Undang-undang "Mengenai sejarah kredit" N 218-FZ dengan pindaan dan tambahan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Undang-undang mengenai sejarah kredit mengandungi semua peruntukan utama berkaitan fungsi biro yang mengkhusus dalam pinjaman, direktori kewangan, agensi kerajaan khas dan banyak elemen lain yang membentuk sistem kredit. Kandungan Undang-undang Persekutuan "Mengenai Sejarah Kredit" akan dibincangkan secara terperinci dalam artikel ini.

Matlamat Undang-undang Persekutuan

218-FZ "On Credit History" menetapkan konsep dan komposisi sejarah kredit, proses pembentukan, penggunaan dan penyimpanannya. Objektif utama Undang-undang adalah untuk mengekalkan operasi organisasi jenis kredit yang cekap, serta meningkatkan tahap perlindungan peminjam dan pemberi pinjaman dengan mengurangkan risiko kredit. Antara lain, Undang-undang Persekutuan No. 218-FZ "Mengenai Sejarah Kredit" memanggil penciptaan dan pembangunan syarat untuk analisis dan penyimpanan sejarah kredit yang diberikan kepada biro khusus sebagai matlamat.

Apakah jenis perhubungan yang dikawal oleh Undang-undang Persekutuan "Mengenai Sejarah Kredit"? Di sini ia patut diserlahkan:

• hubungan antara peminjam dan pemberi pinjaman;
• perhubunganantara pihak berkuasa eksekutif dan biro kredit negeri;
• hubungan antara individu dan Katalog Kredit Pusat.

Perlu dibincangkan secara berasingan tentang konsep yang digunakan dalam akta normatif berkenaan.

Konsep

Konsep pertama dan mungkin yang paling penting ialah sejarah kredit. Undang-undang persekutuan menyifatkannya sebagai maklumat khas, yang kandungannya ditentukan oleh peraturan khas dan yang disimpan dalam biro khas.

Konsep seterusnya ialah perjanjian pinjaman. Undang-undang dalam kes ini bercakap tentang dokumen yang mengandungi syarat pinjaman. Di sini adalah wajar untuk menyerlahkan konsep laporan kredit - dokumen yang mengandungi maklumat tentang sejarah kredit yang disimpan dalam biro.

Sumber pembentukan sejarah kredit ialah organisasi pemiutang yang, di bawah perjanjian pinjaman, mempunyai hak untuk menghapus kira jumlah wang daripada penghutang kerana pelaksanaan tugas mereka yang tidak wajar. Subjek sejarah kredit sentiasa individu atau entiti sah yang bertindak sebagai peminjam, penjamin atau prinsipal.

Biro kredit ialah entiti sah dari jenis komersial. Ia mampu menyediakan perkhidmatan untuk membina dan memproses sejarah kredit dan, antara lain, menyediakan laporan kredit. Direktori kredit ialah bahagian yang mengekalkan pangkalan data untuk mencari biro kredit.

Apakah kesimpulan yang boleh dibuat di sini? Semua konsep yang dikemukakan bermaksud satu perkara: sistem kreditialah sfera yang sangat lebar dan besar yang mengandungi sejumlah besar cabang dan kawasan yang berbeza.

Perihal sejarah kredit

Elemen paling penting dalam sistem kredit ialah sejarah kredit. Menurut Undang-undang Persekutuan No. 218, ini adalah dokumen yang terdiri daripada bahagian tajuk, blok maklumat dan kesimpulan. Sejarah kredit mengandungi semua maklumat asas tentang subjek sejarah. Ini ialah nama keluarga dan nama, data pasport, TIN, data insurans dan banyak lagi.

Undang-undang mengenai sejarah kredit membetulkan proses lengkap pemberian maklumat kepada biro yang berkaitan. Konsep kod subjek diperkenalkan. Prosedur untuk pemindahan dan pengenalan kod ini dikawal ketat dalam Perkara 5 Undang-undang Persekutuan "Mengenai Sejarah Kredit". Menjadi tanggungjawab biro kredit untuk menyimpan semua maklumat yang diperlukan selama 10 tahun.

Hak mata pelajaran sejarah

Undang-undang menetapkan hak asasi subjek sejarah kredit. Subjek, sebagai contoh, mempunyai hak untuk menerima maklumat dalam Katalog Pusat tentang lokasi sejarah kreditnya. Di mana-mana biro di mana sejarah terletak, subjek boleh menerima laporan kredit. Secara keseluruhan atau sebahagian, subjek dapat mencabar maklumat yang terkandung dalam sejarah pinjaman.

Untuk melakukan ini, anda mesti menyerahkan permohonan yang sesuai kepada biro kredit. Biro sendiri mesti memberikan jawapan selepas pemeriksaan bulanan. Apakah jawapannya? Terdapat dua pilihan di sini: sama ada mengemas kini sejarah atau membatalkannya. Pada masa yang sama,biro tidak bertanggungjawab untuk menjalankan pemeriksaan lanjut ke atas maklumat yang dipertikaikan. Subjek juga boleh membuat rayuan terhadap tindakan biro di mahkamah.

