Pinjaman antara bank adalah Konsep, definisi, ciri peruntukan dan kadar pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pusat sumber berinteraksi bukan sahaja dengan rakyat biasa, syarikat besar dan pegawai. Mereka membangunkan kerjasama yang saling menguntungkan juga dengan struktur lain, membentuk apa yang dipanggil pasaran pinjaman antara bank.

Bagaimanakah proses bantuan bersama dilaksanakan, apakah jenis pembiayaan semula yang diketahui dan apakah ciri-cirinya? Teruskan membaca untuk jawapan kepada ini dan banyak soalan lain yang berkaitan.

Konsep MBC

Pinjaman antara bank ialah pinjaman yang disediakan oleh satu pihak berkuasa kepada pihak yang lain. Mereka direka untuk mengawal kesolvenan (kecairan) yang terakhir. Penaja utama dalam pasaran ekonomi Rusia ialah Bank Pusat. Organisasi komersial dan kerajaan yang lain adalah pemiutang dan penghutang.

Deposit (kredit) antara bank ialah mekanisme yang agak besar. Intipatinyaberfungsi terdiri dalam pelaksanaan urus niaga hutang satu jenis, serta dalam penempatan pinjaman dalam struktur perbankan lain. Dalam erti kata lain, sekiranya berlaku kekurangan sumber, firma memperoleh aset untuk tempoh hutang yang telah ditetapkan. Sekiranya berlaku lebihan, aset tersebut akan dijual kepada wakil lain.

Biasanya, pinjaman antara bank disediakan untuk tempoh yang singkat. Selaras dengan garis standard pinjaman, dana dikeluarkan untuk 1, 2, 9, 14 dan bahkan 90 hari. Perlu diingat bahawa, dengan persetujuan pihak-pihak kepada transaksi yang sedang dilaksanakan, tempoh pinjaman mungkin ditangguhkan sehingga satu setengah tahun.

Aspek praktikal

Perjanjian mengenai pembiayaan semula boleh ditentukan melalui rundingan individu dan dengan bantuan perantara. Langkah seterusnya ialah membuat kontrak yang diperakui secara sah.

Struktur komersial Persekutuan Rusia, yang paling kerap datang ke Bank Pusat Rusia untuk mendapatkan pinjaman antara bank, ditaja oleh dua kaedah: yang pertama ialah pengeluaran dana dalam urutan keutamaan yang ketat, dan kedua dijalankan berdasarkan pertandingan perbankan.

Oleh itu, mekanisme di mana beberapa struktur mengambil bahagian ialah sejenis sumber yang membolehkan mereka berunding atas dasar saling menguntungkan melalui kerjasama, dan kemudian mengekalkan dan mengekalkan kesolvenan mereka sendiri.

Pasaran pinjaman antara bank

Salah satu komponen utama pasaran pinjaman antara bankdianggap sebagai pertukaran IBC. Ia terdiri daripada urus niaga tertentu dengan dana yang dilaksanakan oleh Bank Negara dan badan lain. Pinjaman yang dikeluarkan kepada cawangan bank dipanggil liabiliti terurus. Perlu diingat bahawa organisasi itu sendiri dalam kes ini adalah orang yang aktif: ia menerima dana melalui hubungan terus dengan wakil pusat kewangan.

Oleh itu, pasaran untuk kredit antara bank (urus niaga antara bank) bertindak sebagai penaja untuk pelbagai aktiviti ekonomi. Ia memastikan mereka cair dan stabil.

Pertukaran MBK

Adalah suai manfaat untuk mencirikan pertukaran SBU yang beroperasi di Persekutuan Rusia sebagai kurang maju dan sempit. Pertama sekali, ini boleh dijelaskan oleh ketidakpercayaan yang timbul antara pasangan.

Menurut analisis, 90% pinjaman yang dikeluarkan oleh peminjam negeri dan komersial antara satu sama lain mempunyai tempoh sehingga satu minggu. Dapat disimpulkan bahawa pasaran untuk pinjaman antara bank adalah struktur yang beroperasi secara eksklusif dalam bidang perhubungan wartawan. Ia adalah mengenai kekurangan mutlak. Selain itu, tahap hubungan mempercayai dalam pasaran ini adalah minimum.

