Pembiayaan semula MFI dengan kelewatan: prosedur, syarat, ciri, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

MFI mengenakan keperluan yang lebih rendah kepada peminjam masa hadapan apabila menerima jumlah sehingga 50 ribu rubel. Walau bagaimanapun, ini diimbangi oleh terma pinjaman yang singkat - dari 7 hingga 30 hari, serta kadar yang tinggi sehingga 2% setiap hari. Tidak seperti bank, MFI tidak memerlukan banyak kertas kerja untuk mendapatkan pinjaman, terutamanya untuk jumlah yang kecil.

Akibat daripada beberapa pinjaman yang diambil daripada institusi kewangan mikro dan kadar faedah harian yang tinggi, seseorang boleh terjerumus ke dalam lubang hutang yang disebabkan oleh ketidakupayaan untuk membayar balik hutang yang terhasil tepat pada masanya. Akibat tindakan sebegitu menyedihkan. Selalunya, hutang dengan bayaran tertunggak lebih daripada 90–120 hari berakhir di agensi kutipan, atau ia dipindahkan dalam bentuk tuntutan mahkamah kepada mahkamah untuk mengutip jumlah yang ditetapkan melalui bailif.

Orang yang meminjamkan diri tidak dapat menyelesaikan masalah kewangan, jadi terdapat dua jalan keluar dari situasi ekonomi yang sukar ini. Yang pertama ialah keputusan kehakiman bagi isu tersebut. Ini sama ada rampasan harta dengan penjualan berikutnya,atau pendaftaran kebankrapan, jika jumlah hutang dalam agregat adalah lebih daripada 500 ribu rubel. Adalah mungkin untuk mengelakkan akibat undang-undang sedemikian. Untuk melakukan ini, terdapat program pembiayaan semula hutang yang disediakan oleh pelbagai institusi kewangan. Kaedah ini membolehkan bukan sahaja menutup hutang sedia ada dengan cepat, tetapi juga untuk memilih kadar untuk jumlah pinjaman tunggal yang boleh dibayar setiap bulan.

Pembiayaan semula hutang dalam MFI muncul agak baru-baru ini. Sebelum ini, bank menawarkan perkhidmatan serupa untuk menutup hutang ke atas pinjaman pengguna, kereta atau gadai janji.

Apabila pembiayaan semula mungkin diperlukan

Untuk tidak membawa kes ke perbicaraan dengan kemungkinan kehilangan harta peribadi, baik alih dan tak alih, anda tidak seharusnya mengumpul hutang. Sekiranya terdapat kesukaran pada peringkat awal membayar balik pinjaman, adalah wajar mempertimbangkan pilihan penstrukturan semula hutang.

Pembiayaan semula pinjaman dalam MFI akan mengelakkan pengumpulan hutang. Walau bagaimanapun, apabila memilih kaedah ini, adalah wajar mempertimbangkan semua nuansa, daripada menilai kesolvenan anda kepada memilih organisasi itu sendiri yang akan menangani penstrukturan semula hutang.

Kesukaran yang mungkin dihadapi oleh peminjam

Pembiayaan semula dalam MFI dengan kenakalan tanpa cagaran adalah operasi berisiko bagi mana-mana institusi kewangan. Ini disebabkan oleh fakta bahawa seseorang memohon yang telah membenarkan peninggalan pembayaran selama 1 bulan atau lebih. Bank dan struktur kewangan lain, mengeluarkan pinjaman, mengira kesolvenan pelanggan.

Terdapat situasi di mana anda perlu meningkatkan pendapatan anda dan mengisytiharkannya secara rasmi mengikut bentuk dokumen yang ditetapkan (cukai pendapatan 2-peribadi) untuk meningkatkan peluang kelulusan prosedur kewangan sedemikian.

Masalah utama ialah syarikat kredit mikro setia kepada rakyat yang tidak bekerja secara rasmi. Jika anda perlu memohon penstrukturan semula hutang kepada bank, maka terdapat kemungkinan besar untuk ditolak, kerana pekerja perlu mendapatkan bukti pendapatan yang sah.

