Gadai janji dengan sokongan negeri: syarat untuk mendapatkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Mereka yang terfikir untuk membeli rumah dengan pinjaman gadai janji melalui banyak pilihan dan program. Dan sering berhenti di gadai janji dengan sokongan negeri. Apakah kebaikan dan keburukannya, serta syarat untuk mendapatkan dan terma pembayaran, kami akan fahami di bawah.

Apakah gadai janji?

Membeli sudut anda sendiri adalah tugas setiap keluarga kedua di Rusia. Pada tahun-tahun Soviet, ia dianggap sebagai norma untuk tinggal bersama ibu bapa, tetapi kemudian mentalitinya berbeza. Hari ini, golongan muda berusaha untuk berdikari dan hidup berautonomi. Masalahnya ialah keinginan yang baik itu tidak selalunya berakhir dengan baik. Dan semuanya kerana simpanan diperlukan untuk membeli hartanah.

Bagaimana untuk berada dalam situasi apabila wang simpanan tidak mencukupi, tetapi anda ingin tinggal di apartmen atau rumah anda? Di sinilah masanya untuk memikirkan gadai janji yang disokong kerajaan. Pinjaman sedemikian membolehkan anda memperoleh meter persegi sekarang, dan membayarnya dalam beberapa waktu. Dan semuanya akan baik-baik saja, ramai orang mempunyai tempat tinggal hanya kerana gadai janji, tetapi masih belum sepenuhnya.

Intipati pinjaman

Apakah gunanya gadai janji yang disokong kerajaan, dan mengapakah negara menanggung kos sedemikian? Segala-galanya agak mudah dan penjelasan akan mengambil beberapa perkara:

• Terima kasih kepada sokongan kerajaan, industri hartanah bangkit, pemaju boleh dipercayai dan sanggup membina.
• Kualiti perumahan semakin meningkat, masing-masing, hayat perkhidmatan dan keselamatan juga.
• Dengan kemunculan gadai janji yang disokong kerajaan, orang ramai membuat lebih banyak pinjaman perumahan, yang membawa kita kembali ke titik pertama.
• Kehidupan kategori penduduk yang tidak dapat menyelesaikan masalah perumahan sendiri (orang kurang upaya, keluarga besar, keluarga ibu bapa tunggal) semakin baik.

Sebab populariti program gadai janji yang disokong kerajaan

Dan populariti adalah disebabkan oleh sebab berikut:

1. Salah satu yang paling penting ialah kadar faedah yang lebih rendah daripada gadai janji yang tidak disokong. Walaupun dua atau tiga peratus kelihatan tidak penting, ia akan menjimatkan belanjawan keluarga dengan banyak.
2. Tawaran Selamat Dijamin. Bank yang mempunyai reputasi baik dan pengalaman luas dalam mengeluarkan pinjaman gadai janji dipilih untuk program ini, yang dijamin mematuhi semua syarat.
3. Pemerolehan perumahan hanya boleh dilakukan melalui pemaju yang terlibat secara langsung dalam program negeri. Ini sangat berjaya, kerana tidak perlu menyemak penjual untuk kejujuran,negeri sudah lama melakukannya.
4. Pinjaman sedemikian lebih kerap diluluskan oleh bank. Dan ini disebabkan fakta bahawa kerajaan membahagikan kos dan seolah-olah menjamin orang yang memerlukan pinjaman gadai janji.
5. Anda tidak perlu memberikan wang anda untuk sesuatu yang tidak dinyatakan dalam kontrak yang dimuktamadkan. Jika rakan kongsi bank adalah negeri, maka semua syarat kontrak adalah mudah, boleh difahami dan tidak mempunyai bahagian bawah kedua.

Semua sebab ini benar-benar mengesahkan pilihan yang betul untuk program sedemikian. Jika anda memberi keutamaan kepada mereka, maka perumahan anda dijamin dalam masa yang sesingkat mungkin.

Apakah yang diperlukan daripada peminjam?

Program gadai janji yang disokong kerajaan tidak akan diluluskan oleh pendatang pertama. Untuk diluluskan, peminjam mesti memenuhi semua permintaan bank.

