Bagaimana untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman? Mengurangkan faedah ke atas pinjaman secara sah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Hari ini hampir mustahil untuk mencari orang yang tidak akan memohon pinjaman di bank atau mana-mana institusi kewangan lain. Tidak kira jumlah wang yang dipinjam, ramai orang bermimpi untuk membayar institusi secepat mungkin, atau sekurang-kurangnya mendapat pengurangan kadar faedah ke atas pinjaman gadai janji sedia ada atau pinjaman untuk pembelian kereta, peralatan dan lain-lain. Adakah mungkin untuk menjadikannya rasmi? Pertimbangkan semua pilihan sedia ada dengan lebih terperinci.

Faktor yang mempengaruhi lebihan pembayaran

Sebelum anda memikirkan cara mengurangkan kadar faedah pinjaman, anda harus memahami prinsip lebihan bayaran. Ini akan membantu menjawab banyak soalan.

Sebagai contoh, perlu dikatakan dengan segera bahawa agak sukar untuk mengurangkan tahap lebihan pembayaran dengan ketara. Hakikatnya adalah bahawa dalam setiap bank terdapat skala minimum yang mungkin penurunan sedemikian. Oleh itu, adalah perlu untuk memahami secara rasional bahawa apabila mengeluarkan dana kredit, institusi kewangan menjangkakan untuk membuat keuntungan. Berdasarkan ini, tiada institusi kewangan akan bekerja dengan kerugian.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian tertentu. Salah satunya adalah pinjaman gadai janji dengan sokongan program kerajaan. Ini adalah sebab paling penting untuk menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman. Dalam kes ini, lebihan bayaran diberi pampasan oleh kerajaan. Sehubungan itu, bank boleh menurunkan kadar faedah dengan ketara tanpa membahayakan dirinya sendiri.

Selain itu, tidak semua orang tahu bahawa peratusan lebihan bayaran dikawal oleh Bank Negara. Oleh itu, terdapat ambang minimum tertentu. Walau bagaimanapun, data sebenar yang diterima daripada institusi kewangan jarang didedahkan kepada peminjam dan pelanggan bank.

Antara lain, apabila bercakap tentang cara mengurangkan kadar faedah pinjaman, anda perlu memahami bahawa apabila memohon pinjaman, bank juga mengambil kira wang yang perlu dibayar kepada pekerja jabatan untuk menservis peralatan di pejabat institusi kewangan dan sebagainya.

Faktor risiko dan keuntungan yang diingini juga diambil kira. Perkara terakhir juga dipanggil faktor tamak. Ternyata kemungkinan menurunkan kadar bergantung kepada kesetiaan bank kepada pelanggannya. Menurut statistik, kita boleh membuat kesimpulan bahawa walaupun dengan pendekatan yang paling serius terhadap isu ini, adalah mungkin untuk menurunkan kadar pinjaman tidak lebih daripada 3-4 mata. Semuanya bergantung pada situasi tertentu.

Mana-mana bank memberi tumpuan kepada keadaan ekonomi negara, serta kebajikannya sendiri. Dapat disimpulkan bahawa adalah lebih mudah untuk mengurangkan lebihan bayaran dalam institusi kewangan yang stabil. ucapanIa adalah mengenai organisasi besar yang telah beroperasi di negara ini sejak sekian lama. Terdapat juga cara lain untuk mengurangkan kadar faedah ke atas pinjaman sedia ada.

Bayaran awal pinjaman

Ini adalah cara paling mudah untuk mengurangkan lebihan bayaran anda. Walau bagaimanapun, kaedah ini masuk akal untuk cuba dilaksanakan hanya jika peminjam mempunyai pembayaran anuiti dan dia belum mencapai pertengahan tempoh pembayaran. Untuk pembayaran balik, bukan sahaja peribadi, tetapi juga dana terkumpul pelanggan, serta instrumen lain yang mungkin, boleh digunakan. Ini termasuk modal induk. Dalam kes ini, tidak perlu menunggu sehingga kanak-kanak berumur 3 tahun, kerana dana boleh disumbangkan kepada gadai janji.

Pembiayaan Semula

Dalam kes ini, kita bercakap tentang pinjaman lain (dalam bank yang sama atau bank pihak ketiga) pada kadar faedah yang lebih rendah. Ini adalah benar terutamanya bagi mereka yang menandatangani kontrak pada masa ketika kadarnya sangat tinggi. Sebagai contoh, pada 2017 kadar faedah ke atas pinjaman pengguna adalah jauh lebih rendah. Sehubungan itu, dalam situasi ini, pembiayaan semula adalah cara yang agak berkesan untuk mengurangkan lebihan pembayaran. Dalam erti kata lain, peminjam hanya mengeluarkan pinjaman baru dalam jumlah hutang semasa. Jumlahnya tetap sama, tetapi lebihan bayaran berkurangan.

Pinjaman baharu dengan syarat berbeza

Malah, ini adalah satu lagi jenis pembiayaan semula. Dalam kes ini, bukan sahaja kadar faedah berubah, tetapi juga syarat-syarat lain di bawah kontrak pinjaman. Sebagai contoh, pelanggan boleh menolakinsurans wajib atau menukar mata wang pembayaran. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa apabila anda menolak insurans, kadar faedah, sebagai peraturan, sebaliknya, meningkat.

