Insurans berganda ialah Definisi, ciri dan akibat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Apakah itu insurans berganda? Mari cuba fikirkan.

Dalam bidang insurans peribadi dan harta dalam kehidupan dan pekerjaan, ia adalah perkara biasa. Ia sering juga dipanggil berulang atau tambahan, tetapi konsep ini memerlukan pembezaan.

Dalam insurans hartanah

Insurans berganda ialah situasi di mana harta yang sama diinsuranskan dalam tempoh masa yang sama di beberapa organisasi.

Jumlah jumlah diinsuranskan di bawah kedua-dua perjanjian tidak boleh melebihi nilai hartanah. Perundangan membenarkan insurans sedemikian secara bebas.

Situasi ini berlaku apabila harta diinsuranskan terhadap risiko yang sama, dan dalam tempoh yang sama sekali gus di beberapa institusi insurans. Pada masa yang sama, di bawah semua perjanjian, jumlah bayaran insurans melebihi nilai yang diinsuranskan bagi harta tersebut. Itu dia,jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, jumlah pampasan yang dibayar oleh organisasi insurans akan melebihi jumlah kerosakan yang diterima oleh pihak yang diinsuranskan.

Ciri Utama

Oleh itu, kita boleh katakan bahawa ciri utama insurans berganda ialah:

1. Hartanah diinsuranskan oleh beberapa syarikat insurans sekaligus.
2. Syarat insurans adalah sama.
3. Acara yang diinsuranskan adalah sama.
4. Objek insurans adalah sama.

Selalunya insurans jenis ini digunakan oleh orang ramai untuk mendapatkan keuntungan haram, jadi ia dilarang sama sekali di peringkat perundangan.

Dalam kes di mana harta diinsuranskan terhadap pelbagai risiko, keadaan itu tidak diklasifikasikan sebagai insurans berganda, yang bermaksud ia dibenarkan oleh undang-undang. Contohnya, dalam satu syarikat insurans, TV diinsuranskan terhadap kematian akibat kebakaran, dan di syarikat lain, TV diinsuranskan terhadap kecurian.

Oleh itu, undang-undang membenarkan anda menginsuranskan harta yang sama dalam organisasi insurans yang berbeza hanya dalam kes di mana jumlah pampasan yang dijangkakan tidak melebihi jumlah kerosakan yang disebabkan.

Perlu diingat bahawa insurans berganda ialah perkhidmatan yang dilarang sama sekali di sesetengah negara. Iaitu, pemegang polisi untuk satu hartanah boleh berinteraksi dengan hanya satu syarikat insurans. Sekiranya perjanjian insurans kedua telah dibuat untuk objek yang sama, maka ia diiktiraf sebagai tidak sah. Larangan sedemikian dikaitkan dengan fakta bahawa ia bukan sahaja membawa kepada keuntungan haram, tetapi jugaboleh mendorong insured untuk sengaja mencetuskan peristiwa yang diinsuranskan. Sebagai contoh, seorang warganegara mempunyai rumah, kosnya ialah 1 juta rubel. Dia berinteraksi dengan lima syarikat insurans dan menyimpulkan perjanjian untuk 800 ribu rubel dengan setiap daripada mereka. Sekiranya kejadian yang diinsuranskan berlaku, dia boleh menerima 4 juta rubel. Tidak semua orang dapat menahan godaan ini.

Insurans syiling, insurans semula dan insurans berganda semuanya sinonim yang bermaksud perkara yang sama.

Membetulkan fakta dalam dokumen

Untuk mengelakkan situasi insurans semula, peraturan yang mengawal proses insurans menjelaskan: pemegang polisi (orang yang menginsuranskan harta tertentu) dikehendaki memaklumkan penanggung insurans (syarikat yang menyediakan perkhidmatan perlindungan insurans) semua data mengenai kontrak insurans yang ditandatangani oleh mereka dengan syarikat insurans lain.

Maklumat yang diterima daripada pemegang polisi hendaklah direkodkan dalam permohonan. Walau bagaimanapun, ia juga sering direkodkan dalam teks perjanjian insurans itu sendiri. Di samping itu, syarikat insurans menunjukkan bahawa jika kes insurans berganda ditemui, ia menafikan kewajipan untuk membayar pampasan sekiranya berlaku kejadian yang diinsuranskan di bawah perjanjian ini.

Acara yang diinsuranskan yang timbul daripada insurans berganda

Dalam kes di mana seseorang membuat kontrak insurans berganda berulang kali, atau dengan cara lain ternyata ia dibuat untuk mendapatkan pendapatan haram, syarikat insuransmempunyai hak untuk memulakan prosiding undang-undang untuk mengisytiharkan semua perjanjian insurans tidak sah.

Dalam kes sedemikian, syarikat insurans menerima premium insurans sehingga akhir tempoh apabila situasi insurans penipuan ditemui.

