Di manakah saya boleh mendapatkan gadai janji tanpa bukti pendapatan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Di Rusia, sektor bayangan ekonomi adalah kira-kira 30%. Ini bermakna bahawa kira-kira bahagian penduduk yang sama bekerja secara tidak rasmi, menghalang diri mereka daripada pakej sosial mereka dan peluang untuk membuktikan pendapatan mereka. Keperluan sedemikian timbul apabila menghubungi bank. Adakah mereka berpeluang mendapatkan pembiayaan tanpa sijil cukai pendapatan peribadi yang diidamkan?

Di manakah saya boleh mendapatkan gadai janji tanpa bukti pendapatan?

Gadai janji adalah satu-satunya cara bagi ramai untuk memperoleh perumahan mereka sendiri. Tetapi bank adalah konservatif: mereka mengemukakan syarat yang ketat untuk pemohon dan tanpa belas kasihan menolak mereka yang walaupun sedikit di luar keperluan. Walau bagaimanapun, ini bukan satu-satunya faktor penolakan. Sebab tambahan ialah kesolvenan pemohon yang tidak mencukupi dan kualiti objek yang dibeli yang tidak baik.

Statistik mengatakan bahawa orang Rusia tidak kekurangan perkhidmatan kewangan. Bilangan bank dan institusi kredit lain semakin meningkat dari tahun ke tahun, dan bilangan orang yangmasih gagal mendapatkan status pelanggan bank, tidak berkurangan. Apakah hasil tangkapannya?

Medan maklumat di sekitar bank

Bolehkah saya mendapatkan gadai janji tanpa bukti pendapatan? Sesetengah tawaran sangat menarik, dan syaratnya boleh diterima. Tetapi ini hanya pada pandangan pertama. Untuk memahami selok-belok keadaan, anda harus mempertimbangkan semua nuansa isu gadai janji. Urus niaga melibatkan sekurang-kurangnya tiga pihak: penjual, bank dan pembeli. Pertimbangkan kedudukan setiap pihak dan kewajipannya. Dalam urus niaga biasa, semuanya sangat jelas: pembeli dan penjual datang ke notari atau ruang pendaftaran, menandatangani kontrak jualan, membuat penyelesaian dan bersurai. Bagaimanakah perjanjian yang melibatkan bank berbeza?

Untuk penjual

Penjual perumahan tidak berhutang apa-apa kepada sesiapa, tetapi apabila bakal pembeli memutuskan untuk memilih perumahannya, mereka diwajibkan untuk melaporkan bahawa mereka akan membeli melalui bank. Untuk mendapatkan gadai janji, pembeli mesti menyediakan salinan dokumen perumahan. Re altors sangat membantu dalam hal ini. Jika mereka bekerjasama dengan pemilik apartmen berdasarkan kontrak, maka mereka mempunyai semua salinan yang diperlukan.

Faedah lain syarikat perantara ialah mereka boleh membantu anda mencari perumahan cair yang memenuhi keperluan bank. Pembeli perlu memutuskan terlebih dahulu persoalan kaedah pembayaran: secara tunai atau bukan tunai. Prosedur penyelesaian juga perlu dibincangkan: selepas pendaftaran hak dalam badan negeri atau sebelum ini.

Untuk bank

Bank ialah sebuah institusi kewangan,berminat untuk membuat keuntungan daripada urus niaga monetari. Salah satu jenis perkhidmatan utama ialah gadai janji. Dengan membiayai pembelian hartanah oleh individu, bank berhasrat untuk membuat keuntungan melebihi jumlah yang diperuntukkan pada masa kini. Jumlah amaun yang mesti dipulangkan oleh pemohon dibahagikan dengan tempoh yang dipilih mengikut bulan.

Bank yang menyediakan gadai janji tanpa bukti pendapatan atau berdasarkan dokumen lain mempertaruhkan dana mereka dan potensi pendapatan daripada pinjaman ini. Katakan, jika pemohon gagal membayar tepat pada masanya, bank akan kekal mengalami kerugian pada dua item: pada dana sendiri dan pada pendapatan yang dijangkakan. Memandangkan keputusan ini, pemiutang mempunyai hak untuk menuntut jaminan daripada pemohon. Mereka terutamanya membeli perumahan.

Alternatif:

• perumahan lain yang tidak dibebani hak pihak ketiga;
• penjamin dalam diri orang pelarut di pihak pemohon;
• jenis hartanah lain: kereta, harta komersil, jongkong emas;
• deposit akaun di bank itu sendiri dengan wang yang mencukupi untuk menampung pinjaman.

