Apakah itu resolusi bank? Sekatan bank: apa yang perlu dilakukan untuk pendeposit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pada 2013-2014, Bank Pusat telah membatalkan lesen banyak bank Rusia. Ini bukan sahaja menimbulkan panik di kalangan pendeposit, malah turut melanda institusi kredit lain. Pelanggan mula mengeluarkan dana walaupun dari bank yang stabil dari segi kewangan. Kemudian, buat pertama kali dalam masa yang lama, perkataan "sanation" kedengaran dengan sangat kuat. Apakah yang dimaksudkan oleh prosedur untuk menyelamatkan institusi kredit oleh kerajaan? Dalam artikel ini, anda akan mengetahui apakah resolusi bank.

Definisi

Satu set prosedur yang bertujuan memulihkan keadaan kewangan - penyusunan semula bank. Apakah maksudnya? Sekiranya boleh mengelak kebankrapan sesebuah institusi kewangan, maka pengurusan bank tersebut akan dipindahkan ke Agensi Insurans Deposit (DIA). Penyusunan semula bermanfaat untuk pelanggan yang telah melabur deposit, kerana ia membolehkan anda menyimpan semua dana yang dilaburkan. Jika lesen bank telah dibatalkan, DIA hanya boleh membayar balik sebahagian daripada jumlah deposit. Tetapi jika terdapat pelabur yang membeli keseluruhan institusi kredit, maka entiti undang-undang juga akan mendapat manfaat, kerana mereka akan dapat terus berkhidmat dalam organisasi. Pemilik baharu akan menggunakan pelbagai langkah untuk menstruktur semula akaun yang perlu dibayarhutang dan menyingkirkan aset tidak cair. Itulah yang dimaksudkan dengan bailout bank. Tetapi ia dilakukan agak jarang. Jika lubang dalam kunci kira-kira sepadan dengan jumlah aset, maka tiada apa yang boleh dilakukan.

Pemulihan dijalankan jika:

- bank itu penting untuk ekonomi negara atau wilayah tertentu ("Perpaduan" di wilayah Samara);

- institusi kredit stabil, tetapi berdepan dengan kekurangan kecairan sementara akibat panik penduduk (Gazenergobank).

Keputusan dibuat oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia. Selanjutnya, Agensi Insurans Deposit (DIA) menyediakan pengurusan sementara bank sehingga asetnya dipindahkan ke institusi kewangan lain. Dia juga akan diperuntukkan dana untuk memulihkan kesolvenan dan membayar obligasi. Kadangkala DIA berjaya memulihkan bank bermasalah dengan sendirinya. Tetapi selalunya anda perlu mencari pelabur. Ia mestilah institusi kewangan yang boleh dipercayai dengan pengalaman pemulihan yang positif pada masa lalu. Bank yang dipulihkan secara keseluruhan boleh menerima modal daripada tiga sumber: daripada Bank Pusat, DIA dan pelabur swasta. Itulah resolusi bank.

Positif

Prosedur pemulihan membantu individu dan entiti undang-undang untuk menyimpan deposit mereka sepenuhnya. Sekiranya berlaku kegagalan bank, perusahaan akan kehilangan semua simpanan mereka, dan rakyat biasa akan menerima hanya jumlah sehingga 700 ribu rubel. Penyusunan semula membolehkan anda memulihkan sepenuhnya aktiviti institusi kewangan. Modal tambahan memungkinkan untuk menyelamatkan pekerjaan dan dengan cepatselesaikan masalah semasa.

Apakah faedah pelabur

Negeri hanya menyelamatkan bank yang kukuh atau penting di peringkat serantau. Penyusunan semula bank banyak menyumbang kepada pembangunan perniagaan dan meningkatkan keyakinan pelabur di pihak institusi tempatan. Apakah maksudnya? Sebagai pertukaran untuk dana yang dilaburkan, institusi kewangan menerima bahagian modal, barisan produk organisasi, kemudahan infrastruktur dan pangkalan pelanggannya. Pelabur akan dapat menggunakan semua data ini untuk sinergi dengan aktivitinya yang lain.

Prosedur

Asas untuk pemulihan adalah peluang sebenar untuk memulihkan kesolvenan bank. Prosedur pemulihan tidak boleh melebihi 1.5 tahun. Jika kes muflis lain telah difailkan dalam tempoh tiga tahun, bank tidak boleh dihantar semula untuk penyusunan semula.

Selepas memenuhi petisyen, mahkamah timbang tara mengumumkan pertandingan untuk penyertaan dalam prosedur pemulihan. Arahan utama untuk memulihkan kesolvenan bank adalah: menangguhkan pembayaran balik bon yang diterbitkan, dengan penurunan faedah ke atasnya, penerbitan sekuriti baru, penyediaan pinjaman tambahan, pemanjangan pinjaman yang diterima sebelum ini, dsb. Pemiutang, pemilik bank dan pekerjanya mempunyai hak keutamaan untuk mengambil bahagian dalam pemulihan.

Penyusunan semula bank: perkara yang perlu dilakukan untuk pendeposit

Adalah penting untuk diingat bahawa semasa prosedur untuk memulihkan keadaan kewangan organisasi, semua dana pelanggan akan disimpan. Bank menerima modal tambahan, yang mestibertujuan untuk menghapuskan semua masalah mudah tunai semasa. Di sekolah dahulu, pelajar yang kuat membantu yang lemah. Kini amalan yang sama diterapkan dalam sektor perbankan. Oleh itu, perkara yang paling penting dalam situasi ini ialah jangan panik. Walaupun pihak pengurusan mengumumkan bahawa ia "membekukan" semua dana buat sementara waktu, pendeposit akan dapat memulangkan wang itu, tetapi ia akan mengambil sedikit masa.