Langkah utama untuk pembiayaan semula

Pembiayaan semula pinjaman dalam MFI dengan kenakalan memerlukan beberapa tindakan daripada penghutang. Anda tidak boleh mengharapkan bahawa prosedur ini akan secepat pengeluaran pinjaman itu sendiri. Kini, apabila memohon untuk penstrukturan semula, pekerja institusi kewangan akan lebih berhati-hati memeriksa kesolvenan seseorang serta tanggungjawabnya.

Untuk meningkatkan peluang kelulusan, anda boleh menggunakan jaminan. Ini meningkatkan sedikit peluang syarikat atau bank mikrokredit akan meluluskan keputusan pembiayaan semula. Adalah penting bahawa seseorang mempunyai pendapatan bulanan yang kecil tetapi stabil. Jika tiada kerja dan pendapatan tidak diisytiharkan, adalah mustahil untuk mendapatkan pelanjutan.

Oleh itu, apabila menghubungi bank, anda harus memikirkan tentang penjamin dalam diri waris dan ketersediaan pekerjaan rasmi.

Tempat untuk dihubungi

Pembiayaan semula dalam MFI dari jauh adalah mungkin, tetapi hanya pada permulaanperingkat. Sekiranya jumlah hutang adalah kecil, sehingga 15-20 ribu rubel, maka perkhidmatan tersebut boleh digunakan melalui Internet, tanpa lawatan peribadi ke pejabat institusi kredit.

Terdapat 3 pilihan utama di mana hutang tertunggak dibiayai semula:

1. Dalam organisasi kredit mikro tempat hutang itu dibentuk.
2. Di institusi kewangan mikro yang lain.
3. Di bank.

Setiap institusi yang disenaraikan mempunyai syarat tersendiri untuk penyediaan perkhidmatan ini. Adalah penting untuk membiasakan diri dengan semua syarat sebelum memohon dan menyemak sama ada peminjam mematuhinya semasa membuat permohonan.

Dalam MFI dengan keterhutangan

Pembiayaan semula dalam MFI dengan kenakalan tanpa cagaran ialah pilihan yang paling biasa. Ia akan berjaya walaupun pelanggan telah memohon pinjaman lebih daripada sekali dan membayarnya tepat pada masanya. Kemudian pekerja syarikat sendiri boleh menawarkan untuk menstruktur semula hutang dengan syarat yang lebih baik.

Selalunya, syarikat kredit mikro menawarkan pelanggan mereka peluang untuk membayar balik hutang untuk tempoh yang lebih lama. Jika pinjaman diambil selama 7-14 hari, ia boleh dilanjutkan sehingga 2 bulan. Ditambah pada syarat ini ialah pembekuan pada kadar faedah. Ini bermakna pelanggan akan dikehendaki membayar hutang yang terhasil tepat pada masanya tanpa mengakru faedah harian.

Keputusan mengenai perkara ini dibuat oleh pekerja organisasi kewangan mikro. Oleh itu, adalah penting untuk menangani tunggakan peringkat awal. Ini akan membolehkan anda menyelesaikan masalah dengan cepatmasalah dengan pembayaran pinjaman.

Kepada institusi kewangan mikro yang lain

Pembiayaan semula dalam MFI tanpa cagaran juga ditawarkan oleh peserta pasaran lain. Mereka melakukan ini untuk mengembangkan pangkalan pelanggan mereka. Walau bagaimanapun, mungkin terdapat kesukaran yang berkaitan dengan syarat untuk menutup hutang lama dan mengeluarkan pinjaman baharu.

Syarat dalam kes ini boleh dikatakan tidak berbeza. Secara rasmi, peminjam akan membayar balik hutang lama, tetapi dengan serta-merta dia akan mempunyai yang baru, dengan syarat yang sama seperti sebelum ini. Dalam kes ini, terdapat risiko untuk kembali ke kedudukan di mana pendapatan tidak akan mencukupi untuk membayar pembayaran. Pada masa yang sama, perlu difahami bahawa syarat pinjaman sedemikian juga terhad.

