Pinjaman yang dijamin oleh hartanah ialah Definisi, jenis pinjaman, peringkat pendaftaran, nasihat pakar

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Pinjaman hartanah ialah sejenis perjanjian kewangan di mana apartmen atau rumah bertindak sebagai cagaran. Pada dasarnya, ini adalah gadai janji. Rakyat Rusia, cuba untuk menyelesaikan masalah perumahan, menawarkan bank yang sudah sedia ada hartanah sebagai cagaran. Adakah pinjaman hartanah sentiasa gadai janji? Tidak tidak selalu. Dan sekarang kita akan mengetahui bila jenis hubungan kewangan ini mempunyai hak untuk wujud.

Apakah pinjaman dan apakah jenisnya?

Bergantung pada jumlah yang diminta, tempoh pinjaman dan algoritma untuk mendapatkannya, terdapat beberapa jenis pinjaman:

• Peminjaman ekspres (dalam kes ini, anda boleh mendapatkan pinjaman tanpa meninggalkan rumah anda sendiri).
• Kredit untuk keperluan mendesak (malah, ini adalah pinjaman pengguna biasa, yang pelaksanaannya tidak akan mengambil banyak masa dan usaha).
• Pinjaman untuk perbelanjaan pendidikan atau perubatan (sebagai peraturan, institusi pendidikan dan perubatan menjaga formaliti kertas mengenai mendapatkan pinjaman).
• Pinjaman percutian (sama seperti yang sebelumnya).
• Pinjaman bercagar (pinjaman sedemikian diperlukan apabila melibatkan jumlah pinjaman yang kukuh).
• Kad kredit.

Hari ini kita bercakap tentang pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Ini ialah pinjaman yang dikeluarkan oleh institusi kewangan, yang dijamin oleh beberapa harta bakal peminjam.

Cagaran

Dalam sesetengah situasi, bank mungkin memerlukan cagaran. Bilakah ia berlaku? Pertama sekali, ini terpakai kepada pinjaman besar (untuk pembelian hartanah, kereta atau pembukaan perniagaan anda sendiri). Saiz pinjaman yang diminta mungkin tidak begitu besar, tetapi institusi kewangan masih memerlukan cagaran - ini boleh dilakukan jika bakal pemohon tidak mempunyai set dokumen yang lengkap atau tidak mempunyai sumber pendapatan tetap.

Cagaran ialah apa yang dipanggil kusyen keselamatan untuk bank. Sekiranya peminjam atas sebab tertentu tidak dapat memulangkan wang, pemberi pinjaman hanya akan menjual harta itu, yang akan mengimbangi kerugian mereka. Adalah jelas bahawa janji itu mesti mempunyai kecairan, kerana bank tidak akan mencari pembeli berpotensi untuk masa yang lama. Itulah sebabnya pinjaman yang dijamin oleh hartanah -Ini adalah keputusan yang bertanggungjawab untuk kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman. Kedua-dua hartanah dan barangan berharga lain (deposit bank, bot, kapal layar, kereta, dll.) boleh bertindak sebagai cagaran.

Apakah pinjaman hartanah?

Tanpa sijil pendapatan dan penjamin, anda boleh mendapatkan pinjaman, memiliki hartanah atau sebarang nilai lain. Sebagai tambahan kepada jumlah yang kukuh, bakal peminjam mempunyai hak untuk mengira kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman dan sikap setia di pihak jabatan kredit. Pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa penjamin dikeluarkan sebagai gadai janji. Perlu mengambil kira jenis pinjaman ini apabila anda memerlukan jumlah yang besar - daripada 500 ribu rubel.

Peluang ini juga digunakan oleh usahawan individu yang merancang untuk membuka perniagaan sendiri atau mengembangkan pengeluaran. Sebagai peraturan, pinjaman terarah jauh lebih sukar diperoleh, jadi lebih mudah untuk menyediakan bank dengan cagaran untuk mendapatkan dana yang diperlukan.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman bercagar?

Sebagai peraturan, perjanjian sedemikian disediakan mengikut skim tradisional. Pertama sekali, anda perlu mencari bank yang boleh mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Anda boleh mendapatkannya dengan menyediakan pakej dokumen yang diperlukan. Sila ambil perhatian bahawa anda perlu menyediakan kertas yang berkaitan mengenai meter persegi.

Apabila memohon pinjaman, bakal peminjam mestinyatakan apa yang boleh memberikan cagaran. Selepas itu, pelanggan, jika ia memenuhi semua keperluan bank, mesti melalui pengunderaitan - prosedur pengesahan. Pada peringkat ini, bank menerima maklumat tentang keadaan sejarah kredit peminjam, menyemak sumber pendapatan rasminya, dan juga mengetahui sama ada dia memiliki hartanah dan sama ada ia ditahan. Nampaknya mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa sijil adalah lebih mudah. Tetapi tidak. Terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan.