Perkara pertama yang perlu diperhatikan ialah ambang umur dari 18-21 tahun dan sehingga 65 tahun pada masa penutupan pinjaman (angka yang mungkin adalah 75 tahun). Peminjam mestilah warganegara Persekutuan Rusia. Pengalaman kerja berterusan sekurang-kurangnya enam bulan juga merupakan prasyarat untuk menyertai program gadai janji yang disokong kerajaan.

Pinjaman jenis ini diluluskan hanya jika pendapatan individu yang ingin mendapatkan gadai janji membolehkan anda membayar bukan sahaja ansuran bulanan, tetapi juga keperluan hidup. Selalunya, bank mengeluarkan pinjaman gadai janji bukan untuk seorang, tetapi untuk beberapa orang. Kemudian had caruman bulanan dikira dengan mengambil kira pendapatan semua individu yang menyertai pinjaman. Perkara penting ialah bayaran maksimum tidak pernah melebihi empat puluh lima peratus daripada pendapatan, tanpa mengira jumlah angka. isteri dansuami juga peminjam bersama.

Hari ini, tidak lebih daripada sedozen bank menyediakan pinjaman gadai janji dengan sokongan kerajaan.

Keburukan pinjaman gadai janji

Nampaknya kadar faedah adalah rendah dan cara yang boleh dipercayai untuk mendapatkan perumahan, tetapi masih terdapat kelemahan.

Tidak begitu banyak bank yang bekerjasama dengan kerajaan negeri. Dan pilihan pemberi pinjaman yang sesuai, sebagai contoh, di bandar-bandar kecil adalah sangat sukar.

Kadar faedah juga tidak begitu mudah. 11% ini berkuat kuasa hanya dari saat hartanah itu menjadi hak milik. Semasa tempoh pembinaan, kadar faedah meningkat.

Bayaran pendahuluan wajib, yang mestilah sekurang-kurangnya dua puluh peratus daripada jumlah gadai janji, boleh didapati, dikutip, dipinjam, dan seterusnya bukan semua segmen masyarakat.

Bank mempunyai senarai pembangun yang diluluskan. Dengan membeli hartanah daripada mereka, peminjam boleh bergantung pada pengurangan kadar faedah ke atas pinjaman gadai janji. Jika seseorang individu telah memilih apartmen daripada pemaju yang tidak termasuk dalam senarai ini, maka tidaklah mengejutkan bahawa kadar faedah pinjaman gadai janji akan menjadi lebih tinggi. Ini kerana peminjam tidak layak untuk program gadai janji yang disokong kerajaan 2018.

Walau apa pun prospek program ini, tetapi bilangan tempahan sangat mengagumkan. Sebagai contoh, hanya perumahan di bangunan baharu dan dijual terus hanya dalam satu tangan sahaja dipertimbangkan untuk menyertai program.

Mohon kepada siapa?

Tidak semua orang bolehbergantung pada pelepasan daripada kerajaan dalam pembayaran gadai janji. Pertama sekali, bantuan seperti ini diberikan kepada lapisan sosial berikut:

• orang yang bekerja di organisasi awam seperti institusi perubatan, unit tentera, institusi pendidikan;
• mereka yang tidak mempunyai cukup meter persegi untuk hidup (kurang daripada dua belas meter persegi);
• orang yang menunggu dalam barisan untuk mendapatkan bantuan bagi memperbaiki keadaan perumahan mereka;
• keluarga dengan modal bersalin (gadai janji keluarga dengan sokongan kerajaan sesuai untuk mereka).

Apakah yang perlu dilakukan oleh peminjam?

Tiada sesiapa yang akan mendapat gadai janji sehingga mereka memenuhi keperluan bank berikut:

