Institusi kewangan, jenis, matlamat, pembangunan, aktiviti, masalahnya. Institusi kewangan adalah

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2025-01-24 13:22

Sistem kewangan mana-mana negara mempunyai elemen utama - institusi kewangan. Ini adalah institusi yang terlibat dalam pemindahan wang, memberi pinjaman, melabur, meminjam wang, menggunakan pelbagai instrumen kewangan untuk ini.

Matlamat dan objektif

Tugas utama institusi kewangan ialah mengatur pemindahan dana yang cekap daripada penyimpan kepada peminjam. Maksudnya, semua transaksi dilakukan antara mereka yang mempunyai wang dengan mereka yang memerlukannya. Objektif institusi kewangan ialah:

• jimat sumber kewangan;
• mediasi dengan peminjam;
• buat transformasi kewangan;
• pemindahan risiko;
• atur urus niaga pertukaran asing;
• menggalakkan kecairan;
• anjurkan operasi untuk menukar bentuk undang-undang syarikat.

Mari kita lihat setiap matlamat dengan lebih terperinci.

Apakah faedahnya?

Institusi kewangan ialah organisasi yang tugasnya adalah untuk mengumpul wang ituakan digunakan secara rasional kemudian. Cara mengumpul dana ini lebih menguntungkan dan selamat.

Pengantara ialah fungsi utama institusi kewangan, kerana bukan sahaja pengumpulan dana adalah penting, tetapi juga penggunaan rasionalnya pada masa hadapan. Ternyata institusi kewangan adalah perantara antara penyimpan dan peminjam, dan yang kedua mengambil dana di bawah obligasi tertentu yang berkaitan dengan pemulangan wang yang diterima. Pengantaraan kewangan mempunyai beberapa faedah:

1. Bukan semua penyimpan boleh berurusan dengan transaksi kewangan sendiri dan membuat keputusan yang benar-benar menguntungkan.
2. Berbalik kepada syarikat kewangan, pengguna menjimatkan masa, usaha, sarafnya dan boleh melakukan perniagaan utama.
3. Wang yang diterima berfungsi dengan lebih cekap.
4. Terima kasih kepada pengantara kewangan, adalah mungkin untuk mengumpul sejumlah besar wang yang dilaburkan dalam projek menguntungkan yang berpotensi menarik bagi pelabur besar.

Perkara utama ialah kebersihan operasi

Institusi kewangan ialah peluang untuk menjadikan aset monetari jangka pendek sebagai jangka panjang. Dalam kes ini, beberapa perkara memainkan peranan penting:

• pengiraan dengan pelabur jangka pendek mesti dilakukan dengan teliti supaya semua dana yang diambil dikembalikan tepat pada masanya;
• apabila terdapat terlalu ramai penyimpan, turun naik jumlah wang tunai akan meningkat.

Adalah berfaedah untuk memohon kepada organisasi sedemikian atas sebab itusebarang transaksi kewangan sememangnya berisiko, dan oleh itu semua orang mahu mengelakkan risiko dan membuat keputusan yang betul.

Transaksi mata wang

Aktiviti institusi kewangan antara lain bertujuan untuk menjalankan urus niaga tukaran mata wang asing, di mana banyak syarikat terlibat, terutamanya yang merancang untuk memasuki pasaran antarabangsa. Urus niaga pertukaran asing menarik minat usaha sama yang membantu mencari pelabur asing atau membuka pejabat perwakilan asing.

Mana-mana syarikat yang beroperasi dalam pasaran kewangan memohon dana kepada institusi berkaitan. Dan peranan penting dalam proses ini dimainkan oleh penciptaan dana rizab insurans yang boleh digunakan dalam situasi yang sukar, dengan akaun yang perlu dibayar, sebagai contoh. Untuk menginsuranskan diri terhadap masalah sedemikian, institusi kewangan diperlukan, yang peranannya tinggi.

Jenis dan ciri

Terdapat beberapa jenis institusi kewangan:

• bank perdagangan;
• institusi kewangan bukan bank;
• institusi pelaburan.

