Anuiti dan pembayaran pinjaman yang berbeza: kelebihan dan kekurangan setiap jenis

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Malangnya, tidak semua pelanggan bank yang menggunakan pelbagai pinjaman dan ansuran memahami perbezaan antara anuiti dan pembayaran pinjaman yang berbeza. Oleh itu, apabila seseorang ditawarkan untuk membuat pilihan skim apabila membuat transaksi seterusnya, dia bergantung pada pendapat pekerja bank atau (lebih teruk lagi) bertindak secara rawak. Akibatnya, peminjam selalunya tidak faham apa sebenarnya yang dia bayar, mengapa jumlah sedemikian, dari mana dia mempunyai hutang tertunggak.

Skim pembayaran anuiti

Jika seseorang membuat pelan ansuran untuk pembelian barangan (kredit pengguna) di pusat membeli-belah atau pasar raya, dia tidak mungkin ditawarkan pembayaran yang berbeza. Hakikatnya ialah skim pembayaran balik anuiti membolehkan anda tidak membuat jadual untuk kontrak. Bayaran untuk keseluruhan tempoh pinjaman dikira menggunakan formula khas supaya sama. Hanya jumlah terakhir boleh berbeza, dan seperti dalamlebih besar atau lebih kecil.

Skim ini digunakan oleh bank kerana hakikat bahawa perkhidmatan pinjaman anuiti tidak memerlukan sumber tambahan, semuanya berlaku secara automatik. Pelanggan tahu apa bayarannya dan membuat bayaran balik bulanan. Jika kita menganggap skim ini dari kedudukan peminjam, maka ia dianggap kurang menguntungkan daripada pembayaran pinjaman yang berbeza. Malah, jika faedah dikenakan ke atas jumlah baki hutang (dan ini mungkin tanpa mengira jadual yang dipilih), maka seseorang tidak boleh bercakap tentang faedah kewangan satu atau pilihan lain. Cuma dengan pembayaran balik hutang anuiti oleh pelanggan, jumlah pinjaman dibayar balik dengan lebih perlahan, oleh itu, lebihan bayaran akhir akan lebih besar. Sebaliknya, lebih mudah bagi peminjam untuk menyelesaikan akaun dengan bank, mengetahui dengan jelas jumlah bayaran bulanan. Terutama jika kontrak memperuntukkan pemenuhan awal kewajipan, tiada siapa yang mengganggunya untuk membayar lebih daripada yang dinyatakan dalam jadual.

Skema Dibezakan

Ia juga dipanggil klasik. Sebagai peraturan, pakar kredit mengesyorkan agar pelanggan memilihnya. Hakikatnya ialah pengiraan pembayaran yang dibezakan ke atas pinjaman dilakukan dengan lebih mudah dan telus. Setiap peminjam, menggunakan kalkulator biasa, boleh melakukan ini sendiri. Dalam kes ini, badan pinjaman yang dibahagikan kepada jumlah yang sama (mengikut bilangan bulan pinjaman), dan faedah dikenakan padabaki hutang. Oleh itu, graf pengurangan masa diperolehi. Bayaran yang dibezakan ke atas pinjaman setiap bulan berikutnya akan berbeza daripada yang sebelumnya. Ini adalah kelemahan utamanya. Iaitu, pelanggan, sebelum memasukkan wang ke dalam juruwang atau terminal, mesti sama ada menyemak jadualnya atau menjelaskan jumlahnya dengan pakar.

Bayaran berbeza untuk pinjaman tidak begitu mudah kerana ansuran pertama berbeza dengan ketara ke atas. Dan ini bermakna bahawa skim ini mungkin tidak mampu untuk peminjam.

Cara memilih

Orang yang tidak mempunyai masa dan peluang untuk pergi ke bank setiap kali untuk menjelaskan pembayaran mereka, kemungkinan besar anuiti akan melakukannya. Dan jika anda membayarnya lebih awal daripada jadual, maka lebihan bayaran tidak akan begitu tinggi. Bagi peminjam yang terbiasa mengikut jadual dengan ketat, skim pembayaran balik klasik sudah pasti lebih sesuai. Sudah tentu, jika mereka tidak takut pembayaran pertama. Jadi, kedua-dua jadual yang dibezakan dan anuiti mempunyai mata positif dan negatif.