1. Insurans (wajib) nyawa, hartanah yang dibeli dan kemungkinan hilang upaya. Sudah tentu, jumlah pembayaran meningkat, tetapi tanpa insurans, tiada bank yang sanggup mengambil risiko itu. Satu-satunya berita baik ialah kos insurans dibahagikan dengan cara yang sama seperti pembayaran gadai janji. Tetapi insurans bukan prasyarat untuk kakitangan negeri.
2. Jika tiada bayaran pendahuluan dan peminjam bersama, adalah dibenarkan untuk membuat perjanjian ikrar untuk harta sedia ada.
3. Sehingga pinjaman gadai janji dibayar, tiada transaksi perumahan boleh dilakukan. Iaitu, pemilik tidak boleh menjualnya, menukarnya, menyewakannya. Jika bank telah mendedahkan pelanggaran sedemikian, ia mempunyai hak untuk menuntut pembayaran balik penuh pinjaman sebelum tamat tempohnya.
4. Jika bayaran bulanan diabaikan dan peminjam telah bertukar daripada bona fide kepada peminjam yang teruk,pihak bank boleh menjual hartanah tersebut secara lelong. Dalam keadaan sedemikian, peminjam kehilangan kedua-dua perumahan dan hutang gadai janji, dan bank menebus kerugiannya daripada penjualan semula apartmen. Dalam keadaan sedemikian, pembiayaan semula gadai janji dengan sokongan kerajaan akan membantu.
5. Individu yang ingin memohon pinjaman gadai janji mestilah telah bekerja sekurang-kurangnya lima tahun. Dan pada masa memohon gadai janji, pengalaman kerja peminjam di satu tempat tidak boleh kurang daripada enam bulan.
6. Program seperti gadai janji keluarga yang disokong kerajaan dan lain-lain tidak membenarkan anda membeli rumah di pasaran sekunder. Ini disebabkan oleh fakta bahawa dalam kes ini pembangunan tidak dirangsang dan negeri tidak mahu membazirkan wangnya untuk mark-up yang tidak wajar oleh pemilik rumah.
7. Syarat penting untuk sokongan negara untuk gadai janji ialah hanya warganegara Rusia boleh memohon untuknya.

Syarat gadai janji

Sokongan kerajaan untuk keluarga yang mempunyai gadai janji adalah tertakluk pada syarat tertentu, seperti:

• peratusan tidak lebih tinggi daripada dua belas;
• tempoh pinjaman gadai janji terpendek ialah 5 tahun, paling lama ialah 30 tahun;
• di wilayah jumlahnya terhad kepada tiga juta rubel, dan di wilayah Moscow - 8 juta;
• membeli rumah hanya boleh dilakukan dengan rakan kongsi program;
• bank yang bekerjasama dalam syarat sedemikian dengan negara tidak mengenakan komisen untuk sokongan, penyelenggaraan dan menandatangani perjanjian gadai janji;
• jika pemohon pinjaman kekurangan dana, dua lagi peminjam bersama dibenarkan;
• had umur ialah 21 dan 65 untuk lelaki dan 50 untuk wanita;
• memerlukan bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya dua puluh peratus daripada harga hartanah.

Semua ini hanya berfungsi jika peminjam hanya boleh mengharapkan penyertaan dalam satu 6 program gadai janji yang disokong kerajaan 2018. Bagaimana pula dengan mereka yang layak untuk beberapa program kerajaan? tak boleh. Jika seseorang pekerja negeri dan pada masa yang sama mempunyai modal bersalin, maka anda perlu memilih satu jenis program gadai janji.

Bagaimana untuk memohon?

Keputusan mengenai pinjaman gadai janji yang dibuat? Tinggal untuk mengetahui perkara yang diperlukan untuk ini:

• Pertama sekali, anda memerlukan pasport warganegara Persekutuan Rusia.
• Bukti pendapatan untuk enam bulan terakhir.
• Nombor Pengenalan Pembayar Cukai (TIN).
• Untuk lelaki, ID tentera diperlukan.
• Dokumen untuk harta yang diingini (ia diambil daripada pemilik langsung, ini termasuk pasport teknikal, sijil pemilikan, pasport kadaster).
• Sijil perkahwinan (dalam kes pemerolehan hartanah oleh salah seorang pasangan).
• Dokumen pengenalan lain (lesen memandu, pasport atau SNILS).
• Dokumen yang mengesahkan bahawa seorang individu pada masa ini mempunyai jumlah bayaran muka.

Adalah penting untuk memahami cara ini ialah senarai anggaran perkara yang mungkin diperlukan. ATSetiap bank mempunyai keperluan yang berbeza. Perunding akan membantu anda memahami semua selok-belok dan keperluan.