Adalah penting untuk membezakan antara konsep "penyusunan semula" dan "kebankrapan". Dalam kes kedua, pengembalian dana rakyat dalam jumlah sehingga 700 ribu rubel dijamin oleh DIA. Menurut Undang-undang "Mengenai insurans deposit individu di bank Persekutuan Rusia", pembayaran harus bermula 14 hari selepas pembatalan lesen bank. Tetapi dalam amalan, lebih banyak masa akan berlalu. Dan perkara di sini bukanlah bahawa DIA tidak akan dapat segera mengembalikan deposit dengan kadar faedah yang tinggi yang dijanjikan. Lebih banyak masa akan dibelanjakan untuk menganalisis keadaan kewangan dan menyusun daftar pendeposit.

Perusahaan dan usahawan individu berkemungkinan besar tidak dapat memulangkan deposit mereka. Menurut Undang-undang Persekutuan "Mengenai Insolvensi Institusi Kredit", tuntutan tersebut dipenuhi selepas pembayaran obligasi kepada individu, DIA dan Bank Pusat, dengan syarat institusi kewangan itu masih mempunyai dana. Oleh itu, adalah sangat penting bahawa pelabur muncul yang boleh memulihkan kesolvenan organisasi.

Walaupun banyak lesen bank telah dibatalkan tahun lepas, Agensi masih mempunyai simpanan dana. Jika wang itu habis, Bank Negara akan menyediakan pembiayaan tambahan dengan mengeluarkan mata wang negara terlebih dahulu. Penurunan nilai ruble boleh menjejaskan pemilik deposit mata wang asing. Jumlah deposit mereka, termasuk faedah, akan melebihi 700 ribu rubel. Pemilik deposit ruble, walaupun mereka akan dapat memulangkan simpanan mereka, tetapi pada masa itu mereka akan sangat susut nilai. Oleh itu, dalam kes ini, kami boleh menasihati perkara berikut: pada tanda pertama penurunan nilai mata wang yang kukuh, hubungi cawangan bank dengan permintaan untuk "memecahkan" deposit anda kepada beberapa bahagian. Lebih baik lagi - daftar semula sebahagian daripada sumbangan kepada saudara. Anda tidak boleh dinafikan transaksi bukan tunai, kerana anda sebenarnya tidak mengumpul mata wang daripada bank.

Apa yang berlaku seterusnya

Pada akhir prosedur penyusunan semula, pelabur baharu secara bebas memutuskan sama ada untuk mengekalkan jenama, model perniagaan dan pasukan pekerja atau membangunkan segala-galanya dari awal. Selalunya mereka berubah. Bank Negara tidak boleh mempengaruhi keputusan ini dalam apa cara sekalipun.

Resolusi bank 2014

Pada tahun yang akan datang, berita mengenai pengenalan pentadbiran sementara di salah satu institusi kredit tertua di negara ini menyebabkan paling panik. Kita bercakap tentang OJSC "Bank B altik" (St. Petersburg). Penyusunan semula institusi kewangan bermula pada Ogos 2014. Untuk memulihkan kecairan, Bank Pusat mula-mula memperuntukkan 10 bilion rubel. DIA mengadakan pertandingan untuk penyertaan dalam prosedur pemulihan organisasi kredit "B altic Bank". Pemulihan telah berlangsung selama lima bulan sekarang. Proses itu diketuai oleh pelabur baharu, Alfa-Bank OJSC. Pada masa ini, ramai pelanggan telah mengalami perubahan positif dalam aktiviti organisasi. jenama danmodel perniagaan kekal tidak berubah. Tetapi pelanggan kini boleh mengeluarkan dana daripada tambahan 5,000 ATM Alfa tanpa komisen. Rangkaian pejabat tidak akan dibina semula dengan cepat. Pengurusan juga memberi jaminan bahawa tarif ke atas perjanjian deposit dan pinjaman akan kekal tidak berubah sehingga tamat tempoh sahnya. Sebelum ini, Alfa-Bank mengambil bahagian dalam pemulihan Perbendaharaan Utara. Organisasi kewangan ini telah dibubarkan selepas pemulihan dan dilampirkan kepada pelabur. Nasib yang sama menanti Bank B altik. Penyusunan semula akan dilakukan dengan mengorbankan dana belanjawan dalam jumlah 57 bilion, yang diterima pelabur di bawah keutamaan 0.51%.

Berita terkini

2014-18-11 diketahui bahawa DIA mengambil alih fungsi pentadbir sementara dalam pengurusan kumpulan ROST. Sebagai tambahan kepada institusi kredit dengan nama yang sama, ia termasuk empat lagi institusi: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Pada Oktober 2014, Bank Pusat mula menilai keadaan kewangan pegangan itu, yang hasilnya menunjukkan keperluan untuk memperkenalkan langkah-langkah untuk mencegah kebankrapan. Kini DIA sedang membangunkan rancangan untuk pemulihan setiap lima institusi kredit. Inilah resolusi kumpulan perbankan.

CV

Jika bank memainkan peranan penting dalam ekonomi negara atau menghadapi kekurangan kecairan sementara, maka Bank Pusat boleh memulakan prosedur untuk memulihkan organisasi. Dalam kes ini, DIA mengambil alih peranan sementarapentadbir. Selari dengan analisis kewangan, pertandingan diumumkan untuk pelabur yang boleh memulihkan kesolvenan organisasi. Itulah resolusi bank.