Elemen sistem perbankan. infrastruktur perbankan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kejayaan pembangunan ekonomi kebanyakan negara di dunia bergantung pada kecekapan sistem perbankan berfungsi di negeri itu. Apakah kekhususannya? Apakah elemen infrastruktur sistem masing-masing?

Apakah itu sistem perbankan?

Mari kita kaji dahulu intipati istilah yang sedang dipertimbangkan. Sistem perbankan difahami sebagai satu set institusi kewangan - bank dan organisasi kredit lain yang beroperasi dalam bidang kuasa negara tertentu. Elemen sistem perbankan yang berkaitan biasanya dikelaskan kepada 3 kategori utama:

• bank negara;
• institusi pinjaman komersial persekutuan;
• pusat kewangan tempatan (dibuka di wilayah, majlis perbandaran).

Boleh diperhatikan bahawa di kebanyakan negeri moden, termasuk Rusia, 1 bank negara telah ditubuhkan. Di negara kita, fungsi yang sepadan dilakukan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Sebaliknya, terdapat banyak institusi kredit komersial di negeri ini. Tetapi apakah intipati kedua-dua jenis institusi kewangan, serta khususfungsi elemen sistem perbankan ini? Mari kaji isu ini dengan lebih terperinci.

Apakah itu bank negara?

Mari kita lihat siapa yang menjaga dana emas dan pertukaran asing negara. Bank Negara, atau Bank Pusat, ialah badan utama sistem kewangan dalam ekonomi kebanyakan negara di dunia.

Fungsinya adalah terutamanya pengawalseliaan. Ia paling kerap dikaitkan:

• dengan isu mata wang negara;
• dengan pelaksanaan dasar kredit;
• dengan penyediaan penyelesaian yang dimulakan oleh pelbagai subjek perhubungan undang-undang kewangan;
• dengan penyeliaan ke atas aktiviti institusi kredit bukan negara;
• dengan pembiayaan semula pinjaman yang dikeluarkan;
• dengan pelupusan rizab emas dan pertukaran asing negara.

Fungsi Bank Pusat yang disebutkan mencirikan aktiviti Bank Pusat Persekutuan Rusia. Perlu diingatkan bahawa bank utama Rusia adalah milik kerajaan, tetapi dicirikan oleh tahap kebebasan yang agak tinggi daripada struktur persekutuan lain.

Terdapat kebanyakan bank pusat swasta. Institusi kewangan ini termasuk Rizab Persekutuan AS. Modal institusi ini dibentuk atas perbelanjaan sumbangan yang dipindahkan oleh bank perdagangan. Mari kita pertimbangkan butiran jenis institusi kewangan ini dengan lebih terperinci.

Apakah itu bank perdagangan?

Bersama-sama dengan Bank Pusat, satu lagi elemen utama sistem perbankan ialah bank komersial, bebas dari segi undang-undang daripada pihak berkuasa negara (tetapi pada masa yang sama, penyertaan negeri dalampemilikan aset institusi kewangan yang berkaitan). Satu cara atau yang lain, bank harus bebas dari segi membuat keputusan mengenai pengurusan modal.

Mengikut jenis institusi menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan. Bank perdagangan ialah elemen sistem kredit dan perbankan, yang:

• menyediakan pinjaman kepada rakyat, organisasi, struktur belanjawan, kadangkala bank lain;
• membiayai semula pinjaman;
• menjalankan pelbagai transaksi, contohnya, pembayaran daripada sesetengah individu dan entiti undang-undang kepada orang lain, pemindahan kepada sistem belanjawan dalam bentuk cukai dan yuran;
• menyediakan peluang untuk deposit;
• menggalakkan pelaburan dalam pelbagai aset.

Bank Pusat, seperti yang kami nyatakan di atas, melaksanakan fungsi melaksanakan kawalan ke atas aktiviti struktur kewangan komersial. Oleh itu, aktiviti-aktiviti yang terakhir dikawal dengan cukup ketat. Sebagai peraturan, permulaan bank perdagangan hanya boleh dilakukan jika terdapat lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara, dan juga tertakluk kepada kejayaan lulus cek oleh institusi kewangan utama negara.

Mari kita kaji dengan lebih terperinci apakah ciri-ciri elemen sistem perbankan yang telah kita pertimbangkan. Pertama sekali, adalah berguna untuk memberi perhatian kepada fungsi mereka berhubung dengan ekonomi Rusia.

