Bagaimana untuk mengira pinjaman yang berbeza?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Produk pinjaman popular di kalangan penduduk. Pejabat bank menawarkan syarat yang berbeza, tetapi dalam apa jua keadaan, bakal pelanggan perlu memulangkan bukan sahaja jumlah pinjaman, tetapi juga faedah terakru. Di satu pihak, nampaknya semuanya mudah. Walau bagaimanapun, tidak semua pelanggan mengetahui perbezaan antara anuiti dan pinjaman yang berbeza. Lebih-lebih lagi, ramai yang tidak mendalami terma kontrak dan tidak tahu cara pembayaran dibuat. Mari kita tetapkan perbezaannya.

Anuiti

Keanehan kaedah pembayaran balik pinjaman ini ialah sepanjang tempoh pinjaman, jumlah bayaran kekal tidak berubah. Malah, ini bermakna bahawa pelanggan akan membayar balik hutangnya sendiri dalam jumlah pembayaran yang sama, yang akan termasuk sebahagian daripada pinjaman,serta faedah terakru.

Seperti pinjaman yang berbeza, pinjaman anuiti mempunyai kelebihan tertentu. Khususnya, mereka terdiri daripada fakta bahawa sepanjang tempoh anda perlu membayar jumlah yang sama. Ini menjimatkan pelanggan daripada perlu membuat pengiraan tambahan. Selain itu, peminjam boleh menggunakan perkhidmatan pembayaran balik automatik, kehilangan keperluan untuk mendepositkan dana pada tarikh tamat tempoh.

Pinjaman berbeza

Ini adalah produk yang sangat jarang berlaku. Hanya beberapa organisasi yang hadir dalam pasaran pinjaman pengguna bersedia untuk menawarkannya kepada pelanggan mereka sendiri. Ini disebabkan fakta bahawa ia membawa beberapa manfaat kewangan kepada bakal pelanggan, tetapi pada masa yang sama mengurangkan keuntungan organisasi perbankan.

Pembayaran balik pinjaman yang berbeza mempunyai ciri penting. Ia terdiri daripada fakta bahawa setiap bulan jumlah pembayaran akan dikurangkan. Sehubungan itu, beban kewangan yang paling besar akan jatuh ke atas pelanggan pada permulaan pembayaran balik. Namun, setiap bulan beban kredit akan berkurangan. Ciri yang serupa dikaitkan dengan prinsip pengiraan faedah ke atas hutang. Walau bagaimanapun, kita akan bercakap tentang pengiraan di bawah.

Ciri

Setiap produk perbankan mempunyai ciri tersendiri. Jika anda mengira pinjaman yang berbeza, menjadi jelas mengapa jumlah pembayaran berubah dari bulan ke bulan.

Ini disebabkan oleh hakikat bahawa anda akan melaksanakan pembayaran balik hutang utama dalam kekerapan yang sama. Dan perbezaan dalam jumlahakan dikaitkan dengan perubahan dalam faedah terakru. Lagipun, dengan setiap pembayaran seterusnya, hutang anda akan berkurangan. Bersama-sama dengan itu, jumlah faedah terakru. Pelanggan perlu mengikuti jadual pembayaran tanpa henti atau menghubungi bank. Pinjaman yang berbeza sentiasa mengubah jumlah pembayaran yang perlu dibayar balik. Pelanggan mesti tahu dengan tepat jumlah yang perlu didepositkan.

Beban kredit

Jika kaedah pengiraan faedah yang serupa dipilih, maka bakal pelanggan mesti yakin dengan keupayaan kewangan mereka sendiri. Pembayaran akan mengagumkan. Sebagai peraturan, pada bulan pertama mereka adalah dua puluh atau lebih peratus lebih tinggi daripada bayaran yang diperuntukkan di bawah skim anuiti.

Walau bagaimanapun, keadaan akan berubah secara beransur-ansur memihak kepada pelanggan, dan beban kewangan akan dikurangkan dan akan lebih rendah berbanding dengan pinjaman anuiti. Inilah sebabnya mengapa dibezakan mungkin lebih disukai untuk sesetengah pelanggan.

Persamaan dan perbezaan

Seperti yang anda lihat, kedua-dua anuiti dan pembayaran berbeza mempunyai banyak persamaan. Ini menjadi jelas jika anda menyelidiki struktur setiap daripada mereka. Kedua-dua pembayaran termasuk sebahagian daripada hutang pokok, serta faedah terakru. Walau bagaimanapun, terdapat banyak perbezaan.

Bayaran anuiti melibatkan pembayaran balik hutang oleh peminjam dalam ansuran yang sama. Ini membolehkan anda mengagihkan beban kredit secara sama rata untuk keseluruhan tempoh dengan pembayaran balik prinsipal secara beransur-ansur, serta faedah terakru. Walau bagaimanapun, kelebihan ini sebenarnyaberubah menjadi kelemahan yang ketara bagi peminjam. Dengan skim pembayaran balik anuiti, lebihan bayaran adalah lebih tinggi. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa pembayaran balik hutang pokok adalah sangat perlahan, yang memberi manfaat kepada organisasi perbankan, tetapi tidak kepada penghutang.

