Apakah insurans GAP: konsep, definisi, jenis, penyediaan kontrak, peraturan untuk mengira pekali, kadar tarif insurans dan kemungkinan penolakan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Insurans auto ialah bentuk insurans yang agak biasa di seluruh dunia. Yang paling terkenal dan terpakai di pasaran Rusia ialah insurans OSAGO dan CASCO, sementara terdapat banyak penambahan dan inovasi dalam arena insurans kereta antarabangsa. Dalam mengejar kelebihan daya saing, syarikat insurans semakin berusaha untuk mengembangkan rangkaian perkhidmatan yang ditawarkan, oleh itu, menerima pakai pengalaman rakan sekerja asing, mereka memperkenalkan dan menyesuaikan beberapa program insurans kereta yang berkaitan dalam pasaran domestik. Contoh program sedemikian ialah insurans GAP. Apakah Insurans GAP?

Konsep insurans GAP

GAP ialah singkatan asing, nama penuhnya berbunyi seperti Perlindungan Aset Terjamin, yang bermaksud "Perlindungan Aset Terjamin" dalam bahasa Rusia.

Sebagai definisidaripada konsep insurans GAP, kita boleh katakan bahawa perkhidmatan ini membolehkan syarikat insurans menyediakan perlindungan insurans untuk perbezaan antara kos awal kereta dan yang sebenar (dengan mengambil kira haus dan lusuh) pada masa kejadian. kejadian yang diinsuranskan di bawah CASCO - kecurian atau kemusnahan menyeluruh kereta. Dan pelanggan dalam kes ini menerima pampasan insurans sama dengan kos kereta baharu model dan jenama yang serupa.

Malah, pembayaran CASCO hampir selalu dibuat dengan mengambil kira susut nilai sebenar. Dan jumlah pembayaran untuk risiko "rampasan" atau "kemusnahan sepenuhnya kereta" akan sama dengan nilai pasaran kereta, dan bukan jumlah kos kereta baru. Pastinya tidak semua orang tahu bahawa apabila meninggalkan salon, kereta itu kehilangan 20% daripada nilainya sebagai standard, iaitu nilai pasarannya sudah menjadi 20% lebih rendah. Dan apabila menginsuranskan CASCO, perbezaan ini akan diambil kira dalam pengiraan jumlah yang diinsuranskan pada masa kontrak berakhir. Jadi apakah itu insurans GAP? Dan bagaimanakah insurans ini berfungsi?

Intipati GAP-insurance

Insurans tambahan ini lebih mudah difahami dengan contoh.

Mari bayangkan kereta baharu di bilik pameran dibeli dengan harga 1,000,000 rubel. Pada masa ini apabila kereta itu meninggalkan wilayah salon, kosnya menjadi 800,000 rubel. Selanjutnya, pemilik kereta itu membeli polisi CASCO dengan senarai risiko tertentu, termasuk pilihan "kecurian" (atau kecurian) dan "kemusnahan total". Jumlah bayaran CASCO maksimum tidak boleh lebih tinggi daripada nilai pasaran kereta, dengan mengambil kira susut nilai. Melaluisetengah tahun kereta itu musnah sepenuhnya dalam kemalangan, dengan kesimpulan tentang kemustahilan atau ketidaksesuaian pemulihan. Syarikat insurans akan membayar 800,000 rubel. Tetapi kereta baharu yang sama persis di salun yang sama berharga 1,000,000 rubel.

Terdapat dua pilihan untuk pembangunan acara selepas pembayaran:

1. Tiada insurans GAP.

Pemilik kereta yang musnah membeli kereta baharu, manakala dia mempunyai 800,000 rubel. (bayaran oleh syarikat insurans). Baki 200,000 rubel. dia bayar sendiri. Jika jumlah sedemikian tidak tersedia, maka dia berjalan sehingga dia menemui dana ini. Bukan rahsia lagi bahawa ini boleh menjadi masalah untuk jangka masa yang tidak ditentukan.

2. Dengan insurans GAP.

Pembayaran untuk CASCO adalah serupa dengan pilihan pertama, iaitu sama dengan 800,000 rubel. Tetapi 200,000 rubel yang hilang. untuk membeli kereta baharu… syarikat insurans juga membayar sebagai bayaran kedua. Itulah insurans GAP.

Kelebihan pilihan kedua adalah jelas. Walau bagaimanapun, tidak semuanya begitu mudah. Syarikat insurans masih belum begitu aktif menawarkan insurans jenis ini kepada pemilik kereta. Terdapat beberapa sekatan dan keperluan di pihak mereka. Ini boleh difahami - tiada siapa yang mahu bekerja dengan kerugian.

Jenis insurans GAP

Untuk memahami kehalusan ini, anda perlu bermula dengan jenis insurans GAP dalam CASCO.

Terdapat dua jenis di pasaran Rusia:

1. GAP bukan invois.

Pada dasarnya, pandangan ini ditunjukkan dalam contoh sebelumnya. Iaitu, apabila ia datang untuk menginsuranskan kereta peribadi baharu. Dalam kes ini, apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskanInsurans GAP melindungi perbezaan antara pembayaran CASCO, mengambil kira haus dan lusuh, dan kos kereta baharu. Mengikut contoh, ini ialah 200,000 rubel.

