Subjek perniagaan insurans adalah Konsep, aktiviti subjek, hak dan kewajipan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pasaran insurans diwakili oleh syarikat insurans, pelanggan mereka, ejen dan broker, benefisiari dan orang yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, anda harus sedar bahawa tidak semua pesertanya adalah subjek perniagaan insurans. Lagipun, ramai pakar lain terlibat dalam pasaran khusus sedemikian, yang dengannya pelanggan organisasi insurans tidak bertemu langsung atau belajar tentang profesion mereka hanya apabila berlakunya peristiwa yang dinyatakan dalam kontrak. Siapa peserta dalam pasaran insurans, dan siapa subjek perniagaan insurans - harus diselesaikan.

Peserta dalam perniagaan insurans

Pasaran kewangan meliputi semua bidang kehidupan sebagai seorang yang sederhana di jalanan, serta organisasi, institusi, perusahaan perindustrian. Insurans adalah sebahagian daripada kawasan bukan perbankan ekonomi negara dan digunakan secara aktif oleh negara sebagai cara mengumpul rizab tunai dan keupayaan untuk mengurangkan kerugian daripada situasi yang tidak dijangka dan malapetaka. Dengan mengambil kira peruntukan perundangan semasa, perkhidmatan kewangan disediakan oleh syarikat insurans dansyarikat insurans mengikut lesen yang diperolehi.

Rakyat biasa, usahawan swasta, perusahaan perindustrian, organisasi awam, syarikat pelbagai jenis harta menggunakan perkhidmatan penanggung insurans. Mereka membuat kontrak insurans untuk jenis sukarela dan wajib. Semasa kesimpulan perjanjian, pelanggan bertindak sebagai pemegang polisi, serta orang yang diinsuranskan. Selalunya, kontrak insurans peribadi dan harta tanah menunjukkan benefisiari yang mempunyai hak undang-undang untuk menerima pampasan insurans sekiranya berlaku kejadian yang tidak diduga.

Ejen insurans dan broker insurans, aktuari dan pesuruhjaya kemalangan juga merupakan sebahagian daripada pasaran insurans. Mereka sedang mencari bakal pelanggan untuk syarikat insurans dan polisi menjual. Selain itu, badan kawal selia negeri, pelbagai persatuan penanggung insurans, broker harus dimasukkan dalam pasaran insurans.

Subjek Insurans

Perlu difahami bahawa tidak semua peserta dalam pasaran insurans adalah subjeknya. Oleh itu, untuk perbezaan yang jelas, adalah perlu untuk memberi tumpuan kepada perundangan semasa mengenai bidang aktiviti ekonomi ini.

Berdasarkan normanya, subjek perniagaan insurans di Persekutuan Rusia ialah penanggung insurans secara langsung, ejen dan broker insurans, pesuruhjaya kecemasan dan aktuari. Semua pihak lain yang mengambil bahagian dalam kontrak insurans atau menjalankan kawalan ke atas proses insurans diklasifikasikan secara sah sebagai pesertaperniagaan insurans. Oleh itu, subjek perniagaan insurans ialah peserta yang insurans merupakan aktiviti ekonomi utama.

Organisasi insurans

Subjek utama perniagaan insurans ialah syarikat kewangan yang terlibat secara profesional dalam penyediaan perlindungan insurans mengikut perjanjian yang dibuat dengan pelanggan. Ia adalah asas untuk berfungsi sepenuhnya dan pembangunan lanjut sektor ekonomi ini.

Syarikat insurans mesti didaftarkan sebagai entiti sah. Organisasi insurans menyediakan perkhidmatan berdasarkan permit yang diperolehi. Aktiviti syarikat kewangan tersebut dikawal oleh piagam dan dokumen perundangan mereka. Penanggung insurans boleh menawarkan kontrak perlindungan pelanggan sekiranya berlaku situasi tidak dijangka yang dinyatakan dalam dokumen yang dikeluarkan.

Syarikat insurans bertanggungjawab ke atas harta pemegang polisi, tanggungjawab mereka untuk menyebabkan kemungkinan kerugian semasa operasi pengangkutan atau pengangkutan barang berbahaya, nyawa dan kesihatan sekiranya berlaku kemalangan.