Semua jenis institusi kewangan menjalankan aktiviti mereka dengan penekanan pada pengumpulan dana percuma dan seterusnya melaburkannya dalam ekonomi negara. Tetapi, sebaliknya, setiap institusi kewangan berfungsi dengan cara tersendiri.

Bank

Potensi pelaburan utama tertumpu pada institusi sistem perbankan, yang keupayaannyaadalah luar biasa. Di banklah sumber kewangan terkumpul, yang kemudiannya diagihkan kepada sektor dan industri yang sedang membangun paling dinamik. Di tengah-tengah sistem perbankan moden adalah bank perdagangan yang menjalankan operasi dalam pelbagai bidang pasaran kewangan. Tetapi dengan pengkhususan perkhidmatan perbankan sebagai institusi kewangan utama, bank pelaburan telah menjadi popular, yang menumpukan pada penjanaan modal tahan lama dan menyediakan dana melalui penerbitan dan penempatan saham, sekuriti, serta pinjaman jangka panjang.

Semua bank pelaburan terbahagi kepada dua jenis - yang pertama menyediakan perkhidmatan dalam bidang perdagangan dan penempatan sekuriti, yang kedua tertumpu kepada pengeluaran pinjaman (jangka panjang dan jangka sederhana). Jenis bank pertama popular di England, Kanada, Amerika Syarikat, Australia, dan mereka tidak boleh menerima deposit daripada orang ramai, organisasi. Jenis bank pelaburan kedua adalah biasa di Eropah Barat. Mereka terlibat dalam pemberian pinjaman kepada pelbagai sektor ekonomi, melaksanakan pelbagai projek.

Institusi kewangan seperti bank gadai janji. Tugas mereka adalah untuk melaksanakan operasi kredit yang berkaitan dengan menarik dan meletakkan dana secara jangka panjang pada gadaian tanah dan bangunan. Bank gadai janji menggunakan dana yang diperoleh hasil daripada penerbitan bon, bon gadai janji.

Pertubuhan bukan bank

Institusi kewangan dan kredit bukan bankialah pajak gadai, perkongsian kredit, kesatuan kredit, dana pencen dan syarikat insurans. Mari kita terangkan ciri setiap spesies dalam beberapa perkataan:

• Pegadaian mengeluarkan pinjaman untuk keselamatan harta alih, boleh negeri, perbandaran, swasta dan campuran. Pajak pajak bekerja tanpa perjanjian pinjaman dengan pelanggan dan tanpa cagaran.
• Perkongsian kredit direka bentuk untuk perkhidmatan kredit dan penyelesaian untuk ahli mereka, dan dana yang diterima daripada pembelian saham dan pembayaran premium insurans mandatori dianggap sebagai modal.
• Kesatuan kredit ialah koperasi khas yang dipasang oleh individu. Mereka boleh terlibat dalam menarik deposit, menyediakan pinjaman yang dijamin dengan perkhidmatan audit dan perundingan.
• Syarikat insurans menjual polisi insurans dan dana yang diterima untuk ini diletakkan dalam sekuriti kerajaan atau korporat.
• Dana pencen swasta ialah syarikat bebas yang sumbernya adalah caruman tetap daripada pekerja, potongan daripada firma.

Dalam kumpulan berasingan ialah institusi kewangan pelaburan yang beroperasi dalam pasaran sekuriti tanpa aktiviti lain.

Masalah dan prospek

Sistem kewangan adalah asas kepada pembangunan ekonomi mana-mana negara. Mereka bukan sahaja membenarkan seseorang menilai iklim pelaburan negeri tertentu, tetapi juga membenarkan seseorang membentuknya dan dengan itu bertanggungjawab ke atas kualitinya. Hari ini terdapat keperluan untuk membangunkan kaedah pembiayaan yang berkesanperusahaan. Tetapi kerana krisis kewangan di Rusia, kepercayaan terhadap institusi kewangan tidak begitu tinggi, dan sistem perbankan itu sendiri tidak begitu maju dari segi teknologi. Pembangunan moden institusi kewangan mempunyai prospek tertentu jika ekonomi berkembang, tetapi untuk ini adalah perlu untuk membangunkan dan memodenkan aset tetap, menarik pelaburan untuk ini.