Pelan perniagaan bank: rancangan pembukaan dan pembangunan dengan pengiraan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Sektor kewangan adalah berbeza daripada bidang aktiviti lain, dan untuk berjaya di sana, anda perlu mempunyai sejumlah pengetahuan. Tetapi ini tidak akan mencukupi untuk membuat rancangan perniagaan untuk bank dan pelaksanaannya yang berjaya. Untuk memulakan institusi pinjaman anda sendiri, anda memerlukan dana yang mencukupi untuk melabur. Walau bagaimanapun, tiada yang mustahil, dan jika anda menetapkan matlamat, ia boleh dicapai. Bank komersial ialah projek yang sedang berjalan, tetapi ia harus dikendalikan oleh mereka yang berpengalaman dalam bidang ini. Hala tuju kewangan dianggap sebagai salah satu yang paling menjanjikan dan menguntungkan. Perlu diingatkan bahawa pada masa ini terdapat sejumlah besar institusi belanjawan, jadi persaingan dalam segmen ini agak sukar.

Persediaan pertama

Menurut statistik, membiayai projek perniagaan bank perdagangan dianggap sebagai salah satu yang paling menguntungkan. Ia adalah perlu untuk mencari bilik yang sesuai, merangka struktur yang betul, mengira semua perbelanjaan terlebih dahulu. Dengan kata lain, sediakan rancangan perniagaan yang cekap untuk membuka bank.

Sebelum berlatihprojek, anda perlu menganalisis keadaan pasaran di kawasan anda. Penyelidikan pemasaran adalah bahagian penting dalam mana-mana perniagaan. Mungkin terdapat banyak institusi kredit di wilayah yang diperlukan, maka perniagaan anda mungkin menjadi tidak menguntungkan. Dalam kes ini, anda harus menghasilkan pengkhususan yang akan membezakan bank anda daripada yang lain. Sudah tentu, ia akan menjadi agak sukar untuk melakukan ini, tetapi jika ia berjaya, hasilnya tidak lama lagi. Baru-baru ini, perbankan hanya berkembang dan negeri ini telah memberikan sokongan yang agak ketara kepada perniagaan ini.

Memilih arah

Pelan perniagaan bank perdagangan hendaklah berdasarkan aktiviti anda. Amalan sedia ada menunjukkan bahawa institusi kredit yang besar terlibat dalam beberapa bidang sekaligus, dan mereka cemerlang dalam bidang itu. Di sini kita bercakap tentang gergasi perniagaan: Sberbank, VTB 24, dsb. Institusi kredit baharu sepatutnya berbeza daripada yang lain, pakar dalam satu perkara.

Oleh itu, bank kecil dan sederhana memilih arah, contohnya, mengeluarkan pinjaman dengan faedah rendah dan mempromosikan tawaran ini di pasaran. Anda boleh memberi tumpuan kepada perkhidmatan pelanggan korporat, entiti undang-undang, perniagaan kecil, dll. Perkara utama ialah kualiti kerja, kerana pelanggan memilih antara sejumlah besar organisasi yang berbeza, dan agar dia dapat dilayani oleh anda, anda perlu untuk bekerja pada tahap tertinggi.

Rancangan perniagaan bank harus difikirkan dengan teliti dan mengandungi arahan pembangunan mengikut susunannyakeutamaan. Ini akan memudahkan aktiviti selanjutnya.

Analisis prospek

Soalan sebelumnya menunjukkan keperluan untuk memilih bidang kerja yang diutamakan. Untuk tidak membuat kesilapan pada peringkat ini, anda perlu menganalisis persekitaran pemasaran dengan teliti, membuat ramalan untuk lima tahun akan datang dan menetapkan matlamat strategik. Sebagai contoh rancangan perniagaan untuk bank, kita boleh memetik arahan analisis prospek:

• Penyelidikan tentang rangka kerja undang-undang dan makroekonomi;
• mempelajari hasil kerja pesaing dan interaksi mereka dengan persekitaran luaran;
• perkembangan pemasaran;
• ramalan jualan;
• membina pangkalan pelanggan.

Anda perlu memahami perkara yang paling diminati penduduk pada masa tertentu: deposit, pinjaman, keperluan untuk membuka cawangan, keupayaan untuk melakukan sebarang operasi melalui aplikasi mudah alih dan komputer. Dan bermula dari jawatan yang dituntut, cari bakal pelanggan, hubungi mereka, tawarkan perkhidmatan mereka, jaminan keistimewaan.

