Permohonan untuk pemulangan insurans pinjaman: contoh, peraturan permohonan, tarikh akhir penyerahan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam proses mendapatkan pinjaman kredit, bank menawarkan bakal peminjam untuk membuat kontrak insurans. Sekiranya pelanggan tidak dapat membayar hutang, kewajipan untuk menutupnya kepada bank terletak pada syarikat insurans. Tetapi dalam amalan, situasi yang bertentangan sering timbul, dan pembayar yang teliti tertanya-tanya tentang kemungkinan memulangkan insurans kredit sekiranya pembayaran balik awal. Tetapi berapa banyak yang akan diterima? Dan siapa yang patut membayar wang itu - syarikat insurans atau bank?

Konsep insurans kredit

Sebelum memulangkan premium insurans untuk pinjaman, anda harus mengkaji intipati insurans tersebut. Bank menawarkan pelaksanaan kontrak insurans kepada pelanggan yang telah memohon pinjaman untuk mengurangkan risiko mereka yang berkaitan dengan tidak membayar balik.hutang. Pelanggan, sebelum bersetuju menerima tawaran sedemikian, harus membezakan antara insurans mandatori dan sukarela yang mengiringi pinjaman pengguna, kerana setiap polisi sedemikian agak mahal.

Insurans wajib

Di bawah undang-undang, insurans yang disertakan dengan penerimaan dana kredit tidak wajib bagi peminjam, ia boleh dikeluarkan secara eksklusif secara sukarela. Tetapi peraturan ini mempunyai pengecualian. Jika harta diperuntukkan sebagai cagaran untuk pinjaman, maka ia mesti diinsuranskan di bawah perjanjian pinjaman jenis berikut:

1. Pinjaman gadai janji. Cagaran untuk mengeluarkan pinjaman yang dicagarkan dengan objek tak alih dan memohon pinjaman gadai janji mesti diinsuranskan.
2. Pinjaman kereta. Institusi kredit mempunyai hak untuk mewajibkan peminjam mengeluarkan CASCO untuk pengangkutan yang dibeli jika pinjaman kereta dikeluarkan.

Insurans sukarela

Semua jenis lain yang mengiringi kesimpulan kontrak untuk pinjaman pengguna adalah secara sukarela untuk pelanggan bank. Untuk mengetahui sama ada mungkin untuk memulangkan insurans pada pinjaman yang dibayar, anda harus mengkaji kontrak dengan teliti. Anda boleh memulangkan lebihan bayaran ini ke atas pinjaman, jika perjanjian memperuntukkannya. Insurans inilah yang paling kerap dikenakan oleh organisasi kredit:

1. Risiko kewangan.
2. Insurans hak milik gadai janji.
3. Kehilangan pekerjaan.
4. Kesihatan, kehidupan peminjam(ketidakupayaan, hilang upaya, kematian).
5. Harta lain pelanggan, kecuali hartanah dan kereta.

Peraturan undang-undang

Mulai 1 Jun 2016, perubahan dalam perundangan mengenai insurans sukarela mula berkuat kuasa. Perubahan ini berfungsi memihak kepada peminjam, mengikut mereka, pelanggan bank mempunyai peluang untuk memulangkan wang dengan menamatkan insurans yang dikenakan selepas membayar hutang. Untuk melakukan ini, anda perlu membuat permohonan untuk pemulangan insurans pinjaman, sampel yang boleh diperoleh daripada syarikat atau bank. Di peringkat perundangan, hak ini termaktub dalam peraturan berikut:

1. Perenggan keempat Perkara 3 4015-1-FZ.
2. Artikel 31 102-FZ.
3. Bahagian kesepuluh artikel 7 353-FZ.
4. Perkara 343 Kanun Sivil Persekutuan Rusia.
5. 3854-CBR.

Kemungkinan pengembalian

Selaras dengan peraturan baru undang-undang kredit, bank tidak mempunyai hak untuk mengenakan perkhidmatan tambahan kepada pelanggan. Tetapi terdapat dua situasi berbeza: apabila pelanggan enggan membuat kontrak insurans sebelum menerima pinjaman, dan penamatan perjanjian pinjaman selepas pelanggan membayar balik hutang. Dalam setiap kes ini, pelanggan mempunyai hak untuk menolak perkhidmatan, termasuk selepas kontrak telah dibuat. Jadi adakah insurans akan dikembalikan jika pinjaman ditutup lebih awal daripada jadual? Malangnya, banyak organisasi perbankan tidak tergesa-gesa untuk memulangkan premium atas obligasi pinjaman.

