Asas undang-undang insurans: intipati, fungsi dan bentuk

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans ialah satu cara untuk mengagihkan kemungkinan kerugian daripada pendapatan semasa. Ia digunakan untuk melindungi kepentingan harta entiti undang-undang dan individu sekiranya berlaku kejadian tertentu terima kasih kepada dana kewangan yang dibentuk daripada sumbangan yang dibayar.

Pengenalan

Di manakah dan bagaimana asas undang-undang insurans di Persekutuan Rusia? Isu ini dikawal pada peringkat tertinggi. Ia termaktub dalam Undang-undang No. 4015-І bertarikh 27 November 1992 "Mengenai organisasi perniagaan insurans di Persekutuan Rusia" dengan banyak perubahan, serta beberapa dokumen pengawalseliaan lain. Beberapa konsep yang menarik juga dibincangkan di sana. Memandangkan mereka tidak berlebihan:

1. Insurans ialah sistem (kaedah) untuk melindungi kepentingan harta (material) entiti pasaran (individu dan entiti undang-undang), yang sentiasa ada ancaman tertentu, tetapi ia tidak wajib. Nota: ini tidak akan membenarkan anda mengelakkan masalah, tetapi anda boleh mengharapkan pampasan.
2. Produk insurans ialah tindakan daripadanyaperlindungan dibeli.

Mengenai sistem memastikan kepentingan material dan pengesahan hak

Fakta bahawa perlindungan diperlukan dikaitkan dengan ancaman terhadap kewujudan hak. Jika kita menganggap pemilik individu, maka risiko kepada kepentingan material adalah kecil. Tetapi mengikut undang-undang bilangan besar ia agak nyata. Oleh itu keperluan untuk memastikan risiko sedia ada timbul. Ini dinyatakan dalam bentuk produk tertentu. Setiap daripada mereka ditujukan kepada objek tertentu insurans, sebab, kos, syarat pembayaran. Borang dokumentari adalah dasar. Asas undang-undang untuk insurans memerlukan ia sentiasa. Lagipun, ia mengesahkan kewujudan kontrak, yang sentiasa substantif, ditujukan kepada peserta dalam transaksi dan mengandungi parameter utama. Pada masa yang sama, ia juga merupakan dokumen undang-undang yang lengkap. Perlu diingatkan bahawa sumbangan sentiasa kurang daripada pampasan. Ini adalah kekhususan produk insurans. Kedudukan ini menjadikan mereka menarik dalam pasaran bekalan dan meningkatkan permintaan untuk mereka.

Bagaimanakah mereka menjana wang untuk ini?

Walaupun pada pandangan pertama nampaknya hubungan ini tidak menguntungkan penjual, ini tidak bermakna dia kehilangan wang. kenapa? Hakikatnya ialah bilangan polisi (pembeli produk) biasanya melebihi bilangan peristiwa yang diinsuranskan mengikut susunan magnitud. Keadaan ini kekal hampir selalu (kecuali force majeure). Pada mulanya, kewajipan kewangan peserta dalam proses itu disamakan. Tetapi sejakundang-undang bilangan besar berkuat kuasa, maka kewajipan penanggung insurans adalah lebih rendah daripada jumlah polisi yang dijual. Ini diselesaikan dengan mewujudkan nisbah tertentu antara pembayaran dan pembayaran (semakin besar caruman, lebih besar pampasan yang boleh anda harapkan). Perlu diingatkan bahawa dinamik peristiwa yang diinsuranskan adalah tidak sekata. Kerana ini, sukar untuk mewujudkan kesaksamaan keseimbangan. Lebih merumitkan keadaan ialah keperluan harga yang cukup rendah untuk dijual dan cukup tinggi untuk menampung kos dan menjana keuntungan.

Asas undang-undang insurans: apakah yang termasuk dalam konsep ini?

Secara amnya, maklumat telah dipertimbangkan. Tetapi ada juga insurans pencen, sosial, perubatan. Bagaimana untuk mengabaikan mereka? Mereka juga mempunyai peraturan yang berasingan. Sebagai contoh, asas undang-undang untuk insurans sosial wajib ditetapkan oleh Undang-undang No. 165-FZ 1999-16-06. Selain itu, kita juga harus ingat tentang undang-undang sivil. Dialah yang diamanahkan dengan peraturan kewajipan harta yang timbul antara peserta projek. Bab 48 "Insurans" Kanun Sivil memperkatakan prosedur untuk memuktamadkan kontrak dan perhubungan seterusnya. Pada masa yang sama, aktiviti entiti undang-undang yang menawarkan produk dikawal oleh badan penyeliaan dan pelesenan aktiviti insurans. Untuk mematuhi, mereka perlu membentuk dan meletakkan rizab tertentu, mengawal kesahihan tarif, dan juga memastikan kesolvenan. Semua ini dikawal oleh undang-undang pentadbiran. Mengendalikan hal kewanganKod cukai.