Fungsi elemen sistem perbankan di Persekutuan Rusia

Di Rusia terdapat semua elemen utama sistem perbankan: Bank Pusat, institusi kredit komersial skala persekutuan, serta struktur kewangan tempatan. Organisasi utama dengan julat kuasa terbesar ialah Bank Pusat Persekutuan Rusia. Kami telah menggariskan fungsi utamanya. Antaranya ialah pelaksanaan dasar pelepasan, kawal selia mata wang ekonomi, kawal selia perhubungan undang-undang kewangan, penubuhan norma dan piawaian undang-undang untuk aktiviti institusi kredit swasta.

Elemen struktur utama sistem perbankan Rusia seterusnya ialah kredit swasta persekutuan dan struktur kewangan. Antaranya ialah jenama terbesar seperti Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Fungsi mereka adalah untuk membuat keputusan penting dalam sektor perbankan Persekutuan Rusia, terutamanya berkaitan dengan pemberian pinjaman dan perkhidmatan kepada perusahaan terbesar, institusi sistem belanjawan dan projek antarabangsa.

Jenama persekutuan terbesar mungkin mempunyai pejabat serantau yang beroperasi di entiti konstituen Persekutuan Rusia dan majlis perbandaran. Di samping itu, wilayah mungkin mempunyai institusi kewangan mereka sendiri yang tidak berada di bawah struktur persekutuan. Organisasi ini melaksanakan fungsi tempatan. Bank serantau, sama ada pejabat perwakilan jenama persekutuan atau organisasi yang diwujudkan pada peringkat subjek atau perbandaran, menyelesaikan masalah yang berkaitan, seterusnya, dengan memberi pinjaman dan memberi perkhidmatan kepada perusahaan dan individu yang beroperasi di wilayah masing-masing.

Boleh diperhatikan bahawa dalam subjek Persekutuan Rusia juga menjalankan aktiviti Bank Pusat. Mereka terutamanya menyelesaikan tugas yang berkaitan dengan perkhidmatan transaksi kewangan bank swasta, memantauaktiviti institusi kewangan tempatan.

Prinsip sistem perbankan

Setelah mempertimbangkan intipati dan elemen sistem perbankan, kami boleh meneroka prinsip asas fungsinya. Pakar menentukan senarai khusus mereka. Jadi, terdapat prinsip:

• sah;
• institusi;
• berfungsi.

Mari kita kaji ciri-cirinya dengan lebih terperinci.

Prinsip undang-undang sistem perbankan

Prinsip utama jenis yang sepadan termasuk:

• penyeragaman transaksi kewangan;
• pastikan kerahsiaan deposit dan transaksi;
• perlindungan deposit dan pembayaran.

Penstandardan operasi yang dijalankan oleh bank adalah berdasarkan peraturan normatif aktiviti institusi kewangan. Subjek utamanya adalah, seperti yang kita sedia maklum, bank negara negara. Ia membangunkan piawaian dan peraturan yang mana entiti swasta persekutuan dan serantau mesti beroperasi.

Memastikan kerahsiaan deposit dan urus niaga kewangan adalah prinsip terpenting yang membolehkan institusi sistem kewangan berfungsi. Pelanggan institusi kredit sepatutnya mempunyai hak untuk memastikan kerahsiaan maklumat tentang dirinya, serta tentang depositnya dan urus niaga lain, contohnya, yang dibentuk dalam proses menyediakan akaun semasa korporat.

Prinsip kerahsiaan bank diwujudkan di peringkat peraturan undang-undang rasmi. Dalam hal ini, kita bercakap tentang sumber undang-undang yang mempunyai kekuatan undang-undang tertinggi. Di Rusia ini adalahundang-undang persekutuan. Jadi, prinsip yang dimaksudkan itu termaktub dalam Undang-undang Persekutuan No. 395-1, yang diterima pakai pada 2 Disember 1990. Bidang kuasa undang-undang ini termasuk bukan sahaja elemen yang dipertimbangkan dalam sistem perbankan, tetapi juga entiti lain yang beroperasi dalam sektor kewangan. Contohnya, Agensi Insurans Deposit, pelbagai struktur audit.

Satu lagi prinsip perundangan yang penting bagi fungsi sistem perbankan ialah perlindungan deposit dan pembayaran pelanggan institusi kewangan. Seseorang atau organisasi yang menggunakan perkhidmatan yang disediakan, contohnya, oleh bank serantau tertentu, mesti memastikan bahawa dana mereka dalam bentuk deposit atau pembayaran akan dilindungi daripada akses tanpa kebenaran. Cara bank dikehendaki mematuhi kriteria ini juga dikawal oleh undang-undang persekutuan.

Selain itu, bank pusat negara boleh mengeluarkan peraturan sebagai tambahan kepada sumber persekutuan, memantau aktiviti institusi kredit dari segi memastikan keselamatan deposit dan transaksi. Aspek fungsi bank ini adalah antara kelebihan daya saing yang ketara dalam pasaran. Pelanggan akan memilih untuk memohon kepada institusi kredit yang boleh memastikan keselamatan transaksi kewangan.

