Principal dan benefisiari - pihak kepada jaminan bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sebarang tindakan dalam sektor kewangan melibatkan kehadiran dua atau lebih pihak. Dan jaminan bank (BG) dalam bidang insurans risiko tidak terkecuali. Organisasi kewangan dan kredit beroperasi di sini dengan penghibur (pengetua) di satu pihak, dan pelanggan (penerima) di pihak yang lain.

Siapakah benefisiari dan prinsipal dalam jaminan bank, dan siapa yang mempunyai tanggungjawab apa? Mari cuba fikirkan.

Jaminan bank

BG ialah satu cara untuk menjamin pemenuhan kewajipan satu pihak kepada pihak yang lain. Dokumen yang ditandatangani oleh pihak-pihak memberi jaminan untuk pembayaran jumlah yang dipersetujui kepada pelanggan jika syarat-syarat kontrak tidak dipenuhi sepenuhnya atau tidak sepatutnya.

Dokumen sedemikian melindungi setiap peserta dalam transaksi, tetapi pertama sekali - pelanggan perkhidmatan atau kerja. Ia juga boleh menjadi pembekal, peminjam atau pemberi pinjaman.

Apakah itu jaminan?

Untuk memahami siapa penjamin,prinsipal dan benefisiari, adalah perlu untuk memahami ciri-ciri jaminan bank. Ciri utama produk ini adalah seperti berikut:

• Kewajipan hutang yang disokong bank mestilah bebas dan berdiri sendiri.
• Tidak boleh ditarik balik. Iaitu, penjamin mempunyai hak untuk menarik balik BG awal hanya jika terdapat catatan yang sepadan dalam kontrak.
• Tidak dapat memindahkan hak. Penerima akan dapat memindahkan haknya hanya dengan perjanjian tertentu yang dinyatakan dalam dokumen.
• Pembalasan. Perkhidmatan jaminan dibayar kepada organisasi kewangan dan kredit sepenuhnya.

Kemerdekaan antara tanda undang-undang dianggap sebagai yang utama. Daripadanya anda boleh memperoleh ciri membezakan utama BG daripada jenis keselamatan lain. Mereka ialah:

• Tamat tempoh tempoh sah sijil jaminan tidak berlaku sekiranya penamatan kewajipan utama.
• Menukar kewajipan utama tidak mengubahnya di bawah jaminan.
• Bantahan pihak bank apabila membuat tuntutan oleh benefisiari adalah menyalahi undang-undang.
• Apabila memohon semula pembayaran amaun kepada pemiutang, ia mesti dipenuhi secara tersirat.
• Obligasi yang dijamin kepada benefisiari oleh institusi kewangan tidak bergantung pada kedudukan penghutang di bawah perjanjian bercagar.

Peserta tawaran

Perjanjian jenis ini memerlukan tiga pihak:

1. Dijamin
2. Benefisiari.
3. Pengetua.

Takrif rasmi

Jadi, siapa pengetua dan benefisiari? Yang pertama ialah orang yang memohon kepada institusi kewangan untuk mendapatkan jaminan dan pada masa yang sama memikul semua kewajipan untuk memenuhi perjanjian yang telah dimeterai.

Yang kedua ialah pemiutang untuk tanggungjawab yang diandaikan, yang ditetapkan dalam dokumen jaminan bank. Iaitu, prinsipal yang menyediakan kerja (perkhidmatan) yang dinyatakan dalam kontrak kepada benefisiari.

Bank bertindak sebagai penjamin. Dia adalah pihak yang menyediakan pembayaran pampasan kewangan sekiranya berlaku peristiwa jaminan.

Bagaimana ia berfungsi?

Pemula memohon jaminan bank ialah prinsipal. Selalunya ini tidak berlaku "dari kehidupan yang baik." Kadangkala dokumen sedemikian adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan pesanan jangka panjang dan menguntungkan daripada negeri.

Prinsipal dalam kes ini bertindak sebagai pemohon, menanggung kos pembayaran komisen kepada bank dan menjadi penghutang sehingga obligasinya dipenuhi sepenuhnya. Seperti benefisiari, dia mesti memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh bank, yang seterusnya menganalisis status syarikat yang diisytiharkan, sejarah, perakaunan dan dokumentasi lain sebelum menandatangani dokumen.

