Apakah itu huruf besar tambahan? Permodalan tambahan institusi kredit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 10:36

Mengkaji persoalan apakah itu permodalan, patut dikatakan bahawa ini adalah prosedur yang sangat popular sebagai kaedah dominan untuk menangani krisis kewangan dan ekonomi. Banyak kerajaan menyediakan modal Tahap 1 kepada institusi kewangan antara 2008 dan 2009. Hari ini dasar ini diamalkan di Rusia. Pada tahun 2008, bantuan kewangan kepada bank swasta dan negeri serta beberapa syarikat komersial membantu negara menyelesaikan pelbagai masalah.

Bagaimanakah infusi dilakukan?

Pengenalan dana ke dalam bank bermasalah telah dilakukan melalui pembelian oleh keadaan saham pilihan dan instrumen kewangan lain yang sepadan dengan pangkat tahap pertama. Permodalan tambahan institusi kredit oleh kerajaan melalui pembelian saham biasa institusi kewangan dijalankan dengan lebih jarang. Mengambil kira statistik, kita boleh mengatakan bahawa daripada lima puluh bank terbesar di Amerika semasa krisis, hanya 23 menerima bantuan kerajaan. Di Eropah, hanya 15 institusi telah dibantu, bersamaan dengan 76% dan 40% daripada permodalan sebelum krisissegmen perbankan. Menurut maklumat yang diberikan oleh IMF, program purata permodalan tambahan atas perbelanjaan kerajaan pada musim bunga 2009 berjumlah 3% daripada KDNK.

Permodalan semula di Rusia

Apabila mempertimbangkan apa itu huruf besar tambahan, kita perlu melihat keadaan di Rusia. Presiden Rusia Putin menandatangani undang-undang mengenai permodalan tambahan institusi kewangan dalam jumlah 1 trilion rubel dengan mengeluarkan OFZ (bon pinjaman persekutuan). Menurut pengarang undang-undang, sumbangan harta harus dibuat kepada Agensi Insurans Deposit. Ia seterusnya akan mengubah hala dana kepada bank untuk memenuhi kewajipan mereka dari segi membayar hutang kepada pendeposit, pinjaman dan hutang bon. Dana akan disalurkan ke dalam saham pilihan. Kerajaan akan menyerahkan OFZ kepada agensi insurans dalam jumlah yang dinyatakan di atas, yang akan membolehkannya menyokong bank domestik pada masa krisis.

Apakah peluang yang dibuka oleh penyelesaian?

Rang undang-undang, mengikut mana permodalan tambahan institusi kredit di Rusia akan dijalankan, telah disediakan untuk masa yang sangat lama. Ini berikutan akibat kemerosotan keadaan ekonomi negara akibat sekatan dari Barat menyebabkan sektor kewangan terjejas. Ramai pakar meramalkan lalai ke arah ini. Wang yang diperuntukkan untuk pemulihan segmen kewangan akan dikawal rapi. Ini diumumkan secara rasmi oleh pengerusi Dewan Akaun Golikova pada mesyuarat yang dijadualkan. ramalan Menteri KewanganSiluanov berkata bahawa rang undang-undang itu, selepas pelaksanaan penuh, harus meningkatkan jumlah modal perbankan negara sekurang-kurangnya 13%. Jumlah pinjaman dalam jangka pendek harus meningkat sekurang-kurangnya 15-20%. Fakta telah diumumkan bahawa semua pendapatan DIA daripada OFZ akan diubah hala ke belanjawan persekutuan.

Bilakah bank memerlukan sokongan?

Setiap bank mempunyai modal sendiri, yang terdiri daripada dana peribadi institusi kewangan. Dalam rangka kerja struktur kewangan, terdapat aset yang menarik pelabur dan memastikan perusahaan itu tergolong dalam kategori tertentu. Bank mengumpul modal dengan menarik dana daripada pelabur - kedua-dua individu dan struktur komersial. Dia meminjam. Pada masa yang sama, institusi kewangan memberi pinjaman pada kadar faedah yang lebih tinggi. Perbezaan antara pembayaran faedah atas pinjaman dan faedah atas pinjaman memastikan kecairan perusahaan. Dalam keadaan krisis, dengan aliran keluar modal yang mendadak dari Rusia, ramai peminjam bank bukan sahaja tidak membayar balik hutang, malah tidak dapat membayar faedah ke atasnya. Akibatnya, ketidakcukupan bajet telah terbentuk dan bank tidak lagi dapat memenuhi kewajipannya kepada pelabur. Permodalan bank membantu mengubah keadaan. Apa itu mudah untuk difikirkan. Malah, dan dalam format yang dipermudahkan, ini adalah pampasan mengikut keadaan pinjaman lapuk untuk mengekalkan kecairan institusi kewangan pada tahap yang tinggi.