Apa yang anda perlu tahu tentang pinjaman gadai janji?

Pertama sekali, perkara berikut perlu diperhatikan: mana-mana harta tanah memerlukan penilaian. Ini bermakna peminjam mesti menilai harta cagaran daripada penilai bebas. Selepas itu, insurans terhadap kerosakan atau kerosakan. Ini akan membolehkan bank memperoleh keyakinan terhadap nilai cagaran. Di sini anda perlu memahami bahawa semua kos berkaitan akan ditanggung oleh pemohon.

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah di bank memerlukan lebih banyak masa daripada mendapatkan pinjaman pengguna biasa. Ini disebabkan oleh fakta bahawa institusi kewangan mesti memastikan kebolehpercayaan pelanggannya. Lebih banyak pemeriksaan - lebih banyak masa.

Dan satu perkara lagi. Nilai cagaran mestilah melebihi jumlah pinjaman sekurang-kurangnya 20%. Selain itu, semakin tinggi harga, semakin besar kemungkinan bank akan meluluskan permohonan itu.

Bagaimanakah penilaian hartanah berfungsi?

Momen ini mengambil masa yang agak lamamasa, dan semua kos di bawah item ini ditanggung oleh bakal peminjam. Terdapat beberapa pilihan untuk penilaian hartanah. Andaikan nilai sebenar objek boleh terus pekerja jabatan kredit. Bukan pilihan terbaik, kerana mereka, seperti orang lain, berminat dengan kos rendah meter persegi. Tetapi terdapat juga perkara positif di sini - kemungkinan besar, seseorang individu tidak perlu membayar untuk perkhidmatan komisen penilai.

Ada pilihan lain - apabila penilaian akan dijalankan oleh syarikat yang diiktiraf oleh bank. Dalam kes ini, kos tambahan muncul, tetapi kos objek akan diandaikan agak nyata, yang akan memberi kesan yang baik untuk mendapatkan pinjaman. Walau apa pun, apabila mendapatkan pinjaman yang dicagarkan oleh hartanah tanpa pendapatan dan penjamin, anda perlu memikirkan terlebih dahulu tentang bagaimana meter persegi akan dinilai.

Apa lagi yang anda perlu tahu tentang harta yang akan bertindak sebagai cagaran? Banyak bank Rusia menghendaki tiada sesiapa pun didaftarkan di apartmen atau rumah pada masa menandatangani perjanjian pinjaman. Seperti, jadi tidak akan ada masalah dengan penjualan hartanah sekiranya penjualan selanjutnya. Malah, dakwaan ini tidak berasas. Memandangkan, mengikut undang-undang, institusi kewangan, iaitu pemiutang, boleh melepaskan dan mengusir semua penduduk di wilayah tertentu.

Ciri-ciri tersendiri bagi pinjaman yang dijamin oleh hartanah

Sudah tentu, pembezaan utamaciri pinjaman jenis ini ialah kehadiran cagaran dan kehalusan pendaftaran yang berkaitan. Sebaliknya, masa inilah yang tidak membenarkan anda membuat pinjaman yang dijamin oleh hartanah secepat pinjaman ekspres, contohnya. Sebagai peraturan, keseluruhan prosedur mengambil masa kira-kira 30 hari, termasuk semua semakan dan penilaian.

Pinjaman yang dijamin oleh hartanah ialah jenis transaksi kewangan yang agak berisiko. Pertama sekali, untuk peminjam. Sekiranya berlaku kelewatan, bank mempunyai hak untuk mengambil harta itu, tidak kira berapa banyak wang yang telah dibayar.

Walaupun begitu besar risiko dan kerumitan pendaftaran, pinjaman yang dijamin oleh hartanah selalunya merupakan satu-satunya cara yang benar dan berkesan untuk mendapatkan jumlah yang diperlukan.

Bolehkah saya mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah komersial?

Malangnya, selalunya tidak. Terdapat dua sebab untuk itu. Pertama, hartanah komersial hampir tidak pernah dimiliki oleh individu. Sah - ya, tetapi ini adalah jenis pinjaman yang berbeza sama sekali.

Dan kedua, jika seseorang individu memiliki hartanah komersial, maka boleh dikatakan bahawa warganegara Persekutuan Rusia adalah seorang usahawan individu. Dan ini bermakna dia memerlukan pinjaman untuk menjalankan aktiviti profesionalnya. Dalam kes ini, bank harus mempertimbangkan permohonan untuk pinjaman perniagaan, bukan pinjaman pengguna. Sekali lagi, ini adalah jenis pengaturan perbankan yang berbeza sama sekali.

