Di manakah saya boleh mendapatkan pinjaman untuk usahawan permulaan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Dalam keadaan moden irama kehidupan, semakin ramai orang membuka perniagaan sendiri atau menjadi usahawan individu. Di tengah-tengah mana-mana perniagaan memerlukan modal permulaan. Untuk kemajuan kerjaya yang baik, hanya idea atau projek tidak mencukupi, ia memerlukan dana.

Mereka pula boleh menjadi milik mereka dan tertarik. Kebanyakan orang yang baru memulakan perniagaan berfikir tentang cara mendapatkan pinjaman untuk usahawan permulaan. Agar perniagaan berkembang dan berdaya saing, modal awal perlu dibentuk, dan jika tidak mencukupi, ia berbaloi untuk memohon sokongan kewangan kepada organisasi belanjawan tambahan.

Ciri-ciri penting modal hutang

Dalam kebanyakan kes, dana sendiri tidak mencukupi, kerana pembelian bahan mentah, bahan, barangan dan elemen lain yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan diperlukan. Dalam kes ini, usahawan boleh mendapatkan bantuan daripada sumber belanjawan tambahan:

• perbankankredit;
• institusi kewangan mikro;
• dermawan;
• pelabur swasta;
• francais;
• pajakan;
• pemfaktoran.

Sumber bahan yang ditarik sebagai hasilnya dimasukkan dalam modal semasa dan tetap. Pelaburan atau dana pinjaman mempunyai beberapa ciri: ia perlu dibayar balik dalam tempoh tertentu yang ditetapkan terlebih dahulu dan, kemungkinan besar, dengan keuntungan tertentu untuk organisasi di mana ia diambil.

Proses dan syarat pinjaman

Pinjaman untuk usahawan permulaan diperlukan dalam kebanyakan kes sedia ada. Sekiranya ahli perniagaan pada mulanya mengambil pinjaman daripada organisasi, maka ciri penerimaan dan pemulangan akan ditunjukkan dengan jelas dan dikawal dalam kontrak. Pada dasarnya, ini dianggap sebagai pinjaman antara rakan kongsi ekonomi atas syarat yang saling menguntungkan, akibatnya pemberi pinjaman akan menerima faedahnya.

Kemunculan bentuk dana pinjaman ini berlaku semasa kemerosotan masyarakat primitif, kemudian dengan perkembangan sistem kapitalis muncullah riba yang mempunyai peratusan yang besar. Dalam erti kata yang sempit, pinjaman adalah modal pinjaman yang mempunyai tempoh pembayaran balik dan pembayaran faedah. Dana pelunasan boleh bertindak sebagai bentuk ini, tetapi hanya sehingga pemerolehan aset ketara baharu untuk perhubungan industri.

Sedikit tentang pajakan

Ini adalah satu bentuk pinjaman untuk usahawan permulaan dan ia bertujuan untuk memajak dana utama atauditetapkan dengan matlamat dan objektif tertentu. Terdapat pilihan pajakan jangka pendek, yang bertujuan untuk digunakan dalam tempoh masa yang singkat. Kontrak kewangan jenis sokongan material ini mempunyai kelebihan untuk kedua-dua pihak. Kontraktor bertanggungjawab untuk operasi itu, tetapi dia boleh membeli objek untuk kegunaan berterusan. Kelebihan pajakan ialah:

• peningkatan dana walaupun tanpa sumber sebenar;
• bayar sewa sahaja;
• bayaran cukai dikurangkan;
• peralatan adalah moden.

Seiring dengan aspek positif, pinjaman berkenaan mempunyai kelemahan berikut:

• harga untuk perkhidmatan pajakan terlalu tinggi;
• peraturan dan pen alti agak ketat dan kompleks.

Selain itu, ahli perniagaan baru boleh mendapatkan sumber material daripada organisasi dan sumber lain.

Bentuk pembiayaan alternatif

Dalam kes ini, jenis subsidi atau pelaburan tambahan ialah pemfaktoran dan francais. Dan jika yang pertama sesuai untuk entiti perniagaan di mana-mana peringkat pembangunan, maka yang kedua disediakan sebagai pinjaman untuk usahawan individu yang baru bermula.

Intipati jenis peruntukan sumber pertama terletak dalam bentuk pengantaraan, di mana terdapat sekurang-kurangnya tiga wakil. Selain itu, pemfaktoran digunakan terutamanya di perusahaan yang kekurangan modal kerja untuk meningkatkandaya saing dan pada masa yang sama dengan keupayaan untuk pembekal memberikan kelewatan kepada pelanggan. Urus niaga penyelesaian boleh menjadi jangka panjang dan pendek. Perkhidmatan dibayar balik oleh komisen, yang dipindahkan kepada syarikat pemfaktoran utama.

