Adakah mereka akan memberikan pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk: syarat untuk mendapatkan, prosedur, dokumen yang diperlukan, petua dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Apabila membeli kereta dengan dana yang dipinjam, pelanggan lebih suka mengeluarkan pinjaman yang disasarkan di bank. Ini membolehkan anda menurunkan kadar faedah anda, yang akhirnya mengurangkan lebihan pembayaran dan membolehkan anda membayar hutang anda dengan lebih cepat. Oleh kerana kebanyakannya akan digunakan untuk membayar balik jumlah prinsipal, dan bukan untuk membayar faedah terakru. Di antara bakal pelanggan terdapat mereka yang tertanya-tanya sama ada mereka akan memberikan pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk.

Ulasan

Ramai yang bersedia untuk berkongsi pengalaman mereka sendiri. Antaranya adalah pelanggan yang telah mendapat kelulusan walaupun terdapat kelewatan pinjaman sebelum ini. Walau bagaimanapun, ini tidak membawa kepada keengganan apabila memohon pinjaman kereta. Adalah penting untuk mengesahkan kesolvenan anda sendiri. Di samping itu, selalunyapeminjam sedemikian ditawarkan syarat yang kurang menguntungkan.

Situasi agak berbeza dengan rakyat yang, memohon kepada bank untuk pinjaman kereta, mempunyai hutang tertunggak. Kehadiran kelewatan semasa ke atas pinjaman lain boleh menjadi sebab yang baik bagi organisasi perbankan untuk menolak bakal peminjam.

Ciri

Persoalan sama ada pinjaman kereta dengan kredit buruk akan diberikan biasanya ditanya oleh mereka yang mempunyai tunggakan, pinjaman tertunggak atau telah menghadapi penolakan daripada beberapa bank. Dalam kes kedua, sebabnya mungkin bahawa bakal peminjam mengemukakan permohonan kepada beberapa institusi kewangan sekaligus, mengeluarkan wang dengan faedah.

Jadi, tiada siapa yang boleh menjawab dengan jelas sama ada mereka akan memberikan pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk. Sebabnya syarat pinjaman bank sentiasa berubah. Keadaan dalam pasaran kewangan juga bergantung kepada perubahan dalam ekonomi negara. Inilah sebabnya mengapa walaupun pelanggan yang mempunyai sejarah yang sempurna boleh dinafikan pengeluaran dana. Setiap kes adalah berbeza.

Jika anda diberi pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk, baca perjanjian dengan teliti. Dalam kes ini, bank, bekerjasama dengan peminjam masalah, mengambil risiko yang lebih tinggi. Dalam usaha untuk membayar pampasan kepada mereka, institusi kredit mungkin menetapkan kadar faedah yang meningkat untuk pelanggan. Jika bagi anda ia lebih daripada dua puluh peratus, perlu diingat bahawa ini adalah tawaran yang merugikan. Ada kemungkinan bahawa anda akan dapat mencari lebih banyak syarat yang setia. Walau bagaimanapun, untuk iniia memerlukan masa dan kesabaran. Selain itu, anda sekali lagi perlu bertanya, hampir secara retorik, sama ada pinjaman kereta dengan sejarah kredit buruk akan diberikan.

Sebab penolakan

Jika anda menghadapi masalah membayar balik pinjaman anda pada masa lalu, nampaknya itulah satu-satunya sebab bank enggan. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, institusi kewangan mempunyai pelbagai sebab yang lebih luas untuk tidak meluluskan permohonan pinjaman kereta. Dengan sejarah kredit yang buruk, peluang peminjam berpotensi menjadi lebih kecil. Pertimbangkan sebab yang paling biasa untuk kegagalan:

• Gaji rendah. Selaras dengan peraturan, jumlah bayaran pinjaman tidak boleh melebihi bahagian tertentu pendapatan. Inilah sebabnya mengapa peminjam berpotensi dengan gaji rendah mungkin dinafikan pinjaman kereta. Sama ada mereka memohon dengan kredit buruk atau tidak, itu tidak penting.
• Kerja tidak rasmi. Adalah sukar bagi peminjam sedemikian untuk mengesahkan tahap pendapatan mereka sendiri. Sehubungan itu, bank melayan mereka dengan penuh rasa tidak percaya dan sering enggan mengeluarkan pinjaman, termasuk pinjaman kereta. Dengan sejarah kredit yang buruk dan kenakalan, peluang untuk mendapatkan pinjaman dikurangkan lagi. Walau bagaimanapun, pekerjaan tidak formal sahaja sudah cukup untuk menolak.
• Ketersediaan pinjaman lain. Adalah tidak boleh diterima bahawa peminjam perlu membayar sebahagian besar daripada pendapatannya sendiri untuk membayar hutang bank. Jika beban kredit pada bakal pelanggan terlalu tinggi, risiko mungkir meningkat dan tidak setiap bank bersedia untuk membuat perjanjian dengan peminjam sedemikian.
• Tiada kewarganegaraan ataupendaftaran. Ini adalah satu lagi faktor yang mempengaruhi penolakan pinjaman.
• Kehadiran muflis. Jika calon peminjam sebelum ini telah menjalankan prosedur yang sama, besar kemungkinan bank tidak akan mengeluarkan pinjaman kereta kepadanya. Dengan sejarah kredit yang buruk dan kenakalan, peluang untuk mendapatkan kelulusan juga menjadi tipis.