Benefisiari ialah penerima utama jaminan yang dikeluarkan oleh bank. Dia mempunyai hak untuk meminta pembayaran jumlah penuh sekiranya tidak memenuhi atau memenuhi syarat kontrak yang tidak wajar. Dalam kes ini, bank, setelah mengkaji dokumen yang dikemukakan, memenuhi (atau tidak memenuhi) yang dibentangkan.keperluan.

Bank, sebagai penjamin transaksi, menerima imbuhan dalam bentuk komisen yang dibayar oleh prinsipal. Jika organisasi kewangan dan kredit terpaksa membayar amaun jaminan (atau bahagiannya), maka ia berhak mendapatkan semula jumlah ini daripada prinsipal.

Dua tahun lalu, keperluan untuk mengeluarkan jaminan oleh bank untuk menguatkuasakan syarat kontrak menjadi lebih sukar (terutama untuk kontrak kerajaan). Senarai institusi yang telah menerima hak untuk mengeluarkan jaminan telah dikurangkan dengan ketara. Bank Negara setiap tahun mengemas kini daftar bank tersebut. Selain itu, setiap kewajipan waranti didaftarkan dengan Rosreestr (beginilah cara ketulenan disahkan).

Hak dan kewajipan penjamin, prinsipal dan benefisiari

Secara umum, nampaknya sukar untuk menanggung beban jaminan hanya untuk prinsipal, tetapi pelanggan, sebenarnya, mempunyai tanggungjawab sendiri yang sukar.

Terdapat tiga situasi di mana pemulihan oleh prinsipal daripada benefisiari pen alti yang dibayar kepada penjamin adalah sah. Mereka disenaraikan di bawah:

1. Ketidaktepatan dokumen yang dikemukakan oleh benefisiari. Jika keadaan ini terbukti, maka prinsipal mesti diberi pampasan atas kerugian yang ditanggungnya dalam proses menyediakan jaminan bank atau dalam pelaksanaan perintah itu.

2. Tuntutan untuk pembayaran jumlah tertentu tidak berasas. Jika keperluan benefisiari kepada penjamin mengenai pembayaran dana adalah tidak berasas, dan ini didokumenkan, wang itu mesti dikembalikan.

Sebagai contoh, kita boleh memetik seorang pengetua yang, dengan niat baik dan sepenuhnya,keperluan, dan pelanggan menyerahkan dokumen kepada bank yang menyatakan sebaliknya. Dalam kes ini, benefisiari mempunyai hak bukan sahaja untuk mendapatkan pampasan, tetapi juga untuk memfailkan tuntutan dengan mahkamah.

3. Kegagalan mematuhi syarat kontrak. Kontraktor, iaitu benefisiari, sebagai pemiutang prinsipal di bawah jaminan bank, wajib mematuhi syarat-syarat yang ditetapkan dalam kontrak. Jika ia tidak dipenuhi, dan prinsipal mengalami kerugian kerana ini, maka ia perlu dibayar balik sepenuhnya.

Semua subjek transaksi bertanggungjawab antara satu sama lain.

Bagaimana untuk menjadi pengetua?

Pemprosesan waranti hari ini bukanlah satu tugas yang mudah. Keperluan undang-undang sangat ketat. Langkah ke kiri, langkah ke kanan - kontrak antara prinsipal dan benefisiari menjadi tidak sah. Dan semua pihak mengalami kerugian.

Pakar menasihatkan untuk menghubungi peguam untuk mengelakkan pelbagai insiden. Terutama bagi mereka yang pertama kali cuba mendapatkan jaminan. Jika tidak boleh, cuba ini.

Langkah Pertama

Tentukan penjamin. Maksudnya, kita menilai prospek kita. Sedikit ketidakselarasan dengan syarat asas bank menjamin penolakan. Secara amnya, keperluan penjamin ialah:

• Spesifik pesanan dan bidang aktiviti organisasi mesti sepadan.
• Menjelang masa permohonan, organisasi mesti didaftarkan sebagai entiti sah selama sekurang-kurangnya enam bulan (di sesetengah bank - lebih daripada setahun).
• Jumlah jaminan yang diperlukan mestilah sepadan dengan keupayaan organisasi (denganmodal, anda tidak sepatutnya meminta berjuta-juta jaminan).
• Pilihan, tetapi lebih baik organisasi sudah mempunyai pengalaman dalam kontrak jaminan.

