Perbankan dan peraturannya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Perubahan terkini dalam ekonomi dunia menunjukkan peningkatan pergantungan negara terhadap fungsi bidang kewangan dan kredit. Setiap tahun, jumlah pembiayaan untuk kepentingan perniagaan, negeri dan pengguna berkembang dengan ketara, dan sistem perbankan wujud untuk memenuhi keperluan ini.

Apakah itu bank

Bank ialah elemen penting dalam mana-mana ekonomi, sama ada global, nasional atau serantau. Sektor perbankan menghubungkan individu, perniagaan, negeri dan peserta kewangan lain.

Bank ialah institusi kewangan dan kredit yang berurusan dengan tunai, sekuriti, logam dan obligasi kontrak, yang subjeknya ialah tunai atau instrumen kewangan lain, seperti perjanjian penyerahan hak.

Terdapat, dalam erti kata yang luas, 2 jenis bank:

• Bank Pusat ialah institusi negara yang berasingan daripada pihak berkuasa lain, bertanggungjawab ke atas dasar kewangan dan kewangan, menyelia institusi kewangan, mengeluarkan wang dan sekuriti kerajaan, memberi pinjaman kepada komersilbank. Sektor perbankan berada di bawah seliaan Bank Negara.
• Bank perdagangan - institusi swasta atau awam yang ditubuhkan untuk tujuan mengaut keuntungan melalui operasi perbankan.

Keperluan untuk bank

Asas undang-undang untuk penubuhan bank ialah undang-undang "Mengenai Perbankan", yang memperuntukkan keperluan yang diperlukan untuk mendapatkan lesen:

• modal saham - 18,000,000;
• senarai dokumen;
• perniagaan "bersih" dan sejarah cukai pengasas;
• ketersediaan sistem pengurusan risiko dan modal serta sistem audit dalaman.

Perlu diingatkan bahawa kegagalan untuk mematuhi keperluan undang-undang memerlukan keengganan wajar Bank Negara untuk mengeluarkan lesen. Juga, jika entiti undang-undang menjalankan operasi perbankan tanpa lesen yang sesuai, ia mungkin kehilangan semua keuntungan yang diterima akibat daripada aktiviti tersebut, dan terpaksa membayar denda dua kali ganda daripada jumlahnya yang memihak kepada belanjawan Persekutuan.

Sektor perbankan juga berada di bawah pengawasan agensi penarafan bereputasi seperti Fitch Rating, S&P, Moody's, dll. Penilaian mereka menentukan kebolehpercayaan dan kestabilan institusi kredit untuk beberapa tahun akan datang, penarafan tinggi meningkatkan daya tarikan bank berbanding institusi kewangan lain dalam kalangan pendeposit.

Perkhidmatan perbankan

Keseluruhan operasi perbankan adalah sangat luas,kebanyakan bank memberi keutamaan kepada hanya sebahagian daripadanya, jadi klasifikasi mengikut jenis aktiviti adalah adil:

• Bank sejagat. Mereka terlibat dalam hampir semua jenis aktiviti perbankan, contohnya, Sberbank, VTB24.
• Bank pelaburan. Mereka terlibat dalam pelaburan dan spekulasi dalam pasaran kewangan, contohnya, BCS, FINNAM.
• Bank industri. Mereka terlibat terutamanya dalam perkhidmatan pinjaman dan perniagaan, contohnya, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Bank khusus. Mereka memenuhi senarai sempit kewajipan perbankan atau mempunyai sistem perkhidmatan bukan standard, contohnya, Gazprombank, Tinkoff.

Sektor perbankan termasuk jenis operasi perbankan berikut:

• Peminjaman.
• Storan simpanan.
• Perkhidmatan transaksi.
• Perkhidmatan broker.
• Pelaburan.
• Pertukaran mata wang.
• Penempatan logam berharga.
• Transaksi pemajakan.
• Pengurusan amanah aset kewangan.

Peraturan perundangan perbankan: peluang dan had

Sektor kewangan dan perbankan adalah di bawah peraturan perundangan dan kewangan. Dari sudut pandangan undang-undang, bank tertakluk kepada satu set akta perundangan yang mengawal selia aktiviti perbankan. Di Rusia, yang utama ialah Undang-undang Persekutuan "Mengenai Perbankan", dan, sebagai contoh, hubungan antara peminjam dan bank dikawal selia.peruntukan Kanun Sivil.

Bagi peraturan kewangan, ia terdiri daripada penyeliaan bank perdagangan oleh Bank Negara. Ia mengeluarkan dan membatalkan lesen, menyemak kedudukan kewangan bank, khususnya memantau kecukupan kecairan, ketelusan urus niaga, tahap dana rizab pada kunci kira-kira, menetapkan piawaian perakaunan, dsb.

Perundangan Rusia memperuntukkan insurans bagi deposit individu sekiranya lesen bank dibatalkan, jumlahnya adalah sehingga 1,400,000 rubel, manakala peratusan deposit terkumpul pada masa pembatalan lesen juga termasuk di bawah insurans. Bagi entiti undang-undang, peruntukan undang-undang ini tidak sah.