Syarikat insurans bersama

Adalah tidak benar terlebih dahulu bahawa subjek perniagaan insurans adalah syarikat insurans, yang diwakili sebagai entiti sah yang beroperasi berdasarkan lesen yang diperolehi, dan hanya mereka. Takrifan "subjek" juga termasuk syarikat insurans bersama, yang secara sah mempunyai bentuk organisasi yang berbeza. Masyarakat sedemikian dicipta oleh individu dan organisasi komersial. Mereka melabur sumber kewangan bersama dan dengan itu melindungi kepentingan harta ahli masyarakat sedemikian.

Organisasi yang diwakili pada dasarnya adalah syarikat bukan untung. Mereka tidak dicipta untuk keuntungan. Tujuan utama perusahaan tersebut adalah untuk menyediakan sokongan kewangan kepada peserta syarikat insurans bersama yang dinyatakan sekiranya berlaku peristiwa yang diinsuranskan.

Ejen insurans - individu

Subjek perniagaan insurans ialah broker insurans, aktuari, ejen, pesuruhjaya kecemasan, pelaras purata. Oleh itu, sebagai tambahan kepada penanggung insurans langsung, mereka adalah orang yang menyediakan perkhidmatan mereka dalam industri insurans pasaran kewangan.

Ejen insurans ialah perantara antara institusi kewangan dan pelanggan. Dengan mengambil kira keperluan perundangan, ejen mungkin merupakan individu yang mempunyai tempat kediaman tetap dan telah menjalin hubungan kontrak dengan syarikat insurans. Berdasarkan peruntukan kontrak yang dimuktamadkan, ejen insurans mewakili kepentingan syarikat insurans dengan menjual produknya. Selain jualan langsung, ejen insurans memindahkan pembayaran insurans tunai kepada institusi perbankan, merangka laporan mengenai kontrak yang dimeterai dan menasihati pelanggan tentang semua isu insurans.

Ejen insurans boleh bekerja untuk organisasi insurans tertentu dan membuat perjanjian dengan ejen am insurans (GA). Mata pelajaranperniagaan insurans juga merupakan bentuk organisasi kerja ejen insurans. Mereka memilih subagen yang boleh bekerja serentak untuk beberapa syarikat insurans.

Ejen insurans - entiti sah

Selain individu, entiti sah juga boleh bertindak sebagai ejen insurans. Oleh itu, banyak syarikat pelancongan, pembawa, institusi perbankan dan bukan perbankan mengikat kontrak dengan syarikat insurans untuk menjual produk mereka. Syarikat pelancongan berminat untuk mendapatkan insurans perubatan untuk melancong ke luar negara dan Kad Hijau. Pembawa lebih suka insurans kargo dan liabiliti penghantar barang untuk penghantaran barang. Bank, pajak gadai, kesatuan kredit, apabila mengeluarkan pinjaman, sediakan kontrak insurans hartanah terhadap keselamatan atau hayat penerima pinjaman.

Broker insurans

Subjek perniagaan insurans ialah broker insurans. Aktiviti mereka serupa dengan kerja ejen insurans. Pada masa yang sama, terdapat beberapa perbezaan yang ketara. Ejen bekerja untuk syarikat insurans dan melayani pelanggan dengan mengambil bayaran insurans. Broker tidak boleh bekerja untuk pelanggan dan syarikat insurans pada masa yang sama. Broker insurans, bagi pihak syarikat insurans, mencari pelanggan dan memastikan kesimpulan kontrak. Atau dia, bagi pihak pelanggan, sedang mencari syarikat insurans yang akan memenuhi keperluan pelanggan untuk perlindungan insurans. Oleh itu, broker insurans bertindak sebagai penghubung antara insured dan insurer.

Untuk mengawal aktiviti syarikat insuransDaftar broker bersatu telah dibuat, dan pelesenan mandatori aktiviti pembrokeran sedang dijalankan. Dia tidak berhak untuk terlibat dalam sebarang aktiviti perniagaan lain, kecuali untuk penyediaan perkhidmatan insurans.