Di bawah pertukaran wang bantuan bersama harus difahami sebagai komponen penting dalam piramid kewangan. Anda harus tahu bahawa ia memastikan sepenuhnya pengagihan dana percuma antara institusi kredit, dan tepat pada masanya, dan juga meningkatkan kecekapan mekanisme perbankan Persekutuan Rusia. Sebagai tambahan kepada fakta bahawa pembiayaan semula melibatkan menyokong keadaan fungsi perbankan tertentuinstitusi, ekonomi negara semakin stabil, yang mana kedudukan setiap syarikat bagi rancangan sedemikian adalah amat penting.

Untuk mengambil kira pinjaman antara bank, yang dibezakan oleh tempoh pinjaman yang singkat, mekanisme khas beroperasi di wilayah Persekutuan Rusia. Had maksimumnya ditentukan oleh kadar diskaun semalaman, dan minimum - dengan jumlah deposit sehari jenis "jumlah seterusnya" Bank Negara negara itu.

Penunjuk yang dibentangkan termasuk dalam kumpulan operasi akses kekal. Ia digunakan untuk menyerap dan mengekalkan kecairan institusi pada tahap yang sepatutnya. Julat rendah dan atas kadar pinjaman antara bank boleh diselaraskan oleh pihak berkuasa perbankan utama, secara individu dan dengan mengalihkan had minimum dan maksimum secara simetri.

Klasifikasi

Kategori kredit antara bank ialah sejenis sistem monetari yang membolehkan institusi perbankan rakan kongsi membangunkan kerjasama yang saling menguntungkan dan mengatur perkhidmatan tanpa gangguan untuk pangkalan pelanggan mereka sendiri.

Selaras dengan kriteria ciri organisasi pembiayaan semula, pinjaman antara bank dikelaskan sewajarnya. Jadi, pinjaman berjangka harus difahami sebagai pinjaman tunai, kontrak yang menunjukkan tarikh akhir, tepat pembayaran balik hutang. Pinjaman permintaan adalah sejenis pinjaman yang merupakan tawaran istimewa. Menurutnya, tempoh tertentu untuk pemulangan wang yang diambil bertukar menjadi tempoh yang tidak ditentukan, dengan cara lainDalam erti kata lain, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk menuntut bayaran balik pada bila-bila masa.

Pengkelasan mengikut kriteria pembayaran

Selaras dengan kriteria pembayaran, jenis berikut dibezakan: dengan pasaran, peningkatan dan kadar kredit keutamaan. Yang pertama daripada mereka muncul berdasarkan permintaan dan penawaran pasaran, yang terbentuk pada masa mengeluarkan pinjaman. Permulaan peratusan peningkatan pinjaman antara bank adalah berdasarkan kemungkinan risiko yang berkaitan dengan penyediaan dana kepada pekerja komersial tertentu. Pinjaman konsesi digunakan agak jarang. Ia dianggap sebagai salah satu komponen penyelesaian terbeza.

Cagaran pinjaman

Di bawah jaminan pinjaman harus difahami sebagai sejenis pinjaman berdasarkan ikrar harta, berhubung dengan bahagian yang dicagarkan dalam pusat kewangan. Adalah menjadi kebiasaan untuk membezakan jenis pinjaman berikut:

• secured;
• separa terjamin;
• tidak selamat.

Menurut statistik, kebanyakan pinjaman antara bank adalah pinjaman tidak bercagar.

Dokumen untuk memohon pinjaman

Seterusnya, adalah dinasihatkan untuk mempertimbangkan isu mendapatkan pinjaman antara bank. Perlu diingatkan bahawa pengesahan interaksi antara dua struktur perbankan adalah dengan menandatangani perjanjian am (perjanjian pinjaman).