Kes di mana pemulangan tidak dapat dilakukan

Mengikut peraturan undang-undang kredit, pelanggan mempunyai hak undang-undang untuk memulangkan insurans selepas membayar pinjaman. Walau bagaimanapun, walaupun terdapat perubahan penting dalam perundangan untuk pelanggan bank yang diinsuranskan, terdapat situasi tertentu apabila isu pembayaran balik lebihan bayaran selepas pembayaran balik jumlah pinjaman kekal bermasalah dan mesti diselesaikan di mahkamah:

1. Terma untuk menamatkan kontrak kredit dan insurans. Norma perundangan yang berkuat kuasa pada 1 Jun 2016 hanya terpakai kepada kontrak baharu. Insurans tidak boleh dipulangkan di bawah perjanjian yang dibuat sebelum tarikh yang dinyatakan.
2. Insurans kolektif. Norma perundangan terpakai kepada kontrak yang dibuat oleh warganegara secara langsung dengan syarikat insurans. Jika institusi kredit menyediakan insurans di bawah perjanjian kolektif, maka adalah mustahil untuk memulangkan insurans dalam tempoh 5 hari yang ditetapkan.
3. Memilih pilihan pinjaman. Dalam kes di mana organisasi perbankan menawarkan peminjam berpotensi pilihan dua model pinjaman - pada peratusan yang lebih tinggi tanpa insurans atau pada peratusan yang lebih rendah, tetapi dengan insurans, dan pelanggan memilih pilihan kedua, maka keadaan itu dianggap sebagai keputusan sukarela daripada peminjam untuk mengambil insurans.
4. Syarat kontrak insurans. Jika pemulangan premium insurans yang tidak digunakan selepas penamatan kontrak lebih awal daripada masa tidak diperuntukkan oleh syarat insurans yang ditetapkan dalam perjanjian, maka pelanggan mengekalkan hak untuk pembayaran balik awal pinjaman, tetapi baki dana insurans dalam ini sarung tidak akan dikembalikan.

Dokumen yang mesti diberikan kepada syarikat insurans untuk memulangkan insurans

Jika bank, semasa memohon pinjaman, mengenakan kontrak insurans, kemudian untuk menamatkannya, anda harus menghubungi syarikat insurans secara terus dengan menyediakan pakej dokumen berikut:

1. Asal dan salinan perjanjian pinjaman.
2. Pasport.
3. Permohonan untuk pemulangan insurans atas pinjaman (sampel ditunjukkan di bawah) atau keinginan untuk membatalkan kontrak insurans sukarela.



Dalam kes ini, kaedah penerimaan wang yang dikehendaki hendaklah ditunjukkan dalam dokumen. Jika kontrak ditamatkan lebih awal daripada jadual, maka permohonan dibuat untuk pemulangan baki bahagian insurans.

4. Sijil bank yang mengesahkan penutupan awal hutang.

Peraturan untuk mengisi permohonan pemulangan insurans atas pinjaman boleh didapati di bank yang menyediakan dana, atau di pejabat syarikat yang perjanjian itu dibuat.

Pembayaran balik insurans dalam tempoh 5 hari dari tarikh menandatangani perjanjian pinjaman

Arahan Bank of Russia, yang mengawal selia pasaran kredit dan insurans negara, menunjukkan tempoh masa, yang merupakan tempoh bertenang, di mana anda boleh membatalkan kontrak yang dimuktamadkan. Tarikh akhir mengemukakan permohonan pemulangan insurans atas pinjaman ialah 14 hari bekerja. Perlu diingat bahawa jika peristiwa yang diinsuranskan berlaku dalam tempoh 14 hari yang ditentukan dan kesahihan dokumen bermula, maka anda boleh kembalitidak akan menjadi jumlah keseluruhan premium. Jika pelanggan memenuhi tarikh akhir, dan insurans masih belum bermula, maka keseluruhan proses bayaran balik harus dilakukan dalam susunan berikut:

1. Seseorang warganegara hendaklah, dalam tempoh 14 hari bekerja dari tarikh tamat kontrak, menghubungi syarikat insurans dan mengemukakan permohonan tentang keinginan mereka untuk membatalkan kontrak insurans sukarela yang telah dimuktamadkan, menunjukkan butiran yang sepatutnya dana diarahkan.
2. Penginsurans mesti melampirkan visa yang mengesahkan bahawa dia telah menerima permohonan untuk pertimbangan pada salinan pemohon, atau menghantarnya ke alamat pemohon melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan pemulangan dan keterangan.
3. Insurer wajib memulangkan wang kepada peminjam dalam masa 10 hari.