Selain itu, pemohon perlu membuktikan bahawa pendapatan bulanan pemohon meliputi jumlah bayaran serta keperluan asas ahli keluarga. Atas sebab inilah jarang ada sesiapa yang mendapatkan gadai janji tanpa bukti pendapatan.

Untuk pembeli

Dengan menarik dana pihak ketiga atas terma faedah, pembeli membayar lebihan jumlah yang besar untuk perumahan. Semuanya bergantung pada tahap harga semasa dan trend pasaran. Jika anda membeli perumahan pada kemuncak kenaikan harga untuk pinjaman gadai janji, maka lebihan bayaran akan menjadi ketara, tetapi memandangkan trend bandar-bandar besar, di mana harga perumahan hanya meningkat, gadai janji mungkin satu-satunya cara yang pasti untuk menyelesaikan masalah perumahan. Dari sudut pandangan ini, gadai janji tanpa bukti pendapatan adalah impian ramai pemohon rumah.

Langkah serius seperti gadai janji harus dirancang lebih awal. Jika ada pendapatan haram, perlu dihalalkan. Sekiranya pemohon menerima gaji "dalam sampul surat", maka anda perlu memikirkan cara untuk menghalalkannya. Perlu diingat bahawa pendapatan rasmi diperlukan bukan sahaja untuk gadai janji. Dengan pendapatan yang sah, cukai pendapatan peribadi dibayar, yang mana anda boleh mendapatkan potongan untuk pembelian perumahan, rawatan atau pendidikan. Anda boleh meninggalkannya pada akaun PFR dan mengumpul pencen yang kukuh.

Apakah dokumen yang anda perlukan?

Keperluan bank dibentuk daripada aspek di atas, jadi kebanyakan dokumen yang diperlukan bertujuan untuk membuktikan kebolehpercayaan transaksi. Pakej standard dokumen termasuk kertas berikut:

• pasport negara pemohon;
• pasport pasangan;
• sijil perkahwinan;
• sijil pekerjaan;
• sijil pendapatan;
• dokumen harta;
• nilai apartmen;
• rancangan;
• dokumen penjamin dan maklumat tentang keadaan kewangan mereka.

Bergantung pada keperluan individu bank, senarai ini boleh dilanjutkan. Tetapi, seperti yang sudahDisebutkan bahawa di bawah sistem sedemikian hanya mereka yang secara rasmi boleh mengesahkan pendapatan dibiayai. Seterusnya, kita akan bercakap tentang peluang mendapatkan gadai janji.

Siapa yang tidak dapat mengesahkan pendapatan?

Sebab mengapa gadai janji tanpa bukti pendapatan menjadi popular ialah hakikat bahawa sesetengah rakyat memperoleh pendapatan melalui salah satu cara berikut:

• pekerja bebas jauh;
• gaji rasmi kecil, sebahagian lagi dikeluarkan “dalam sampul surat” atau “melepasi meja tunai”;
• bekerja dalam ekonomi bayangan;
• tidak didaftarkan secara rasmi di tempat kerja.

Pendapatan beberapa kategori rakyat berada pada tahap yang baik dan menampung sepenuhnya pembayaran balik bayaran gadai janji bulanan, tetapi bank masih tidak dapat menyesuaikan sepenuhnya keperluan mereka dengan realiti. Walau bagaimanapun, semuanya tidak hilang.

Adakah peluang?

Apa yang perlu dilakukan jika sijil cukai pendapatan 2 peribadi yang dihargai tidak tersedia, dan pendapatan membolehkan anda merancang pembelian besar? Untuk kategori pelanggan ini, sesetengah bank mengamalkan sistem yang dipanggil "Gadai janji pada dua dokumen tanpa bukti pendapatan." Adalah dipercayai bahawa ini adalah versi ringkas keperluan, tetapi adakah ia benar-benar?

Tugas pertama yang pelanggan akan hadapi ialah mencari bank yang mengamalkan sistem sedemikian. Ya, cadangan itu, pada pandangan pertama, sudah cukup. Tetapi mereka yang benar-benar melalui perjanjian itu yakin bahawa sebahagian besar maklumat yang ada tidak lebih daripada muslihat pemasaran. Perkataan bersyarat bertajuk "Gadai Janji Dua Dokumen Tanpa Bukti Pendapatan" memerlukancara alternatif untuk membuktikan kesolvenan.