Jadi, bank, yang dianggap sebagai peminjam, perlu menyediakan pekerja organisasi pemiutang dengan pakej dokumen berikut:

• surat permohonan;
• dokumen yang mengandungi maklumat mengenai bank peminjam: kedudukan kewangannya, jumlah aset dan sebagainya;
• salinan piagam institusi perbankan dan lesen untuk menjalankan kerja kewangan;
• kertas dengan tandatangan dan meterai, yang berfungsi sebagai pengesahan keputusan pekerja mengenai pinjaman;
• kertas yang menggambarkan kerugian atau keuntungan struktur perbankan;
• dokumen yang mengesahkan aktiviti institusi kredit yang menjangka untuk menerima pinjaman, dan memberitahu pemberi pinjaman tentang bilangan pinjaman yang dikeluarkan kepada pelanggan, juga mencirikan bilangan rakan kongsi yang bertindak sebagai pendeposit.

Selain itu, pekerja struktur yang mengeluarkan sumber tunai tambahan mungkin memerlukan dokumen dengan penyata tentang beberapa akaun pinjaman antara bank, mata baki untuk tahun sebelumnya, serta pada masa permohonan.

Kaedah pemprosesan pinjaman

Di bawah perjanjian pinjaman harus dipertimbangkan kaedah mendapatkan pinjaman, yang digunakan dalam proses memproses transaksi sekali sahaja. Pada masa itu tiada kepercayaan khusus antara pemberi pinjaman dan peminjam, kerana sebelum itu mereka masih belum bekerjasama.

Di sini, tempoh pembiayaan semula biasanya berbeza dari seminggu hingga sebulan. Perlu diingat bahawa, selaras dengan hasil rundingan individu, ia mungkin lebih banyak.

Awalnya, wakil institusi perbankan, sebagai peraturan, bersetuju mengenai interaksi melalui telefon atau e-mel, selepas itu semuabutiran yang dipersetujui didokumenkan, dilaksanakan secara sah dan diperakui.

Perjanjian pinjaman antara bank termasuk maklumat mengenai:

• saiz pinjaman yang ingin diambil oleh peminjam;
• tempoh pinjaman;
• tahap kadar faedah;
• tanggungjawab untuk pematuhan syarat transaksi dan sebagainya.

Kadar faedah yang dinyatakan dalam perjanjian ditentukan secara langsung pada hari dokumen dikeluarkan, berdasarkan tahap yang telah berkembang dalam pasaran kewangan pada masa itu. Perjanjian pinjaman, disahkan dengan meterai dan tandatangan, adalah dokumen yang sah. Ia digunakan sebagai asas untuk perbicaraan mahkamah yang melibatkan tidak membayar dana yang dipinjam.

Perjanjian induk, yang menunjukkan penyelesaian urus niaga dalam pasaran kewangan, dianggap kaedah kedua untuk mendapatkan pinjaman. Dokumen ini ialah sejenis borang yang memperuntukkan aspek teknikal pelaksanaan operasi pelan kewangan dan kredit.

Perakaunan untuk pinjaman antara bank

Seterusnya, adalah dinasihatkan untuk mempertimbangkan isu perakaunan. Dalam struktur perbankan, yang merupakan pemiutang, pinjaman antara bank yang dikeluarkan diambil kira di bawah akaun 320 “Deposit dan pinjaman yang diberikan kepada institusi kredit.”

Perlu diperhatikan bahawa pada hari pendebitan dana daripada akaun koresponden institusi perbankan yang bertindak sebagai pemiutang (jika tiada hubungan koresponden langsung antara bank) atau mendepositkan dana ke dalam akaun LORO penghutang, urus niaga berikut adalah berkaitan:

• Dt 32001-32010 "Deposit dan pinjaman,diberikan kepada institusi kredit.”
• Kt 30102 "Akaun koresponden institusi kredit dengan Bank Rusia". Kita bercakap tentang menghapus kira dana daripada akaun koresponden institusi pemiutang.
• Dt 32001-32010 “Deposit dan pinjaman diberikan kepada institusi kredit.”
• Kt 30109 “Akaun koresponden organisasi kredit koresponden”. Kita bercakap tentang mengkreditkan wang ke akaun LORO penghutang.

Dalam struktur iaitu peminjam, pinjaman jenis antara bank yang diterima direkodkan pada akaun 313 “Deposit dan pinjaman yang diterima oleh institusi kredit daripada institusi kredit.”