Ciri terperinci francais dan kredit komersial

Jika seorang usahawan atau syarikat besar memerlukan dana untuk memulakan perniagaan atau mengembangkannya, tetapi sekali lagi dengan matlamat untuk permulaan yang baharu, maka francais harus dipertimbangkan dalam situasi ini. Bentuk pembiayaan alternatif ini adalah berdasarkan fakta bahawa syarikat besar yang mempunyai nama atau jenama mengeluarkan hak eksklusif untuk memasarkan produk atau projek di bawah nama jenamanya. Dalam pelaburan ini, firma memperoleh faedah ke atas keuntungan atau penjualan projek atau produk. Kerjasama ini menyumbang bukan sahaja kepada pengembangan perniagaan, malah dengan dana sendiri yang minimum, ia memungkinkan untuk berjaya.

Kredit komersial ialah satu bentuk perhubungan antara penjual dan pembeli. Ia terdiri daripada fakta bahawa penjual barangan atau produk dikeluarkan bayaran tertunda untuk pelanggan. Dalam kes ini, semua orang mesti bersetuju menerima syarat dan membuat perjanjian.

Pilihan pinjaman lain

Institusi kewangan mikro akan membantu dengan lebih cepat dalam isu sumber. Dalam firma sedemikian, sijil, dokumen dan sijil dan maklumat tertentu tidak diperlukan. Kaedah ini sesuai untuk pemula atau sudah berdaya saingahli perniagaan dan usahawan. Hubungan pelaburan swasta adalah kurang biasa, sebagai peraturan, untuk program berteknologi tinggi, permulaan. Dalam keadaan ini, keuntungan diperoleh melalui penjualan langsung atau tidak langsung produk saintifik atau teknikal. Pembangunan dan pelaksanaan adalah pantas dan mudah. Bahan dibeli, pekerja bekerja, keuntungan dikongsi. Jika seseorang tidak terlibat dalam teknologi atau program berkomputer, maka pelabur swasta tidak akan mengeluarkan dana.

Kewangan pelaburan

Ini adalah pengeluaran dana daripada syarikat swasta atau dalam bentuk pinjaman kepada usahawan baru untuk mencipta perniagaan sendiri atau melaksanakan projek. Dalam kes ini, pilihan ini paling kerap dipertimbangkan jika sejumlah besar wang diperlukan yang tidak dapat dikeluarkan oleh bank atau organisasi kewangan mikro. Jenis pembiayaan ini paling kerap memerlukan rancangan perniagaan atau belanjawan pengeluaran terperinci, yang perlu diperincikan.

Selain itu, kaedah ini mempunyai kelebihan pembayaran tertunda atau keuntungan langsung. Sebagai contoh, seorang usahawan perlu segera melancarkan projek, menambah baik kedai runcit, menaik taraf peralatan, dan seumpamanya. Analisis terperinci pelan membolehkan bakal pelabur melihat faedah atau mengenal pasti kemungkinan keuntungan untuk diri mereka sendiri.

Akibatnya, pemberi pinjaman dan usahawan menang, kerana yang pertama akan menerima minat atau pengiklanannya, bergantung pada projek dan rancangan, yang kedua -sejumlah besar wang tunai sekaligus dan keupayaan untuk bertindak segera. Benar, dalam kes ini, lebih kerap hubungan yang saling menguntungkan sedemikian diwujudkan berdasarkan kerjasama yang telah selesai antara syarikat yang mempunyai reputasi yang mantap.

Pinjaman untuk pemula yang bekerja sendiri

Situasi ekonomi yang maju di negara ini membolehkan meluaskan kemungkinan pelbagai aktiviti. Malah, ia memerlukan sumber dalaman yang besar untuk membangunkan atau menambah baik organisasi anda sendiri. Hari ini, pinjaman untuk usahawan permulaan untuk membuka perniagaan adalah isu yang mendesak, kerana tiada harta atau kewangan sendiri. Untuk mendapatkan pinjaman dalam sistem perbankan, tidak semestinya mempunyai harta tanah atau harta alih sebagai cagaran. Kini anda boleh mendapatkan sumber dalam beberapa cara:

• Overdraf meliputi baki dana pada akaun semasa. Pilihan ini digunakan sebagai penambahan modal kerja.
• Pinjaman yang digunakan di mana-mana dan berterusan. Kaedah ini melibatkan pengeluaran aset ketara kepada usahawan sebagai individu untuk keperluan pengguna.
• Pinjaman penuh adalah berdasarkan pinjaman jangka panjang.

