Cara menyimpan sendiri untuk persaraan - ciri, kaedah dan cadangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Tiada siapa yang akan menjaga pencen lebih baik daripada orang itu sendiri. Selalunya, keselamatan sosial tidak membenarkan anda bertahan dari bulan ke bulan. Oleh itu, adalah penting untuk memikirkan masa depan sekarang, yang tidak begitu mudah. Soalan tentang cara menyimpan sendiri untuk persaraan ditanya oleh ramai orang.

Mengapa saya perlu melakukannya sendiri?

Amaun yang setiap orang bayar setiap bulan untuk jaminan sosial daripada gaji mereka, sebenarnya, bukanlah sebarang premium insurans. Ini adalah cukai besar yang membiayai pencen pesara semasa. Oleh itu, tiada satu pun daripada dana yang dipotong daripada gaji Keselamatan Sosial dimasukkan ke dalam pencen masa hadapan seseorang tertentu.

Mungkin semua orang tahu bahawa sebahagian daripada wangnya disalurkan ke Dana Pencen Persekutuan Rusia, yang dananya hari ini dipindahkan terutamanya kepada dana luar belanjawan. Menurut sesetengah orang, ahli politik memerhatikan baki simpanan yang terkumpul dalam dana, jadi anda boleh menjangkakan seseorang itu tidak akan menerima sesen pun daripada sumbangannya.

Terdapat semakin sedikit orang yang bekerja dalam perniagaan swasta, jadi semakin sedikit orang yang membayar premium Keselamatan Sosial. Trend ini membawa kepada fakta bahawa piramid kewangan klasik yang dipanggil caruman pencen akan runtuh lambat laun. Ini akan berlaku apabila ahli politik akhirnya mengisytiharkan insolvensinya. Sudah tentu, ia tidak akan kelihatan seperti Presiden akan keluar dan mengatakan bahawa PF bankrap. Tidak, tidak dan TIDAK. Dia akan keluar dan mengatakan bahawa hari ini pencen yang adil untuk semua orang ialah 1,000 rubel (kecuali ahli politik, pegawai dan kumpulan berpengaruh lain).

Sementara ahli politik cuba memanjangkan penderitaan peruntukan pencen dengan memperkenalkan inovasi dan menaikkan cukai, termasuk sumbangan kepada pentadbiran keselamatan sosial, melalui penindasan buatan terhadap gaji purata di Persekutuan Rusia dan inflasi tersembunyi. Atas sebab ini, persoalan tentang cara menyimpan untuk persaraan sendiri adalah penting untuk ditanya.

Berapa banyak yang anda perlu simpan untuk mendapatkan pencen yang lumayan?

Menyimpan sendiri bukanlah satu tugas yang mudah. Kebanyakan orang tidak tahu bagaimana untuk menyimpan, malah mereka yang tahu boleh menyimpan terlalu sedikit. Menyimpan walaupun cukai tinggi, harga yang tidak seimbang dengan pendapatan, adalah sukar. Hakikat bahawa harga meningkat tidak menghairankan - cukai masih tinggi, sebagai contoh, cukai seliter petrol adalah lebih daripada 53% (VAT, surcaj bahan api, cukai eksais). Keadaan ini lebih baik sedikit untuk produk dan perkhidmatan lain.

Sebelum anda menyimpan untuk persaraan di Rusia, anda harus memutuskan jumlah yang perlu anda simpan secara berkalagaji.

Jika anda mengetepikan 10% daripada gaji anda, dan menyimpan wang untuk deposit bank dan akaun simpanan, gambar ini akan keluar. Untuk 35 tahun hidup di bawah rejim ini, penjimatan akan menjadi 2.5% setahun. Kadar inflasi dalam tempoh ini ialah 2%.

Seperti yang ditunjukkan oleh rajah, setelah bersara pada usia 65 tahun, orang sedemikian akan hidup 5 kali lebih miskin daripada yang dia mahukan. Ini bermakna dia akan hidup dalam kemiskinan total, kerana jumlah yang diterima hampir tidak cukup untuk dia makan. Untuk menjalani persaraan anda seperti yang anda mahukan, anda perlu menjimatkan 50-55%, yang tidak realistik dengan cukai semasa.