Biro Hak

Apakah pilihan undang-undang yang ada pada biro kredit?

Undang-undang Sejarah Kredit menetapkan peruntukan berikut dalam Perkara 9:

• Hak untuk menyediakan perkhidmatan pelaporan undang-undang.
• Peluang untuk terlibat dalam penyediaan perkhidmatan yang berkaitan dengan pembangunan kaedah penilaian untuk mengira penarafan pengetua dan penggunaannya. Pembangunan hendaklah berdasarkan maklumat yang terkandung dalam sejarah kredit.
• Hak untuk menubuhkan persatuan dan kesatuan untuk melindungi hak dan kepentingan ahlinya. Penyelarasan aktiviti, kepuasan saintifik, maklumat, profesional dan sebarang kepentingan lain - semua ini boleh dilaksanakan dengan berkesan sebagai sebahagian daripada persatuan.
• Hak untuk meminta maklumat khas daripada pihak berkuasa negeri, pihak berkuasa tempatan, Bank Rusia, pelbagai jenis dana tambahan belanjawan, dsb.

Apakah tanggungjawab biro? Perkara ini akan dibincangkan kemudian.

Kewajipan biro kredit

Menurut Undang-undang Persekutuan "Mengenai Sejarah Kredit", biro negeri bertanggungjawab melaksanakan jenis fungsi berikut secara kualitatif:

• Menyediakan maklumat daripada helaian kulit sejarah kredit ke Direktori Pusat.
• Mesej kepada Katalog Pusat maklumat tentang pembatalan satu atau yang lainsejarah kredit - mengikut prosedur dan borang yang ditetapkan oleh Bank of Russia.
• Menyediakan, secara percuma, sumber sejarah peluang untuk membuat perubahan pada maklumat yang terkandung dalam sejarah kredit.
• Kewajipan untuk memiliki dan menggunakan lesen secara berkala untuk menjalankan perlindungan teknikal maklumat sulit.
• Mengeluarkan laporan kredit kepada setiap pemegang sejarah kredit.
• Pemasukan maklumat yang diubah dalam sejarah kredit subjek masing-masing.

Oleh itu, mana-mana biro kredit mempunyai pelbagai kuasa dan tanggungjawab yang agak luas.

Proses penyusunan semula dan pembubaran biro

Proses pemadaman institusi kredit tertentu termaktub dalam Perkara 11 Undang-undang Persekutuan "Mengenai Sejarah Kredit". Biro, menurut artikel ini, boleh dibubarkan hanya mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang. Untuk keseluruhan tempoh kerja pembubaran, organisasi berhenti menerima dan memproses maklumat daripada sumber dan subjek yang berkaitan. Dalam tempoh tiga hari dari tarikh penerimaan notis keperluan untuk pembubaran, biro memberitahu semua sumber sejarah kredit tentang perkara ini, meletakkan maklumat yang berkaitan dalam media cetak - semua-Rusia dan tempatan (di lokasi pembubaran).

Dalam situasi dengan penyusunan semula, semua aliran kerja yang diperlukan akan menjadi sama sekali. Satu-satunya perbezaan adalah bahawa dalam kes pembubaran, biro mempunyai hak untuk menjalankan lelongan meluas berkaitan penjualanharta sedia ada.

Mengenai direktori pusat

Akhirnya, patut dibincangkan tentang fungsi Katalog Kredit Pusat Persekutuan Rusia. Contoh ini dicipta oleh Bank of Russia. Tujuan katalog adalah untuk mengumpul, menyimpan dan menyediakan subjek dan pengguna sejarah kredit dengan maklumat tentang biro kredit masing-masing.

Direktori menyimpan maklumat yang membentuk bahagian tajuk setiap sejarah kredit, yang diselenggara oleh biro kredit. Fungsi terpenting Direktori Pusat adalah untuk menyediakan maklumat tentang biro kredit. Notari, pengguna dan subjek sejarah kredit, peguam, juruaudit dan beberapa kumpulan orang lain boleh meminta maklumat.

Mengenai pengawasan negeri

23.07.2013 pindaan telah dibuat kepada undang-undang mengenai sejarah kredit. Oleh itu, Artikel 14 draf undang-undang yang sedang dipertimbangkan kini menyatakan bahawa pengawasan dan kawalan negara terhadap aktiviti biro kredit dijalankan oleh Bank Rusia mengikut undang-undang yang ketat.

Apakah fungsi yang dilakukan oleh Bank of Russia? Inilah yang dinyatakan oleh undang-undang:

• bekerja dengan daftar negeri biro kredit mengikut cara yang ditetapkan oleh Bank of Russia;
• menetapkan keperluan untuk kedudukan kewangan dan reputasi profesional semua ahli biro kredit;
• pemeriksaan pematuhan biro berkaitan dengan keperluan undang-undang persekutuan;
• rujukan kepada Biro Perintah Pelupusanpelanggaran di satu kawasan atau yang lain;
• pelaksanaan fungsi dan tugas lain yang ditetapkan oleh perundangan Persekutuan Rusia.

Undang-undang menetapkan peraturan yang mana mana-mana keputusan Bank of Russia boleh dirayu di mahkamah.