Kaedah utama untuk memastikan perlindungan deposit dan pembayaran di bank ialah pengenalan pelanggan. Terdapat sejumlah besar teknologi di mana ia boleh dijalankan. Disebabkanpembangunan aktif transaksi dalam talian, bank negara negara boleh memberi perhatian khusus kepada aspek hubungan antara pelanggan dan bank ini, baik dari segi pemantauan aktiviti institusi kewangan swasta, dan dari segi mengawal selia kerja organisasi yang berkaitan.

Prinsip institusi sistem perbankan

Kumpulan prinsip seterusnya untuk berfungsi sistem perbankan ialah institusi. Ini termasuk:

• organisasi dua peringkat pengurusan kredit dan sistem kewangan negara;
• memusatkan pengurusan institusi perbankan negara.

Prinsip pertama termaktub, seperti kebanyakan prinsip lain yang memastikan sistem kewangan Rusia berfungsi, pada peringkat perundangan persekutuan. Ia melibatkan pengelasan bank Rusia kepada 2 peringkat: kawal selia dan berfungsi.

Pada peringkat institusi pertama sistem kewangan ialah Bank Pusat dan struktur serantau bawahannya. Tugasnya, seperti yang telah kita ketahui di atas, adalah untuk menjalankan peraturan kawal selia aktiviti institusi kredit lain yang beroperasi di negara ini. Yang terakhir, seterusnya, terletak di tingkat kedua. Dalam amalan, mereka melaksanakan ciri-ciri fungsi utama bank: memberi pinjaman dan memberi perkhidmatan kepada penduduk dan perusahaan. Sebenarnya, kami juga sebenarnya mempertimbangkan aspek ini di atas, menunjukkan bagaimana elemen sistem perbankan boleh diklasifikasikan.

Perlu diingat bahawa Bank Pusat Persekutuan Rusia juga membuat keputusantugas fungsional yang penting. Benar, intipati mereka dalam banyak kes agak jauh daripada yang mencirikan aktiviti institusi kredit di peringkat kedua. Oleh itu, Bank Pusat Persekutuan Rusia memberi pinjaman kepada bank swasta, membiayai semula mereka jika perlu, mendaftarkan bank persekutuan dan serantau, dan mengeluarkan lesen kepada mereka. Institusi komersial tidak terlibat dalam jenis aktiviti ini. Kecekapan eksklusif Bank Pusat Persekutuan Rusia juga termasuk penyelesaian beberapa tugas yang tidak berkaitan secara langsung dengan fungsi sistem perbankan. Antaranya: peraturan inflasi, pelepasan, dasar mata wang. Kecekapan Bank Pusat Persekutuan Rusia ini sebenarnya telah dikaitkan dengan prinsip fungsi sistem perbankan. Pertimbangkan ciri mereka.

Prinsip fungsian sistem perbankan

Antara prinsip utama yang dibincangkan berhubung dengan sistem perbankan Rusia:

• hak monopoli Bank Pusat Persekutuan Rusia untuk mengeluarkan wang tunai;
• eksklusiviti aktiviti kredit dan kewangan organisasi bawahan kepada Bank Negara Persekutuan Rusia.

Oleh itu, disebabkan fakta bahawa hanya Bank Pusat Persekutuan Rusia yang mempunyai kuasa untuk menyediakan ekonomi negara dengan wang tunai, kesahihan dan kestabilan sistem perbankan dijamin. Ini juga difasilitasi oleh fakta bahawa struktur perbankan yang beroperasi di Rusia secara eksklusif terlibat dalam aktiviti dalam profil, berfungsi hanya mengikut undang-undang yang mengawal operasi kewangan dan kredit. Fungsi bank dijalankan dengan menggunakan sumber infrastruktur khas. Pertimbangkan spesifikasinya.

Apakah kekhususan infrastruktur perbankan?

Infrastruktur perbankan ialah satu set norma undang-undang yang diterima pakai oleh pihak berkuasa negeri, institusi sosial yang memastikan fungsi institusi kewangan, serta sumber teknologi, yang melaluinya pelbagai transaksi kewangan dijalankan.

Elemen pertama termasuk norma undang-undang yang mengawal aktiviti Bank Pusat dan organisasi perbankan swasta, norma pentadbiran yang dibentuk dalam bidang kuasa institusi kewangan individu, peraturan tempatan yang diterima pakai oleh struktur kewangan tertentu di peringkat bahagian, pejabat.