Satu-satunya keselamatan bagi orang seperti itu ialah bekerja sehingga hari tua, sekurang-kurangnya 2-3 hari seminggu, yang mempunyai kelebihannya. Kajian saintifik menunjukkan bahawa orang yang bekerja selepas mereka mencapai umur persaraan kurang berkemungkinan menghidap demensia dan penyakit Alzheimer, dan kesihatan mental mereka secara statistik lebih baik kerana bergaul dengan orang lain.

Rusia yang bijak sentiasa mengeluarkan sesuatu. Dia boleh, sebagai contoh, akhirnya berhijrah ke Perancis atau Jerman, di mana faedah sosial akan menjadi 3-4 kali lebih tinggi daripada di Rusia.

Untuk memahami berapa banyak yang anda perlu simpan untuk persaraan, pertimbangkan contoh orang lain, tetapi dengan sikap yang sama sekali berbeza terhadap kehidupan dan pekerjaan. Dia akan menyimpan 10% daripada gajinya untuk persaraan.

Datuk dan neneknya hidup lama, sehingga 80-90 tahun, dan dia meramalkan bahawa dia akan hidup 95 tahun, terutamanya jika dijagadiri sendiri dan melabur dalam kesihatan anda. Ini adalah seorang yang bercita-cita tinggi dan rajin, jadi adalah selamat untuk mengandaikan bahawa gajinya akan meningkat sebanyak 3% setahun, walaupun ini adalah andaian yang sangat optimistik. Dia menjaga simpanannya - dia sentiasa menggunakan deposit bank yang terbaik, dan melabur sebahagian daripada dananya. Ia boleh diandaikan bahawa dia akan dapat meningkatkan simpanannya sebanyak 3% setahun. Kadar inflasi semasa tempoh ekonomi akan menjadi 2%. Pada usia tuanya, dia boleh menjual apartmennya. Sebaliknya, dia akan membeli perumahan 35% lebih kecil kawasannya.

Untuk hidup sihat dalam persaraan seperti yang dia mahu, dia perlu menyimpan 35% daripada gajinya sepanjang hayatnya. Dia akan berkahwin dan akan memikirkan seorang anak, yang akan menjadi sokongan rohani dan kewangan yang hebat untuknya semasa bersara. Orang seperti itu, seperti yang anda bayangkan, adalah baik untuk hidup dalam persaraan dan terutamanya tidak bimbang. Perwatakannya menunjukkan bahawa dia mempunyai peluang untuk berjaya dalam kerjayanya dan, akibatnya, lebih banyak pendapatan daripada sekarang. Dia akan bertanya pada dirinya sendiri bagaimana untuk menyimpan untuk persaraan.

Cara menangguhkan

Pertama sekali, anda perlu bilas muka anda dengan air sejuk dan jawab sendiri pada tahap yang anda mahu hidup dalam persaraan. Kemudian anda harus mengira berapa banyak modal yang anda perlu ada pada masa dewasa untuk hidup selesa dalam persaraan. Elemen terakhir ialah pengiraan jumlah yang anda perlu simpan secara berterusan untuk memberikan jumlah yang mencukupi.

Secara teratur dan selamat

Mereka yang tertanya-tanya berapa banyak wang untuk disimpan untuk persaraan harus mula menyimpan secara teratur dan selamat dengan bantuan yang terbaikdeposit bank dan akaun simpanan. Jika seseorang itu tidak berdaya usaha, pelaburan lebih berisiko untuknya. Adalah optimum bahawa mereka tidak melebihi 20% daripada modal terkumpul anda. Dalam kes ini, ia akan mengambil masa 25 tahun untuk hidup dalam mod ini.

Buat aset bernilai tinggi

Jika seseorang itu usahawan, cara terbaik untuk bersara ialah membina aset bernilai tinggi, seperti syarikat yang boleh ditunaikan sebahagiannya atau menerima pendapatan pasif semasa bersara daripada dividen semasa berada dalam lembaga pengarah.

Jika seseorang mempunyai bakat dan minat yang hebat, contohnya, dia menyanyi dan mengarang dengan baik, anda boleh memperoleh pendapatan pasif. Ini adalah jawapan yang tepat kepada persoalan bagaimana untuk menyimpan untuk persaraan. Pendapatan pasif boleh menjadi paten atau jualan sekali sahaja penemuan anda.