Gadai janji: arahan langkah demi langkah

1. Mula-mula pilih hartanah yang betul. Susun atur, kawasan, infrastruktur dan banyak lagi yang perlu dipertimbangkan. Untuk tidak tersilap mengira dengan pembangun rakan kongsi, anda perlu menghubungi agensi yang pakar dalam pinjaman gadai janji. Mereka biasanya mempunyai senarai pembangun yang disertakan dalam program.
2. Pilih bank peminjam. Dalam agensi gadai janji yang sama, anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang semua program dan mempertimbangkan kemungkinan bank. Apabila memilih, anda perlu memberi perhatian kepada kadar faedah, tempoh pinjaman, bayaran bulanan, bayaran muka.
3. Kumpulkan dokumen yang diperlukan untuk bank.
4. Buat perjanjian gadai janji. Langkah ini memerlukan tandatangan banyak kertas, yang disimpan sehingga pembayaran penuh hutang.
5. Insuranskan hartanah yang dibeli. Untuk ini, anda tidak perlu membuat gerak isyarat tambahan kerana operasi ini dijalankan terus di bank. Dia telah pun membuat kontrak dengan syarikat insurans dan wang itu dipotong terus di sana. Tetapi tiada siapa yang melarang anda memilih syarikat insurans lain jika anda mahu. Jika syarikat dipilih oleh peminjam, maka bank mesti menyediakan kontrak insurans.
6. Pindahkan dana kepada pembangun. Dana selepas kelulusan pinjaman boleh dipindahkan dengan cara yang berbeza - dikreditkan ke akaun debit yang tidak dibuka di bank ini, ke pembayaran gadai janji yang terletak di bank ini,invois untuk penyelesaian penjual.
7. Daftar transaksi di ruang pendaftaran. Dokumen yang mengesahkan pemilikan hartanah dikeluarkan di tangan. Asal dokumen ini diberikan kepada bank, dan salinan notari ditinggalkan untuk diri mereka sendiri. Insurans sedemikian melindungi bank daripada tindakan penipuan peminjam.

Jenis program kerajaan

Negeri ini menyokong beberapa jenis program gadai janji dan di bank yang berbeza.

Gadai janji dengan sokongan negeri daripada "VTB 24"

Semua parameter utama tidak banyak berbeza daripada bank lain yang menyediakan program gadai janji sedemikian. Jumlah maksimum yang diluluskan mencapai lapan juta rubel. Kadar faedah tahunan tidak berubah dan bersamaan dengan 11.4%. Tempoh matang maksimum pinjaman ialah tiga puluh tahun dan ia dibenarkan menutup gadai janji awal.

Gadai janji dengan sokongan kerajaan daripada Sberbank

Ia adalah bank pertama yang menjalin kerjasama dengan kerajaan. Jumlah kadar faedah tidak melebihi 11.4%. Bayaran muka minimum ialah dua puluh peratus. Pinjaman gadai janji telah dikeluarkan untuk tempoh satu hingga tiga puluh tahun. Program dengan sokongan negeri telah wujud sehingga 2016 dan tidak dilanjutkan selepas tempoh ini.

Gadai janji dengan sokongan negeri daripada Rosselkhozbank

Kadar faedah di bank ini ialah 11.3 peratus selama 30 tahun. Jumlah pinjaman minimum ialah 100,000 rubel, maksimum berkisar antara tiga hingga lapan juta(bergantung kepada kawasan). Komisen tidak diberikan, insurans diperlukan. Bilangan peminjam bersama dihadkan kepada tiga orang termasuk suami/isteri. Jika permohonan diluluskan, maka anda boleh menggunakannya dalam masa tiga bulan.

Gadai janji yang disokong kerajaan Gazprombank

Kadar faedah - daripada 11.4% hingga 12%. Di bank ini, kadar dipengaruhi oleh ketersediaan insurans, jumlah bayaran muka dan tempoh pembayaran. Apabila mendepositkan lebih daripada separuh daripada jumlah harga hartanah, kadar faedah boleh dikurangkan kepada 10.9%. Keluarga yang mempunyai anak kedua juga layak menerima gadai janji yang disokong kerajaan.