Ciri pengembalian premium insurans di bawah perjanjian kolektif

Norma baharu perundangan mengenai insurans kolektif tidak terpakai. Jenis insurans ini mempunyai keanehan, dan ia terdiri daripada fakta bahawa bank bertindak sebagai pihak yang diinsuranskan, dan bukan individu yang hanya menyertai kontrak. Dalam kes sedemikian, anda harus mengkaji peraturan kontrak dan insurans untuk membiasakan diri dengan syarat lain yang membolehkan anda menolak insurans. Penanggung insurans dan organisasi perbankan secara bebas membangunkan syarat yang memperuntukkan penamatan insurans kolektif apabila membayar balik pinjaman. Iaitu, kontrak mungkin tidak memperuntukkan kemungkinan pembayaran balik sekiranya berlaku lebih awalpembayaran balik hutang.

Prosedur pemulangan premium insurans sekiranya pembayaran balik awal pinjaman

Adalah masuk akal untuk memulakan prosedur pemulangan insurans jika premium insurans telah dibayar terlebih dahulu. Insurans hayat peminjam diperlukan sekiranya pinjaman tidak dibayar. Perkara yang sama berlaku untuk cagaran. Dan ini bermakna bahawa peminjam mempunyai hak untuk memulangkan insurans atas pinjaman sekiranya pembayaran balik awal pinjaman. Dalam kes ini, adalah mungkin untuk memulangkan baki premium yang telah dibayar. Dalam keadaan sedemikian, anda perlu menghubungi organisasi perbankan dahulu, yang boleh mengubah hala peminjam kepada syarikat insurans untuk menyelesaikan isu tersebut. Permohonan untuk mendapatkan bayaran balik hendaklah dibuat bersama-sama dengan permohonan untuk penutupan awal pinjaman. Atau sejurus selepas itu. Borang permohonan pemulangan insurans pinjaman boleh didapati di pejabat bank dan di syarikat insurans.

Pembayaran balik premium selepas tempoh bertenang

Jika tempoh 14 hari yang disediakan telah tamat tempoh, anda perlu menghubungi bank terlebih dahulu. Tempoh lanjutan untuk pemulangan premium insurans disediakan oleh institusi kredit berikut: Kredit Rumah, VTB24, Sberbank. Walau bagaimanapun, tidak semua bank begitu setia. Selalunya, institusi kewangan sebagai tindak balas kepada tuntutan menghantar penolakan, memetik fakta bahawa peminjam menandatangani kontrak insurans secara sukarela. Dalam kes ini, isu itu hanya boleh diselesaikan di mahkamah. Lebih-lebih lagi, apabila membuat permohonan untuk pemulangan insurans atas pinjaman, adalah lebih baik untuk menyelaraskan sampel dengan peguam. Jika tidak, anda boleh melakukan banyak kesilapan.

Memfailkan permohonan

Biasanya, bank dan syarikat insurans mempunyai sampel sendiri untuk mengisi dokumen. Sebelum membuat permohonan untuk pemulangan insurans pinjaman, anda harus menyemak sama ada ia mengandungi maklumat berikut:

1. Nama dokumen.
2. Data pelanggan - nama penuhnya, maklumat pasport, alamat.
3. Tarikh menandatangani perjanjian insurans.
4. Tempat pelaksanaan kontrak.
5. Tandatangan.
6. Maklumat tentang perjanjian pinjaman (nombornya, tempoh sah laku, kos) dan pembayaran balik awal (tarikh pinjaman sebenarnya ditutup).
7. Butiran yang organisasi mesti menghantar dana.

Contoh Permohonan Pemulangan Insurans Pinjaman akan membantu anda melakukannya dengan betul.

Kembali ke mahkamah

Pilihan ini tidak sesuai untuk semua warganegara. Statistik menunjukkan bahawa dalam banyak kes, keputusan mahkamah mengenai insurans yang dikenakan adalah negatif. Walau bagaimanapun, keputusan mengenai kes yang sama di wilayah Moscow dan Rusia berbeza. Tuntutan sedemikian berkaitan dengan perlindungan hak pengguna, yang bermaksud bahawa seorang warganegara mempunyai hak untuk memilih tempat memfailkan tuntutan (di tempat pelaksanaan kontrak, atau kediaman benefisiari). Ini bermakna anda boleh memfailkan tuntutan mahkamah di wilayah negara di mana kes serupa berakhir dengan memihak kepada plaintif, iaitu secara positif.