Apakah pinjaman untuk individu: jenis, borang, pilihan yang paling menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Kepopularan pemberian pinjaman bank kepada individu semakin meningkat setiap tahun. Institusi kewangan menawarkan pelanggan mereka semua produk baharu yang direka bentuk untuk memenuhi keperluan kewangan peminjam. Selalunya, fakta lebihan pembayaran faedah tidak menghalang individu daripada mendapatkan pinjaman.

Seorang warganegara membuat perjanjian sedemikian dengan institusi kredit apabila dananya sendiri tidak membenarkannya mencapai matlamat yang diingini. Sebagai contoh, beli apartmen atau buat pembaikan, sekiranya berlaku keadaan yang tidak dijangka. Bank menawarkan pelbagai program pinjaman. Pelanggan hanya perlu memilih tujuan yang dimaksudkan, syarat dan menyediakan dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran. Apakah pinjaman di bank, kami akan menganalisis dalam artikel ini.

Perkaitan pinjaman moden

Bank dengan rela hati mengeluarkan pinjaman kepada individu, tetapi di bawah syarat kredit yang berbeza. Sudah tentu, anda boleh menyimpan jumlah yang diperlukan sendiri, tetapi ini akan mengambil masa yang sangat lama. Dan inflasi boleh menurunkan nilai jumlah terkumpul. Oleh itu, kebanyakan individupilih pilihan yang paling mudah untuk memenuhi keperluan kewangan - pinjaman.

Jenis pinjaman untuk individu mengikut terma

Perjanjian pinjaman antara bank dan peminjam boleh dibuat untuk tempoh masa yang berbeza. Bergantung pada ini, jenis pinjaman berikut dibezakan:

1. Jangka pendek, sebagai peraturan, tempoh pembayaran balik pinjaman sedemikian tidak melebihi satu tahun.
2. Pertengahan penggal - dari satu hingga 5 tahun.
3. Pinjaman jangka panjang disediakan untuk masa yang lama sehingga 30 tahun (contohnya, pinjaman gadai janji).

Bentuk dan mata wang

Memandangkan persoalan tentang apakah pinjaman, perlu diperhatikan bahawa ia adalah:

• tunai;
• tanpa tunai.

Dalam sebarang mata wang:

• rubles;
• euro;
• dolar.

Baru-baru ini, pinjaman dikeluarkan, sama ada dalam bentuk barangan atau dalam bentuk kad kredit. Dan jika bank paling kerap mengeluarkan wang tunai dalam rangka program yang disasarkan, maka hampir mana-mana rakyat boleh menerima kad dengan had tertentu untuk pelbagai keperluan.

Tujuan

apa itu pinjaman? Kumpulan terbesar adalah tujuan yang dimaksudkan. Yang paling popular termasuk:

1. Pengguna - untuk pelbagai tujuan.
2. Pinjaman kereta - untuk pembelian kereta baharu atau terpakai.
3. Gadai janji - untuk pembelian perumahan.
4. Pendidikan - untuk menerima profesional yang lebih tinggipendidikan atau latihan lanjutan.
5. Overdraf ialah pinjaman di mana dana dipindahkan oleh bank kepada kad plastik dengan pembayaran balik faedah dan untuk tempoh yang singkat.
6. Pinjaman amanah - jumlah kecil untuk tempoh yang singkat dan satu dokumen.
7. Pinjaman hutang untuk tujuan segera.

Kredit pengguna

Lazimnya, wang di bank di bawah program ini diambil untuk pembaikan atau pembelian peralatan rumah, atau tujuan lain yang serupa. Nama arah pinjaman bercakap untuk dirinya sendiri. Pinjaman disediakan untuk memenuhi keperluan khusus seseorang individu.

Apakah pinjaman pengguna yang ada? Syarat pinjaman adalah jangka sederhana. Tetapi terdapat kes apabila pinjaman pengguna dikeluarkan kepada individu secara jangka panjang - lebih daripada 50 bulan.

Syarat untuk mendapatkan pinjaman ialah: pendapatan yang stabil, sejarah kredit yang baik, ketersediaan cagaran dan sebagainya. Semakin lama tempoh pinjaman, semakin besar jumlah lebihan bayaran.