Jangan sekali-kali melabur dalam sesuatu yang anda tidak faham

Adalah yang terbaik untuk mengelak daripada melabur dalam aset melainkan jelas cara menilai risiko dan bergantung kepada keuntungan. Sudah tentu, ramai yang diketahui melabur dalam aset berisiko secara teori, seperti saham AS atau Jerman. Syarikat-syarikat inovatif Amerika akan mengaut keuntungan besar di seluruh dunia untuk beberapa dekad yang akan datang, jadi ia berbaloi untuk merebut momentum pertumbuhan nilai mereka.

Bayar cukai rendah

Sekiranya mungkin untuk membayar kurang cukai secara sah, adalah penting untuk melakukan segala yang mungkin untuk menjadikannya sedemikian. Wang daripada ahli politik dan pegawai tidak akan dikembalikan. Mereka tidak akan pergi ke pencen orang tertentu, tetapi kepada pesara semasa.

Jangan takut dengan risiko semasa muda

Jika seseorang masih muda, bercita-cita tinggi dan rajin gila, jangan takut dengan risiko. Majoriti orang yang berpendapatan tinggi adalah bijak dan berdaya usaha. Anda juga mungkin boleh membina perniagaan anda sendiri, menjana pendapatan ketara. Mungkin kerjaya sukan adalah sesuatu di mana seseorang akan mencapai kejayaan besar. Ini adalah satu lagi jawapan kepada soalan tentang cara menyimpan untuk persaraan.

Bekerja selama mungkin

Ia perlu bekerja sehingga tua, tidak semestinya sepenuh masa. Kerja mengatasi perkembangan demensia, yang terbukti secara saintifik. Persaraan pada umur 60-65 tahun ialah bunuh diri otak.

Jaga badan anda

Mereka yang berfikir tentang berapa banyak wang yang mereka perlu simpan untuk persaraan harus memikirkan tentang isu ini. Jumlah yang besar pada masa hadapan boleh menghilangkan masalah kesihatan. Jaga diri anda dengan makan makanan yang sihat dan kerap bersenam. Adalah lebih baik untuk memulakan keluarga, kerana ia akan menjadi sokongan yang hebat pada hari tua.

Apakah rancangan persaraan yang baik?

Keselamatan simpanan pencen diletakkan di tempat pertama. Beberapa tahun simpanan adalah tempoh yang sangat panjang di mana banyak perkara baik dan buruk boleh berlaku bukan sahaja dalam kehidupan seseorang tertentu, tetapi juga dalam keadaan dalam pasaran kewangan, yang pastinya akan menjejaskan keadaan kewangan. institusi yang dipilih oleh orang tersebut. Dan bagi mereka yang tertanya-tanya berapa banyak mata yang perlu dikumpul untuk persaraan, anda harus ingat perkara ini.

Atas sebab ini, dalampelan itu memerlukan fleksibiliti. Pertama, ia harus dari segi meletakkan deposit. Pakar mengesyorkan mengetepikan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan bersih anda. Jumlah simpanan akan berubah semasa tempoh simpanan. Ia adalah perlu untuk dapat menukar jumlah yang diterima secara bebas pada akaun mereka yang berfikir tentang cara menyimpan untuk persaraan. Adalah berbaloi untuk menyediakan lebih awal untuk situasi di mana anda tidak dapat menyimpan jumlah yang diperlukan.

Kedua, pelan itu mesti mengambil kira keadaan yang sangat tidak menentu dalam pasaran kewangan. Terdapat tempoh di mana seseorang mencapai keputusan dalam pasaran saham, dan dalam tempoh lain pulangan tertinggi tidak mencukupi. Tempoh yang tinggal sehingga bersara juga akan berubah. Ia juga mempengaruhi cara anda menyimpan. Faktor ini juga perlu diambil kira dalam pelan pencen.

Amalan penjimatan terbaik

Apakah cara yang ideal untuk menjimatkan wang? Pulangan deposit bank jarang melebihi kadar inflasi, dan pulangan pelan diperlukan pada tahap pertumbuhan gaji purata, iaitu beberapa peratus di atas kadar inflasi. Kemungkinan untuk mencapai pulangan seperti itu untuk deposit bank adalah sangat rendah.

Lazimnya, kontrak dimeterai dengan bank untuk jumlah yang dipilih secara sewenang-wenangnya, tetapi bank akan menawarkan fleksibiliti yang minimum apabila ia berkaitan dengan cara kontrak itu dibuat. Ia sama ada perjanjian kadar tetap, yang lebih bermanfaat jika inflasi menurun, atau perjanjian kadar berubah, yang lebih sesuai dengan senario inflasi yang meningkat.