Tetapi biasanya amat sukar untuk membuktikan bahawa niat pemegang polisi adalah tidak jujur. Selalunya, situasi sedemikian timbul tanpa niat di pihak yang diinsuranskan dan melakukan tindakan yang menyalahi undang-undang.

Kemungkinan hasil

Situasi insurans berganda boleh diselesaikan dengan dua cara:

1. Kes insurans berganda ditemui selepas kejadian yang diinsuranskan berlaku.
2. Insurans berganda dikesan jauh sebelum peristiwa yang diinsuranskan berlaku.

Jika insurans berganda didedahkan sebelum berlakunya kejadian yang diinsuranskan, maka jumlah amaun insurans akan diselaraskan dengan nilai diinsuranskan bagi hartanah di bawah semua perjanjian. Dalam erti kata lain, jika nilai harta yang diinsuranskan ialah 10 ribu rubel, maka dalam semua perjanjian insurans ia akan menjadi sama dengan 10 ribu rubel.

Dalam kes sedemikian, pelanggan yang diinsuranskan mempunyai hak untuk menuntut supaya nilai diinsuranskan harta itu dikurangkan di bawah perjanjian. Hak ini meliputi kontrak yang ditandatangani kemudian. Nilai insurans dikurangkan dengan menyemak dan mengurangkan premium insurans.

Iaitu, insured mengurangkan kosnya dengan membayar syarikat insurans premium insurans dalam jumlah yang lebih kecil daripada yang dijangkakan sebelum ini.

Jikaperjanjian insurans telah ditamatkan, premium yang telah dibayar sebelum ini (walaupun telah dibayar terlebih dahulu) tidak dikembalikan kepada pelanggan. Jika perjanjian dibuat pada masa yang sama dan pemegang polisi bersetuju dengan ini, maka jumlah pembayaran insurans di bawah perjanjian mungkin dikurangkan secara berkadar.

Jika berlaku peristiwa yang diinsuranskan

Keadaan apabila kes insurans harta berganda dikesan apabila berlakunya kejadian yang diinsuranskan adalah lebih rumit. Dalam kes ini, organisasi insurans diwajibkan membayar pampasan sedemikian rupa sehingga jumlah pampasan tidak melebihi kos kerosakan yang ditanggung.

Adalah penting bahawa setiap organisasi insurans bertanggungjawab di bawah perjanjiannya dalam jumlah yang diinsuranskan yang dinyatakan di dalamnya. Iaitu, pelanggan mempunyai hak untuk menerima keseluruhan bayaran daripada satu syarikat insurans, dan organisasi lain membahagikan pampasan sesama mereka dan memberikan bahagian mereka kepada organisasi yang membuat pembayaran kepada pelanggan.

Adakah insurans hayat berganda dibenarkan?

Dalam bidang insurans peribadi

Sebagai peraturan, skim sedemikian tidak digunakan dalam bidang insurans peribadi, tetapi ia tidak dilarang oleh undang-undang.

Dalam kes sedemikian, setiap insurer menjalankan aktivitinya secara autonomi dan memenuhi kewajipannya sendiri kepada insured secara bebas daripada sesiapa.

Sebagai contoh, seorang warganegara menginsuranskan kesihatannya secara serentak di beberapa organisasi. Dalam kes ini, dia telahhak undang-undang untuk menerima bayaran daripada setiap syarikat insurans sekiranya sakit.

Untuk insurans peribadi, anda tidak perlu melaporkan ketersediaan insurans dengan syarikat lain, kerana keperluan sedemikian hanya terpakai kepada insurans harta tanah.

Amaun yang diinsuranskan untuk insurans peribadi ditetapkan secara eksklusif melalui perjanjian antara syarikat insurans dan orang yang diinsuranskan (contohnya, masih hidup hingga 55 tahun). Dalam kes ini, seorang warganegara mempunyai hak untuk menginsuranskan risiko yang sama sekali lagi dengan syarikat insurans lain. Dalam kes ini, kos insurans tidak boleh melebihi kos, sama seperti melanggar hak salah seorang penanggung insurans.

Kesimpulan

Oleh itu, insurans tambahan bermaksud insurans objek harta dalam pelbagai organisasi untuk jumlah yang tidak melebihi nilai diinsuranskan objek yang diinsuranskan. Insurans tambahan juga dirujuk sebagai insurans bersama dan dibenarkan oleh undang-undang.

Insurans berganda dalam Kanun Sivil Persekutuan Rusia bermaksud insurans objek harta dalam pelbagai organisasi untuk jumlah yang melebihi nilai diinsuranskan objek yang diinsuranskan. Insurans berganda juga sering dirujuk sebagai insurans semula. Insurans sedemikian dilarang oleh undang-undang.

Jika insurans semula dijalankan, maka fakta ini mesti ditetapkan dalam proses membuat kontrak kedua. Insurans berganda tidak dipertimbangkan, di mana objek harta tanah diinsuranskan terhadap risiko yang berbeza. Juga, peribadiinsurans.