Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen: syarat, dokumen, prosedur, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Ramai orang memerlukan sejumlah besar dana yang dipinjam. Untuk melakukan ini, mereka membuat pinjaman di bank yang berbeza. Jika jumlah yang benar-benar besar diperlukan, maka bank memerlukan cagaran, yang biasanya digunakan sebagai hartanah. Orang ramai harus memahami bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen, apakah keperluan untuk hartanah kediaman, dan apakah masalah yang boleh dihadapi dalam proses pembayaran balik pinjaman. Selalunya, cagaran mahal diperlukan apabila memohon gadai janji, pinjaman kereta atau pinjaman pengguna yang ketara.

Syarat pendaftaran

Pada mulanya, seseorang yang merancang pinjaman besar harus mengetahui daripada bank yang berbeza sama ada boleh mengambil pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen. Tidak semua institusi perbankan menawarkan peluang sedemikian, dan bank juga mengenakan keperluan yang berbeza kepada peminjam dan cagaran.

Lazimnya, pinjaman sedemikian disediakan dengan syarat berikut:

• umur peminjam mestilah antara 21 dan 75 tahun, tetapi sesetengah bank tidak mengeluarkan pinjaman besar kepada rakyat selepas65 tahun;
• penerima mestilah warganegara Rusia;
• dia mesti mempunyai tempat pekerjaan rasmi;
• apartmen yang dicagarkan mestilah tidak mempunyai sebarang bebanan atau masalah lain;
• peminjam mestilah pemilik tunggal harta itu.

Keperluan tepat boleh didapati di cawangan bank yang dipilih.

Adakah ia menguntungkan?

Kaedah pemberian pinjaman ini dianggap bermanfaat untuk setiap peserta dalam proses tersebut. Seorang warganegara boleh menerima sejumlah besar dana, yang boleh digunakan untuk menyelesaikan pelbagai isu.

Bank akan mendapatkan kembali wangnya, jadi walaupun peminjam tidak dapat menampung pembayaran, institusi perbankan akan dapat menjual hartanah untuk mendapatkan jumlah yang besar.

Untuk tujuan apakah ia dikeluarkan?

Di Sberbank, pinjaman yang dijamin oleh apartmen boleh dikeluarkan untuk pelbagai tujuan. Tetapi oleh kerana jumlah dana yang sangat besar dikeluarkan, peminjam perlu memaklumkan kepada pekerja institusi perbankan tentang wang itu akan dibelanjakan. Sebagai standard, pinjaman dikeluarkan dengan jaminan perumahan untuk tujuan berikut:

• pembinaan bangunan kediaman persendirian;
• menjalankan pembaikan berkualiti tinggi atau pembinaan semula perumahan sedia ada;
• membeli hartanah baharu, diwakili oleh bilik, apartmen atau rumah;
• peningkatan keadaan hidup, yang mana harta yang besar dibeli;
• memulakan perniagaan;
• pembangunansyarikat sedia ada.

Jika hartanah benar-benar berkualiti tinggi dicagarkan sebagai cagaran, maka bank jarang sekali menolak untuk mengeluarkan pinjaman, kerana syarat pemberian pinjaman sebegini bermanfaat untuk institusi kredit.

Kebaikan reka bentuk

Pinjaman yang dijamin oleh apartmen tanpa bukti pendapatan mempunyai banyak kelebihan untuk ramai peminjam. Ini termasuk:

• dalam kebanyakan kes, bank tidak memerlukan peminjam untuk mengesahkan pekerjaan rasmi mereka, jadi warganegara malah boleh menjadi penganggur;
• dana disediakan untuk jangka masa yang panjang;
• tiada penjamin atau peminjam bersama diperlukan;
• anda boleh mendapat jumlah dana yang sangat besar;
• ia dibenarkan menggunakan wang yang diterima untuk menyelesaikan pelbagai masalah;
• mengekalkan pemilikan apartmen, yang dicagarkan kepada institusi perbankan;
• bank setia kepada peminjam sedemikian, walaupun sejarah kredit mereka negatif;
• kadar faedah rendah ditawarkan;
• tidak perlu menyediakan terlalu banyak dokumen untuk pinjaman;
• tiada bayaran pendahuluan diperlukan.

Bagi bank, pinjaman sedemikian adalah selamat dan menguntungkan, kerana dana yang dikeluarkan kepada peminjam akan dikembalikan dalam apa jua keadaan. Amaun yang dikeluarkan mestilah kurang daripada nilai pasaran harta yang dikenakan bebanan.