Apakah syarat yang menanti sekiranya tiada pengesahan?

Sektor perbankan adalah konservatif. Walaupun persaingan yang hebat, perkhidmatan mereka, yang benar-benar membolehkan pelaksanaan rancangan besar, tersedia untuk kalangan orang yang sangat terhad. Pemberi pinjaman memahami bahawa pelanggan yang memohon gadai janji tanpa bukti pendapatan menimbulkan risiko besar kepada pembiayaan. Oleh itu, keperluan yang lebih ketat dikemukakan untuk mereka.

Khususnya:

• Tempoh pinjaman lebih lama: sehingga 25 tahun. Seperti yang anda tahu, semakin lama tempohnya, semakin mahal tawarannya.
• Kadar Faedah Lebih Tinggi: Walaupun di bawah sistem standard bank menjanjikan 10-12%, gadai janji tanpa bukti pendapatan dan pekerjaan memerlukan kadar faedah 15-17% atau lebih.
• Ambang bayaran muka yang tinggi: daripada 40% atau lebih, berbanding dengan skim standard daripada 10%.
• Kehadiran penjamin: mungkin bukan seorang, tetapi dua atau tiga orang pelarut yang bersedia untuk berkongsi risiko.
• Kewajipan insurans: bank menegaskan insurans wajib harta, nyawa, kesihatan dan pendapatan pemohon.

Pemegang kad atau penyimpan adalah kategori istimewa

Adalah satu kesilapan untuk mempercayai bahawa hanya mereka yang berpendapatan rendah memohon kepada bank untuk gadai janji tanpa bukti pendapatan. Semuanya boleh jadi sebaliknya. Contohnya, seseorang yang mendapat pencen yang layak tidak bekerja, atau harta yang kecil telah diwarisi.

Dalam persekitaran perbankanperkhidmatan khas disediakan untuk jenis kad dan kategori pendeposit tertentu. Mereka mempunyai peluang yang paling tinggi, kerana apabila memohon gadai janji tanpa bukti pendapatan, bank akan mengetahui tentang keadaan mereka dari penyata khas. Peluang menghampiri 100% jika pemegang kad memenuhi keperluan berikut:

• Berlaku untuk bank yang sama tempat simpanannya disimpan atau kadnya diservis.
• Jumlah wang dalam akaun adalah setanding dengan jumlah dana yang diminta atau lebih.
• Pemohon bersedia untuk membuat bayaran muka lebih daripada 50% daripada nilai objek.

Selain itu, peruntukan khas dikenakan kepada peserta dalam pelbagai program perbankan, tetapi penyertaan di dalamnya biasanya bersyarat dengan kehadiran pekerjaan formal.

Jika pemohon adalah usahawan individu?

Dalam praktiknya, syarikat milikan tunggal lebih berkemungkinan dibiayai daripada individu yang bekerja secara rasmi dengan gaji yang stabil. Tetapi hanya dengan satu syarat: bentuk pemilikan tidak formal, dan aktiviti komersial sebenarnya dijalankan.

Mereka yang tidak mahu bekerja "untuk bapa saudara mereka", tetapi pakej sosial dan faedah pendapatan rasmi adalah penting, adalah disyorkan untuk memikirkan tentang mendaftarkan usahawan individu. Sistem pelaporan adalah mudah, dan terdapat lebih banyak hak dan peluang. Jika menjadi perlu untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan dan tanpa bukti pendapatan, maka peluang untuk mencapai hasil yang berjaya adalah agak tinggi.

Faedah IP

Individuusahawan berpeluang memenangi beberapa mata sekaligus:

1. Sejarah kredit yang positif wujud dalam kebanyakan usahawan pada peringkat awal.
2. Ketelusan pendapatan, kerana jumlah pendapatan tidak ditentukan oleh apa-apa dan boleh jadi apa-apa. Perkara utama ialah mencerminkannya secara jujur dalam laporan cukai.
3. Potong cukai secara kerap, termasuk cukai pendapatan peribadi, yang pengisytiharannya sudah dianggap sebagai dokumen sokongan yang kuat.
4. Sistem percukaian boleh dipermudahkan atau UTII - kerana ia sesuai untuk subjek itu sendiri.
5. Bergantung kepada tempoh aktiviti usahawan, pendapatannya dianggap agak stabil. Musim bukan penghalang.