Bagaimanakah kerajaan mengawal dan menyelia?

Bercakap tentang asas organisasi dan undang-undang insurans, ia harus diperhatikan di sini:

1. Penyertaan langsung negara dalam pembentukan dan pembangunan sistem yang bertujuan untuk melindungi kepentingan harta benda.
2. Sokongan perundangan dan perlindungan pasaran negara.
3. Penyeliaan negeri terhadap aktiviti insurans.
4. Perlindungan persaingan yang adil dan pencegahan serta penindasan monopoli.

Mengapa penglibatan kerajaan perlu?

Adakah ia tidak mungkin dilakukan dengan fakta bahawa ia meletakkan asas undang-undang insurans? Penyertaan aktifnya adalah disebabkan oleh faktor berikut:

1. Adalah perlu untuk menyediakan jaminan sosial. Rangka kerja undang-undang adalah baik, tetapi perlindungan kumpulan penduduk tertentu memerlukan penggunaan dana belanjawan.
2. Mentakrifkan asas dan prosedur untuk penyertaan dalam insurans risiko bukan komersial. Contohnya, melindungi pelaburan, mendapatkan kredit eksport.
3. Penyediaan jaminan tambahan untuk penanggung insurans yang meletakkan dana terkumpul dalam bentuk sekuriti khas tidak boleh pasar dengan pendapatan terjamin yang dikeluarkan oleh kerajaan.
4. Negara mewujudkan rizab yang disasarkan yang digunakan untuk mengimbangi ketidaksolvenan organisasi individu dan membantu mereka memenuhi kewajipan mereka.

Ohinsurans pencen

Impak sosial daripada aktiviti itu amat penting. Oleh itu, rangka kerja undang-undang untuk insurans pencen memerlukan pengawasan negara yang teliti. Dan keadaan ini bukan tanpa sebab. Lagipun, ini adalah alat untuk membentuk sumber pencen pada masa hadapan. Perbezaan dibuat antara insurans wajib dan sukarela. Yang pertama merangkumi semua kategori penduduk. Setiap warganegara mempunyai akaun peribadinya sendiri, yang mana caruman yang dipindahkan oleh majikan dikreditkan. Mereka membentuk pencen buruh. Perlu diingatkan bahawa seorang warganegara mempunyai hak untuk memindahkan bahagian yang dibiayai di bawah pengurusan pelbagai struktur bukan negara. Insurans pencen sukarela adalah sistem simpanan, yang berdasarkan prinsip yang sama seperti yang wajib. Hanya jumlah sumbangan, syarat dan penyertaan secara amnya bergantung kepada rakyat sendiri. Anda boleh memilih organisasi dengan selamat yang akan berurusan dengan aset, program perisian dan banyak perkara lain. Pada masa yang sama, negara tidak mempengaruhi mereka dari segi memilih strategi, tetapi menjalankan penyeliaan yang teliti dan sangat pelbagai ke atas aktiviti mereka.

Beberapa nuansa

Kita juga harus menyentuh asas undang-undang insurans wajib. Ia dikawal oleh artikel 927, 935-937, 969 Kanun Sivil. Intipatinya boleh dikurangkan kepada:

1. Untuk memastikan kepentingan sosial bagi penjawat awam dalam kategori tertentu, insurans wajib negeri untuk nyawa, kesihatan dan harta benda diwujudkan. Ini dilakukan dengan dana daripadabelanjawan persekutuan.
2. Semua tindakan mesti berdasarkan undang-undang semasa, serta tindakan undang-undang lain yang mempengaruhi topik insurans. Ini terpakai kepada prosedur, proses itu sendiri dan pembayaran untuk perkhidmatan ini. Pembayaran dibuat dalam jumlah yang ditetapkan oleh undang-undang.

Seperti yang anda lihat, rangka kerja undang-undang untuk insurans wajib terpakai bukan sahaja untuk simpanan pencen.