Kepentingan perancangan strategik

Tanpa penyelidikan pemasaran, tidak berbaloi untuk mencuba menakluki kawasan ini. Ingat: semua keputusan selanjutnya adalah berdasarkan hasil analisis! Selepas anda memutuskan hala tuju keutamaan, anda perlu merangka pelan perniagaan untuk pembangunan bank untuk 3-5 tahun akan datang. Ia juga harus mengandungi matlamat strategik.

Bahagian kerja ini tidak boleh dipandang remeh, hanya selepas beberapa ketika setiap usahawan akan memahamibetapa pentingnya langkah ini. Matlamat berikut biasanya dibezakan:

• memenangi kepercayaan pelanggan, perkhidmatan terbaik;
• perluasan aktivitinya secara beransur-ansur, penambahbaikan produk sedia ada;
• menarik pelaburan baharu;
• mengurangkan situasi risiko;
• mewujudkan tangga kerjaya untuk pekerja, meningkatkan motivasi untuk mencari kakitangan yang berkelayakan.

Pandangan struktur institusi kredit

Sektor kewangan melibatkan beberapa jenis struktur, pilihannya bergantung pada arah aktiviti anda. Perkara ini perlu diputuskan sebelum membuka sesebuah organisasi. Terdapat lima jenis yang berbeza secara keseluruhan:

• pusat, iaitu bank negara;
• komersial, tujuan utamanya adalah untuk mengaut keuntungan;
• universal, mampu menyediakan sejumlah besar perkhidmatan yang berbeza;
• pelaburan, menjalankan aktivitinya apabila bekerja dengan lampiran;
• simpanan, yang berkaitan dengan deposit dan menyimpan wang.

Pengkhususan bank juga dipilih secara berasingan. Pada masa ini, terdapat terutamanya institusi kredit jenis pasaran. Keanehannya terletak pada hakikat bahawa aset mengandungi sekuriti, dan liabiliti mengandungi dana sendiri.

Perkhidmatan yang disediakan oleh bank

Rangkaian produk dan perkhidmatan yang disediakan oleh institusi kredit kepada pelanggan bergantung sepenuhnya pada pengkhususan yang dipilih. Pelan perniagaan cawangan bank harus mempunyai definisi yang jelasarahan untuk perkhidmatan yang disediakan. Perlu diserlahkan jenis bantuan kewangan yang paling popular dan keutamaan:

• urus niaga pembrokeran dalam mata wang dan pasaran saham;
• bekerja dengan deposit, deposit;
• pengeluaran dan penyelenggaraan kad plastik (selain keadaan yang menggalakkan, anda harus memikirkan tentang mencipta reka bentuk yang menarik);
• pinjaman dan kredit;
• membuka dan menyelenggara akaun bank;
• pelaksanaan perkhidmatan tunai.

Walaupun kini semua orang beralih kepada perkhidmatan dalam talian, masih terdapat ramai orang yang lebih suka menyelesaikan semua isu dengan mata kepala sendiri, di jabatan. Oleh itu, fakta ini juga harus diambil kira semasa membuat rancangan perniagaan bank.

Mendapatkan lesen

Untuk membuka institusi kredit anda sendiri, anda mesti mendapatkan kebenaran yang sesuai dan mengeluarkan lesen. Tetapi pertama-tama adalah bernilai mendaftar CJSC (syarikat saham bersama tertutup) dan mendaftar dengan perkhidmatan cukai. Di sana anda boleh mendapatkan nombor pengenalan organisasi. Pelan perniagaan bank dengan pengiraan juga harus termasuk item perbelanjaan ini, kerana anda perlu membayar beberapa duti negeri, serta membuat beberapa pembayaran lain.

Antara kebenaran asas yang anda perlu dapatkan ialah:

• lesen Bank Pusat Persekutuan Rusia;
• dokumen yang mengesahkan pendaftaran dengan RGPP (Russian State Assay Chamber);
• kebenaran daripada jawatankuasa kastam.

Pengurusan dan kakitangan institusi kredit

Berbaloiambil perhatian bahawa bank sebagai institusi kredit hanya boleh berfungsi sebagai syarikat saham bersama. Sehubungan itu, pengurusan organisasi dijalankan oleh Rapat Pemegang Saham. Ia biasanya berlaku tidak lebih daripada 1-2 kali setahun, dan semasa mesyuarat semua isu topikal dibincangkan. Contohnya, strategi untuk pembangunan institusi kredit untuk 12 bulan akan datang sedang dibangunkan dan keputusan pengurusan yang diperlukan sedang dibuat.