Kecacatan

Tidak selalu syarat pinjaman yang dijamin oleh apartmen menguntungkan dan menarik bagi peminjam. Oleh itu, pinjaman ini sering disertai dengan banyak kelemahan. Ini termasuk:

• menutup perjanjian dianggap sebagai proses yang rumit dan panjang;
• mesti memerlukan polisi insurans untuk apartmen yang dicagarkan;
• peminjam diwajibkan untuk menilai harta itu atas perbelanjaannya sendiri, dengan bantuan bank akan dapat memahami berapa banyak wang yang dia boleh dapat jika dia menjual cagaran, dan peminjam diberi jumlah yang adalah jauh lebih rendah daripada nilai objek;
• peluang tinggi untuk caj tambahan tersembunyi;
• menghadkan hak seseorang ke atas hartanya, jadi dia tidak akan dapat membuat perjanjian, yang tujuan utamanya ialah menukar pemilikan;
• sekiranya seseorang mengalami situasi yang tidak dijangka yang membawa kepada kemerosotan dalam keadaan kewangannya, maka ada kemungkinan pihak bank akan mendakwa dan memerlukan penjualan cagaran;
• bank jarang bersetuju untuk menerima sebagai cagaran sebuah apartmen yang merupakan satu-satunya tempat kediaman peminjam, jadi anda hanya perlu menggunakan harta tambahan;
• perlu membeli insurans hartanah setiap tahun;
• pinjaman dikeluarkan terhadap perumahan hanya jika apartmen memenuhi banyak keperluan, jadi tidak semua hartanah akan sesuai untuk tujuan ini.

Oleh itu, sebelum anda mengambil pinjaman yang dijamin oleh apartmen, anda harus mengkaji aspek negatif keputusan sedemikian. Kadangkala ia dianggap lebih menguntungkan untuk mengeluarkan pinjaman pengguna standard tanpa cagaran atau dengan penglibatan penjamin.

Keperluan Perumahan

Sebelum memohon pinjaman, pemilik rumah mesti memutuskan sama ada boleh mengambil pinjaman yang dijamin oleh apartmen. Bank mengeluarkan sejumlah besar dana hanya dengan syarat harta yang dicadangkan itu memenuhi banyak keperluan. Keperluan utama termasuk:

• apartmen itu dimiliki sepenuhnya oleh bakal peminjam, jadi tiada pemilik bersama lain;
• objek itu bukan satu-satunya tempat tinggal seseorang, kerana jika tidak pada masa hadapan, ia tidak akan dapat dijual untuk menerima sejumlah wang;
• bangunan di mana apartmen terletak telah pun ditauliahkan;
• tiada perubahan yang dibuat oleh pemilik tanpa pendaftaran terlebih dahulu;
• bebanan yang diwakili dengan tangkapan atau jaminan tidak dibenarkan;
• keadaan apartmen mestilah optimum supaya ia boleh digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan.

Semua keperluan bank mesti dikaji terlebih dahulu untuk menentukan kemungkinan mendapatkan pinjaman.

Ciri-ciri mendapatkan pinjaman

Bank yang menyediakan pinjaman yang dicagarkan oleh apartmen secara bebas menilai hartanah yang dicadangkan. Sekiranya ia tidak memenuhi beberapa syarat, maka warganegara akan ditolak dalam menerima jumlah yang diperlukan.dana.

Jarang ada pinjaman tunai yang dijamin dengan bahagian dalam apartmen, kerana disebabkan kehadiran pemilik hartanah lain, bank akan menghadapi banyak kesulitan dengan penjualan objek sedemikian. Selain itu, pangsapuri di mana kanak-kanak bawah umur didaftarkan tidak diterima.

Bagaimana ia dilakukan?

Jika seseorang berminat untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen, maka anda harus terlebih dahulu menilai objek tersebut. Laporan yang diterima daripada pakar adalah dokumen wajib bagi institusi perbankan. Prosedur untuk memohon pinjaman dibahagikan kepada beberapa peringkat:

• Pada mulanya, pelbagai program yang ditawarkan oleh banyak bank dan sesuai untuk keperluan peminjam akan datang sedang dikaji;
• mengumpulkan pakej dokumen yang diperlukan untuk pinjaman;
• permohonan dikemukakan kepada institusi perbankan yang berbeza, dan prosedur boleh dilakukan bukan sahaja apabila melawat cawangan bank secara peribadi, tetapi juga melalui Internet;
• maka anda hanya perlu menunggu keputusan pihak bank;
• pada masa ini, kakitangan institusi perbankan sedang menilai dan menyemak hartanah, yang ditawarkan sebagai ikrar oleh bakal pelanggan;
• jika keputusan positif dibuat, maka perjanjian pinjaman disediakan oleh wakil bank, yang mesti dikaji dengan teliti oleh warganegara;
• jika tiada masalah atau bayaran tersembunyi, maka perjanjian itu ditandatangani;
• ikrar dikeluarkan untuk hartanah, dan bebanan ini wajib didaftarkan dengan Rosreestr;
• warganegara menerima jumlah dana yang telah ditetapkan.

Dengan bantuan algoritma tindakan di atas, pinjaman yang dijamin oleh apartmen dikeluarkan. Ulasan tentang kaedah pemberian pinjaman ini adalah bercanggah, kerana kaedah ini bukan sahaja mempunyai kelebihan, tetapi juga kelemahan yang ketara.