Untuk menutup hutang baharu, pemiutang mempunyai masa tidak lebih daripada 30 hari. Ia berbaloi untuk memohon penstrukturan semula hanya jika pendapatan membolehkan anda membayar hutang tepat pada masanya.

Ke bank

Pembiayaan semula MFI di bank hanya boleh dilakukan jika warganegara mempunyai pendapatan rasmi. Perlu diingat bahawa struktur kewangan sedemikian sangat berkaitan dengan penghutang. Oleh itu, jika terdapat pinjaman tertunggak untuk tempoh lebih daripada 90-120 hari, tidak berbaloi untuk menstruktur semula hutang untuk kelulusan daripada pakar bank.

Namun, terdapat program yang juga bertujuan untuk menarik pelanggan baharu. Sebelum memohon, anda harus melawati laman web rasmi bank dan mengkaji jenis pinjaman yang ditawarkan, serta syarat untuk mendapatkannya. Perlu diingatkan bahawa program sebegini jarang diperkenalkan dan merupakan promosi yang menarikpeminjam baharu.

Prosedur pembiayaan semula

Semua tindakan peminjam mesti berperingkat untuk mendapatkan keputusan positif mengenai penstrukturan semula hutang. Adalah penting untuk menyerlahkan perkara utama apabila menghubungi institusi kewangan:

1. Dapatkan sijil dalam bentuk cukai pendapatan 2 peribadi dengan pengesahan pendapatan bulanan sebenar. Jika pekerjaan itu tidak rasmi, anda perlu membetulkannya.
2. Untuk meningkatkan peluang anda diluluskan untuk pembiayaan semula, dapatkan bantuan daripada rakan atau saudara mara untuk menjadi penjamin.
3. Nilai semua risiko kewangan anda. Kadar selepas pembiayaan semula akan lebih rendah, tetapi ini tidak melepaskan tanggungjawab peminjam dalam bentuk pembayaran balik hutang baharu.
4. Lihat semua tawaran yang tersedia di wilayah tempat peminjam berada.

Di Moscow, pembiayaan semula di MFI dengan kelewatan ialah perkhidmatan yang popular. Oleh itu, ia disediakan bukan sahaja oleh organisasi kredit mikro atau bank sendiri, tetapi juga oleh entiti undang-undang lain yang, di bawah syarat perjanjian pinjaman, memikul tanggungjawab untuk membayar hutang tertunggak pemohon. Selepas itu, hutang baharu dibentuk, tetapi sudah kepada syarikat itu sendiri, dan jumlah bayaran bulanan ditetapkan.

Keperluan asas untuk peminjam

Membiayai semula hutang dalam MFI ialah operasi kewangan yang serius. Oleh itu, ia mempunyai reka bentuk undang-undang berkanun. Adalah penting bahawa peminjam memenuhi semua keperluan. Jika tidak, penstrukturan semula hutang akan dinafikan.

Menilai keadaan sedia ada dalam pasaran pembiayaan semula dan pinjaman, kami boleh memilih perkara utama daripada keperluan yang ditetapkan:

• umur orang yang dikreditkan adalah melebihi 21 tahun;
• kehadiran pekerjaan rasmi;
• pendapatan tidak lebih rendah daripada sara hidup minimum yang ditetapkan di rantau ini;
• kehadiran penjamin, sekiranya terdapat risiko tidak membayar pinjaman selepas penstrukturan semula.

Selain itu, MFI atau bank boleh mengemukakan keperluan tambahan untuk pelanggan. Anda juga perlu memberikan butiran hubungan dari tempat kerja rasmi, supaya apabila memohon, pakar perkhidmatan keselamatan menyemak data yang dinyatakan dalam soal selidik dan sijil 2-NDFL untuk pematuhan.