Bank juga boleh memberi pinjaman kepada usahawan baru untuk sebarang tujuan.

Tujuan untuk pinjaman

Selalunya terdapat sistem yang mengeluarkan dana kepada ahli perniagaan dengan sangat berhati-hati. Tetapi jika terdapat faktor kestabilan, iaitu, seseorang itu bekerja dengan jayanya danbersaing selama enam bulan, maka soalan biasanya tidak timbul. Pinjaman kepada usahawan baru tanpa cagaran dikeluarkan kurang kerap, tetapi jaminan boleh membetulkan keadaan, walaupun hari ini terdapat kecenderungan di mana keadaan ini tidak diperlukan. Jadi, matlamat utama pembiayaan:

• Pengguna, bukan sasaran, kredit yang digunakan untuk pembangunan atau pelancaran projek. Tetapi pada masa yang sama, ahli perniagaan itu meminta untuk mengeluarkan dana sebagai individu.
• Pelaburan yang lebih biasa, kerana beberapa sistem perbankan beroperasi tanpa cagaran dan jaminan.

• Untuk menstabilkan atau meningkatkan daya saing perniagaan. Untuk tujuan ini, adalah lebih baik untuk menghubungi di mana terdapat akaun semasa. Dalam proses itu, peguam akan menilai kerja dan menawarkan keadaan dan perkhidmatan yang optimum.
• Mengambil pinjaman selepas ia telah diterima. Pilihan ini membolehkan anda membahagikan pinjaman sedia ada kepada beberapa tempoh atau lebih lama.
• Pinjaman kepada usahawan permulaan dengan laporan sifar. Jika pelaburan sedemikian diperlukan, adalah lebih baik untuk beralih kepada organisasi dengan rancangan pengeluaran atau anggaran yang jelas, sementara ia harus mencerminkan realiti sedia ada di rantau yang dipilih untuk bekerja.

Terdapat banyak program untuk mengeluarkan pinjaman. Setiap pilihan yang dibentangkan akan mempunyai kadar dan peluang tertentu.

Cara mendapatkan pinjaman untuk usahawan permulaan

Sebagai tambahan kepada keperluan di atas, peminjam mungkin tertakluk pada syarat tertentuuntuk memberinya pinjaman. Hampir semua pengasas dan sistem bank telah menetapkan parameter yang membolehkan seorang usahawan menerima pinjaman. Sebagai peraturan, ahli perniagaan mesti memenuhi kriteria berikut:

• kerakyatan Rusia;
• pendaftaran IP;
• Had Umur – Pemohon mestilah berumur 21 tahun ke atas;
• sejarah positif mengambil pinjaman, jika ada;
• ketersediaan pekerja.

Sebagai peraturan, pinjaman dikeluarkan mengikut ciri individu. Saiz pinjaman, syarat, pilihan pembayaran ditetapkan berdasarkan faktor tertentu.

Syarat daripada Sberbank of Russia

Sistem perbankan ini paling menguntungkan usahawan dan perniagaan. Jika pembiayaan diperlukan, maka kebanyakan syarikat dan orang beralih kepadanya. Kerana institusi kewangan ini menambah baik perkhidmatannya setiap tahun dan memberi keistimewaan tertentu kepada pelanggan tetap. Sebagai peraturan, pinjaman daripada Sberbank kepada usahawan permulaan dibezakan oleh kelebihan dan aspek positifnya.

Ahli perniagaan yang mempunyai sejarah pinjaman yang baik, rancangan kerja yang stabil atau belanjawan pengeluaran boleh mendapatkan pinjaman jika berkenaan memulakan perniagaan. Anda juga memerlukan cagaran hartanah dan penjamin. Sberbank adalah unik kerana, tidak seperti sistem lain, ia boleh mengeluarkan dana ekspres dengan cepat dan mudah. Perkara utama ialah mempunyai pakej dokumen yang diperlukan. Di samping itu, pinjaman pengguna yang mudah dan wang tunaipenubuhan dan penambahbaikan perniagaan. Organisasi ini mempunyai syarat yang paling menarik untuk kerjasama, yang berdasarkan kepercayaan dan faedah bersama. Pinjaman untuk usahawan permulaan boleh diperolehi dengan cepat dan tanpa banyak kerumitan di Sberbank, sementara anda mesti mematuhi keperluan asas dan syarat institusi kewangan.