2. Invois GAP.

Jenis ini digunakan untuk kereta yang dibeli secara kredit. Memandangkan setiap tahun kereta kehilangan kira-kira 10-15% dalam nilai, dalam 2 tahun ia akan jatuh harga sebanyak 1/3. Katakan selepas 2 tahun beroperasi, kemalangan berlaku dengan kematian kereta. Jumlah yang akan dibayar oleh syarikat insurans di bawah CASCO berkemungkinan besar tidak mencukupi untuk membayar hutang pinjaman untuk kereta yang tidak lagi wujud. Insurans GAP akan melindungi perbezaan antara pembayaran CASCO dan jumlah sebenar hutang kepada institusi kredit. Seperti yang anda lihat, kami tidak bercakap tentang membeli kereta baru di sini. Matlamatnya adalah untuk memulangkan hutang kepada bank sepenuhnya dengan insurans GAP.

Syarat membeli GAP-insurance

GAP insurans hanya boleh dikeluarkan sebagai tambahan kepada polisi CASCO. Ia tidak ditawarkan sebagai jenis insurans yang berasingan. Dan jika polisi CASCO sebagai jenis insurans sukarela boleh dibeli di hampir setiap syarikat insurans yang menjual insurans kereta dan mempunyai penarafan tertentu, maka hanya beberapa syarikat insurans yang menawarkan insurans GAP di pasaran kami. Sebelum pergi ke syarikat insurans, anda tidak perlu mendapatkan maklumat daripada pelbagai sumber terbuka.

Ada satu lagi nuansa penting. Sebagai peraturan, insurans GAP ditawarkan untuk kereta baharu apabila membeli polisi CASCO, lebih kerap hanya untuk yang dibeli secara kredit. Lebih-lebih lagi, jika pada tahun pertama CASCO dikeluarkan tanpa penambahan ini, makakemungkinan besar, penanggung insurans akan enggan mengeluarkan pilihan ini pada tahun-tahun berikutnya. Ia adalah perlu untuk memohon kereta baru dengan segera pada tahun pertama bersama-sama dengan CASCO, maka ia akan menjadi mungkin untuk menggunakan perkhidmatan ini pada tahun-tahun berikutnya. Walau bagaimanapun, walaupun di sini terdapat sekatan secara individu dengan syarikat insurans.

Bagaimanakah kos dikira dan bergantung pada apa?

Kos insurans sedemikian biasanya rendah. Ia berkisar antara 0.5 - 2.5% daripada kos polisi CASCO, yang sebenarnya, insurans ini dibeli. Larian sedemikian bergantung terutamanya pada pembuatan dan model kereta. Penanggung insurans sentiasa mengemas kini statistik tentang bilangan kecurian dan penyertaan dalam kemalangan pelbagai jenama dan model kereta. Selaras dengan penunjuk ini, penanggung insurans mengira risiko mereka untuk pembayaran, oleh itu tarif dibentuk.

Kesimpulan kontrak

Jika, bagaimanapun, keputusan dibuat untuk membeli tambahan seperti itu kepada CASCO, maka sebelum membuat kontrak insurans GAP, anda mesti membiasakan diri dengan syarat-syarat syarikat insurans secara terperinci. Selalunya, semua pengalaman negatif insurans timbul daripada sikap cuai terhadap kajian aspek ini. Semua parameter penting urus niaga, syarat pembayaran, pengecualian daripada peristiwa yang diinsuranskan dinyatakan dalam peraturan insurans penanggung insurans GAP. Ini adalah dokumen pertama yang dibaca. Sebagai contoh, setiap tahun jumlah perlindungan untuk GAP akan berkurangan, begitu juga dengan CASCO. Ia juga akan menunjukkan haus dan lusuh. Dan jika ejen insuranspenjualan itu "terlupa" untuk memberitahu mengenainya, dan pelanggan secara lalai membaca atau tidak membaca kontrak dan peraturan insurans sama sekali, maka jumlah pembayaran sekiranya berlaku kecurian atau kematian kereta boleh menjadi kejutan "tidak menyenangkan" untuk pelanggan.

Pilihan untuk menarik diri daripada insurans GAP

Untuk soalan "Bolehkah saya menarik diri daripada insurans GAP?" - jawapan tegas "Ya, mungkin". Lagipun, penambahan ini, seperti pembelian polisi CASCO itu sendiri, tidak wajib, ini adalah keputusan sukarela pemilik kereta. Lebih-lebih lagi, seperti yang dinyatakan di atas, penanggung insurans sendiri tidak begitu bersemangat untuk menjual pilihan ini, terutamanya kepada semua orang berturut-turut. Terdapat banyak sekatan. Oleh itu, pengenaan insurans GAP secara praktikalnya dikecualikan.

Kami telah mengetahui apa itu insurans GAP dan cara untuk menarik diri daripadanya. Dan jika, walau bagaimanapun, terdapat sedikit tekanan daripada pihak penanggung insurans atau institusi kredit ke arah membuat perjanjian untuk penambahan CASCO dalam bentuk GAP, pelanggan akan dapat menentukan garis kelakuannya dan membuat keputusan yang betul.

Kesimpulan

Sebagai kesimpulan tentang apa itu insurans GAP dan sama ada ia berbaloi untuk dibeli, kita boleh mengatakan bahawa tidak dapat dinafikan terdapat kelebihan dalam suplemen ini. Mereka dinyatakan dalam fakta bahawa pemilik kereta mempunyai jaminan untuk tidak mengalami kerugian kewangan yang ketara sekiranya berlaku kehilangan kereta. Sekiranya kereta itu peribadi, maka membeli yang baru tidak memerlukan pelaburan tambahan dan kehilangan masa. Jika kereta itu dicagarkan (dalam kes kereta kredit), maka obligasi kewangan kepada kreditorganisasi akan dibayar balik sepenuhnya. Dan sama ada ia berbaloi untuk dibeli, ia adalah pilihan peribadi setiap orang.