Penyertaan dalam program khas

Untuk mendapatkan pinjaman yang agak murah, anda boleh mempertimbangkan cadangan sosial semasa dari negeri ini. Sebagai contoh, banyak bank mempunyai kempen Keluarga Muda. Dalam kes ini, kadar faedah boleh dikurangkan untuk pasangan yang umur pasangan belum mencapai 35 tahun. Sekiranya pengguna sudah mempunyai pinjaman sedia ada, dia boleh memohon pengurangan kadar faedah ke atas pinjaman berkenaan dengan menyertai program ini.

Hari ini juga terdapat gadai janji tentera. Kategori pinjaman ini direka khas untuk anggota tentera. Untuk menjadi ahli program ini, anda mesti berkhidmat secara kontrak selama sekurang-kurangnya 3 tahun. Kemudian Kementerian Pertahanan negara bersedia untuk membayar pampasan kadar faedah dalam jumlah 8 hingga 10%.

Selain itu, terdapat program untuk pekerja muda yang tinggal di kawasan luar bandar. Dalam kes ini, pelanggan institusi kewangan juga menunggu keadaan yang agak baik untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman. Sebagai contoh, Rosselkhozbank mempunyai program khas, mengikut mana pelanggan boleh membeli rumah di luar bandar, dengan syarat aktiviti kerja akan dijalankan di kawasan luar bandar.

Dengan kad kredit

Kepada semua orangdiketahui bahawa kad kredit biasanya mengenakan faedah tertinggi, yang boleh mencapai sehingga 59% setahun. Dalam kes ini, untuk mengurangkan lebihan bayaran, rayuan kepada bank tidak disediakan. Ia juga mustahil untuk membiayai semula pinjaman. Ini kerana kad kredit adalah produk biasa yang diperibadikan bagi institusi kewangan. Pada umumnya, tiada kaedah yang berkesan untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman dalam kes ini. Satu-satunya cara untuk mengurangkan lebihan bayaran sekurang-kurangnya sedikit ialah dengan mengatur pra-faedah kredit. Atau anda boleh cuba mendapatkan kad kredit lain dengan faedah yang lebih rendah dalam bank yang sama atau bank lain.

Cara mengurangkan kadar faedah pinjaman di Sberbank

Kebanyakan pelanggan lebih yakin dengan institusi kredit ini. Hari ini di bank ini anda boleh mendapatkan pinjaman pada kadar faedah yang agak rendah, yang anda boleh lakukan lebih sedikit lagi.

Pertama sekali, anda perlu menghubungi pekerja cawangan bank dan mengisytiharkan niat anda. Untuk layak mendapat pengurangan lebihan pembayaran, anda mesti menyediakan sejarah kredit yang ideal. Jika pembayaran terdahulu dibuat tanpa berlengah-lengah dan sepanjang sejarah peminjaman pelanggan tidak mempunyai masalah dengan institusi kewangan, maka bank boleh bertemu separuh jalan.

Selain itu, Sberbank menurunkan kadar faedah bagi mereka yang mengambil bahagian dalam projek gaji. Pelanggan tidak perlu menyediakan sijil pengesahan pendapatan dan dokumen lain padakesolvenan. Jika pelanggan menyertai program ini, maka pihak bank pastinya pasti semua dana akan dikembalikan kepadanya.

Selain itu, anda boleh cuba menarik penjamin atau menyediakan harta sebagai cagaran.

Cara mengeluarkan semula pinjaman di Sberbank pada peratusan yang lebih rendah

Dalam kes ini, satu-satunya pilihan yang mungkin adalah untuk membuat perjanjian pembiayaan semula baharu. Perlu diingatkan bahawa, mulai tahun ini, Sberbank menyediakan syarat keutamaan untuk prosedur ini. Oleh itu, adalah mungkin untuk menutup pinjaman daripada institusi kredit lain dan membuat kontrak baru. Ini akan memberi manfaat terutamanya bagi mereka yang telah memperoleh obligasi pinjaman dengan faedah tinggi.

Apa yang anda perlukan untuk memperbaharui pinjaman

Untuk melakukan ini, hubungi mana-mana cawangan Sberbank yang tersedia dan isikan permohonan yang sesuai. Sebagai tambahan kepada soal selidik, anda juga mesti membawa bersama anda pasport warganegara Persekutuan Rusia, kontrak organisasi kredit terdahulu, sijil yang mengesahkan pembayaran balik dan ketiadaan kelewatan dalam pembayaran, dan buku kerja. Sekiranya pelanggan adalah ahli program sosial, maka perlu menyediakan sijil perkahwinan dan kelahiran anak. Jika peminjam adalah seorang lelaki di bawah umur 27 tahun, maka anda mesti membawa ID tentera.

Apabila bercakap tentang cara mengurangkan kadar faedah ke atas pinjaman, anda perlu mempertimbangkan bahawa lebih banyak maklumat positif yang boleh diberikan oleh peminjam tentang dirinya, lebih besar peluangnya untuk mengurangkan kreditkadar dan mendapatkan syarat kredit yang lebih baik.

Sebagai penutup

Malah, menurunkan kadar faedah di bank agak bermasalah. Oleh itu, adalah lebih baik untuk memikirkan keuntungan transaksi terlebih dahulu walaupun sebelum menandatangani kontrak. Sebelum menandatangani kertas, adalah perlu untuk mempertimbangkan semua pilihan untuk gadai janji atau pinjaman pengguna, kadar faedah pada 2017, dan ramalan pakar yang dibuat untuk tempoh masa yang akan datang. Sebarang maklumat akan membantu.