Insurans kredit di Sberbank: syarat, prosedur dan syarat pendaftaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Hari ini, ramai yang membuat pinjaman dan menjadi peminjam. Mereka mahu memilih bank yang paling dipercayai dan terbesar di negara ini. Bersama-sama perkhidmatan itu, pekerja dikehendaki membeli insurans kredit di Sberbank.

Hak pelanggan

Sesetengah peminjam tidak memahami dan tidak berminat dengan intipati perkhidmatan itu sendiri dan bersetuju dengan segala-galanya. Adakah insurans kredit wajib di Sberbank? Tidak semua pinjaman mesti disertakan dengan insurans wajib. Biasanya, pekerja mendakwa bahawa jika mereka menolak insurans, bank tidak akan meluluskan pinjaman untuk mereka. Juga, pekerja mungkin tidak memberi amaran tentang kewujudan insurans. Dia menyediakan dokumen untuk kredit dan insurans dan meminta pelanggan meninggalkan tandatangan di tempat yang ditunjukkan. Pelanggan menandatangani segala-galanya dan tidak membaca syarat. Oleh itu, dia secara sukarela menandatangani perjanjian untuk menginsuranskan pinjaman di Sberbank.

Sebelum menandatangani semua dokumen, peminjam mesti tahu bahawa keengganan untuk membeli produk bukanlah alasan untuk enggan mengeluarkan pinjaman. Jika pelanggan bagaimanapun menandatangani perjanjian insurans pinjaman dengan Sberbank, maka dia bolehseterusnya menamatkannya dengan menulis kenyataan. Anda hanya perlu berhati-hati semasa mengisi permohonan penamatan kontrak. Terdapat dua jenis permohonan di bank. Salah seorang daripada mereka menyatakan bahawa apabila ditamatkan, pelanggan enggan menerima bonus tunai. Oleh itu, kontrak akan ditamatkan, tetapi dia tidak akan memulangkan wang untuk membayar insurans.

Gadai janji

Insurans gadai janji di Sberbank adalah prasyarat. Tetapi dalam bidang pinjaman ini, terdapat beberapa jenis insurans. Selain itu, sebahagian daripadanya adalah prasyarat, manakala yang lain mempunyai permulaan sukarela.

Perundangan Persekutuan Rusia telah menetapkan kewajipan setiap peminjam untuk menginsuranskan harta yang dibeli secara kredit. Insurans ini memberi manfaat kepada kedua-dua pihak. Oleh kerana sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan (contohnya, kebakaran), bank akan menerima dana daripada insurans dan menampung perbelanjaannya. Dan peminjam tidak perlu membayar pinjaman lagi. Tetapi pekerja juga menawarkan insurans pinjaman sukarela di Sberbank, mendorong orang ramai bahawa kadar faedah akan berkurangan apabila pembelian, dan kemungkinan bersetuju untuk mengeluarkan dana akan meningkat. Tetapi sebelum anda bersetuju dengan syarat tambahan, anda perlu mengira semuanya terlebih dahulu. Kadangkala insurans mungkin termasuk dalam kos pinjaman. Dan kemudian pada insurans, serta pinjaman, faedah tambahan akan dikenakan. Dan lebihan bayaran dalam kes ini akan menjadi sangat besar.

Sebelum anda memilih insurans, anda mesti membaca semua syarat. Untuk melakukan ini, anda perlu bertanya pelbagai soalan kepada pekerja. Anda juga boleh meminta syarat kontrak.

Jenis insurans gadai janji

Terdapat beberapa jenis insurans gadai janji di Sberbank. Tetapi hanya satu daripadanya diperlukan.