Apabila syarat ini dipenuhi, adalah mudah untuk memilih penjamin. Kebarangkalian penolakan akan menjadi kurang jika organisasi mempunyai akaun di bank ini. Sebelum menghubungi bank yang dipilih, anda perlu menyemak sama ada ia ada dalam daftar Kementerian Kewangan (jika tidak, dokumen itu akan menjadi tidak sah).

Pada ini, dan juga pada peringkat lain, lebih mudah untuk membuat perjanjian antara benefisiari dan prinsipal melalui broker. Perkhidmatannya tidak percuma, tetapi berbaloi. Dengan perantara, dokumen diproses berkali-kali lebih cepat, dan kebarangkalian penolakan hampir sifar. Di sini adalah perlu untuk memberi amaran kepada pengetua yang berpotensi. Hari ini, kes telah menjadi lebih kerap apabila perantara selama sehari (atau lebih kurang) untuk beberapa dokumen menawarkan untuk mengeluarkan jaminan. Dengan hampir seratus peratus kebarangkalian, kita boleh mengatakan bahawa dokumen ini "kelabu" (iaitu, tidak didaftarkan dengan Rosreestr) dan tidak akan mempunyai kuasa undang-undang.

Langkah kedua

Mengumpul dokumen dan memberikannya kepada penjamin masa hadapan. Kami mulakan dengan mengesahkan status rasmi organisasi. Ini adalah dokumen mengenai kemasukan syarikat ke dalam Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu. Lagi diperlukan:

• Permohonan (untuk diselesaikan di bank).
• Salinan dan asal dokumen konstituen.
• Penyata perakaunan.
• Dokumen yang mengesahkan kuasa pasukan pengurusan.
• Salinan kontrak yang ditandatangani dengan pelanggan.

Ini ialah pakej utama dokumen. Bank, mengikut budi bicaranya, boleh meminta lebih banyak lagisebarang maklumat.

Kadangkala, untuk mengeluarkan jaminan, benefisiari menawarkan kepada prinsipal banknya, yang telah lama dia bekerja dan telah menjalinkan hubungan. Pengetua perlu bersetuju, tiada pilihan lain.

Langkah ketiga

Bank membuat keputusan. Ini adalah proses yang panjang. Pengurus organisasi kewangan menyemak reputasi kredit calon, keupayaan kewangannya, pengalaman dan tempoh bekerja dalam bidang aktiviti tertentu. Dan juga - kesolvenan.

Pengesahan peserta tetap dalam perolehan awam dan tender lulus dengan cepat. Pengulas biasanya tidak menjelaskan secara terperinci. Pemula lebih sukar. Oleh itu, sebelum memohon, pakar mengesyorkan terlebih dahulu untuk mengatur urusan kewangan dan perakaunan.

Langkah Empat

Kelulusan draf jaminan. Sebelum menandatangani dokumen, ia mesti dibaca dengan teliti, sebaik-baiknya oleh peguam organisasi calon. Semua perkara yang meragukan mesti dikeluarkan sebelum kontrak berakhir. Selepas dilekatkan meterai dan tandatangan, ini lebih sukar dilakukan.

Langkah Lima

Membayar invois. Terdapat dua pilihan di sini:

1. Sekali dalam bentuk 1-3% daripada jumlah jaminan yang dikeluarkan.
2. Bayar bulanan amaun yang dinyatakan dalam kontrak.

Pada peringkat ini, anda perlu membayar untuk kerja perantara.

Langkah enam

Penutup kontrak dan pengeluaran dokumen di tangan. Ini adalah hasil kerja yang dilakukan. Setiap peserta adajaminan kekal satu salinan dokumen. Prinsipal juga mempunyai ekstrak daripada daftar jaminan bank (untuk mengesahkan kesahihan).