang memerlukan wang - organisasi besar tidak akan meluluskan pinjaman.

Ada kemungkinan apabila memohon pekerjaan, perkhidmatan keselamatan tidak akan membenarkan penghutang melalui, terutamanya jika dia memohon jawatan pengurusan atau jawatan yang memberi akses kepada sumber kewangan.

Peratusan kegagalan dalam polisi syarikat insurans juga hebat. Pelanggan yang tidak boleh dipercayai boleh memalsukan kemalangan atau kemalangan.

Berhati-hati dengan penipu

Dalam situasi di mana penghutang telah mencuba segala-galanya, wang diperlukan, dan mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk tidak berhasil, terdapat risiko tinggi untuk terserempak dengan penipu yang mengambil kesempatan daripada buta huruf dan sukar seseorang. situasi.

Penipu akan mendakwa bahawa mereka boleh membuat perubahan pada CI, atau mereka akan menawarkan untuk membantu dengan kelulusan pinjaman, dengan alasan bahawa mereka mempunyai orang mereka sendiri di bank. Malah, dalam beberapa situasi yang tidak berjalan, seseorang boleh mempengaruhi perkhidmatan keselamatan institusi kredit untuk menutup mata dan membiarkan penghutang melalui. Tetapi ini bermakna bahawa peminjam juga boleh mencubanya sendiri, tanpa membayar sogokan yang hebat.

Dalam semua kes lain, apabila mereka diminta menghantar dokumen atau membayar wang lebih awal, anda harus segera menghentikan dialog tersebut, dan lebih baik lagi, laporkan kepada polis.

Ada kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman dengan CI yang rosak, tetapi untuk ini anda perlu mengarahkan usaha anda untuk memperbaikinya dan menunggu. Sementara itu, sebaiknya memohon pinjaman daripada saudara mara yang pastinya tidak memerlukan faedah.