Institusi sosial utama yang memastikan operasi sistem perbankan negara boleh diwakili oleh:

• pihak berkuasa mengurus proses ekonomi pada pelbagai peringkat;
• institusi pendidikan dan jabatan sumber manusia yang bertanggungjawab melatih profesional perbankan yang cekap;
• organisasi penyelidikan dan pakar yang terlibat dalam kajian dan pengoptimuman pelbagai proses perniagaan di peringkat sistem perbankan negara.

Sumber teknologi yang membentuk infrastruktur kewangan boleh diwakili oleh pelbagai penyelesaian:

• komputer dan perisian yang direka untuk memproses transaksi perbankan;
• talian komunikasi;
• aset tetap bank - bangunan, struktur, kenderaan.

Kepadainfrastruktur perbankan adalah cekap, semua subjek sistem kewangan negeri berminat - sebenarnya, pihak berkuasa, Bank Negara, institusi kredit swasta. Sejauh mana ia stabil, berfungsi dan maju dari segi teknologi sebahagian besarnya menentukan tahap pembangunan ekonomi negara, kemampanan perkongsian yang terjalin antara pelbagai entiti ekonomi. Sistem perbankan adalah sangat penting bagi negara. Mari kaji aspek ini dengan lebih terperinci.

Kepentingan sistem perbankan untuk negeri

Jadi, kami telah mempertimbangkan elemen struktur utama sistem perbankan negara, spesifikasi infrastruktur yang berkaitan dan aktiviti subjek utama perhubungan undang-undang kewangan di pelbagai peringkat. Apakah kepentingan sistem ini untuk negara?

Bank, yang diwakili di pelbagai peringkat, daripada Bank Pusat kepada institusi kewangan tempatan, memastikan fungsi kebanyakan hubungan undang-undang ekonomi di negeri ini. Status bank mempunyai bilangan struktur kewangan yang terhad. Ia hanya diterima oleh organisasi yang memenuhi kriteria dan keperluan yang ditetapkan oleh undang-undang. Institusi kredit diandaikan boleh mengeluarkan pinjaman, menerima deposit dan memastikan perlindungan mereka, membuat pembayaran yang dimulakan oleh individu dan entiti undang-undang.

Sistem perbankan adalah salah satu elemen utama ekonomi negara. Semakin stabil, semakin berjaya ekonomi negeri itu akan berkembang. Interaksi unsur-unsur sistem perbankan yang ditubuhkan oleh pihak berkuasa yang berwibawa,Oleh itu, membayangkan penyertaan rakyat, perusahaan, struktur belanjawan, entiti asing.

Hubungan undang-undang kewangan dijalankan dalam ekonomi hampir sentiasa. Seseorang, membayar pembelian di kedai, menggunakan produk sistem perbankan - tunai yang dikeluarkan oleh Bank Pusat, atau kad plastik, yang, pertama, dikeluarkan oleh institusi kewangan swasta yang beroperasi mengikut norma-norma undang-undang dan perintah Bank Pusat Persekutuan Rusia, dan kedua, ia menggunakan infrastruktur pemerolehan yang diuruskan oleh bank atau organisasi rakan kongsi yang sama. Penjual di kedai ini membayar pembekalan barangan daripada rakan niaga melalui akaun bank, serta membuat pembayaran lain melaluinya dalam bentuk upah, sumbangan keselamatan sosial dan pelbagai cukai.

Oleh itu, unsur-unsur sistem perbankan moden sentiasa berinteraksi antara satu sama lain. Fungsi mereka dikawal pada peringkat sumber undang-undang rasmi, sumber tempatan. Elemen sistem kredit dan perbankan berfungsi dengan penggunaan infrastruktur khas, yang diwakili oleh pelbagai komponen. Negeri harus berminat dengan kualiti berfungsi pertama. Ini bermakna ia adalah demi kepentingan pihak berkuasa untuk memastikan kejayaan pembangunan komponen infrastruktur yang diperlukan dalam sistem kewangan. Sudah tentu, dalam kes ini, kita boleh bercakap tentang penglibatan struktur persendirian dalam proses ini.

CV

Jadi, kami telah mengkaji elemen utama sistem perbankan, mempertimbangkan fungsi utamanya, serta spesifikasi infrastruktur yang mereka gunakan. Elemen utama yang relevan dalam ekonomi kebanyakan negeri moden ialah Bank Pusat. Sebagai peraturan, dia dikurniakan kuasa yang luas untuk mengeluarkan mata wang, menguruskan inflasi, mengawal selia aktiviti kumpulan penting lain unsur-unsur sistem perbankan - institusi kredit komersial. Yang terakhir juga memainkan peranan penting dalam ekonomi negeri, memastikan pengendalian pelbagai transaksi kewangan yang melibatkan rakyat, organisasi, agensi kerajaan.