Klasifikasi gadai janjipinjaman

Pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa bukti pendapatan mempunyai dua jenis. Yang pertama adalah pinjaman yang disasarkan. Takrifnya agak jelas - pinjaman untuk pelaksanaan rancangan tertentu. Seorang bakal peminjam boleh membuat pinjaman bersasar yang dijamin oleh hartanah untuk membeli kereta, membina rumah atau memulakan perniagaan mereka sendiri. Sebagai peraturan, pinjaman sasaran dicirikan oleh kadar faedah yang menarik dan terma penggunaan yang lebih mudah. Satu-satunya negatif ialah apabila memohon pinjaman yang disasarkan untuk membeli kereta, sebagai contoh, pemohon tidak mempunyai hak untuk membelanjakan dana untuk sesuatu yang lain.

Terdapat juga pinjaman tujuan am, yang juga boleh dicagarkan dengan hartanah. Di sini, pelanggan mungkin menghadapi kadar faedah yang lebih tinggi untuk menggunakan dana bank. Tetapi pada masa yang sama, jenis pinjaman ini membolehkan anda membelanjakan pinjaman mengikut budi bicara anda sendiri.

Dokumen yang diperlukan untuk memohon pinjaman

Seperti yang telah disebutkan, apabila mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah, bank tidak memberi perhatian kepada reputasi kewangan peminjam. Tetapi ini tidak bermakna bahawa setiap orang yang memiliki meter persegi akan dapat menerima wang. Selepas mengemukakan permohonan, anda perlu mula mengumpul dokumen yang berkaitan:

• Pasport warganegara Persekutuan Rusia.
• Dokumen yang mengesahkan kesolvenan pemohon.
• Dokumen yang menunjukkan kehadiran hartanah dalam harta pemohon.
• Nombor pengenalan.
• Pemilik harta yang sudah berkahwin juga mesti menyediakan sijil perkahwinan, TIN pasanganatau pasangan, serta salinan pasport.
• Usahawan individu menyediakan sijil pendaftaran dan penyata pendapatan.

Senarai dokumen ini mungkin berbeza bergantung pada setiap kes khusus dan keperluan langsung institusi kewangan.

Apakah yang boleh bertindak sebagai cagaran?

Seperti yang telah disebutkan, mana-mana harta dengan nilai tertentu boleh bertindak sebagai cagaran. Kenderaan peribadi, akaun bank, logam berharga, sekuriti dan, sudah tentu, hartanah. Mari kita bercakap tentang yang terakhir.

Apabila mengemukakan permohonan untuk pinjaman yang dijamin oleh hartanah sedia ada, bakal pemohon mesti memahami bahawa bangunan ladang tidak boleh bertindak sebagai jaminan. Sebaliknya, apartmen, rumah desa, pejabat, garaj, gudang, satu cara atau yang lain, boleh bertindak sebagai cagaran. Perjanjian ikrar untuk kategori harta ini tertakluk kepada pendaftaran mandatori.

Perlu diingat bahawa banyak bank Rusia berlatih mengeluarkan pinjaman untuk pembelian perumahan yang dijamin secara langsung oleh meter persegi yang diperoleh. Kadar faedah adalah tinggi walaupun. Tetapi selalunya kaedah ini adalah satu-satunya kaedah yang mungkin untuk mereka yang belum menjadi pemilik bahagia apartmen mereka sendiri.

Apakah jenis hartanah yang boleh bertindak sebagai cagaran?

Ya, hampir semua. Kotej, rumah bandar, pangsapuri, pangsapuri sedia untuk didiami dan rumah persendirian. Perkara utama ialahmana-mana daripada mereka telah diberikan hak pemilikan. Malah, keperluan untuk hartanah cagaran adalah hampir sama dengan meter persegi yang dibeli. Undang-undang yang mengawal perhubungan undang-undang ini adalah satu, oleh itu syaratnya adalah sama.

Terdapat satu nuansa yang patut diberi perhatian. Kotej dan rumah bandar yang dimiliki oleh bakal peminjam hanya boleh digunakan sebagai cagaran bersama dengan tanah di mana ia berada. Apa salahnya? Tidak ada yang buruk di sini, jika anda tidak mengambil kira hakikat bahawa plot tanah itu sendiri boleh dipajak. Dalam kes ini, cagaran tidak akan dapat diberikan kepada bank.

Berdasarkan perkara di atas, kita boleh membuat kesimpulan bahawa adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa bukti pendapatan dan juga dengan sejarah kredit yang buruk. Perkara utama ialah harta itu memenuhi keperluan bakal pemberi pinjaman.