Perjanjian depositdiselesaikan untuk tempoh tertentu. Pelanggaran kontrak lebih awal daripada masa, seseorang kehilangan minat. Jika anda menyimpan wang dalam deposit bank setiap bulan, ia bukanlah satu bentuk simpanan yang sangat mudah untuk persaraan.

Jawapan seterusnya kepada soalan tentang jumlah simpanan untuk persaraan perlu dipertimbangkan dari segi penggunaan dana pelaburan terbuka. Ini adalah syarikat yang berasingan, yang pesertanya tidak menanggung risiko muflis, tetapi orang itu menanggung risiko tertentu yang bersifat pelaburan.

Pulangan dana ekuiti jangka panjang boleh mengatasi pertumbuhan gaji.

Kira-kira 8% daripada rakyat Rusia melabur dalam pasaran hartanah. Walaupun fakta bahawa projek pembinaan dianggap sebagai industri yang sangat selamat untuk pelaburan, di sini risiko terutamanya dikaitkan dengan pemaju. Seseorang mungkin takut bahawa pemaju tidak akan memenuhi kontrak dan pelabur akan membeli, sebagai contoh, harta tanah yang dicagarkan. Pulangan jangka panjang bagi pelaburan hartanah boleh tinggi, malah melebihi kadar pertumbuhan gaji. Terdapat pilihan yang agak luas dalam lampiran objek. Tempoh jualan mungkin mengambil masa beberapa bulan. Oleh kerana kos hartanah yang sangat tinggi, pelan jenis ini hanya sesuai untuk individu yang telah mengumpulkan modal yang cukup besar untuk membiayai pencen.

Analisis di atas tentang bentuk simpanan yang paling popular dengan jelas menunjukkan bahawa dana pelaburan adalah bentuk terbaik.

Syarat pelan pencen swasta kami sepatutnya seperti inidiatur untuk membolehkan pemantauan berterusan keputusan, dan terdapat juga pilihan untuk menolak perkhidmatan syarikat dengan kerugian sifar jika ternyata pelan yang disediakan oleh syarikat tidak memenuhi jangkaan.

Situasi yang sangat berbeza mungkin berlaku dalam kehidupan, terdapat risiko krisis kewangan yang besar. Pelan pencen swasta juga harus dinilai untuk cara-cara untuk menghadapi detik kehidupan yang sukar. Dalam keadaan sedemikian, seseorang tidak seharusnya menanggung sebarang perbelanjaan memihak kepada institusi kewangan yang diamanahkan wang itu.

Cara mengetahui

Untuk semua cara tradisional yang tidak boleh dipercayai untuk menyimpan wang untuk hari tua, ramai orang tertanya-tanya bagaimana untuk mengumpul mata untuk persaraan. Bahagian yang dibiayai terbentuk pada masa seseorang menerima SNILS. 6% sentiasa dipindahkan dari gaji Rusia ke akaun PF. Pada masa yang sama, dia boleh memindahkan sebahagian daripadanya ke akaun peribadinya. Simpanan terkumpul dalam akaun, dan selepas mereka mula membayar dalam bentuk pencen. Mereka yang tertanya-tanya bagaimana untuk mengetahui jumlah pencen terkumpul mereka harus menghubungi Kumpulan Wang Pencen. Mengikut sistem baru, seseorang mengumpul mata untuk persaraan. Dan jika dia tertanya-tanya bagaimana untuk mengetahui pencen terkumpul, dia boleh pergi ke laman web PFR. Anda boleh mengeluarkan wang dari akaun ini hanya selepas mencapai umur tertentu. Dan mereka yang bertanya soalan bagaimana untuk menarik balik pencen terkumpul harus tahu ini. Tiada cara untuk mengeluarkan amaun terkumpul lebih awal daripada jadual. Dan ini terpakai kepada kedua-dua dana pencen awam dan swasta dalam ukuran yang sama rata.

Pendekatan standard ialah mengumpul jumlah yang besar untuk matangumur, dan kemudian membeli pencen daripada syarikat insurans. Sebagai contoh, jika seseorang memiliki rumahnya, anda boleh menjualnya. Separuh akan pergi ke perumahan baru, dan bahagian kedua - untuk bersara. Ia adalah mungkin untuk menyewakan hartanah. Pilihan seterusnya ialah melabur secara beransur-ansur untuk membentuk pencen pada masa hadapan.