Cara membatalkan insurans kredit: arahan, nuansa, cadangan dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Baru-baru ini, peminjam masa depan semakin berhadapan dengan keperluan untuk membeli polisi insurans, dan kadangkala beberapa sekali gus. Oleh itu, Bank berusaha untuk menginsuranskan dirinya terhadap dana pinjaman yang tidak dipulangkan dan meningkatkan pendapatannya. Peminjam pula tidak mahu membayar lebih untuk perkhidmatan yang dikenakan dan tidak mahu tertipu. Oleh itu, sebelum memohon pinjaman, anda perlu memikirkan sama ada mungkin untuk menolak insurans kredit. Nuansa dalam mempertimbangkan pilihan yang berbeza mungkin berbeza. Mari lihat bila anda tidak patut mengambil polisi insurans, dan bila lebih baik untuk menginsuranskan diri anda dan kewangan anda.

Apakah itu insurans kredit?

Polisi insurans ialah jaminan pemulangan dana yang diambil daripada bank apabila peminjam mempunyai acara yang diinsuranskan.

Sebab pertama yang menguntungkan bagi bank untuk bekerjasama dengan organisasi insurans ialah penjualan polisi insurans dan penerimaan bayaran agensi daripadasyarikat insurans apabila menjual produk mereka kepada peminjam.

Sebab kedua ialah syarikat insurans meletakkan rizab insurans dalam deposit bank. Pembiayaan institusi kewangan dijalankan sebagai pertukaran untuk menarik sebilangan orang yang diinsuranskan ke organisasi insurans. Pertukaran berlaku pada nisbah 7:1, di mana bagi setiap 7 rubel daripada insurans yang dijual, bank menerima 1 rubel daripada syarikat insurans dalam bentuk deposit.

Mengapa anda memerlukan insurans?

Bukan rahsia kepada sesiapa sahaja bahawa bank tidak berhak untuk menjalankan insurans wajib pelanggan. Tetapi itu secara teori. Dalam amalan, agar tidak mendapat masalah, perlu membaca perjanjian pinjaman dengan berhati-hati, supaya kemudian anda tidak tertanya-tanya bagaimana untuk menolak insurans kredit dan tidak menulis penyata tuntutan. Mahkamah dalam setiap kes mengetahui sama ada penerimaan pinjaman peminjam bergantung pada pembelian polisi insurans, dan sama ada faktor utama yang mempengaruhi keputusan positif bank adalah ketiadaan atau, sebaliknya, kehadiran kontrak insurans. Sesungguhnya, menurut salah satu artikel undang-undang "Mengenai Perlindungan Hak Pengguna", adalah dilarang untuk membuat pembelian perkhidmatan tertentu bergantung pada pembelian mandatori orang lain.

Tetapi sudah tentu keperluan insurans wajib sebagai syarat mendapatkan pinjaman tiada dalam perjanjian pinjaman. Frasa ini disamarkan sebagai "cagaran untuk melaksanakan obligasi oleh peminjam kepada bank."Jadi bank itu, ternyata, bersih di hadapan undang-undang.

Adakah mungkin untuk membatalkan insurans?

Malah, apabila memohon pinjaman, pengurus kredit mengenakan insurans. Tetapi bagaimana anda membatalkan insurans kredit? Arahan hanya terdiri daripada dua langkah.

Langkah 1. Pembatalan insurans dibuat sejurus selepas tamat perjanjian pinjaman. Tetapi anda perlu memastikan bahawa penamatan kontrak insurans tidak akan melibatkan peningkatan dalam faedah pinjaman tahunan atau langkah "menghukum" lain di pihak bank.

Langkah 2. Selepas itu, permohonan ditulis kepada organisasi insurans, dan selepas masa tertentu premium insurans akan dikembalikan sepenuhnya atau sebahagian (ini mungkin diperuntukkan dalam kontrak insurans selepas penamatan).

Sesetengah pegawai pinjaman memberitahu pelanggan mereka cara yang betul untuk membatalkan insurans pinjaman mereka. Untuk melakukan ini, cukup untuk membuat pembayaran bulanan tepat pada masanya dan lengkap dalam tempoh 6 bulan dari tarikh perjanjian pinjaman dibuat. Selepas tamat tempoh enam bulan, anda perlu memohon secara bertulis untuk menamatkan kontrak insurans kepada jabatan kredit bank. Kenapa perlu tunggu 6 bulan? Kontrak insurans ditamatkan sekurang-kurangnya enam bulan. Peminjam tidak perlu terkejut apabila, selepas penamatan kontrak insurans, peratusan yang meningkat akan dikenakan ke atas baki hutang pokok, dan bayaran bulanan akan meningkat. Oleh itu, bank memberi pampasan kepada dirinya sendiri untuk dana yang hilang.

Pilihan lain untuk menolakinsurans kredit, adalah untuk memfailkan permohonan dengan mahkamah. Dokumen kredit mesti dilampirkan pada penyata tuntutan, dan, jika boleh, penolakan bertulis daripada bank.

Amalan mahkamah

Berdasarkan statistik kehakiman, dalam 80% kes mahkamah menyebelahi peminjam, memaksa pemberi pinjaman untuk menamatkan kontrak secara paksa, membayar insurans dan mengira semula prinsipal.

Insurans kredit: bagaimana saya boleh menolak insurans kredit pengguna?

Sebagai peraturan, pinjaman pengguna dicirikan oleh jangka pendek, kekurangan cagaran dan kadar faedah yang tinggi. Ia sudah termasuk secara lalai semua risiko yang mungkin ditanggung oleh bank.