Kenapa kerajaan permodalan semula?

Memandangkan dari sudut pandanganpersoalan apa itu permodalan, prosedur itu boleh dipanggil percubaan oleh negara untuk mengelakkan panik. Sekiranya institusi kewangan mungkir tanggungjawab mereka secara beramai-ramai kerana kecukupan modal yang rendah, ia akan menyebabkan kekecohan. Orang ramai akan mengeluarkan dana secara besar-besaran daripada dana dan mengeluarkan deposit, yang bukan sahaja boleh membawa kepada belanjawan kosong, tetapi juga menjadi insentif untuk lonjakan yang kuat dalam kadar. Pengeluaran pinjaman subordinat, yang akan ditetapkan masa kepada modal tetap dan akan bertindak sebagai penjamin kestabilan keseluruhan sistem perbankan, boleh dipanggil perkataan "permodalan semula". Dan lebih daripada satu bank telah tertakluk kepada prosedur ini hari ini. Oleh itu, permodalan tambahan Delta Bank, Rosselkhozbank, VTB telah dijalankan. Dan ini hanyalah sebahagian daripada senarai struktur kewangan yang disokong oleh kerajaan. Selaras dengan undang-undang, kewajipan di bawah pinjaman subordinat dipenuhi terakhir.

Apakah yang akan dilakukan oleh pinjaman subordinat?

Timbalan Pengerusi Bank Pusat Persekutuan Rusia Mikhail Sukhov berkata bahawa permodalan tambahan Rosselkhozbank, sebenarnya, seperti institusi kewangan lain, sepatutnya mempunyai kesan menurun ke atas kadar faedah dalam sektor ekonomi benar. Pada masa hadapan, penstabilan akan dijalankan antara sektor aktiviti ekonomi dan pasaran kewangan negara, yang kini berada di ambang keingkaran. Dana yang akan berpindah dari DIA ke bank tidak sepatutnya dikenakan cukai. Kerajaan Rusiamengamalkan skim ini untuk menyokong sistem kewangan negeri pada tahun 2008, yang membawa hasil yang sangat mengagumkan. Keputusan itu akan membantu mengelakkan kebankrapan banyak institusi kredit, menyelamatkan banyak pendeposit daripada kerugian.

Institusi kredit yang manakah boleh mengharapkan sokongan kerajaan?

Setelah menangani persoalan apakah permodalan tambahan dalam bank, adalah wajar diberi perhatian kepada fakta bahawa tidak semua institusi kewangan menerima sokongan kerajaan. Senarai bank dipilih dan diluluskan oleh DIA. Menurut RBC, 27 institusi dengan modal sekurang-kurangnya 25 bilion rubel boleh bergantung pada pinjaman subordinat. Daripada 1 trilion rubel yang diperuntukkan secara rasmi untuk menyokong sektor kewangan, bantuan sebenar akan berjumlah hanya 830 bilion. Kriteria utama untuk memilih perusahaan ialah kesediaan mereka untuk meluaskan pemberian pinjaman kepada sektor ekonomi benar dengan ketara dalam bidang keutamaan kerajaan. Seperti yang telah berulang kali dinyatakan, permodalan tambahan bank (apa itu, yang dibincangkan di atas) tidak tertumpu kepada penyelesaian masalah dalam institusi kewangan yang bermasalah. Sokongan material mempunyai tujuan langsung.