Apabila mereka boleh menolak

Di MFI, pembiayaan semula dengan kelewatan juga mempunyai had yang ditetapkan. Pada asasnya, syarikat kredit mikro tidak menyediakan penstrukturan semula jika hutang melebihi lebih daripada 100 ribu rubel. Ini disebabkan oleh fakta bahawa kadar dikira bukan untuk sebulan, tetapi untuk sehari. Akibatnya, jumlah hutang baharu hanya akan meningkat dan ia akan mengambil masa beberapa tahun untuk membayarnya.

Sebab kedua untuk penolakan adalah kerana kehilangan pembayaran selama lebih daripada 90 hari. Institusi kredit biasanya memindahkan hutang tersebut kepada biro kutipan atau menghantarnya ke mahkamah untuk mengutip pinjaman melalui bailif. Adalah mungkin untuk mendapatkan pemanjangan dengan tempoh hutang tertunggak yang panjang hanya di MFI tempat pinjaman ini diambil.

Maklumat palsu yang diberikan dalam borang permohonan semasa memohon pembiayaan semula juga boleh menyebabkanpenstrukturan semula hutang mungkin dinafikan. Adalah wajar untuk menyatakan hanya data yang boleh dipercayai.

Apakah risiko pembiayaan semula hutang

Membiayai semula pinjaman mikro dalam MFI membantu menghapuskan hutang lama, tetapi pada masa yang sama, peminjam mempunyai tanggungjawab lain dalam bentuk pinjaman dengan kadar faedah baharu. Adalah penting untuk mengira sama ada wang mencukupi untuk memenuhi bayaran yang ditetapkan bulanan.

Semua pembayaran tertunggak selama lebih daripada 10 hari dicatatkan dalam sejarah kredit pelanggan. Dengan permohonan baharu kepada syarikat kewangan mikro atau bank, pakar akan menerima ekstrak daripada NBKI dan menyemak sejauh mana orang tersebut bertanggungjawab semasa membayar hutang sebelumnya.

Apakah perkara yang penting untuk diberi perhatian

Di MFI, pembiayaan semula boleh dilakukan dalam talian dalam akaun peribadi anda. Beberapa organisasi kredit mikro menawarkan peluang ini kepada pelanggan tetap mereka. Oleh itu, apabila membentuk hutang, adalah wajar menyemak dengan pakar syarikat sama ada mungkin untuk membekukan pengiraan faedah atau meminta untuk meningkatkan tempoh pinjaman.

Anda tidak seharusnya mengambil pinjaman daripada organisasi kewangan mikro lain, walaupun mereka telah mendapat kelulusan, apabila jumlah bayaran bulanan jauh lebih tinggi daripada keupayaan kewangan peminjam. Ini boleh menyebabkan lebih banyak hutang. Bank, sebagai peraturan, mengambil kira kesolvenan pelanggan dan memberi pinjaman hanya jika dia membelanjakan tidak lebih daripada 40-50% daripada pendapatannya kepada mereka. Tetapi syarikat kredit mikro sering mengabaikan pengiraan sedemikian.

Merumuskanhasil

Di MFI, pembiayaan semula boleh disediakan pada peringkat awal dan untuk jumlah yang kecil. Adalah penting untuk memahami bahawa anda boleh mendapatkan pembiayaan semula daripada bank jika tiada tunggakan pinjaman. Untuk melakukan ini, anda perlu mengira risiko kewangan anda terlebih dahulu.

Sekiranya terdapat kemungkinan bahawa pada akhir bulan jumlah yang diperlukan tidak akan dikutip untuk membayar balik kredit mikro, anda harus menghubungi bank untuk mendapatkan pinjaman untuk sebarang tujuan atau kad kredit. Ini akan menutup hutang kepada MFI dan mengurangkan peratusan bayaran bulanan. Sejarah kredit yang lebih baik juga akan menjadi bonus untuk ini.