Pilihan bank pintar

Sebelum anda mengambil pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen, anda harus memutuskan institusi perbankan yang akan bekerjasama dengan warganegara. Apabila memilih organisasi yang optimum, faktor berikut diambil kira:

• hasil penilaian bebas;
• masa kerja bank;
• ulasan tentang aktiviti institusi ini, ditinggalkan oleh pelanggan langsung;
• cadangan perkhidmatan istimewa di Internet yang pakar dalam membandingkan tawaran perbankan yang berbeza;
• kadar faedah yang ditawarkan untuk pinjaman;
• syarat lain yang wajib bagi peminjam;
• tempoh untuk pinjaman dikeluarkan;
• amaun maksimum yang boleh diterima oleh peminjam;
• bilangan dokumen yang perlu disediakan untuk menandatangani perjanjian pinjaman.

Bank yang menyediakan pinjaman yang dijamin oleh apartmen menawarkan pelanggan mereka syarat yang berbeza untuk mendapatkan dana yang dipinjam. Oleh itu, sebelum mula memohon pinjaman sedemikian, anda harus mengkaji semua keperluan dan syarat supaya komisen dan pembayaran yang berbeza tidak mengejutkan peminjam.

Apakah dokumen yang sedang disediakan?

Kebanyakanselalunya rakyat lebih suka menghubungi Sberbank yang terbukti. Pinjaman yang dijamin oleh apartmen dikeluarkan oleh bank ini mengikut syarat standard. Untuk menandatangani perjanjian pinjaman, peminjam mesti menyediakan dokumen tertentu. Biasanya bank memerlukan dokumentasi berikut:

• pasport peminjam;
• buku kerja;
• sijil dari tempat pekerjaan utama yang mengandungi maklumat tentang pendapatan rakyat selama tiga bulan terakhir;
• dokumentasi untuk apartmen, yang termasuk ekstrak daripada USRN, pasport teknikal dan pasport kadaster, jika ada;
• laporan penilaian yang mengandungi maklumat asas tentang hartanah, serta maklumat tentang anggaran harga pasaran hartanah;
• jika peminjam sudah berkahwin, maka anda memerlukan persetujuan pasangan untuk mengeluarkan pinjaman dan memindahkan apartmen sebagai cagaran;
• jika kanak-kanak di bawah umur didaftarkan di kemudahan itu, maka anda juga perlu mendapatkan kebenaran daripada pihak berkuasa penjagaan.

Jika anda memikirkan cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen, maka sesiapa sahaja berpeluang menerima sejumlah besar dana daripada bank. Tetapi pada masa yang sama, anda perlu yakin dengan keadaan kewangan anda sendiri agar tidak kehilangan hartanah yang mahal pada masa hadapan.

Di mana hendak memohon?

Anda boleh mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah di pelbagai institusi perbankan. Selalunya, rakyat memilih untuk menghubungi organisasi berikut:

• "Rosselkhozbank" menawarkan pinjaman tanpa tujuan yang dijaminhartanah untuk tempoh sehingga 10 tahun dengan kadar faedah 15%, dan anda juga boleh mendapat sehingga 10 juta rubel;
• Sberbank menawarkan pinjaman ini selama 20 tahun pada kadar 14% setahun, tetapi anda boleh mendapat maksimum 10 juta rubel, walaupun jumlah pinjaman yang tepat ditentukan berdasarkan kos perumahan;
• malah Tinkoff menawarkan pinjaman yang dijamin oleh pangsapuri, tetapi jumlah yang dikeluarkan tidak boleh melebihi 60% daripada harga pasaran perumahan, dan kadar 11.6% digunakan, walaupun tempoh pinjaman boleh sehingga 15 tahun.

Adalah dinasihatkan untuk mengkaji tawaran bank lain untuk memilih keadaan yang paling optimum dan sesuai untuk kerjasama.

Apakah sekatan yang muncul?

Jika perumahan dicagarkan kepada bank, maka pemilik objek ini menghadapi beberapa had. Ini termasuk:

• perancangan semula hanya boleh dilakukan selepas mendapat kebenaran daripada bank;
• tidak akan dapat mendaftarkan saudara mara dalam objek ini;
• apartmen ini tidak boleh digunakan sebagai cagaran apabila mendapatkan pinjaman daripada institusi perbankan lain;
• anda tidak boleh menukar perumahan atau sebahagian daripadanya;
• objek tidak boleh menjadi subjek transaksi yang berbeza.

Sekatan di atas perlu diambil kira sebelum memohon pinjaman yang dijamin oleh apartmen.

Kesimpulan

Banyak bank mengeluarkan sejumlah besar dana yang dijamin oleh hartanah mahal dan berkualiti tinggi. Sebelum memohon pinjaman sedemikian, anda harus menilai positif dan negatifciri-ciri proses. Selain itu, adalah penting untuk memilih institusi perbankan yang betul yang boleh dipercayai dan dipercayai.

Apartmen yang dicagarkan kepada bank tidak boleh dijual atau dipindahkan. Bebanan dikeluarkan hanya selepas pembayaran balik terakhir pinjaman.