Jika peminjam menerima pinjaman antara bank, penyertaan yang berkaitan ialah:

• Dt 30102 “Akaun koresponden institusi kredit dengan Bank Rusia.”
• Kt 31301-31309 “Pinjaman dan deposit yang diterima oleh institusi kredit daripada kredit. organisasi.”

Dalam tempoh tiga puluh hari pertama, baik dalam struktur perbankan yang bertindak sebagai peminjam dan dalam institusi pemiutang, faedah dikenakan untuk penggunaan pinjaman antara bank. Perlu diingat bahawa faedah terakru ditunjukkan pada hari perniagaan akhir bulan tersebut. Dalam kes ini, siaran berikut digunakan:

• Dt 70606 Perbelanjaan.
• Kt 47426 “Kewajipan membayar faedah”. Sebagai peraturan, pada jumlah faedah yang terakru dalam institusi peminjam.
• Dt 47427 Tuntutan Faedah.
• Ct 70601 "Pendapatan". Sebagai peraturan, pada jumlah faedah yang terakru oleh institusi yang bertindak sebagai pemiutang.

Bahagian akhir

Jadi, kami telah mempertimbangkan konsep, definisi, syarat untuk menyediakan pinjaman antara bank. Sebagai kesimpulan, perlu diingatkan bahawa hari ini Bank Pusat Persekutuan Rusia mengeluarkan jenis pinjaman berikut yang dijamin oleh sekuriti kepada institusi kewangan lain.

Jadi mari kita rumuskan. Peringkat pertama ialah penyerahan kertas untuk pinjaman antara bank. Selepas memprogramkan permohonan pinjaman, bank pemberi pinjaman menilai peminjam, menganalisis kesolvenan dan kecairannya pada masa pemprosesan pinjaman, memastikan ketepatan maklumat yang dikemukakan, dan sebagainya. Perlu diingat bahawa tindak balas positif dipengaruhi oleh kehadiran hubungan rapat dengan struktur ekonomi yang besar dan perwakilan, yang reputasinya, sebagai peraturan, memainkan peranan keselamatan. Selepas peminjam menerima kelulusan, perjanjian pinjaman dibuat dan ditandatangani. Oleh itu, dana dipindahkan ke akaun penyelesaian (korresponden).

Terdapat juga peringkat kedua kerjasama. Ia berlaku selepas pemindahan dana. Ini adalah laporan tetap kepada pemberi pinjaman oleh institusi peminjam. Maklumat ini berkaitan dengan tujuan penggunaan pembiayaan semula. Bagi struktur yang mengeluarkan pinjaman tambahan, adalah sangat penting bahawa wang yang diambil dilaburkan dalam bidang ekonomi dan kewangan dan membawa keuntungan secepat mungkin. Hanya dengan cara ini penghutang akan dapat memulangkan aset monetari ini tanpa banyak kehilangan kecairan mereka sendiri dan dalam masa yang sesingkat mungkin.

Sepatutnyaambil perhatian bahawa krisis ekonomi global memberi kesan buruk kepada sistem pinjaman antara bank di Persekutuan Rusia. Selepas dia, keadaan pasaran wang merosot dengan ketara. Prestasinya dicirikan oleh kadar, yang dipaparkan dalam ekonomi melalui penunjuk khas. Antaranya, adalah penting untuk diperhatikan perkara berikut:

1. MIBOR ialah penunjuk purata yang mencirikan bilangan kadar peletakan pembiayaan semula yang disediakan oleh bahagian kewangan.
2. MIBID - permintaan pembelian, dengan kata lain, kadar faedah di mana institusi perbankan bersedia untuk menjadi pemilik pinjaman antara bank.
3. MIACR. Anda harus sedar bahawa penunjuk ini menunjukkan kadar purata sebenar untuk mempraktikkan pinjaman.

Dana yang dipinjam dikembalikan dalam satu pembayaran ke akaun koresponden bank pemiutang pada akhir tempoh pinjaman. Perlu diingat bahawa pembayaran balik awal pinjaman hanya boleh dilakukan selepas kebenaran bertulis daripada institusi yang mengeluarkan pinjaman.