Aktuari insurans

Subjek perniagaan insurans ialah aktuari. Ini adalah pakar berkelayakan yang membuat pengiraan kadar insurans yang wajar dari segi ekonomi untuk semua jenis insurans. Juga, aktuari insurans menganalisis ketersediaan dan kesempurnaan rizab syarikat insurans. Dengan mengambil kira keperluan untuk pengurusan risiko insurans yang cekap, aktuari insurans membuat ramalan ekonomi tentang daya tarikan pelaburan portfolio insurans penanggung insurans.

Pengiraan sedemikian hanya boleh dilakukan oleh individu yang mempunyai pendidikan ekonomi yang sesuai. Aktuari insurans melaksanakan kerja mereka semasa bersama syarikat insurans sama ada dalam hubungan pekerjaan atau bekerjasama mengikut syarat perjanjian undang-undang sivil.

Pengiraan aktuari adalah berdasarkan data ekonomi, statistik dan matematik. Pengiraan yang dilaksanakan dengan betul mencerminkan gambaran sebenar rizab insurans syarikat atau merupakan asas untuk membangunkan polisi tarif untuk jenis insurans yang dibangunkan.

Penerja Jamin

Bersama-sama dengan aktuari yang membuat pengiraan untuk program insurans baharu, terdapat pakar insurans yang menganalisis kontrak yang dimuktamadkaninsurans, serta membentangkan kesimpulan mereka tentang kemungkinan memuktamadkan kontrak insurans tertentu. Penaja jamin juga merupakan subjek perniagaan insurans. Semasa menjalankan aktiviti mereka, pakar ini menilai objek yang mereka tawarkan untuk diambil di bawah perlindungan insurans. Sebelum membuat kontrak insurans, penaja jamin menyemak ketersediaan dokumen rasmi yang mengesahkan hak pemilikan atau penggunaan objek. Jika pelanggan memerlukan syarat insurans individu, pekerja profesional syarikat insurans akan mengira kemungkinan ketidakberuntungan perjanjian sedemikian dan membentangkan kadar yang dikira.

Pesuruhjaya Kecemasan

Pakar yang mengira jumlah kerugian yang diterima juga tergolong dalam kategori orang yang menyediakan perkhidmatan insurans. Oleh itu, subjek perniagaan insurans adalah pesuruhjaya kecemasan. Berdasarkan norma perundangan insurans semasa, kedua-dua individu dan entiti undang-undang boleh bertindak sebagai pesuruhjaya kecemasan. Pakar sedemikian mesti mempunyai pendidikan tinggi, serta diploma latihan vokasional dalam program khusus.

Pesuruhjaya kemalangan berurusan dengan penyelesaian pembayaran pampasan insurans, bermula dengan penerimaan permohonan daripada insured yang cedera dan berakhir dengan pelaksanaan akta insurans dengan pemindahannya kepada jabatan perakaunan untuk pembayaran. Dalam proses memproses dokumen untuk pembayaran, pesuruhjaya kecemasan menjelaskan semua keadaan kejadian yang diinsuranskan, membuat permintaan kepada organisasi yang berkaitan untuk mengesahkan fakta kejadian, menentukan jumlah kerosakan yang diterima, membuatpengiraan pampasan insurans.

Penyalur (pelaras)

Kerja pesuruhjaya kecemasan berlaku terutamanya dengan insurans hartanah atau kontrak insurans badan. Untuk menentukan kerugian pada peristiwa yang diinsuranskan dalam insurans marin, pelaras terlibat, yang juga merupakan subjek perniagaan insurans. Selaras dengan peraturan pengangkutan maritim yang diluluskan, apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan, penyelaras membuat penyelesaian purata untuk kerugian yang diisytiharkan. Dia mengkaji keadaan berlakunya risiko yang diinsuranskan, mengkaji kontrak insurans yang dimuktamadkan dan membuat kesimpulan dalam bentuk pendapat pakar.

Semua subjek tersenarai bagi perniagaan insurans adalah sebahagian daripada pasaran insurans tunggal. Oleh itu, adalah tidak benar bahawa subjek perniagaan insurans adalah peserta insurans yang dinyatakan di atas, dan hanya mereka. Lagipun, setiap tahun kepelbagaian risiko insurans meningkat, dan kita harus menjangkakan perubahan pada undang-undang sedia ada dan peningkatan dalam bilangan subjek perniagaan insurans.