Syarat yang perlu dipatuhi oleh bank

Senarai yang bertuah termasuk institusi kewangan yang aktivitinya memenuhi piawaian yang ditetapkan. Ini adalah kehadiran modal dalam jumlah 25 bilion rubel, yang diterangkan di atas. Lebih-lebih lagi, sejak dua tahun yang lalu, bank pemohon perlu aktif membangunpinjaman kepada sektor sebenar ekonomi. Lanjutan arah mestilah sekurang-kurangnya 12%. Selaras dengan kriteria pemilihan, institusi kewangan mesti mengambil pendekatan yang tegas terhadap imbuhan pekerjanya: pertumbuhan gaji yang terhad, imbuhan minimum untuk ahli lembaga dan lembaga pengarah. Polisi yang tegas juga harus digunakan dari segi pembayaran dividen kepada pelabur. Mengikut anggaran awal, bantuan akan dikreditkan kepada institusi kewangan berikut:

• VTB akan menerima 307 bilion rubel.
• Titik rizab "VTB" - 193 bilion rubel.
• Anak syarikat runcit VTB24 - 65.8 bilion rubel.
• "Bank of Moscow" - 49 bilion rubel.

Rancangan antikrisis kerajaan

Mengkaji persoalan apakah itu permodalan tambahan, perlu diperhatikan bahawa istilah ini digunakan bukan sahaja berkaitan dengan institusi kredit. Bantuan kewangan dari negeri mungkin bertujuan untuk syarikat komersial, untuk mana-mana organisasi lain yang aktivitinya akan membantu memulihkan ekonomi negara. Sebagai sebahagian daripada program yang bertujuan untuk memerangi krisis, ia dirancang untuk membelanjakan kira-kira 2.3 trilion rubel. Permodalan tambahan yang dirancang syarikat itu, yang, dengan cara itu, institusi kewangan masih perlu berjuang, telah pun diaktifkan pada awal suku pertama tahun ini. Bank yang akan menerima sokongan telah memikul beberapa kewajipan. Mereka mesti meningkatkan jumlah pinjaman gadai janji dalam jumlah sekurang-kurangnya 1% sebulan, meningkatkan bilangan pinjaman untuk kecildan perniagaan sederhana. Selain itu, institusi kewangan mesti menambah modal mereka dengan jumlah yang sama dengan separuh daripada bantuan material yang diterima. Menaikkan gaji untuk semua pekerja institusi kewangan adalah dilarang untuk tiga tahun akan datang.

Dalam sektor apakah pinjaman subordinat dirancang?

Seperti yang telah diketahui, bantuan material akan diberikan kepada sekurang-kurangnya 30 bank Rusia, termasuk VTB. Penggunaan huruf besar tambahan akan meliputi bidang berikut:

• Pertanian - dalam jumlah 10 bilion rubel.
• Industri auto - 5 bilion. Dana semata-mata untuk kesinambungan program pengurusan sisa.
• Subsidi kredit kepada perusahaan - 5 bilion.
• Wilayah akan menerima satu bilion untuk pembelian kereta yang menggunakan bahan api gas asli.

Dalam keadaan statistik, ia dirancang untuk meninggalkan perbelanjaan pertahanan negara, sektor sosial. Ia dirancang untuk memperuntukkan 82.2 bilion rubel untuk memerangi pengangguran. Pada mulanya, ia telah dirancang untuk melabur sekurang-kurangnya 100 bilion rubel dalam pemulihan ekonomi negeri, tetapi kemudian diputuskan untuk mengehadkannya kepada hanya 23 bilion rubel untuk sektor aktif.

Gazprom untuk membantu

Selain mengeluarkan pinjaman subordinat kepada institusi kewangan, Presiden telah berulang kali membangkitkan isu bahawa permodalan tambahan Gazprom tidak kurang pentingnya. Presiden Rusia tidak berhemat untuk secara rasmi menjanjikan sokongan material daripada negara. Malah, rang undang-undangditolak, kerana mereka menganggap bahawa sebuah syarikat besar mampu mengumpul wang secara bebas untuk pelaksanaan projek membina paip untuk mengangkut gas domestik ke China. Untuk melaksanakan projek itu, adalah perlu untuk membelanjakan keseluruhan kira-kira 55 bilion, 25 daripadanya telah dijanjikan oleh China sendiri - rakan kongsi Rusia dalam persatuan BRICS dan SCO. Kementerian Kewangan Rusia bukan sahaja meragui rasionalisme projek itu, ia yakin ia tidak akan menguntungkan, dan permodalan tambahan VEB kelihatan seperti projek yang lebih berjaya. Di samping itu, pada mesyuarat anggota kerajaan, ungkapan kedengaran bahawa perbelanjaan negeri sentiasa berkembang, dan sekarang bukan masanya untuk membelanjakan sebahagian daripada belanjawan negeri untuk menyokong projek yang meragukan.