Mengenai aspek perubatan

Perlu diingatkan bahawa insurans dalam bidang ini mempunyai asas undang-undang minimum yang diperlukan. Perubahan itu disebabkan oleh keadaan bencana penjagaan kesihatan. Asas undang-undang untuk insurans kesihatan wajib telah ditetapkan pada awal 1990-an, dan tidak banyak yang berubah sejak itu. Lebih biasa ialah aktiviti sektor swasta. Walaupun asas undang-undang untuk insurans kesihatan memperuntukkan penyertaan organisasi negeri.

Mengenai intipati

Secara praktikal sebarang aktiviti mempunyai sifat berisiko. Ini disebabkan oleh fakta bahawa ia sentiasa mungkin untuk menanggung kerugian kewangan tertentu yang disebabkan oleh kejadian buruk atau, sebagai alternatif, akibatnya. Sebab perkembangan peristiwa sedemikian boleh sama ada bergantung sepenuhnya pada kehendak seseorang, atau dikaitkan dengan faktor semula jadi. Sepanjang hidup kita, kita menghadapi banyak bahaya yang mengancam nyawa, kesihatan dan harta benda kita. Menyedari ini, seseorang menyatakannya dalam konsep "risiko". Dan di sini intipati memberikan pengaruhnya. Masyarakat yang dibina di atas komoditihubungan kewangan, memindahkan risiko daripada isi rumah kepada kategori ekonomi. Dalam peranan ini, konsep kebarangkalian digunakan untuk mencirikannya, serta ketidakpastian perkembangan situasi. Malah, sebarang acara mempunyai tiga pilihan pembangunan bergantung pada hasilnya:

1. Beruntung. Menerima kemenangan.
2. Tidak memerlukan perubahan. Terdapat keputusan batal.
3. Negatif. Berubah menjadi kerugian.

Perihal Fungsi

Apa yang boleh dikatakan berdasarkan intipati ekonomi insurans? Hanya ini:

1. Fungsi risiko. Ia terletak pada hakikat bahawa intipati insurans membolehkan anda mencipta mekanisme pemindahan risiko. Dan lebih tepat lagi, akibat kewangan mereka.
2. Ciri amaran. Ia membolehkan anda menyediakan langkah-langkah untuk mencegah kejadian yang diinsuranskan, serta untuk meminimumkan kerosakan. Dilaksanakan melalui penyelesaian pencegahan - keperluan untuk kemudahan untuk mengurangkan kejadian risiko dan akibat yang berikut.
3. Fungsi kawalan. Mereka terdiri daripada pembentukan dan penggunaan dana insurans yang disasarkan secara eksklusif.
4. Fungsi penjimatan. Ia direalisasikan apabila menggunakan produk tertentu yang bertujuan untuk memberikan kehidupan. Organisasi insurans menyediakan perlindungan dan berfungsi sebagai institusi simpanan.

Perihal Borang

Terdapat pelbagai jenis. Jadi, bergantung pada bentuk undang-undang, mereka membezakan:

1. Insurans negeri. Hadir apabila kerajaan boleh mempengaruhi secara langsung keputusan organisasi.
2. Insurans bukan kerajaan. Juga dikenali sebagai ekuiti atau mutual. Dalam kes ini, entiti undang-undang dengan sebarang bentuk organisasi dan undang-undang, yang hanya diperuntukkan oleh undang-undang, dan tidak tertakluk kepada kerajaan, bertindak sebagai penanggung insurans.

Bergantung pada bentuk pelaksanaan:

1. Sukarela.
2. Diperlukan.

Terdapat juga klasifikasi industri, yang diperkenalkan oleh undang-undang "Mengenai organisasi perniagaan insurans di Persekutuan Rusia":

1. Swasta.
2. Hartanah.

Anda boleh memilih beberapa borang, bergantung pada beberapa mata. Contohnya, apakah hak milik yang dilindungi dan seumpamanya.

Kesimpulan

Inilah asas undang-undang insurans, intipati, bentuk dan jenisnya. Perlu diingatkan bahawa topik ini sangat luas, dan percubaan untuk merangkumi semuanya hanya boleh bersifat generalisasi. Dan ini tidak menghairankan, kerana analisis kualitatif topik akan memerlukan pertimbangan terperinci bukan sahaja takrif, tetapi juga contoh, kes khas, perbandingan dengan pendekatan lain untuk pelaksanaan, dan banyak lagi.