Bayaran pinjaman yang berbeza adalah lebih menguntungkan penghutang. Walau bagaimanapun, ini diketahui oleh organisasi perbankan, jadi pinjaman dengan syarat sedemikian jarang dikeluarkan. Di samping itu, anda perlu memahami bahawa semasa tempoh awal pembayaran balik pinjaman, peminjam mempunyai beban yang meningkat. Ini disebabkan oleh hakikat bahawa bayaran bulanan termasuk bahagian tetap hutang pokok, serta faedah terakru, yang akan berkurangan dengan setiap ansuran.

Bersedialah dengan fakta bahawa kebanyakan perusahaan perbankan sedia ada akan menawarkan kepada anda skim pembayaran pinjaman anuiti. Ini disebabkan oleh fakta bahawa skim sedemikian menjanjikan keuntungan yang lebih besar, dan juga mewujudkan kemudahan dalam pengiraan. Lagipun, jumlah bayaran bulanan tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.

Manakah yang lebih baik?

Perlu diambil perhatian bahawa pinjaman yang berbeza adalah kurang menguntungkan bagi organisasi perbankan berbanding anuiti. Ini disebabkan oleh fakta bahawa pada permulaan pembayaran balik hutang, pelanggan membuat pembayaran, yang sebahagian besarnya terdiri daripada faedah terakru. Pada masa yang sama, pembayaran balik hutang utama berlaku pada kadar yang sangat perlahan. Oleh itu, lebih tinggi hutang, lebih banyak faedah boleh dikenakan.

Pinjaman anuiti membenarkan bankmemperoleh lebih daripada kredit yang dibezakan. Itulah sebabnya sebahagian besar syarikat yang hadir dalam pasaran pinjaman pengguna menawarkan kaedah pembayaran balik ini.

Apa yang perlu dipilih?

Sekarang anda tahu apa itu pembayaran pinjaman yang boleh dibezakan dan anda boleh memberi keutamaan. Walau bagaimanapun, dalam amalan, bersiaplah untuk fakta bahawa kebanyakan bank akan enggan mengeluarkan pinjaman kepada anda dengan syarat sedemikian.

Selain itu, jangan fikir lebihan bayaran dengan skim sedemikian sentiasa lebih rendah. Apabila membuat pilihan, anda, pertama sekali, mesti mengambil kira tawaran khusus. Ada kemungkinan bahawa pinjaman anuiti akan dapat menawarkan anda kadar faedah yang paling menguntungkan.

Adalah sama penting untuk mempertimbangkan keupayaan anda sendiri. Lagipun, bukan setiap pelanggan berpotensi akan dapat menampung beban kredit yang meningkat. Itulah sebabnya anda harus membaca perenggan berikut terlebih dahulu.

Bagaimana untuk mengira pinjaman yang berbeza?

Ini adalah soalan penting untuk bakal peminjam yang merancang untuk menggunakan skim pembayaran balik ini. Ia mesti dikatakan bahawa skim penyelesaian untuk pembayaran yang berbeza tidak mudah. Mari cuba fikirkan.

Ciri utama ialah untuk setiap pembayaran seterusnya anda perlu mengira semula amaun. Lagipun, ia akan sentiasa berubah. Formula pengiraan terdiri daripada dua bahagian.

Baki pokok / Bilangan tempoh + Baki pokok Kadar faedah / 10012

Pertama sekali, mari kita kira bahagian pertama. Untuk melakukan ini, anda perlu mengetahui baki hutang, serta baki tempoh pembayaran, atau lebih tepatnya bilangan pembayaran yang perlu dibuat.

Anggap bahawa baki hutang ialah 10,000 rubel, yang mesti dibayar dalam tempoh sepuluh bulan. Maka hasil pengiraan ialah 1000.

Kemudian kami mengira bahagian kedua formula, selepas menentukan data. Dalam kes ini, hanya kadar faedah yang diperlukan, kerana kita sudah mengetahui baki hutang pokok. Nombor 10012 hadir untuk mengira bayaran bulanan.

Jadi, jika kadar faedah bersyarat sepuluh peratus, maka mudah untuk mengira menggunakan bahagian kedua formula pinjaman pembezaan.

10 00018 / 10012

Menurut hasil pengiraan, kami mendapat 150. Ini ialah jumlah faedah terakru.

Hanya tinggal menjumlahkan hasil kedua-dua bahagian. Kami menambah 1000 dan 150. Akibatnya, kami mendapati bahawa jumlah pembayaran semasa ialah 1150 rubel. Perlu diingat bahawa jumlah ini tidak tetap dan bayaran seterusnya akan lebih rendah sedikit. Walau bagaimanapun, ia perlu dikira semula.