Jumlahnya, berbanding program lain, tidaklah terlalu besar. Tetapi dari segi kadar faedah, terdapat juga tawaran perbankan yang lebih baik. Parameter ini mungkin berbeza di bank yang berbeza, bergantung pada beberapa syarat, seperti: ketersediaan cagaran dan penjamin, tempoh, sejarah kredit, keupayaan kewangan seseorang individu.

Program pengguna mendapat permintaan di kalangan pelanggan kerana jumlah yang dikeluarkan tanpa menyatakan tujuan, oleh itu, peminjam menerima wang dan boleh melupuskannya mengikut budi bicaranya.

Pinjaman kereta

Salah satu jenis pembiayaan disasarkan, dikeluarkan secara eksklusif untuk pembelian kereta. Jumlah pinjaman adalah besar dan kadar faedah rendah. Apa yang lebih menguntungkan daripada pinjaman pengguna. Anda boleh menurunkan kadar lebih jika anda membeli kereta domestik, dan bukan kereta asing. Daripada semua jenis pinjaman, ini adalah salah satu program sasaran yang paling dicari.

Mengikut tempoh - pinjaman jangka sederhana, yang dikeluarkan dari 1 hingga 5 tahun untuk kereta domestik, dan jika kereta asing dibeli, tempohnya dinaikkan kepada 10 tahun.

Apabila memohon pinjaman kereta, prasyarat adalah penyediaan kereta yang dibeli sebagai cagaran kepada bank pada masa pembayaran balik pinjaman, serta insurans mandatori nyawa pelanggan, kesihatannya dan objek daripada kontrak - kereta. Tanpa memenuhi syarat ini, pinjaman tidak akan dikeluarkan.

Bank mungkin memerlukan anda menyediakan pakej dokumen berikut:

• dua dokumen pengenalan diri - pasport diperlukan dan satu lagi untuk dipilih - ID tentera atau lesen memandu;
• sijil dari pejabat pendaftaran tentera untuk lelaki draf umur yang tidak boleh berkhidmat dalam tentera atas sebarang sebab;
• sijil pendapatan;
• sijil kelahiran kanak-kanak, jika ada, dan lain-lain.

Senarai tepat dokumen yang diperlukan akan diberikan oleh pekerja bank, kerana ia berbeza untuk setiap institusi kewangan.

Apakah pinjaman rumah?

Pinjaman gadai janji dikeluarkan untuk pembelianmana-mana perumahan. Dengan mengorbankan dana kredit, kedua-dua apartmen dan bangunan kediaman persendirian boleh dibeli. Meter persegi sendiri boleh dibeli dengan mengorbankan program pengguna atau gadai janji. Pilihan pertama sesuai untuk mereka yang sudah mempunyai jumlah tertentu. Saiz pinjaman pengguna, sebagai peraturan, tidak melebihi 1 juta rubel.

Bagi mereka yang mempunyai modal permulaan minimum, pinjaman gadai janji adalah sesuai. Jumlahnya besar, tempohnya panjang dan kadar faedah adalah minimum.

Sebelum anda mengeluarkan gadai janji, anda perlu menilai dengan bijak keupayaan kewangan anda, kerana bayaran bulanan agak besar. Jika seseorang individu tidak dapat membayar balik hutang di bawah perjanjian gadai janji, maka perumahan akan dipindahkan ke bank, dan warganegara akan tiada apa-apa.

Prasyarat ialah pembayaran awal, iaitu kira-kira 15% daripada jumlah pinjaman. Pemilik sokongan negara dalam bentuk modal bersalin boleh memindahkannya ke akaun ansuran pertama. Seorang penjamin mungkin diperlukan untuk mendapatkannya.

Orang yang ingin membeli rumah sendiri atau mengembangkan meter persegi sedia ada sering tertanya-tanya apa itu gadai janji. Bank pada masa ini menawarkan program berikut:

• untuk perumahan menengah;
• untuk hartanah dalam pembinaan;
• di bawah pembinaan rumah persendirian;
• untuk pembelian tanah;
• untuk hartanah pinggir bandar.