Petua

Tiada organisasi perbankan sedemikian yang akan meluluskan seratus peratus permohonan untuk pelbagai pinjaman. Pertama sekali, mereka berusaha untuk mendapatkan jumlah maksimum maklumat tentang bakal penghutang. Sudah berdasarkannya, sebarang kesimpulan lanjut boleh dibuat. Biasanya jarang ada yang bekerjasama dengan pelanggan yang tidak boleh dipercayai. Itulah sebabnya mustahil untuk memberitahu terlebih dahulu bagaimana kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman kereta dengan kredit yang tidak baik.

Jadi apakah pilihan yang ada pada peminjam? Pertama sekali, anda perlu mengetahui bank mana yang paling setia kepada titik gelap dalam sejarah kredit anda. Sebagai peraturan, ini adalah institusi kecil atau kurang dikenali yang sedang membangunkan pangkalan pelanggan dan atas sebab ini bersedia untuk bertemu dengan beberapa peminjam yang bermasalah.

Juga ciri yang sangat penting ialah sama ada pinjaman bermasalah ditutup pada masa memohon yang baharu atau tidak. Jika anda nampaknya tidak ada perbezaan dalam hal ini, anda benar-benar tersilap. Jika hutang terdahulu tidak dibayar sepenuhnya, kebarangkalian untuk mendapatkan pinjaman kereta dengan sejarah kredit buruk di bank dikurangkan kepada sifar.

Syarat resit

Jika anda sebelum ini menghadapi masalah membayar pinjaman, bersedialah dengan tawaran itutidak akan menjadi yang terbaik untuk anda. Alasannya ialah bank berhati-hati dengan pelanggan sedemikian. Lagipun, selalu ada kemungkinan kelewatan akan berlaku lagi.

Apabila tertanya-tanya cara mendapatkan pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk, bersiaplah untuk keadaan yang lebih sukar daripada peminjam biasa. Ini mungkin termasuk:

• Kadar faedah yang lebih tinggi. Dengan cara ini, bank cuba untuk mengimbangi risiko sendiri dan kemungkinan kos yang berkaitan dengan pemulangan hutang. Contohnya, sekiranya berlaku kelewatan, pengendali mula memanggil penghutang, yang kerja mereka juga perlu dibayar.
• Amaun pinjaman yang lebih rendah. Jika anda telah menjaga kereta mahal di salun, bersiaplah untuk fakta bahawa bank akan meluluskan pinjaman untuk jumlah yang lebih kecil. Itulah sebabnya adalah lebih baik untuk melihat beberapa pilihan terlebih dahulu, supaya sekiranya anda menolak, anda tidak akan kecewa, tetapi mempunyai pilihan tambahan yang sesuai dengan anda.
• Tempoh pinjaman lebih pendek. Ada kemungkinan apabila memohon pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk di Moscow (atau mana-mana bandar lain), peminjam perlu bersetuju dengan tempoh pembayaran balik yang dikurangkan. Kira terlebih dahulu sama ada pembayaran boleh dilaksanakan untuk anda atau kelewatan tidak dapat dielakkan lagi.
• Bayaran muka yang lebih tinggi. Bagi organisasi perbankan, ini adalah satu lagi cara untuk mengurangkan risiko mereka sendiri. Tetapi untuk peminjam yang berpotensi - kos tambahan. Malah, bukannya standard sepuluh hingga dua puluh peratus kos kereta, kini anda mungkin perlu membayarhampir separuh daripada jumlah itu.

Prosedur tindakan

Seperti yang anda fahami, adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun, anda perlu bersetuju dengan syarat yang tidak menguntungkan. Ada kemungkinan bank memutuskan untuk mengeluarkan pinjaman kereta yang dijamin. Dengan sejarah kredit yang buruk, ini adalah pilihan yang cukup baik dan sekurang-kurangnya peluang untuk mendapatkan dana. Kenderaan yang baru dibeli atau harta milik lain boleh diberikan sebagai cagaran.