• Hartanah. Insurans ini adalah wajib. Tiada bank akan memberi pinjaman tanpa insurans hartanah. Apabila mendapatkan pinjaman daripada Sberbank dan perlu menginsuranskan harta benda, anda boleh menggunakan perkhidmatan syarikat insurans. Tetapi sebelum anda membeli insurans, anda perlu meminta pekerja untuk senarai syarikat yang dibenarkan. Kadang-kadang Sberbank secara bebas menginsuranskan pelanggannya. Selain itu, sebelum membeli kontrak insurans, anda perlu mengetahui tentang semua kemungkinan risiko dan pengecualian. Biasanya risiko utama adalah kemusnahan sepenuhnya atau sebahagian harta benda akibat bencana alam, kebakaran, letupan. Dalam kes ini, bank menjadi benefisiari. Biasanya tempoh sah polisi insurans adalah satu tahun. Premium dibayar sekali gus, tiada pelan ansuran. Jumlah yang diinsuranskan di bawah kontrak akan sama dengan jumlah pinjaman. Dan setiap tahun jumlahnya akan berkurangan, dan premium juga akan menjadi lebih kecil. Kos insurans pada 2018 dikira pada kadar 0.25%. Untuk menjalankan pengiraan awal, anda boleh menggunakan kalkulator di laman web rasmi bank.
• Insurans hayat untuk pinjaman gadai janji di Sberbank. Insurans jenis ini biasanya dikenakan oleh pekerja bank. Biasanya, insurans hayat bertujuan untuk kematian dan hilang upaya peminjam. Dasar ini mungkin bergunadan untuk pelanggan sendiri, kerana pinjaman gadai janji adalah kontrak jangka panjang. Dan semasa tindakannya banyak yang boleh berlaku. Sekiranya peminjam meninggal dunia atau tidak dapat membayar atas sebab kesihatan, maka insurans tersebut akan membantu membayar hutang dan ia tidak akan diberikan kepada waris terdekat. Tetapi mengambil insurans untuk keseluruhan tempoh gadai janji adalah lebihan bayaran yang besar, jadi lebih baik untuk mencari polisi dengan kadar terendah atau menolak. Sekiranya insurans ini ditolak, bank akan menambah peratusan lagi kepada pinjaman. Selain itu, sebelum membuat keputusan untuk membeli insurans hayat, anda perlu membiasakan diri dengan risiko. Kadang-kadang pekerja mengatakan bahawa pelanggan akan mempunyai insurans hayat. Tetapi dari apa dia akan diinsuranskan? Terma perjanjian akan menerangkan situasi di mana seseorang akan menerima bayaran dan boleh menutup pinjaman. Risiko ini mungkin tidak mungkin. Dan jika kemalangan berlaku kepada seseorang, maka ia mungkin tidak selalu dilindungi oleh insurans. Oleh itu, adalah wajar menyemak semua syarat dan masalah sebelum menandatangani kontrak insurans hayat dengan pinjaman daripada Sberbank.
• Insurans hak milik. Insurans ini adalah pilihan. Ia adalah perlu sekiranya kehilangan hak ke atas perumahan yang diperoleh. Biasanya, insurans jenis ini dibeli untuk pangsapuri di pasaran sekunder. Ia adalah perlu jika pemilik rumah baru tiba-tiba muncul atau sebarang kesilapan didapati semasa membuat kontrak. Kadar untuk jenis insurans ini adalah lebih kurang 0.5%. Sebagai contoh, jika jumlah apartmen ialah 2,500,000 rubel, maka setiap tahun pelanggan perlu membayar kira-kira 12,500 rubel. iniinsurans boleh menjadi yang paling bermanfaat untuk pelanggan, kerana hutang akan dibayar oleh syarikat insurans pada masa hadapan.
• Jenis insurans yang kompleks. Kebanyakan pelanggan menyukai jenis insurans ini, kerana terdapat peluang untuk mendapatkan perlindungan untuk jumlah risiko yang paling banyak, sambil membayar lebih sedikit. Apabila memohon insurans di Sberbank, kadarnya ialah 1% daripada jumlah pinjaman. Selain itu, kemungkinan kelulusan gadai janji akan meningkat.