Tetapi sesetengah institusi kewangan berusaha keras untuk memastikan kehidupan dan kesihatan peminjam mereka. Insurans kehilangan pekerjaan digunakan secara meluas. Dan jika jenis insurans pertama membenarkan dirinya sedikit, maka peminjam mengalami kerugian langsung dari yang kedua. Dan semua kerana, sebagai peristiwa yang diinsuranskan, kehilangan kerja dianggap bukan atas kehendak bebas sendiri, tetapi berkaitan dengan pembubaran perusahaan atau pengurangan pekerja. Tetapi, seperti yang ditunjukkan oleh amalan di Rusia, apabila salah satu daripada detik ini berlaku, majikan akan memimpin pekerjanya untuk menulis kenyataan atas kehendaknya sendiri, supaya tidak membayar pampasan yang perlu dibayar kepadanya. Selain itu, apabila memohon pinjaman, bank secara lalai memasukkan yuran insurans dalam jumlah prinsipal, dan faedah tahunan dikira daripada jumlah ini.

Perlu diingat bahawa konsep acara yang diinsuranskan dirumuskan dengan sangat mengelirukan dalam kontrak. Selalunya, apabila momen yang diinsuranskan berlaku, adalah mustahil bagi orang yang diinsuranskan untuk menerima pampasan. Dan contoh ini adalah klausa kontrak insurans, yang menyatakan bahawa "sedikit pun perubahan dalam kesihatannya, orang yang diinsuranskan diwajibkan untuk memaklumkan kepada syarikat insurans tentang perkara ini." Tetapi pada hakikatnya, majoriti hanya menggoncang kontrak, tanpa membincangkan butiran dan, dengan itu, tidak mematuhi syarat ini. Perkara yang digunakan oleh syarikat insurans untuk mengelak daripada membayar. Dalam kes ini, apabila mempertimbangkan cara untuk menarik diri daripada insurans kredit, jawapannya ialah mengkaji perjanjian pinjaman dengan teliti.

Pinjaman kereta

Semasa memohon pinjaman kereta, peminjam perlu membeli dua polisi insurans: hayat + kesihatan dan CASCO. Tetapi pada masa yang sama, salah satu klausa kontrak insurans mengatakan bahawa ia tidak perlu untuk menginsuranskan cagaran. Contoh: VTB Bank menawarkan kepada peminjamnya pinjaman kereta tanpa polisi CASCO. Tetapi pada masa yang sama, peratusan tahunan yang mana pinjaman dikeluarkan meningkat sebanyak 5-7.5 mata. Oleh itu, dalam kes ini, adalah lebih tepat untuk mengeluarkan dasar ini.

Adakah saya memerlukan insurans hayat?

Tetapi adalah lebih baik bagi setiap peminjam untuk membuat keputusan sendiri: enggan insurans untuk pinjaman VTB dan terima peratusan tahunan yang meningkat atau cari bank dengan tawaran yang lebih baik. Tetapi insurans hayat dan kesihatan patut dipertimbangkan: tempoh pinjaman kereta adalah dari 2 hingga 5 tahun, dan jika peminjam menerima pinjaman untuk kereta pada masa mudanya dantidak gemar memandu laju, maka kebarangkalian kejadian yang diinsuranskan adalah kecil.

Insurans pinjaman bank - bagaimana untuk menolak gadai janji?

Anda tidak boleh lari daripada insurans di sini. Undang-undang mewajibkan untuk membuat kontrak insurans "Daripada kehilangan dan kerosakan cagaran" (Perkara 31 Undang-undang "Mengenai Gadai Janji"). Dua lagi program insurans yang boleh digunakan oleh peminjam sesuka hati ialah penamatan dan sekatan hak harta (insurans hak milik), serta kehilangan nyawa dan hilang upaya. Tetapi jika dia enggan, maka bank mempunyai hak untuk menyemak semula kadar faedah ke atas. Secara umum, amat jarang untuk menemui bank yang kenaikan kadar faedahnya tidak bergantung pada pelaksanaan polisi insurans.

Dan jika kadar tahunan meningkat sebanyak 1.5 mata apabila anda menolak insurans hak milik, maka penolakan untuk mengeluarkan dua polisi (hakmilik dan insurans hayat) akan membawa kepada peningkatan peratusan serta-merta sebanyak 10 mata.

Pengiraan faedah ke atas insurans adalah seperti berikut

• Harta yang dicagarkan bernilai 0.5% daripada jumlah yang diinsuranskan.
• Insurans tajuk berjulat dari 0.1 hingga 0.4%.

Tetapi insurans hayat sudah menarik pada 1.5% daripada jumlah insurans. Tetapi, dengan mengambil kira syarat di mana gadai janji dikeluarkan di Rusia, keperluan untuk insurans hak milik dan nyawa + kesihatan bagi mereka yang ingin mengambil gadai janji tidak dapat dielakkan.

Terdapat program gadai janji yang hanya menginsuranskan cagaran. Program-program ini digunakan oleh Sberbank-credit. Bolehkah saya menarik diri daripada insurans di bawah program insurans lain? Ya, tetapi mengetepikan insurans hak milik akan meningkatkan peratusan tahunan sebanyak 1 mata.

Manfaat untuk bank, seperti yang dinyatakan di atas, ialah yuran agensi yang diterima oleh institusi kewangan daripada syarikat insurans apabila mengeluarkan polisi. Oleh itu, adalah amat tidak menguntungkan bagi institusi kredit untuk memberitahu maklumat peminjam tentang cara menolak insurans bank untuk pinjaman.

Ia juga adalah perkara biasa bagi sebuah bank dan syarikat insurans untuk bergabung. Atas sebab inilah bank menegaskan peminjam membeli polisi insurans daripada syarikat insurans tertentu.

Kami berharap kini setiap pembaca tahu cara menolak insurans kredit. Perkara utama ialah membaca kontrak dengan teliti!