Ada kemungkinan bahawa penjamin akan diperlukan. Itulah sebabnya adalah idea yang baik bagi peminjam yang bijak untuk berunding dengan seseorang yang mereka kenali yang mempunyai pendapatan rasmi dan boleh memberikan sejarah kredit yang sempurna.

Selain itu, peminjam itu sendiri juga mesti bekerja secara rasmi, serta mempunyai tempoh perkhidmatan yang mengagumkan. Ini akan membolehkan bakal pemberi pinjaman untuk mengesahkan kesolvenan dan kebolehpercayaan anda. Dalam sesetengah kes, anda boleh menghubungi saudara mara supaya sekiranya berlaku situasi yang tidak diduga, mereka boleh membantu anda.

Pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk mungkin dinafikan, tetapi disyorkan untuk cuba membuktikan kepada bank bahawa penangguhan sebelum ini bukan salah anda.

Apabila anda menerima pinjaman, anda perlu membayar pengedar kereta dalam dua peringkat. Mula-mula, pelanggan membuat deposit permulaan, dan kemudian organisasi perbankan memindahkan baki dana kepada peniaga.

Pilihan yang mungkin

Jadi, mana-mana bakal peminjam berpeluang untuk diluluskan. Namun, kehadiran golongan miskinsejarah kredit mengurangkannya dengan ketara, tetapi tidak menghapuskannya sepenuhnya. Malah pelanggan yang tidak sempurna mempunyai pilihan untuk memilih daripada beberapa pilihan:

• Pertama. Untuk mendapatkan pinjaman kereta tanpa penolakan dengan sejarah kredit yang buruk, anda perlu bersetuju dengan syarat, walaupun ia tidak menguntungkan. Kemungkinan besar, bank akan meningkatkan bayaran muka dan meningkatkan faedah. Pilihan insurans juga tersedia. Bagi sesetengah peminjam, senario ini mungkin kelihatan terlalu rumit. Terdapat alternatif.
• Kedua. Menurut ulasan, pinjaman kereta dengan sejarah kredit yang buruk boleh diperoleh jika anda tidak menghubungi bank secara langsung, tetapi memohon melalui peniaga. Dalam kes ini, organisasi mungkin tidak menyemak sejarah kredit sama sekali, atas sebab ini adalah perkhidmatan berbayar. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, tiada siapa yang memberi jaminan untuk kelulusan pinjaman. Lagipun, pinjaman masih dikeluarkan oleh bank, dan bukan oleh organisasi peniaga.
• Ketiga. Menguruskan pinjaman dengan menyediakan harta sebagai cagaran. Pilihan ini relevan untuk mereka yang, sebagai contoh, memiliki hartanah. Dalam kes ini, anda boleh mendapatkan bukan pinjaman kereta, tetapi pinjaman pengguna mudah. Dana yang dikeluarkan boleh digunakan untuk sebarang tujuan, termasuk pembelian kenderaan baharu.

Reka bentuk

Proses mendapatkan pinjaman kereta untuk penghutang dengan kelewatan tidak berbeza dengan mengeluarkan pinjaman serupa kepada mana-mana pelanggan lain. Tugas anda adalah untuk memindahkan keseluruhan set dokumen kepada pengurus, memberi perhatian khusus kepadasijil yang mengesahkan tahap pendapatan. Bersedia untuk keperluan untuk penjamin. Bagi bank, ini adalah jaminan tambahan untuk pembayaran balik pinjaman, dan bagi bakal pelanggan, ia adalah masalah tambahan. Lagipun, tidak semua orang akan bersetuju untuk mengambil peranan sebagai penjamin, yang melibatkan beberapa tanggungjawab.

Biasanya, pertimbangan dokumen yang diserahkan berlaku dalam masa dua hari. Selepas itu, organisasi perbankan memberitahu bakal peminjam keputusannya sendiri. Jika penolakan diterima, anda boleh memohon semula, tetapi tidak serta-merta, tetapi hanya selepas enam puluh hari. Keputusan pertimbangan permohonan terdahulu tidak diambil kira semasa meminta semula.

Dokumen yang diperlukan

Semasa memohon pinjaman, bakal peminjam perlu mengumpul dan menyerahkan sejumlah besar dokumen kepada bank. Senarai mereka termasuk yang berikut.