Menukar syarat pinjaman tanpa insurans sukarela

Jika pelanggan dimaklumkan bahawa insurans adalah secara sukarela, maka pekerja bank tidak akan dapat memaksa mereka untuk membeli. Tetapi bank mungkin tidak meluluskan pinjaman. Lebih-lebih lagi, mereka boleh menolak tanpa menyuarakan alasan sebenar, tetapi merujuk kepada masalah lain klien. Jika bank meluluskan pinjaman, maka syaratnya akan menjadi yang paling ketat.

Sebagai contoh, perubahan akan berlaku dalam jumlah kadar faedah - ia akan meningkat sekurang-kurangnya satu peratus. Juga, pemberi pinjaman boleh mengetatkan syarat dan memerlukan jumlah yang besar untuk bayaran muka gadai janji. Dengan tindakan sedemikian, bank akan cuba melindungi dirinya daripada kemungkinan perbelanjaan.

Pembatalan insurans

Memandangkan hanya harta tanah tertakluk kepada insurans wajib, ramai pelanggan ingin menolak jenis kontrak lain. Sekiranya tidak mungkin untuk menolak insurans tambahan, maka anda boleh cuba melakukan ini selepas pembelian. Untuk melakukan ini, anda perlu menghantar surat permintaan kepada pemberi pinjaman dan penanggung insurans rakan kongsi (atau pergi ke pejabat syarikat dan tulis permohonan di sana). Jika mereka menolak, anda boleh menghubungike mahkamah.

Sebelum membuat keputusan untuk menamatkan kontrak, anda mesti mengkaji kontrak insurans dengan teliti. Selalunya syarikat membuat kontrak sedemikian rupa sehingga mustahil untuk menamatkannya pada masa hadapan atau tanpa pemulangan wang yang dibayar. Kadangkala kontrak menyatakan syarat di mana anda boleh menamatkan perjanjian dan menerima dana. Contohnya, kontrak boleh ditamatkan dalam tempoh lima hari selepas menandatanganinya.

Bayaran balik untuk insurans

Apabila menginsuranskan pinjaman di Sberbank, bagaimana untuk memulangkan wang? Perundangan Persekutuan Rusia menyatakan bahawa peminjam mempunyai hak untuk memulangkan dana jika tidak ada pelanggaran dalam pembayaran. Selain itu, bayaran balik boleh dibuat jika kontrak tidak mengandungi syarat mengenai perkara ini.

Amaun bayaran balik akan bergantung pada tempoh sah kontrak. Sebagai contoh, jika terdapat sebelas bulan penuh sebelum tamat kontrak, maka peminjam akan menerima jumlah penuh. Jika kurang daripada enam bulan kekal sehingga tamat kontrak, jumlah tersebut tidak akan dikembalikan. Lebih cepat pemegang polisi menghubungi syarikat, lebih besar kemungkinannya untuk memulangkan wang.

Kebaikan dan keburukan insurans gadai janji

Insurans gadai janji mempunyai kebaikan dan keburukan. Kelebihan insurans ialah perlindungan terhadap kejadian yang diinsuranskan. Jika pada masa kontrak berlaku peristiwa yang termasuk dalam risiko kontrak, pihak yang diinsuranskan akan dapat menerima dana dan membayar balik sebahagian daripada hutang atas pinjaman. Sebagai contoh, semasa hilang upaya, perkhidmatan ini akan menjadi penyelamat daripadahutang.

Sisi negatif kontrak ialah kos polisi. Ia selalunya melebihi kadar yang lebih tinggi. Kemalangan juga mungkin berlaku dengan peminjam yang tidak diinsuranskan. Oleh itu, insured perlu meneruskan pembayaran untuk pinjaman dan kontrak insurans, walaupun dia tidak membantu.

Selalunya, selepas membeli insurans, peminjam berfikir bahawa mereka diinsuranskan terhadap segala-galanya. Maklumat yang salah ini timbul daripada fakta bahawa pekerja tidak menunjukkan senarai risiko. Oleh itu, pemegang polisi kekal dalam kegelapan.