Pinjaman pendidikan

Salah satu jenis pinjaman untuk individu. Adalah berbezakadar faedah rendah dan bayaran tertunda sehingga tamat pengajian. Dalam kebanyakan kes, pinjaman kepada kawasan tersebut dibuat dengan mengorbankan sokongan negara, yang menyebabkan kadar faedah pinjaman yang disasarkan untuk pendidikan dikurangkan. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa En. sokongan tidak tersedia di semua bank. Senarai institusi pendidikan yang dikreditkan adalah terhad. Semuanya bergantung kepada kerjasama antara bank dan institusi pendidikan. Dalam sesetengah kes, anda boleh membuat kontrak hutang untuk belajar di negara lain.

Overdraf

Peminjam selalunya berminat dengan jenis pinjaman di Sberbank dan bank lain untuk individu untuk jumlah yang kecil dengan pemprosesan cepat. Overdraf adalah salah satu daripadanya. Jika pekerja dipindahkan gaji ke kad debit bank, dan pembayaran seterusnya masih jauh, manakala jumlah yang sepadan dengan gaji diperlukan sekarang, anda boleh meminjamnya daripada bank dengan pemindahan yang sama ke kad. Sebaik sahaja pemindahan daripada majikan tiba pada kad, dana yang dipinjam oleh bank akan menjadi tidak tersedia. Faedah bank adalah dalam pemulangan jumlah pinjaman dan faedah di atas. Sekiranya overdraf tidak dibayar balik, denda dan penolakan pinjaman seterusnya akan diberikan.

Pinjaman atas amanah

Menjadi popular di kalangan pelanggan. Pinjaman tidak disasarkan, jadi bank tidak perlu dimaklumkan tentang niat untuk apa yang memerlukan wang dikeluarkan. Jumlah kontrak adalah kecil, kadar faedah bukanlah yang tertinggi. Anda boleh mendapatkan pinjaman amanah hanya dengan pasport.

Pinjaman bermanfaat jika tiada masa untuk mengambil dokumen yang diperlukan dan anda perlukanjumlah yang tidak ketara.

Pinjaman untuk tujuan segera

Satu lagi jenis pinjaman amanah. Dikeluarkan tanpa jaminan dan tanpa cagaran. Ia dikeluarkan dengan cepat - kira-kira 5 minit, dan hanya dengan pasport, tiada dokumen lain diperlukan. Risiko bank diimbangi oleh kadar faedah yang tinggi.

Tawaran Terbaik

Tidak cukup sekadar mengetahui apa itu pinjaman, yang penting anda boleh memilih pilihan pinjaman yang terbaik untuk anda. Lagipun, satu cara atau yang lain, wang yang diterima perlu dipulangkan dan jumlah pulangan akan melebihi jumlah yang dikeluarkan oleh institusi kewangan.

Sudah tentu mustahil untuk menentukan pinjaman mana yang paling menguntungkan bagi seseorang individu atas beberapa sebab:

• tujuan pinjaman yang berbeza;
• syarat bank yang berbeza;
• tempoh perjanjian hutang, dsb.

Jika peminjam membuat pinjaman untuk tujuan tertentu, contohnya, untuk membeli kereta, maka pinjaman yang disasarkan adalah sesuai - pinjaman kereta, untuk pembelian rumah - pinjaman gadai janji.

Dalam kes apabila anda memerlukan jumlah yang tidak penting, tetapi sangat diperlukan, anda boleh memohon pinjaman amanah atau pinjaman untuk tujuan segera.

Bagi individu yang tidak mahu mendedikasikan bank kepada rancangan mereka untuk membelanjakan dana yang dipinjam, pinjaman pengguna adalah bertujuan. Untuk membayar pendidikan vokasional, pelanggan juga boleh memohon pinjaman sasaran di bank yang bekerjasama dengan universitinya.

Sebelum anda pergi ke bank, anda perlu mengumpulmaklumat tentang jenis pinjaman yang ada dalam organisasi ini, syarat untuk mengeluarkannya, kadar faedah, saham semasa, dokumen yang diperlukan untuk membuat perjanjian hutang.