• Borang permohonan. Di dalamnya, peminjam menunjukkan maklumat peribadi tentang dirinya. Anda perlu jujur dan tidak mengelirukan bank.
• Pasport warganegara Persekutuan Rusia. Anda perlu tahu bahawa bank tidak mengeluarkan pinjaman kepada warga asing. Pinjaman kereta tidak terkecuali.
• Sijil yang mengesahkan pendapatan untuk enam bulan terakhir. Dalam bentuk apa ia harus disediakan, institusi kredit yang akan digunakan oleh bakal peminjam memutuskan.
• Buku atau kontrak pekerjaan. Dokumen ini mengesahkan kerja rasmi. Di samping itu, semakin lama pengalaman, semakin dipercayai peminjam. Sehubungan itu, peluang untuk mendapatkan pinjaman kereta meningkat.
• Kontrak insurans. Mengikut syarat, bank mesti dinyatakan,sebagai benefisiari.

Selain itu, anda perlu menyediakan dokumen untuk kereta kepada bank, iaitu:

• Perjanjian jual beli kenderaan;
• PTS;
• akaun untuk pembelian kereta.

Selain itu, wakil institusi kewangan boleh meminta sijil pendapatan ahli keluarga, pendapatan tambahan, dsb. Keperluan sedemikian dibenarkan oleh percubaan untuk mengurangkan risiko apabila mengeluarkan pinjaman kepada pelanggan yang mempunyai sejarah kredit buruk.

Perenggan kontrak

Walaupun dengan sejarah kredit yang teruk, anda tidak seharusnya bersetuju menerima sebarang syarat. Sebelum menandatangani, pakar mengesyorkan agar anda membaca dengan teliti perjanjian pinjaman antara bakal peminjam dan organisasi perbankan. Di samping itu, pendekatan ini akan membantu mengelakkan kejutan yang tidak menyenangkan pada masa hadapan.

• Pertama sekali, anda perlu membiasakan diri dengan kadar faedah. Saiz lebihan bayaran bergantung pada ini.
• Jadual pembayaran balik seharusnya tidak termasuk komisen tambahan dan yuran lain yang meningkatkan lagi kos servis pinjaman kereta, menjadikannya kurang menguntungkan bagi bakal peminjam.
• Pastikan tiada bayaran tambahan untuk memproses permohonan, membuka atau menyelenggara akaun, mengeluarkan kad, dsb.
• Ketahui lebih awal jika bank boleh menukar kadar faedah secara unilateral semasa tempoh sah kontrak yang anda tandatangani.
• Ketahui terlebih dahulu pen alti yang dikenakan oleh bank untuk pembayaran lewat. Sebagai contoh, apabilakelewatan yang kerap, institusi kewangan boleh meningkatkan kadar faedah untuk pelanggan. Kehadiran hutang boleh menjadi sebab untuk cagaran
• Ketahui jika terdapat bayaran tambahan jika anda tiba-tiba memutuskan untuk menutup pinjaman kereta anda lebih awal daripada jadual. Anda perlu memahami bahawa ini tidak menguntungkan bank, kerana ia kehilangan sebahagian daripada pendapatannya dalam bentuk faedah. Itulah sebabnya sesetengah institusi kredit cuba meminimumkan kerugian mereka sendiri dengan menyediakan pen alti untuk pelanggan untuk pembayaran balik awal hutang.
• Beri perhatian kepada kemungkinan penstrukturan semula atau pembiayaan semula pinjaman kereta. Keperluan sedemikian mungkin timbul jika peminjam mendapati bayaran bulanan tidak dapat ditanggung. Di samping itu, tiada siapa yang kebal daripada pemecatan secara tiba-tiba. Dalam keadaan sedemikian, penstrukturan semula akan meningkatkan tempoh pembayaran balik, tetapi pada masa yang sama akan membolehkan anda mengurangkan bayaran bulanan dan tidak merosakkan sejarah kredit anda sendiri, yang mungkin tidak sesuai pada masa anda menerima pinjaman.

Selalunya, perjanjian pinjaman kereta termasuk klausa pada insurans CASCO untuk kenderaan. Sesetengah bank membenarkan anda untuk tidak melakukannya, tetapi sebagai tindak balas mereka menaikkan kadar faedah. Akibatnya, lebihan bayaran bagi pinjaman boleh sama dengan atau bahkan melebihi kos insurans CASCO. Itulah sebabnya anda perlu mengira segala-galanya dan tidak tergesa-gesa untuk menolak keadaan sedemikian. Kerana dalam kes pertama, anda boleh membeli insurans CASCO untuk kereta anda sendiri, dan dalam kes kedua, anda boleh membayar faedah yang meningkat tanpa menerima apa-apa.sebaliknya.