Aktiviti semasa bank dikawal oleh Lembaga Pengarah, kuasa eksekutif adalah milik Lembaga Pengarah bank. Ia adalah kepada badan terakhir bahawa semua bahagian struktur lain adalah bawahan secara langsung. Kakitangan dibentuk berdasarkan keperluan standard untuk pekerja bank.

Apakah itu unit perniagaan?

Dalam kebanyakan kes, kita bercakap tentang cawangan institusi kredit, di mana pelanggan boleh menggunakan semua perkhidmatan bank. Kami perlu membuka sekurang-kurangnya satu pejabat terlebih dahulu supaya orang ramai tahu ke mana hendak pergi jika mereka mempunyai sebarang soalan.

Mari bayangkan contoh rancangan perniagaan untuk cawangan bank. Biasanya ia mengandungi jabatan berikut: tunai, urus niaga mata wang dan deposit, ekonomi dan perakaunan, sekuriti, pinjaman, dsb.

Sebagai tambahan kepada yang utama, anda boleh mengatur yang lain yang akan memberikan sokongan, contohnya, perkhidmatan keselamatan, jabatan undang-undang, dll. Sebelum mengambil pekerja baharu, pemeriksaan jabatan keselamatan adalah wajib untuk mengenal pasti mana-mana pelanggaran. Jika seseorang lulus, mempunyai pengetahuan dan kelayakan yang diperlukan, maka dia menjadi sebahagian daripada sistem bank.

Selain itu, setiap institusi kredit mempunyai Perkhidmatan Kawalan Dalaman yang melapor kepada Lembaga Pengarah. Tugasnya termasuk:

• Menyemak kerja pekerja untuk pematuhan semua norma dan standard yang diperlukan;
• dokumen yang memerlukan;
• mengambil pekerja dari jabatan lain.

Contoh Rancangan Perniagaan Bank

Setiap tahun, pakar pemasaran menyelidik semua jenis bidang perniagaan, menilai keuntungan, perbelanjaan, dll. Jadi, untuk membuka institusi kredit kecil, pelaburan sekurang-kurangnya 100 juta rubel akan diperlukan.

Agak sukar untuk menyediakan contoh rancangan perniagaan untuk bank dalam artikel, kerana ia adalah pakej beberapa dokumen. Tetapi agak mungkin untuk menerangkan kos utama. Kebanyakan pelaburan pasti akan pergi ke menyewa pejabat, membaiki, merekrut kakitangan, memproses dokumen yang diperlukan dan mendapatkan semua lesen dan permit. Jika anda ingin membuka bank besar yang boleh menyediakan pelbagai perkhidmatan, maka lebih banyak pelaburan diperlukan.

Setakat bayaran balik projek berkenaan, di sini ia tidak berlaku lagi dan lagi. Sudah tentu, detik ini harus dicerminkan dalam rancangan perniagaan bank, tetapi bukan tugas mudah untuk meramalkannya dengan tepat. Secara purata, tempoh bayaran balik adalah antara 5 hingga 10 tahun.

Risiko

Apabila membangunkan rancangan perniagaan untuk bank, adalah perlu untuk mengambil kira semuadetik dan nuansa. Adalah disyorkan untuk meramalkan keadaan yang paling tidak menguntungkan terlebih dahulu, dan menerangkan secara terperinci algoritma untuk keluar daripadanya. Risiko adalah bahagian penting dalam mana-mana projek. Adalah mustahil untuk meramalkan segala-galanya, jadi anda perlu bersedia untuk perkembangan peristiwa yang tidak menyenangkan.

Selalunya, usahawan tidak menganggap faktor tertentu sebagai risiko, yang merupakan salah satu kesilapan yang paling teruk. Lagipun, melihat ke belakang membawa kepada kos tambahan, meningkatkan tempoh bayaran balik, dll. Pasaran jualan untuk produk dan perkhidmatan adalah perkara pertama yang harus difikirkan oleh ahli perniagaan baru. Lagipun, organisasi mesti mempunyai pelanggan sasaran yang mungkin menggunakan perkhidmatan institusi kredit.

Merumuskan semua perkara di atas, dapat diperhatikan bahawa pelaksanaan projek untuk membuka institusi kredit adalah satu tugas yang sangat teliti dan sukar, tetapi ia boleh dilakukan. Jika anda mengambil sikap bertanggungjawab terhadap penyediaan rancangan perniagaan bank, kira sebanyak mungkin risiko, tarik jumlah dana yang diperlukan, maka anda boleh berjaya dengan ketara dalam usaha anda. Dari segi keuntungan, tidak syak lagi bahawa membuka bank adalah salah satu pelaburan yang paling menjimatkan kos.