Insurans kredit pengguna di Sberbank

Insurans perjanjian pinjaman dijalankan secara sukarela. Terdapat beberapa risiko di mana Sberbank boleh menginsuranskan pelanggannya:

• Kecacatan kumpulan pertama.
• Kecacatan sementara (sebab ketidakupayaan ini adalah penting).
• Kemalangan yang mengakibatkan kematian.
• Berlepas.

Insurans apabila mendapatkan pinjaman daripada Sberbank telah menjadi perkara biasa. Tetapi kontrak pelanggan mungkin berbeza. Perlu diingatkan bahawa setiap kontrak mempunyai set risikonya sendiri. Contohnya, hilang upaya sementara akibat kemalangan. Jika seseorang menjadi hilang upaya kerana sakit, maka tiada bayaran akan dikenakan.

Terdapat syarat tertentu untuk insurans kredit di Sberbank. Orang yang telah mengalami penyakit serius tidak diterima untuk insurans. Umur orang yang diinsuranskan ialah 18-65 tahun.

Kos insuransakan dikreditkan. Anda tidak perlu membuat bayaran tambahan, tetapi anda juga perlu mendepositkan dana setiap bulan.

Tempoh sah laku perjanjian insurans adalah sama dengan tempoh pinjaman. Syarat kontrak mula berkuat kuasa pada hari kelima belas selepas menandatangani dokumen. Tarif dan premium akan bergantung kepada risiko yang disertakan. Lebih banyak risiko, lebih mahal. Biasanya, kadar tarif berbeza dari 0.24 hingga 1.7% sebulan.

Kebaikan insurans

Faedah insurans kepada bank adalah jelas. Perkhidmatan yang mahal ialah ketibaan dana tambahan kepada syarikat, serta pengurangan risiko.

Faedah bagi insured ialah sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan, dia akan menerima perlindungan yang boleh dipercayai. Sebagai contoh, dalam kes hilang upaya jangka panjang, syarikat insurans (atau bank itu sendiri) akan membayar caruman. Oleh itu, pembelian polisi insurans menjadi yang paling menguntungkan.

Kebaikan dan keburukan insurans

Kontrak ada kebaikan dan keburukannya. Sebelum anda bersetuju untuk membeli polisi, anda perlu menganalisisnya.

Positif:

• pihak yang diinsuranskan, bersama polisi, memperoleh perlindungan sekiranya berlaku situasi yang tidak dijangka;
• bank akan menyediakan syarat pinjaman keutamaan dan mungkin menurunkan kadar faedah;
• dasar terpakai di seluruh negara;
• sekiranya hilang upaya, syarikat insurans boleh membuat bayaran bulanan dan bukannya peminjam;
• sesetengah insuranstawarkan perundingan doktor dalam talian.

Negatif:

• Kelemahan utama apabila menginsuranskan pinjaman di Sberbank ialah kos polisi itu sendiri (selalunya harga polisi dimasukkan ke dalam badan kontrak, oleh itu, faedah dikenakan ke atas insurans, yang meningkatkan premium dengan ketara).
• Insurans tidak boleh melindungi segala-galanya, terdapat beberapa risiko yang akan ditanggung oleh pemegang polisi (tidak selalunya kemalangannya akan menjadi risiko di bawah kontrak).
• Jika peminjam memutuskan untuk membayar balik hutang lebih awal daripada jadual, maka bayaran balik untuk insurans tidak selalu dapat dilakukan. Kemungkinan besar, akan berlaku kehilangan dana.

Kesimpulan

Sebelum memilih insurans kredit di Sberbank, anda perlu membiasakan diri dengan senarai syarikat insurans, mengetahui syarat kontrak mereka dan menilai kos polisi. Kos kontrak insurans tidak boleh sama untuk semua penanggung insurans, serta syarat perjanjian. Selepas membaca semua syarat, anda boleh memilih kontrak yang paling berfaedah untuk diri sendiri.