Selain itu, seorang usahawan individu mesti mempunyai akaun bank semasa. Penyata akaun ialah cara terbaik untuk membuktikan keupayaan anda untuk membayar.

Tawaran sebenar

Berita baiknya ialah bank perlahan-lahan bergerak ke arah pelanggan yang tidak dapat mengesahkan pendapatan. Sebagai contoh, peneraju pasaran kewangan domestik, Sberbank, menawarkan program yang mana anda boleh mendapatkan pembiayaan berdasarkan hanya dua dokumen.

Dalam kes ini, anda perlu membayar sekurang-kurangnya 50% daripada kos perumahan. Gadai janji tanpa bukti pendapatan di Sberbank bersedia untuk mempertimbangkan permohonan untuk sebarang jumlah tidak melebihi 15,000,000 rubel. Amaun yang akan dikembalikan akan berbeza daripada jumlah asal yang dikeluarkan sebanyak 10-11% ke atas, tidak termasuk kos pemprosesan, komisen kredit dan kos lain yang berkaitan.

VTB-24 menawarkan sistem yang serupa. Program dengan nama "Kemenangan atas formaliti" bersedia untuk mempertimbangkan permohonan daripada semua warganegara yang berumur lebih dari 25 tahun dan yang yakin dengan kemampuan mereka untuk membayar. Orang sedemikian boleh bergantung pada pembiayaan dalam jumlah sehingga 30,000,000 rubel. Dalam kes ini, pemilik mesti membayar sekurang-kurangnya 40% daripada kos kepada bank. Kadar bermula pada 12.6%.

Bank of Moscow menonjol dengan sikap yang sangat setia, bersedia untuk memberikan sebarang jumlah. Benar, kadar tidak didedahkan kepada julat yang luas, tetapi jika pelanggan memohon pinjaman dengan minimum dokumen, maka lebihan bayaran faedah tidak melebihi 0.5%. Anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya 40% daripada nilai objek bersama anda.

Kesimpulan

Sama ada boleh membuktikan pendapatan atau tidak, gadai janji boleh menjadi cara yang baik untuk mendapatkan rumah anda sendiri. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, harga dalam pasaran hartanah telah jatuh sedikit. Terdapat jeda dari semasa ke semasa, tetapi perubahan harga asas sukar dijangka.

Untuk mencari bank dengan keadaan yang sesuai, anda harus berpandukan pengalaman pelanggan lain. Untuk tujuan ini, adalah dinasihatkan untuk membaca ulasan mengenai gadai janji tanpa bukti pendapatan. Mereka mengatakan bahawa bank semakin memenuhi keperluan pelanggan mereka dan bersedia untuk mempertimbangkan setiap situasi secara individu. Mungkin kadar faedah akan lebih tinggi sedikit atau tempohnya lebih lama.

Sebagai contoh, berdasarkan maklum balas pelanggan, Gazprombank bersedia untuk membiayai pemerolehanbangunan baru dengan bayaran muka sebanyak 40%. Kadar asas bermula pada 11.5% dan akan lebih tinggi jika pemohon menarik diri daripada insurans risiko peribadi.

"Kredit Delta" sedia menyediakan gadai janji untuk pembelian rumah persendirian pada kadar dari 8.75 hingga 10.25%. Pemohon mesti membayar sekurang-kurangnya 50% daripada kos perumahan.

Pelanggan Delta Bank memilih pinjaman dengan syarat yang dipermudahkan daripada pelbagai tawaran gadai janji, dan bank secara individu bersetuju untuk bertemu mereka: daripada mengesahkan pendapatan, mereka menawarkan untuk mencagarkan harta yang setara.

Ramai keluarga tidak membuat keputusan mengenai gadai janji, kerana mereka tidak yakin dengan kebolehan mereka: tanpa bukti pendapatan, penat berlari dan mengumpul dokumen menanti mereka. Tetapi syarat berubah, dan jika anda pemegang kad debit Sberbank, terdapat peluang untuk mendapatkan gadai janji dengan usaha yang minimum.

Memandangkan trend positif, kita boleh katakan bahawa setiap orang berpeluang membeli rumah sendiri dengan bantuan gadai janji. Benar, anda perlu mengetatkan tali pinggang anda dan bekerja tanpa henti. Tetapi seperti yang dinyatakan di atas, perumahan ialah harta paling mahal yang boleh dimiliki seseorang dan ia pasti berbaloi dengan usaha.